没退休以前，我几乎不存钱，嫌银行利息低，大多放在股票市场和基金里。退休后，每月收入锐减，存点养老钱已迫在眉睫！再也不敢冒风险了！
炒股吧，今年上证指数下跌了12.2%，很多个股腰斩；买基金吧，上半年基金大多都跌了20%左右。我只是少量买点股票，练练脑子预防老年痴呆，到目前，股票亏了百分之十。基金投资占比较高，亏损百分之二十左右。
存银行吧，三年期存款利率才2.75%，以一万元为例，存三年到期只有825元，2.75%的年利率能不能跑赢物价呢？现在银行理财也是有风险的，不能承诺保本保收益了。
我们这一代人，赡养了老人，养育了孩子，现在孩子也安家立业了，也到了为自己老年生活做打算的时候，有些同龄人也许和我一样，差不多也是两手空空了！
常听人说：现在是富人贷款，穷人存钱！还真是这么回事，跨入老年行列的我们要想晚年生活幸福，必须存点养老钱。我们该如何保管好养老钱，让它保值增值呢？请友友发表高见吧！
1、为什么很多人选择在银行买基金？
年龄大的人喜欢在银行买基金，他们觉得更可靠，网上买可能对于老人操作上有些困难，我问过比我年长的人，办个小业务也要跑银行，为什么不开手机银行，有些业务，可以在家里就办了，有很多的老人还是习惯从银行取钱，消费的时候给现金，老人们回答，手机不会弄，看不见钱的交易不习惯，去年疫情刚开始的时候，有的地方不收现金，在我前面结账的老人急得没法，结果我给她微信支付，她把现金给我了，老人一个劲的谢谢，我说：“不用了，您让孩子教您一下不难的。”
我有一个朋友跟我一样大，她买理财、基金还跑银行了。她看我买保险，她说：“也想买保险。”结果我给她推荐给我做保险的业务员，她让人家给讲完了，人家也给她设计好了，投保的项目，然后，我这个朋友告诉我，我去保险公司投保去，我问她为什么，她说：“这样买保险不可靠，结果她就去的保险公司买的保险，巧了，过了几年她正好赶上理赔的事情，具体操作还得找业务员。”
我们这个时代正是从传统向信息智能化过度的阶段，老年人接受起来是需要时间的，这都可以理解，属于正常。
我是丰收的喜乐。
一、银行的客户数量多，很多人习惯了用银行买理财；
二、银行的信用高，特别是大型国有控股银行有国家信用背书；
三、一些年长者不太熟悉用网络资源，会继续去银行买基金；
四、信息不对称，很多人不熟悉代销和直销机构的差异。
五、银行的销售网点比较多，销售人员推销力度大。
仅供参考！
这个问题可以从以下几个方面分析：
一、传统思维的认知，在老百姓的意识里，银行是政府监督，具备安全，稳健的公信力，尤其是工农中建四大国有银行，这是骨子里的一种无条件的信任，我们经常会听到：“那么大的一家银行，哪儿有问题银行也不会出问题。”
二、信息渠道闭塞，投资保守，不知道银行以外的投资平台，一辈子只和银行打交道。
三、对其他投资平台的不信任，没有安全感，不知如何甄别购买基金APP的真实性。
四、购买基金需要他人帮助甄选，自己对基金的了解程度不够，没有投资经验，银行有工作人员，心里有种莫名对他们专业的肯定。
五、即使了解很多购买基金的APP，也不会自行操作，这个问题不单纯指老年人，一些年轻人在网上购买基金、理财等，都会出现无从下手的问题，虽然他们平时玩电脑很溜，但是涉及到钱财，好像大家集体都会倒退20年，无从下手，不敢拿钱财开玩笑。
六、近年来，各种问题理财APP的曝光，被骗事件层出不穷，赖以信任的只有银行，还是觉得把钱放银行安心。
总结来说，大部分老百姓都是认死理儿的，你的投资平台是否正规不是你说了算，也不是你的牌照说了算，是我是否从心里面认不认你，这就是上述六点所表述的信任问题，但从侧面来说还是财商的培养不够，尤其在三四线城市往银行跑的人更多。
2、挂钩指数和金融衍生品的银行理财收益和风险如何？
买的时候，应该在各种条款里面是有风险高低的说明的。
跟指数型基金 挂钩的多半是不保本的哦！保本的收益不高，不保本收益高，但是出现亏损情况，银行是不负责任的，在买入时候，一定要仔细阅读条款。
最低的预期收益率应该是没有问题，银行的风控还是比较严的。这种产品一般会设置安全垫，大部分的资金投入到可预期的固定收益产品，这样就可以锁定预期收益率。小部分资金投入到风险较高的产品，如指数、衍生品等，这部分资金博取高收益，就算出现亏损因为参与的资金较小，对产品的收益影响不会太大。
3、把闲钱投入银行股或其指数基金，持有十年能做到年化10%吗？
这个答案估计没有高手能够给题主打包票，因为十年的投资周期很长。特别是在国际商贸纠纷挥之不去，新冠疫情尚未缓解的背景下，全球经济进入衰退周期是板上钉钉的事情。
从目前世界各国的金融态势来看，“低利率”甚至“负利率 ”将成为一种“新常态”。这就对于银行产生了较大的压力，使之盈利将比较困难。银行股一般以大市值的上市公司为主，原来上涨空间就十分有限。
如果因为银行“降准 ”和“降息 ”，无疑会降低银行业的收入。目前虽然银行股的市盈率很低，每年有比较丰厚的分红，但是这种态势能否长期延续还有很大的悬念。
“指数基金 ”品种很多。那比如说，比如说上证50指数、沪深300指数、中小板指数、创业板指数等等。这些指数目前都处于不上不下的境地，似乎还没有企稳的迹象。
国家统计局4月17日公布消息：2020年一季度GDP同比下降6.8%今年一季度。而股市作为经济的晴雨表是对应GDP增速的，所谓“影响不大 ”是有悖于市场规律的，目前的上证指数似乎还有震荡空间。
综上所述，无论是银行股还是指数基金投资，在十年这个跨度之内很难保证每年10%的收益。国际经济受到新冠疫情的影响，不是一两年就能够复苏的；要完全消化新冠疫情的利空影响，估计要在五年左右。
参照疫情之间的美国股市，在经历美股“五次下跌熔断”之后，道琼斯指数从29000点左右下跌了30%以上。现在美股从19000点，反弹到24000点左右，主要是得益于科技股的强势上涨，美国亚马逊公司的股价在疫情当中创出了历史性高。
由此可见,虽然疫情将拖累全球股市,但是技术性的牛市依然存在。一批具有创新成果和技术领先的上市公司，股价将不断创出新高。比如治疗新冠病毒的特效药，测试新冠病毒试剂的相关上市公司，将有很大上升空间。
航空、旅游、餐饮类等上市公司，公司业绩将受到很大的影响。银行业受到的影响。将会是一些企业的坏账。就目前而言，现金为王才最切合实际。现在不是制定十年计划的时候，走一步看一步，船到桥头自然直。
股市有风险，投资需谨慎，这句话很多人应该都听说过，但是在牛市的时候，还是有很多新手一股脑的跟风去炒股，新手股民的暴增，以至于导致炒股开户软件一度瘫痪的情况时有发生，但最终的结果还是有人欢喜有人忧，但欢喜的人仅有那么一小部分。
如果手头有闲钱的话，理财是一种不错的选择，因为闲钱不急用，对于炒股小白来讲，我个人认为，可以把钱投资基金是一种不错的投资方式，毕竟基金经理是专业人士，他们来帮助我们理财比我们自己投资把握性胜率更大一些。
随便翻阅一下基金近几年的收益，收益率超过100%的比比皆是，也有一小部分负收益，但是我们挑选基金的时候，还是需要看看它的过往成绩，过往成绩的好坏，对将来的成绩不一定有影响，但是也可以说明基金经理的投资策略是否合理，因此，选择投资基金是一种不错的投资方式。
选择投资基金时，可以将资金按比例分成3-5等份，分别投入不同类型的基金，可以帮助我们尽量减少大幅波动。
- 股票型基金：这种基金虽然波动较大，但是收益好，我们可以先期选定一支基金，预先投资一部分资金做底仓，采用定投的方式的摊薄成本，定投可以选月定投，周定投都可以，还可以在定投的基础上，遇到当日跌幅较大时，可以手动买入的方式，来降低成本。
- 混合型基金：这类基金持仓比较分散，波动相对股票型基金来讲比较小，收益波动也相对比较稳定，也可以选择定投的方式来分摊成本。
- 指数型基金：这类基金有宽基和各版块的基金，宽基指的是跟踪所有股票的涨跌幅的一类基金，比如：上证50、中证500、沪深300、创业板指数等，而各版块的指数基金则是局限于对应某一行业的股票涨跌幅一类基金,比如：白酒、汽车、黄金、医药等，这类基金是根据某一系列基金的涨跌幅的表现来综合评价的，这类基金同样也可以选择定投的方式来降低成本。
- 债券型基金：这类基金资金主要是投资债券，这类基金波动较小，收益相对稳定。
- 货币基金：这类基金收益虽低，但是属于保本型的基金，可以将投入货币基金的这部分资金一次性全部投入。
从以上五中类型的基金中选择各选一支，或者从前三种当中的每一类型的选择一至两支，第四和第五各选一支进行投资，选好基金后，前三类的基金先投资一部分底仓持有，然后选择定投（按月或者按周加手动定投），第四和四位这类基金，尤其是第五，可以一次性买入。
这样长期持有，一定会有不错的收益，把自己交给专业的人做专业的事，比我们小白投资更可靠，毕竟每一支基金的基金经理都会有自己的长久打算与投资策略。
以上观点只是个人的浅薄认识，仅供参考。
有的银行股可以做到，有的做不到。
中国股市就是震荡行情，越来越没有趋势了，上上下下来来回回，你持有十年股票，可能得到的就是分红，要做到年化收益率10%，很难保证。
不管是买基金还是买股票，持有十年时间太长，有可能来回坐过山车，不如做波段行情，而且最好买在相对的低点位置。
银行股一般都是大盘股，对指数的涨跌影响比较大，被主力用来做为调整大盘指数的一个工具，不想让大盘涨的时候就被打压，想让大盘涨的时候就被拉起，我觉得银行股长期投资的价值不高。
银行板块的指数基金能稍微好一点儿，好的基金经理能选择有潜力的银行股票，并且能在合适的时机出货，跌下来再买，累计涨幅能高一点儿，但是也很难跑赢大部分基金。
选银行板块的指数基金，还不如选新能源、白酒、医疗板块等基金，这些基金长期趋势是向上的，机会比银行板块基金更多，可以在这些基金回调的时候分批买入，然后长期持有或者做波段行情。
以上是我的个人观点，仅供参考。