相比当时天弘余额宝高达6%年化收益率，如今只有2%左右的货币基金，显示已经不再适当继续担任投资主力，但依然值得出现在我们的资产配置清单里。
货币基金的第一个优势，是低风险。
货币基金只能投资于短期国债、大额存单、银行汇票、商行票据等货币市场工具，所以无论是信用风险、市场风险还是流动性风险都非常低。
经常有投资者问，买了货币基金有没有可能亏损？投帅表示，这是一款想亏都很难的投资产品。
事实上，我国历史上的货币基金，有且仅有两次当日亏损的情况，而且每次也只有一支基金做了那个万份日收益为负的倒霉孩子。
如果以7日年化收益作为衡量标准，那么，我国的货币基金还没有亏损的记录。
也就是说，截至目前为止，凡是投资货币基金并持有超过七天的投资者，都没有亏损过。
货币基金的第二个优势，是高流动性。
货币基金的投资赎回都非常方便，而且不收取任何申赎费用，进出无成本。
其他类型的基金，申购赎回都要收取一定比例的费用；一买一卖，必须要对两次，才有可能抵消掉进出产生的成本。
货币基金则没有这种压力，有钱急用或发现了更好的投资机会，可以随时赎回；有了暂时用不到的闲钱，也可以随时追加投资。
货币基金赎回一般次日就可以到账，部分互联网宝宝类基金，还可以做到一定额度内的实时到账，甚至直接支持线上线下支付使用。
可以说，货币基金是在保持了几乎等同于现金便利的同时，又获得远高于活期存款的收益。
货币基金的第三个优势，是低相关性。
现代投资组合理论的基础，就是利用不同资产之间的低相关性，打造出一个整体风险更低、收益更高的投资组合。
什么叫相关性呢？就是资产A的涨跌，对资产B的影响。
比如，老张投资了股市，同时又配置了股票型基金；那么这两部分资产的收益，同升同降的概率很大。
这就是资产配置的相关性太高了，抵御风险的能力不足；一旦股市行情变化，老张的投资可能损失惨重。
而货币基金主要配置于货币市场工具，跟我们平时投资的股票、债券、黄金、大宗商品什么的相关性都很低。
不管股市如何风云变幻，债市如何天雷地火，货币基金依然可以为投资者提供稳稳的“小确幸”，这就大大提升了整个投资组合的风险抵御力，同时也为行情变化后的操作提供了更多后备力量。
综上
目前低收益下的货币基金，或许已经不再适合作为投资的主力，但依然值得配置。
货币基金的低风险和高流动性，是风险厌恶型投资者看重的特质；而货币基金跟其他资产的低相关性，又有助于我们整个投资组合的配置优化。
所以，货币基金即可以作为应急资产的后备力量，也可以作为闲置资金的机动部队。
不要因为货币基金现在收益不高，就把它从我们的投资名单里剔除。投资理财，不能只盯着收益，更要从风险、流动性、资产配置和投资组合等方面综合考量。
一：互联网货币基金发展现状
一、网络支付行业发展现状
网络支付业务主要包括银行机构的网上支付业务、移动支付业务和支付机构的互联网支付业务、移动支付业务等。
随着行业乱象的频发，国家也加强和加快了对行业的整顿清理。近年来相继出台多项政策，在监管加强的同时推动行业继续发展。
网络支付行业相关政策
资料
随着电脑、智能手机等高科技产品的出现和广泛运用,个人互联网应用呈持续稳定增长,中国网民规模快速增长。截至2020年12月，中国网民规模达9.89亿人；截至2021年12月，中国网民规模达10.32亿人，较2020年12月增长4296万人。
2017-2021年中国网民规模及手机网民规模情况
资料
随着互联网高潮来临，网络购物日益成为中国网民一种重要的购物形式。中国网络购物用户规模及交易规模进一步扩大，2021年中国网络购物交易规模11.22万亿元，同比增长3.89%。
2014-2021年中国网络购物交易规模及增长
资料
在互联网经济高速发展的时代下,互联网金融在中国迅速普及，其中网络支付的出现,正在逐渐影响着消费者的消费模式，网络支付业务已经深入千家万户，支付产业整体服务能力和运作效率的逐渐提升。
中国网络支付用户规模不断增长，截至2021年12月，中国网络支付用户规模达9.04亿人，较2020年12月增长4929万，占网民整体的87.6%，可以看出，中国网络支付用户规模占整体网民规模的比重不断提升。
2014-2021年中国网络支付用户规模及增长
资料
2018-2021年中国网络支付用户规模占整体网民规模的比重
资料
2015-2021年中国网络支付及手机网络支付使用率均呈上升趋势，截止2021年12月底，中国网络支付使用率为87.6%；手机网络支付使用率为86.5%。
2015-2021年中国网络支付及手机网络支付使用率
资料
2021年，网络支付类应用交易金额再创新高，网络支付通过聚合供应链服务，辅助商户精准推送信息，助力我国中小企业数字化转型，推动数字经济发展。2021年，中国数字人民币试点工作稳步推进。与此同时，国家有关部门进一步加强在网络支付、个人信息保护、互联网消费贷款等领域的监管力度，压实主体责任，切实维护人民群众合法权益。未来，数字货币将进一步优化功能，覆盖更多消费场景，为网民提供更多数字化生活便利。
二、网络支付发展三大趋势
由于我国社会经济不断发展，科学信息技术水平也在不断提高，促使人们的生活也在不断向着信息化方向发展的同时，也促进电子商务的发展。网络支付手段已经成为重要环节之一，改变了多数人的传统消费习惯，迫使银行业也在不断改革经营方式，紧跟时代发展步伐，满足人们需求。
网络支付发展三大趋势
资料
二：互联网货币基金的特点
1.投资货币基金，我们的本金基本是无风险的; 2.我们的平均年收益大约在2%左右; 3.我们首要考虑流动性，这是它胜过银行定期存款的最大好处;其次才是收益率。 4.价格永远是1.00元/份，不用挑时间买入和卖出; 5.货币基金没有申购、赎回费用，也就是通常所说的手续费。 货币基金没有期限，不收手续费，一般最低限额是1000到5000元。货币基金净值都是1元，各货币基金差别不是很大。三：互联网货币基金的风险
货币型基金是几乎没有风险的，但投资还是需有一定策略，您能在购买之前进行询问，这说明您有较高的理财安全意识，非常难得。货币性基金理财有两点要留意：
1.基金公司要大，就是要在基金公司top8里面的企业。这样的目的是基金公司倒闭的可能性降到最低；
2.基金选择要稳健且收益靠钱，下面为了认为比较不错的货币基金，您可以考虑一下：
可通过支付宝（或支付宝专门理财APP:蚂蚁财富）或者其他网站查找。
四：互联网货币基金现状
1.互联网进入基金行业，应该来说是为时不长的一个现象。最开始的时候，大家没有意识到互联网对基金行业会产生这么大的冲击。因为我们本来一直认为基金行业是一个人力资源加上技术层面，这么一个因素构架下的产业。但我们突然发现，互联网进来了，带来了大量的长尾客户。2.在早期它确实是需要长尾客户，因为早期互联网提供的产品和这些长尾客户，应该来说是非常吻合的，是一个相匹配的过程。因为像早期的货币基金，我们现在来看它也是属于风险最低的这一层的基金，那么对于绝大多数长尾客户来说，他持有这种货币基金，相当于是获得了一种体验——花很小的资金，基本上谈不上资产，可能都是零钱，就获得了在互联网上进行理财服务的体验。其实这跟投资者去做资产管理或者说他的财富积累，其实都还没有关系，因为那一点资金量实在太小了，但它获得的是一个体验，互联网进入到基金业，其实最早是从一个体验入手的，把这些客户纳入到了资产管理的领域。
3.一开始大家都没有把它当作是很主流的东西，但是现在看来这是越来越主流的事情。因为有几个这样的标志，一个是我们行业当中出了一个“巨无霸”，这个“巨无霸”恰恰是通过互联网的这个路径，获得了非常巨大的市场份额和行业地位。第二个，现在你去任何一个基金公司，它都不敢说自己没有电商，说自己不干互联网业务。也就是说，互联网已经渗透到了每一个基金公司，渗透到了每一个基金公司一定层面的客户。
拓展资料：1.现在的互联网基金，应该说比以前跨出了很大一步，为什么这么说呢？以前最早的互联网，它提供的基金和服务，就是以现金管理为主，那么这也是很正常的。我相信互联网它最大的作用，它能够快速推广，一定是风险最低的，同时最容易被大家接受和认识的一种基金。
还有一个很重要，大范围的推广，像我们基金行业二十年做客户培育的工作，但是互联网这一块到今天也才五年的时间，我们说主流发展才五年的时间，你怎么去把投资管理这么复杂的东西灌输给客户？因为它把资金导进来，同时要把很多知识、经验和所有的这些东西，要灌输给那边的客户，其实它有一个要标准化的产品作为载体，产品越复杂对它来说传递的信息的损耗是越大的，它的客户是越难理解的，那么它的互联网销售的适应性也差。
2.这两年我们也越来越关注到互联网基金，其实除了货币基金以外，越来越多地把风险和收益比的矩阵逐渐往上挪了，通过标准化产品的方式逐渐往右上方移动，也就是说，风险逐步加大，但是它标准化程度也很强，客户还是越来越多，互联网端的这些客户，也越来越能够理解基金管理是怎么回事，每一类基金产品的风险度是什么样的。
也就是说，它在互联网那端的客户，除了最早的小白客户以外，它通过培育，那一批客户逐渐成熟起来。同时还有一批以前不是在互联上的线下客户，逐步也开始往互联网的线上客户迁移，这样一个过程其实是合流，现在线上、线下客户在互联网这一块逐步合流，这样的话也会使互联网承载的产品，在风险和收益的矩阵方面向右上方迁移。
我们看到，现在互联网也开始推广指数化的基金产品，推广固收的产品，而且推广的速度比我们原来想象的要快得多。3.我们这个行业的指数化产品，是很晚的事了，刚开始我们是以混合型基金和股票型主动管理为主的，后面才开始指数化，但我们现在看到在互联网和基金行业的相互演进过程中，它的这个技术路线和产品路线，与以前的传统有很大的差异，但是它的速度会非常快。
五：互联网货币基金分析报告
任何投资都有风险，即使是“宝宝”这样的低风险资产，请记住低风险≠保本，只是发生亏损的概率很低，幅度也不会太大。主要风险有以下三种:
①挤兑风险
这类似于银行挤兑，银行挤兑是指大量的银行客户同时到银行提取现金的现象。银行挤兑往往是由信用度下降、传闻破产等原因导致储户对在银行内的储蓄的安全有怀疑造成的。当挤兑现象出现时，若银行的存款准备金不足以支付，则有可能会使银行陷入流动性危机，进而破产倒闭。
实际上，任何流动性高的资产，在极端情况下都会面临这个风险，包括流动性堪比活期存款的宝类货币基金。
②收益风险
在收益率下降严重的情况下，部分投资者撤出资金，“货基”的流动性也开始受到影响，即取不出钱。
③技术风险
因为“宝类货基”拥有互联网和金融的双重属性，所以它面临与传统金融产品不同的风险，尤其技术风险。它包括能力风险(互联网平台技术缺陷)和应用风险(计算机后台系统及客户端软件的缺陷和漏洞)。