老百姓交医保是用来看病保命的，不是用来做核酸检测的。有的地方搞常态化核酸检测，全体人员两天一核酸检测，花费的金钱是天文数字，自己又拿不出钱来，就妄图挪用老百姓的保命钱。真是不可思议！医保费都用来检测了，老百姓将来看病用什么报销？好在国家医保局及时叫停。
1、如何给小孩存教育基金？
虽然给孩子存教育金有多种方式，比如银行存款，基金定投，买教育金保险等等，但我最推崇的还是在保险公司购买教育金保险。我为什么推荐买保险公司的教育金保险，主要原因只有一个。买保险可以让我们养成强制储蓄的习惯。
如果把钱放在银行里边，你可以随时取出来，不会损失本金；如果做基金定投，也可以随时不再投入，同样也不会有什么损失。但办成保险就不一样了，虽然教育金保险主要是一种以储蓄性质为主的保险，但如果你不每年按期缴费，保单可能会失效，失效之后过了复效期，你只能退保，一旦退保就会产生损失，不仅没有利息，连本金都会损失一部分，因此如果你买了保险，那么你就必须千方百计按照合同约定给孩子交费。久而久之，积少成多，你孩子的教育金数目自然就可观了。
简单一句话：办教育金保险就是强迫我们为了孩子的教育把钱存起来。
我是野猪，我来回答。
我有个女儿，今年14岁，我为她准备的教育金明年就可以开始领出来使用了。我为她准备的方法就是购买教育年金险。
为何要通过保险来准备教育基金呢？
我们知道，给孩子准备教育金是孩子成长过程中的刚需。也就是说，无论遇到什么样的情况，这笔钱都是要为孩子准备好的，我们不希望发生类似中途“断供”的情况，也不希望发生中途被挪用的情况。因此，这笔钱的存放的目的并不是追求所谓的高效益，而是追求更安全，可以确保孩子教育所需。
因为所谓的高效益往往是和高风险并存的，收益性和风险性呈正比。我想真正靠谱的父母是绝不会想着通过赌博来为孩子准备教育金的。但是刚刚谈到的中途断供，资金挪用等这些情况其实每天都在发生，只是没有发生在我们身上而已。其直接导致的结果就是很多孩子无法接受更好的教育，甚至失学。
而通过购买年金保险，却正好可以满足教育金的安全需求。
第一，教育年金保险中的投保人的豁免责任。
投保人的豁免责任的意思就是，投保人（孩子的父母中任意一人）在发生意外或疾病导致身故的时候，可以免交后期的保费，但是保险责任依然有效。通俗的理解就是，由于投保人一方遭遇意外或者疾病去世了，就可以不用交后期的保费了，保险公司默认这份保单已经交完费了。到时候直接领钱就行了——这是我选择在保险公司为女儿准备教育金的最根本的原因。要知道，在我国，意外致死的概率是每年千分之三，也就说，在接下来的一年中，每1000人（包括我和我爱人）会有3个人会因为遭遇意外而离世。
第二，这笔钱无法轻易挪用
如果是在银行采取定期存款的方式，为孩子存钱，这笔钱是可以轻易的取出来的。万一我们遇到类似于房子打折想买，或者汽车打折想买的情况下，就很容易先取出来挪用。至于什么时候能还回去，就不知道要等到猴年马月。就像我们小时候，父母总说你们的压岁钱我们帮你存着，到时候你长大了再一起给你，事实上，我们的压岁钱都给父母拿去用掉了。
但是通过保险去准备教育金，由于取出来并不像银行一样那么方便，往往逼的我们另想其他的方法。就算是通过保单贷款的方式把钱取出来了，由于要承担贷款利息，所以还是会想方设法的尽早还回去，以避免承担更多的贷款利息。这样不就正好可以保证教育金的可靠性了嘛！
所以，我的建议就是通过保险为孩子准备教育金是最安全靠谱的方式。
我是野猪，希望回答对您有所帮助！
2、教育保险有哪些保险功能？
教育保险应该就是教育金了，是一类年金险的功能实现，给小朋友可以规划教育金，可以规划婚嫁金，可以规划养老金。最核心的功能就是保证在若干年的精确时点能领到钱。至于有没有必要，我们可以分析一下。
首先说下保险的功能，它的功能很单一，就是解决人在遇意外或困难时的财务损失压力，作为补偿或者报销的形式给予支持，基本分锦上添花型和雪中送炭型，至于这两种滋味，其实不同的人也有不同的理解。
因为在一些人眼里面的必需品在另一些人的生活中并不必需。所以保险是个极具个性属性的事物。买保险绝不是随便买个得了，你要想实现洗澡的愿望光买个火炉子是无论如何也没法实现的，所以买保险分三步：找对需求，策划对方案，选对产品。
那就分析下教育金吧，
首先，你认为教育金是否在你的家庭里是否只有买份保险能实现，如果你是个理财达人，有丰富的投资渠道，又或者你是极具地位的中产甚至高净值人士，对于百八十万的数字压根就不会在意，都可以不必只考虑保险。
其次，你认为教育这件事是不是很重要，非得把孩子弄出多大成就，念几十年的寒窗，还是随便糊弄几年就好了，这个会影响整个规划的额度还有时间安排。
上面的问题有数了，下面的文字是否继续看其实您心里已经有数了。
教育金或者说年金，它的最大的功能不是储蓄，是强强强制制制储蓄，为什么强调，因为对大多数人来讲，储蓄太难了，不是挣的少，而是花的更多。月光族们并不只是底薪苦逼，也有一大部分是潇洒青年，所以如果您是恨自己不成钢的剁手一族，教育金必选。
第二个功能就是锁定利率，您可以度娘下中国的利率走势，过往还是未来很长一段时间，走低应该是大势，而年金作为一种契约在订立时就锁定了未来几十年的回报率。这对于没有其他更好理财渠道的家庭来讲，是个不错的选择，毕竟盈利的前提是不亏损。
那第三个第四个功能，我就不跟您瞎掰了。因为一个事物不会有太多强大优势，对于需要它的家庭，上面两个已经相当厉害，还是那句话，保险在金融领域的角色是独特的，是其他产品无法替代的出品。
如果需要，尽量找靠谱的经纪人配置相关产品，当然我本人就是经纪人，和几十家保险公司的业务往来，多款产品可选，没有给保险公司站台的动力，只有给客户配置好保险的深情，哈，这不算鸡汤话。
不论如何，别只为了人情买保险，买对保险才是关键。
祝你和你的宝贝幸福平安。
教育金保险主要是为孩子提前储备教育金，唯一的保障功能是投保人发生大的风险时保费豁免。
如果一心为了孩子考虑，孩子将来的生活和教育就是第一需要保障的。那么就要分析，对此影响最大的风险有哪些？
首先是家庭收入的稳定，收入如果中断，孩子就很难走得更远。保障家长的收入，是投保最需要考虑的。这就需要寿险、重疾险和意外险。
其次，避免意外大额支出，在某一时刻透支孩子的生活和教育费用。重疾和意外无疑是影响最大的，这就需要医疗险、重疾险和意外险。
最后，钱保住了，但不能乱花，需要为孩子攒下来。这才是教育金保险、基金定投、定期存款等需要做的事儿。
保险的功能虽多，但投保时首先要明了投保的目的，影响目的最终达成的各种风险，并排定优先保障顺序，然后才能对症下药。
唯一功能：强制储蓄。中途退保违约代价很大
3、教育金到底买哪个好？
作为一个父亲，我从不鸡娃，学会什么技能都是次要的，最重要的是让孩子永远不失去对这个世界的好奇心和求知欲。
我和我老婆都是复旦毕业，说起来也都是卷王，我俩从小的经验都是从学习中体会成就感，我认为这才是最重要的一课。
作为老父亲，我只能做好那个保底的人。多留笔钱罢了。孩子上学，教育金可以供孩子上学。
孩子不上学，教育金留给孩子创业或学门手艺也不错。
具体的产品推荐可以直接跳转文章的第三部分。
一、这笔钱怎么留
这笔钱怎么留，以哪种形式留成了问题。 我第一想到了银行或国债， 但我不想伤害他们。 银行存款、国债都会随大环境变化，全球利率下行已经是避无可避的趋势。 像之前冲上微博热搜的“银行大额存单利率下调”，这些年，国内银行利率一直处于一个整体下调的趋势。
其实这个问题也不难， 如果想保持一个长期的增长能力，谁有保险香？ 所以我的解决办法是， 很早之前，我就抽出一笔钱，存了教育金。
教育金也属于年金险的一种， 但它的产品设计比普通年金险更简单，双方约定好怎么交钱，在孩子18岁成年后，每年可领一笔钱当作孩子教育金，领个几年。 满期后还可再领一笔钱。 我们用这笔钱建立一个确定的资金池，未来不管是用于孩子教育费或其它经费，都可以，而且，这可能也是最为“稳妥”的办法。 我想了想，对于孩子而言，未来无非两个可能：
1、如果孩子未来需要更好的教育
发挥教育金核心功能，无非就是充当教育经费。 我想了想，都这个年代了，普通家庭在国内上学的学费肯定是交得起的，这部分不用太操心。 我们要操心的是，如果我希望我的孩子未来出国留学，或者读研读博，这都是大开销，至少要保证这部分资金充足。 像出国留学，虽然发生在未来十几年后，但这笔钱也不是随随便便拿得出手的，我举几个主要留学国家的费用： 英国，每年30万左右； 美国，每年35万左右； 澳大利亚，每年30万左右； 加拿大，25-30万左右； 日本，25-35万左右。 如果孩子学的理工科或申请世界顶级名校，费用比这些还要贵一些，此外，还有出国前的语言培训费、各项手续费等。 这笔钱绝对不会是小数目。 即便孩子是在国内读研读博，但同龄人已经开始工作**了，继续往上读肯定会给家庭造成一定的经济负担。 还要考虑一个时间成本。 如果这时能领一笔钱，聊胜于无。 有这些需求的话，这些钱需要就我们家长提前准备好。 以我给孩子买的教育金为例，0岁孩子，趸交15万，18岁开始领，每年领29739元，领3年，到21岁再领24万多。 这笔钱可以用作孩子出国留学，或国内读研和读博。
2、如果孩子太废柴，未来不需要教育
但教育金不仅仅用于给孩子当学费。 除了充当教育经费外，它还可以用作很多其它用途，也叫“一金多用”，孩子的婚嫁金、创业金，老人的养老费等等。 只要到了约定领钱的年龄， 这笔钱就能由我们自由支配。 和年金、增额终身寿属于一类产品。 这笔钱，可以拿去给孩子学个技能。虽然孩子不读书了，出入社会工作缺少学历这块敲门砖，但我们可以让他学一门手艺，提前为职业做准备。 技多总不压身嘛， 这笔钱一样可以投资在孩子身上。 它还可以可以留给孩子创业。 30岁保障到期，还能再领31万多。 这笔钱，还能给孩子攒个首付也行，或者，用作孩子的婚嫁费用，都可以。 又或者，万一哪天小崽子惹不高兴了，正好这个时候我们也差不多已经退休，这笔钱可以先领着给自己补充养老。 钱用到哪处反正都是要用的。 此外，家庭也可能因为突发性意外需要大笔支出，比如负债、医疗费、赔偿等等，这笔钱的支配完全在于我们自己。 这么香的东西，就差个孩子了。 没娃，建议生个孩子买~
二、教育金的两个优势
教育金本质是提前存钱，以应对未来缺钱的风险。 但这反而是它的优势， 一是避免我们家长自己平时存不下钱，花钱大手大脚没有自制力，避免冲动消费，它可以帮我们管住钱，管住手。 二是避免家庭因投资失败，随意动用这笔钱，这笔钱存了教育金，中途是不能动的。 毕竟很多人嘴里说存钱，存着存着，钱就没了。 但有家长担心，毕竟是投进去一大笔钱，这笔钱要是收不回来咋办？ 这就要说到它的两个优势。
（1）教育金非常安全
教育金是年金险的一种，属于人寿保单。 它受“保险保障基金”保护，即便保险公司破产，也会依法转移到其他的保险公司，效力依然有效，丝毫不会受损。 在《保险法》八十九条、九十二条： 如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。 银行和国债也安全，但收益已经很难做到教育金这个水平了，股票、基金收益高，但风险太高，心脏又受不了。
（2）收益能保证
这笔钱投进去，首先要看收益。 它最大的特色是能够定时、定量、稳定地拿一笔钱。 该怎么领，领多少，都是白纸黑字写在合同里的，属于保证收益，不存在任何的不确定性。 该拿的钱一定能拿到。 理财产品肯定是比不了的。 比如天天向上的条款里就就写得清清楚楚：
考虑到未来利率下行的大趋势，提前锁定教育金很明智。
三、这两个产品真的很棒
今天介绍的两款产品，都是目前为数不多的好产品了。
1、渤海大富翁
渤海人寿承保的大富翁教育金是比较有特色的产品，一元起投，趸交也支持月缴，存取灵活，随时都可以追加保费。
最长允许缴费至11岁。
18岁开始领钱，一直领到21岁。
关键它的收益也很不错。
假设给0岁孩子买，趸交10万，18岁领19826元，19岁领19826元，20岁也领19826元，到21岁时，再领16万多。
10万变22万，很不错了。
内部实际收益可以达到3.94%。
缺点是，它的收益虽然高，但保障期限偏短，只能锁定比较短期的收益，不像天天保障期更长，可以锁定较长期收益。
而且，它前期的现金价值较低，
前几年最好不要退保，否则损失很大。
此外，它还支持随时追加保费，如果觉得之前存的钱不够，可以加钱，在12岁之前，可以随时给孩子筹备更多的教育基金。
也非常棒了。
但大富翁是1元起投，很适合拿来放孩子的压岁钱，无论多少钱随时都可以存进去。
或者月缴，每月工资定时转入。
属于入门级别的产品。
2、百年乐童保
百年的乐童保，同样是预定率4.025%的产品，收益是不错的，但因为今年百年暴雷太多，介意的话谨慎选择。
产品很好理解，缴费可选趸交、3年、5年或10年交，1万块起投，保障到28岁。18-24岁领教育金，每年领基本保额。
28岁保障期满，再领5倍保额。
注意，这里的基本保额可以自定，但相应的保费也不一样。
举个例子，
老王给0岁的小王买乐童保教育金，选择基本保额3万，交5年，保费每年是35223元。18岁开始领教育金，每年领3万，连续领7年。
小王到了28岁，还能再领15万。
总保费是17万多，总共拿回36万。
杠杆还是很可以的。
至于它的投保人保费豁免责任，如果缴费期为10年，这个责任可以附加上，不要钱，但如果为了这个责任选择长期缴费，不值得。
做个小总结：
大富翁相对会更灵活些，支持月缴，1元起投，很适合拿来放孩子的压岁钱，不管多少钱都可以存进去。
乐童保领取教育金的时间更长，适合用作长期教育准备金。
教育金属于保险产品，足够安全，收益也稳定，为孩子留一笔钱真的不错。 无论我们赚了多少钱，强制储蓄都是很有必要的。 不管是为未来的孩子存钱， 还是为我们自己存钱。
但教育金毕竟不是必需产品，
先把健康风险保障做好了，还有预算的话，再考虑买教育金。话又说回来，财富规划这个事情，每个家庭都不一样。
如果既会理财，又会存钱，都这么优秀了，教育金买不买问题不大。
但教育金也有其它产品没有的好处，
这笔钱是确定的。
以上。