相信很多年长的投资者，对银行理财产品这个东西都不是很清楚，只是认为在银行网点现场买的，安全性很高。
其实不然，银行理财产品也有其内在的风险。
首先，银行理财产品非存款，不受存款保险的保障。也就是说，真的出现不兑付了，也不会赔付的。
其次，银行也没有保本理财产品了，银行员工跟你说的保本理财产品，更多的是那些代销的保险产品。
最后，随着资管新规在今年1月1日正式上线后，银行不仅没有保本理财了，那些所谓“预计年化X.X%”的理财产品，也没有了。投资者能看到的，只是过往业绩而已，不代表未来业绩。
现阶段，我们在银行买到的理财产品，更多的是R1、R2风险的债券型产品，以净值计算。我们可以理解成，买银行的理财产品，就像是买了一只债券型基金。
而且，净值是会变动的，我们买的时候，净值为1元，也许下个月就变成0.99元了，也许又会变成1.01元，这就是净值的波动，也就是银行理财产品的内在风险之一。
而当银行理财产品投资的某一只债券，出现了不兑付的情况，那么我们投资者的本金，就会出现较大的波动。
所以，各位投资者，尤其是各位年长的投资者，一定要搞清楚，现在的银行理财产品，和之前的不一样了，不再是那么稳稳当当的了。
银行代销的基金、基金公司直接购买基金，有什么不同吗？
从不同渠道购买的基金，产品是完全一样的，最大的区别有两点：一是基金费率，二是基金种类和数量。
购买基金一般有三种常见的途径：基金公司官网、银行、第三方代销渠道。下面我分别来说说从这三种渠道购买基金的优劣势。
从基金公司买基金：推荐指数★★
从基金公司买基金，没有特别大的优势，费率可能会比较便宜，而且同一家基金公司的基金可以互相转换，转换费率比较低。劣势是只能购买这一家基金公司的基金，如果看中2家基金公司的产品，还得从2个渠道购买，比较麻烦。
从银行购买基金：推荐指数☆
很多理财新手或中老年人会从银行购买基金，比如我，第一次买基金时就是从银行买的，被忽悠了。从银行买基金没啥好处，最大的好处就是可以在银行网点听客户经理给你介绍，但这介绍不能100%全听，有时候有利于客户经理，但不适合客户。
在银行买基金，能购买多家基金公司的基金，但是数量也不是很多，得是和基金公司合作售卖的基金才可以。另外，在银行购买基金的手续费是最贵的，很多情况下，申购费1.5%一点折扣都没有。
从第三方基金代销平台购买基金：推荐指数★★★★★
现在第三方基金代销平台很多，包括天天基金网、好买基金网、支付宝、微信、京东金融等等。共同的优势在于，费率非常便宜，很多基金的申购费都可以打1折，也就是0.15%。
此外，第三方基金代销平台上的基金种类和数量也非常多，可挑选的余地很大。这里面我最推荐天天基金网，产品最全最多，而且基金信息非常丰富，支持不同基金的对比、查找等等。
结论：千万别从银行买基金，最好从第三方基金代销平台，费率又便宜产品又丰富。
如何分辨是银行内部的理财产品还是代销的理财产品？
这个问题可以借鉴中医看病的方法，通过“望闻问切”来进行判断。
所谓“望”，就是靠自己观察，银行理财产品发行需要经过一定的审批程序，一般大银行发行的比较多，代销的比较少。所有银行的理财产品，只要是在售的，都会有相应的产品编号，可以通过银保监会授权的《中国理财网》查询，可以先登陆网站了解一下。
- 所谓“闻”，就是打听，通过和朋友、同事交流了解，向一些已经购买过的人进行了解，多听听他们的意见，不只是了解发行人，也了解一些投资方向，历史兑付情况等信息，增加对产品的全方位了解。
所谓“问”，就是和销售人员询问，在他们介绍产品的时候，除了听他们说，还要多问几个为什么，比如产品哪里发行的？投向什么资产？到期收益是多少？有没有承诺和保障措施？到期后到哪里兑付等等，这些都是需要亲自了解的。
- 所谓“切”，就是仔细看产品说明和理财合同，销售人可能只是断章取义的向您介绍这个产品，卖点说的多，风险说的少，但是产品说明书会明确所有应该揭示的信息，如果自己能够看懂说明书和合同内容，上面一定有发行单位的说明。
通过以上四个步骤，一般就能把银行理财产品弄明白了，至于是自营还是代销，就更不在话下了。
兑付是什么意思？
以票据为凭证支付现金。
是当今许多公对公业务的支付的支付方式。使企业不必预留大量的支付款，将支付现金的机构转化为银行，支取者凭票据向银行领取支付一方预存在银行的现金。
兑付有多种表现方式，有债券兑付，刚性兑付，理财兑付，基金兑付等等。
刚性兑付是指在网贷投资过程中，网贷平台承担了投资资金安全保障的全部责任，一旦标的到期无法按约兑付，平台便会自行“兜底”，垫付本金或者本息的现象。
恒大回应“商票未及时兑付”：
2021年6月7日，恒大集团在官网发布声明，对近期市场传言打折卖房、恒大商票未兑付、和盛京银行之间的资金输血等多个问题作出了回应。
恒大集团表示，针对我司个别项目公司存在极少量商票未及时兑付的情况，集团高度重视并安排兑付。同时表示，与盛京银行开展的金融业务，均符合国家的相关法律法规。
以上内容参考
百度百科－兑付
兑付，是什么意思
以票据为凭证支付现金。是当今许多公对公业务的支付的支付方式。使企业不必预留大量的支付款，将支付现金的机构转化为银行，支取者凭票据向银行领取支付一方预存在银行的现金。
兑付有多种表现方式，有债券兑付，刚性兑付，理财兑付，基金兑付等等。
扩展资料：
刚性兑付是指在网贷投资过程中，网贷平台承担了投资资金安全保障的全部责任，一旦标的到期无法按约兑付，平台便会自行“兜底”，垫付本金或者本息的现象。刚性兑付在网贷行业内已经成为平台普遍默认却没有“名分”的承诺。
一般而言，平台许诺刚性兑付，意味着把信用风险集中到自己平台身上，一旦标的到期无法按约兑付，平台便会出现“兜底”，垫付本金或者本息的现象。
刚性兑付的危害：
1、对于市场来说
刚性兑付完全的搅乱了行业的规则，背离了“风险与收益相匹配、高收益携带高风险”的市场规律，让国内整体的金融市场逐渐变得非常的扭曲，不利于市场经济的政策发展。
2、对投资者来说
刚性兑付让大众相信了无风险也可以产生高收益的“神话”，在持续的投资过程中，大多数人会逐渐丧失风险判断能力，专业知识及能力也将逐渐衰退，对投资者的利益会产生不良影响。
参考资料来源：
百度百科-兑付
前两天我购买了农行基金他今天扣款了，我在基金历史交易查询中看到业务标识：预约申购基金是什么意思呀
基金申购从下单到确认有一个过程，一到两个工作日，可能是交易查询数据更新得比较慢。建议直接从基金公司官方网上直销渠道购买基金，不仅比代销渠道更便捷，费率也更优惠。另外，普及一个小常识：任何银行只是代销机构，本身不发行基金，国内有不少基金公司的大股东是银行背景，比如工银瑞信、建信、民生加银等，也就是俗称的银行系基金。如果只是把基金赎回，没有做基金定投解约的话，还会继续扣的。但是如果连续三次扣款失败（比如扣款日卡上余额不足）就会自动失效。你可以去网点办理定投解约。啊
前两天我购买了农行基金他今天扣款了，我在基金历史交易查询中看到业务标识：预约申购基金是什么意思呀
基金申购从下单到确认有一个过程，一到两个工作日，可能是交易查询数据更新得比较慢。建议直接从基金公司官方网上直销渠道购买基金，不仅比代销渠道更便捷，费率也更优惠。另外，普及一个小常识：任何银行只是代销机构，本身不发行基金，国内有不少基金公司的大股东是银行背景，比如工银瑞信、建信、民生加银等，也就是俗称的银行系基金。如果只是把基金赎回，没有做基金定投解约的话，还会继续扣的。但是如果连续三次扣款失败（比如扣款日卡上余额不足）就会自动失效。你可以去网点办理定投解约。啊