现在定期存款利率进一步下调，如何使自己的资金稳健增值已经成为了我们投资的首要目标了，我是一个稳健型，中长期（1～3年）的基金持有者，基金组合年化收益率8%～15%。
预计承受亏损率为-5%～-10%，预计承受5000～10000元的亏损。基于此目标做出以下基金操作，希望可以大家投资时一个参考。
首先，学会控制仓位非常重要，均衡配置，同时控制基金数量为10～20只，最多20只，数量多了精力跟不上，反而会影响最终基金组合的收益率。
投资总仓位10万分成10层，每一层仓位1万，
分成100份，每一份1000元（在把1000元分为20份，每一份为50元），共计分为2000份，每一份是50元。
其次，投资组合有:
纯债券型基金➕混合型债券基金（含有1%～20%股票仓位，基金年化收益率在4%～9%左右）➕指数型基金➕混合型主动型基金（优质的混合基金，选择业绩优秀，从业年限＞5年的基金经理）➕行业主题型基金（新能源，光伏，半导体，科技）作为投资组合。
最后，仓位分配是关键:总仓位为100%，债券型基金:股票主动型基金只比为7:3～3:7，组合风险有低到高，可以根据市场情况和自己的风险承受能力进行适当的仓位调整。
☞ 流动性型仓位10%～15% 货币基金1万～1.5万
☞纯债型基金:10%～20% （备用仓位）1万～2万
☞混合型债券基金:10%～20% 1万～2万
☞指数型基金:10%～15% 1万～1.5万
混合型主动型基金:10%～20% 1万～2万
行业主题型基金:10%～20% 1万～2万
知道了控制仓位，均衡配置，如何实际操作呢？
☞纯债券型基金10000～20000:波动较小，适合长期持有（以年为单位）可以分批次买入分10买入，每次买入1000～2000即可
☞混合型债券基金:1万～2万，波动率在2%～5%之间，分批买入分为（50～100次，每次100～200元，可以定投买入），
☞指数型基金，混合型主动型基金，行业主题型基金都采用分批买入，分为50～100次，每次买入100～200元，买入金额可根据市场情况和自己的风险承受能力进行修改。
分散投资，均衡配置，控制仓位，仓位在3～8成比较合适，调整心态，做的手中有粮，心中不慌，持续学习，提升自己的认知，基金长期持有，这才是我们获得预期收益目标的关键所在。
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1、长期理财应该买什么产品？
要买银行自理的理财产品而且时间不能长，90天左右的最好，银行飞单的理财千万不能买，利率百分之四到六最好，太高就是飞单产品了！
长期理财可以有以下方式:
第一，银行理财产品，年化率4.5以上，这类产品收益比存款高一点，安全性也还是可以的。
第二，基金定投，3年一个周期。收益客观，回报率高达40%-60%。
第三，买一些分红险。这类险种前期投入比较大，资金充足的人才可以比较理想，期限也比较长。优点，就是达到强制理财作用，不容易提前支取，安全性高。
首先，在搞清楚长期理财应该买什么理财产品之前，应该要搞明白什么是长期理财。
这是因为有些理财产品只适合短期理财，有些适合长期理财，而有些也只有长期持有才能获取更大收益。
一、在投资理财中，根据投资年限，可以分为五个理财方式——①极短期理财方式——7天以内
②短期理财方式——半年以内
③中期理财方式——一年以内
④中长期理财方式——三年以内
⑤长期理财方式——三年以上
①极短期理财方式——7天以内
②短期理财方式——半年以内
③中期理财方式——一年以内
④中长期理财方式——三年以内
⑤长期理财方式——三年以上
我为什么要这么划分呢？有什么实际意义呢？
根据A股三十多年的发展，历史上最长的牛市大概是两年多，历史上最长的熊市也是两年左右。
平均来看，小牛+小熊≈三年。也就是说，我们投资三年，基本能够经历一轮小牛熊。而根据基金投资的方式，时间一般投资五年左右最合适，当然，某些基金投资时间越长越好。
根据支付宝的调查，支付宝基金持有者平均41天要卖出基金，这些人一般都是投资年龄少于三年的新人、喜欢做短线的股票投资者或者低风险能力承受者。
我在向大家介绍股市时，提到了一个非常生动形象的比喻：
股市就好比人，其涨跌就像人之呼吸，有涨有跌才是健康的；如果大盘短时间飙升或者一直下跌，都是不正常的。
这一点，相信熟悉大盘涨跌的朋友都比较明白，也相信长期持有富国天惠成长混合的朋友更是印象深刻。
而且，由于我们买的时间不一定对、不一定买在最低位，也由于我们无法判断市场的下一步情况，所以只有长期持有，吃过了跌过的苦，才有享受市场大幅上涨的红利。
二、适合长期理财的产品有哪些？
目前，市面上有很多理财产品，那么哪些理财产品适合长期持呢？
近十年M2增长率平均每年是10%左右，也就是印钞机或者货币贬值的速度是10%。
而根据这个数据，我将它们分成两类——
①跑输货币贬值：银行定存、银行大额存单、银行理财产品、固定收益类、货币基金、纯债基金；
②跑赢货币贬值：偏债混合基、偏股混合基、平衡混合基、股票基金、指数基金与股票。
下面，我就分别深入分析一下各自的优缺点——
1、三大银行类理财产品
银行类理财产品有两个非常大的特点：一是安全，二是永远跑不赢货币贬值。
不管是定期存款，还是大额存单，还是银行推荐的浮动类收益理财产品，其收益率都是跑不赢印钞机速度，也就是说，把钱放进银行里，永远不能使货币保值增值。
但由于其安全性很高，所以很多人，特别是低风险承受力的投资者，都喜欢把钱存进银行里，或者在银行APP里买进那些浮动类收益理财产品。
我们投资至少是为了保值，而银行类理财产品都不能使我们的资产保值，那我就不多花笔墨介绍了。
2、固定收益类、货币基金、债券基金
这三类理财产品，除了债券基金可能跑赢货币贬值速度，其他的都跑不赢；它们有一个共同的特点——收益稳定。
固定收益类：各大银行APP都有售卖，收益率可以达到4%/年，但收益率越高，定存时间越长；
货币基金：一般收益率可以达到2.2%/年，比如余额宝、零钱通、活期宝等等；
债券基金：又可进一步分为纯债、普债与可转债，除了可转债可以使资产保值增值外，其他两个都不能。而投资可转债，风险有时比混合基还高，还不如投资混合基。
小总结：收益率还是跑不赢M2增速，也就不细说了。
3、偏债混合基、偏股混合基与平衡混合基
混合基金的分法，是根据基金持有的股票、债券相对多少来区分的，主要就是偏债、偏股与平衡混合基金。
还有一种比较特别，不是固定的股债配置，而是灵活配置，时多时少。
重点提示：2020年混合基金与股票基金的平均收益率高达45%。
👉偏债混合基：投资的大多数是债券，收益率一般可以达到10%/年；
👉偏股混合基：投资的大多数是股票，收益率有高有低，去年最高是农银工业涨了166%；
👉平衡混合基：投资的股票、债券都差不多，收益率可以跑赢沪深300。
偏债混合基代表：广发趋势优选灵活配置混合【每一年都是正收益】
偏股混合基代表：富国天惠成长混合A
平衡混合基代表：广发稳健增长混合
4、股票基金、指数基金与股票
这三类投资方式，其实严格来说，都是股票类投资方式，所以我把它们放在一起来讲。
而除了股票需要一些投资知识来甄选哪些适合长期持有外，股票基金与指数基金都不太需要专业知识。
去年股票基金的平均收益率也是达到了45%，远远跑赢印钞机速度，适合没有时间、没有知识的投资人；
而股票投资适合有时间的、有点知识的投资者。
👉股票基金代表：工银战略转型股票A
👉指数基金代表：招商中证白酒指数（LOF）
👉股票代表：各行龙一龙二企业，如中兴通讯（我的判断是到底了）
#文章结尾了，加点东西#
写到这里，已经花了一个多小时了，但感觉本文缺了哪些。看来看去，像是缺了结尾，有些不合适，就多写了一点。[捂脸]
如果大家不想学习股票投资，或者没有时间的，而又想长期持有可以获得更大收益的，就投资优秀混合基金与股票基金。
长期持有，绝对是正收益。别问，干它就对了。[看]
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2、5万元闲余资金，是买定期还是买基金？
如果想利益最大化，当然基金！不要定期改定投，定投买基金！19年投入一万，明年投一万，后年投一万，22年投二万！中证白酒基金！个人意见，不作操作依据！
理财有风险，投资须谨慎！
买定期，稳当可靠，基金现在的行情会亏本
可能指数基金好一点，其它什么类型的基金，我建议不要买，股票在这样的行情更加谨慎小心，没有一定的实战经验，千万不要去碰触。个人感觉大银行的短期理财品种比较可行，它远远高于银行定期存款。比如说，银行担保的一些短期企业融资品种，利率也是可以的。
3、有人说“支付宝定期难抢”，比较好的定期理财产品有哪些？
支付宝中的定期理财产品确实比较抢手，那么还是有一些比较容易买到的定期理财的。
支付宝中的定期理财由于有稳健的收益，较高的年化收益率从而受到大众的青睐，唯一的缺憾为不太容易抢到。所以据我理解你的本意为有无比较容易买到的定期理财产品？答案是有的。
微众银行
微众银行由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立，于14年12月份获得深圳市银监局颁发的金融许可证。腾讯作为其股东，而且又持有银监局颁发的金融许可证，因此微众银行还是相当靠谱的。
微众银行中包含有银行存款、稳健理财、基金、微众金等众多理财产品，而定期理财作为主要的理财产品之一，自然不会缺席了。
其中有不少证券公司、资产管理公司以及我们所熟悉的建信养老金管理有限公司发行管理的定期产品。投资者可以任意选择投资。但其中不少理财产品的起步门槛为5万元，门槛较高，估计会将不少投资者拒之门外。但也正因为如此，还是比较容易买到的。
腾讯理财通
除了腾讯牵头发起设立的微众银行，腾讯官方理财平台理财通中也包括有不少理财产品。尤其定期理财产品，品种丰富，期限组合多样化，可选择的余地很大。而且大部分为1千元起购，门槛相对亲民。
京东金融
说完了腾讯系理财平台，再看看京东金融。从名称上就能看出来为京东的理财平台。其中的京东小金库与银行+系列理财产品受到不少投资者的追捧。其中自然少不了定期理财产品。不过数量不多，为券商发行并负责管理。投资门槛同样为5万元。
上面为一些比较知名的容易抢到的定期理财产品的平台。当然市场上的定期产品不仅仅包括上述平台，提供定期理财的平台还有不少，就不一一列举了，关键还是要选择正规的平台投资。
现在银行定期存款也有在基准收益上浮50%的，三年定期达到4.125%
支付宝定期的确比较难抢，即使你每天八点之前蹲守，也不见的一定能抢得到！这得益于支付宝庞大的用户人群和良好的口碑，再加上定期产品的发行额度限制，“狼多肉少”自然就很难抢到了！但是，抢不到的小伙伴，也别心急，还可以购买到其他定期理财产品的！
微信理财通
除了支付宝以外，微信理财通也是很好的一个互联网理财平台。其中包含有货币基金、定期理财、保险理财等多种产品可供选择。其中定期理财产品，投资门槛从1000元至10万元不等，收益最高可达到6.88%，还是值得选择的！但是，与支付宝一样，很多产品也是需要抢购的，但是因为产品数量众多，目前购买的难度并不是很大，还是比较容易买到的！
京东金融
说了支付宝、理财通，不得不提一下京东金融。如果你要选择投资理财产品的话，京东金融上面的选择更多，特别是其中还有银行自营理财产品的展示销售，风险相对而言更小。目前就包括有民生银行、南京银行、振兴银行的多款定期理财产品，投资门槛最低1元，期满综合收益率和达到5.10%，也是替代支付宝非常好的选择！
手机银行APP
现如今，各大银行基本上都有自己的手机银行APP，里面展示了银行主打的理财产品。比如招商银行里面就包含有几十个不同期限的定期理财产品，甚至还有很多预期收益更高的结构化理财产品，投资门槛一般5万元起。
总之，市场中定期理财产品还是有很多的，你可以通过以上的渠道，也可以选择直接去附近银行网点进行购买，很多网点的定期理财产品收益可能会更高哦！
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