相比当时天弘余额宝高达6%年化收益率，如今只有2%左右的货币基金，显示已经不再适当继续担任投资主力，但依然值得出现在我们的资产配置清单里。
货币基金的第一个优势，是低风险。
货币基金只能投资于短期国债、大额存单、银行汇票、商行票据等货币市场工具，所以无论是信用风险、市场风险还是流动性风险都非常低。
经常有投资者问，买了货币基金有没有可能亏损？投帅表示，这是一款想亏都很难的投资产品。
事实上，我国历史上的货币基金，有且仅有两次当日亏损的情况，而且每次也只有一支基金做了那个万份日收益为负的倒霉孩子。
如果以7日年化收益作为衡量标准，那么，我国的货币基金还没有亏损的记录。
也就是说，截至目前为止，凡是投资货币基金并持有超过七天的投资者，都没有亏损过。
货币基金的第二个优势，是高流动性。
货币基金的投资赎回都非常方便，而且不收取任何申赎费用，进出无成本。
其他类型的基金，申购赎回都要收取一定比例的费用；一买一卖，必须要对两次，才有可能抵消掉进出产生的成本。
货币基金则没有这种压力，有钱急用或发现了更好的投资机会，可以随时赎回；有了暂时用不到的闲钱，也可以随时追加投资。
货币基金赎回一般次日就可以到账，部分互联网宝宝类基金，还可以做到一定额度内的实时到账，甚至直接支持线上线下支付使用。
可以说，货币基金是在保持了几乎等同于现金便利的同时，又获得远高于活期存款的收益。
货币基金的第三个优势，是低相关性。
现代投资组合理论的基础，就是利用不同资产之间的低相关性，打造出一个整体风险更低、收益更高的投资组合。
什么叫相关性呢？就是资产A的涨跌，对资产B的影响。
比如，老张投资了股市，同时又配置了股票型基金；那么这两部分资产的收益，同升同降的概率很大。
这就是资产配置的相关性太高了，抵御风险的能力不足；一旦股市行情变化，老张的投资可能损失惨重。
而货币基金主要配置于货币市场工具，跟我们平时投资的股票、债券、黄金、大宗商品什么的相关性都很低。
不管股市如何风云变幻，债市如何天雷地火，货币基金依然可以为投资者提供稳稳的“小确幸”，这就大大提升了整个投资组合的风险抵御力，同时也为行情变化后的操作提供了更多后备力量。
综上
目前低收益下的货币基金，或许已经不再适合作为投资的主力，但依然值得配置。
货币基金的低风险和高流动性，是风险厌恶型投资者看重的特质；而货币基金跟其他资产的低相关性，又有助于我们整个投资组合的配置优化。
所以，货币基金即可以作为应急资产的后备力量，也可以作为闲置资金的机动部队。
不要因为货币基金现在收益不高，就把它从我们的投资名单里剔除。投资理财，不能只盯着收益，更要从风险、流动性、资产配置和投资组合等方面综合考量。
一：活期宝和货币基金的区别
摘要：文章梳理了银行天天理财产品和货币基金各自的优势，相信您看完这篇文章会选出您中意的活期理财产品，文末汇总了股份制商业银行活期理财产品的收益信息。
在灵活存取的基础前提下，注重产品收益
前言：闲置资金理财方式众多，其中货币基金和银行天天理财是很常见的选择：
货币基金是投资于货币市场工具为主的基金产品，众所周知的余额宝、腾讯理财通的余额+、天天基金网的活期宝、陆金所的陆金宝都是属于货币基金；
每家银行都有各自的天天理财产品，形式上大同小异；
这篇文章就是对这两类活期理财产品做一个对比分析。
01 安全性
虽然是活期理财、随存随取，安全总是第一位的。货币基金主要的投资都是高等级、低风险的货币市场工具，银行天天理财投资范围上比货币基金广一些，同样也是低风险的产品，安全性方面两者没有差异（纯理论上来说，货币基金安全性较高）。
02 操作灵活性
得益于智能手机和手机银行APP的普及，操作方面两者没有明显差异，只是购买前准备工作上有细微的差别：
1、购买银行天天理财，需要对应银行的银行卡，然而购买货币基金，在第三方平台上可以绑定任意合作的银行卡
（备注：银行同样代销货币基金，有相应的APP可以绑定其他银行卡购买货币基金）
2、购买天天理财前需要在银行签约理财功能并做风险评估，这个步骤必须在银行操作，而货币基金签约和风险评估没有这个限制。
03 收益率
根据目前市场上银行天天理财和货币基金的收益率表现，银行天天理财收益率比货币基金收益率高出近25%-40%，收益率方面银行天天理财优势更大！
温馨提示：文末附股份制商业银行天天理财产品收益信息。
04 购买与起息时间
在这个方面，银行天天理财的优势可以说是完爆货币基金：
1、银行交易时间比货币基金交易时间长；2、银行天天理财，在交易日交易时间购买当日成立起息；货币基金却是在第二个工作日起息；
银行每周5个交易日，货币基金只有4个交易日，因为周五购买货币基金没有收益；当购买时间是重要节假日前一天时，银行天天理财的优势就会放大。
案例一：周一下午3点半购买银行天天理财，周一周二都能有收益；但是购买货币基金需要到周三才能产生收益；
案例二：周五交易时间购买银行天天理财，能享受周五、周六、周日三天收益，但是购买货币基金没有收益。
案例三：今年春节前2月1日购买银行天天理财能有7天假期收益，但是购买货币基金是没有收益的。
05 赎回到账时间
银行天天理财和货币基金都限制于交易日和交易时间的限制，赎回到账时间需要根据赎回时间和赎回金额差异化对待：
1、在交易时间赎回小于1万元：银行天天理财和货币基金一致，都是实时到账；
2、在交易时间赎回超过1万元：银行天天理财全额实时到账，货币基金只能实时到账1万元；
案例四：周五赎回10万元，银行天天理财实时到账，而货币基金实时到账1万元，剩余9万元在下周一才能到账。
3、在非交易时间赎回小于1万元：银行天天理财顺延至下一个交易日到账，货币基金实时到账；
4、在非交易时间赎回大于1万元：货币基金实时到账1万元，其余资金第二个交易日到账，银行天天理财顺延第一个交易日全额实时到账。
案例五：周六赎回10万元，货币基金实时到账1万元，剩余9万元需要在周二到账；银行天天理财周一到账10万元。
06 投资起点金额
银行天天理财投资起点大多为1万元；部分银行天天理财收益率随着投资起点金额的增加而提高；货币基金投资起点大多为1元起；货币基金优势大！
07 天天理财还有升级版
如果有一笔资金随时可能会用，可能会在账户上放置较长一段时间，货币基金、天天理财当然可以满足要求；但是闲置资金放置久了，天天理财和货币基金无法产生更高的收益，但是银行有另一种理财（个人可认为是天天理财升级版）可以产生更高的收益！同样的随存随取，但是根据放置的时间长短靠档计息，放的时间越久、收益越高。
光大银行定活宝、华夏银行步步增盈、广发银行日薪月益均为此类产品。
股份制商业银行天天理财（附天天理财升级版）产品信息详见下图：
私行小学徒根据公开信息整理
温馨提示：此文不构成推荐，理财有风险。具体产品信息以购买时公示信息为准。
二：活期宝是货币基金吗
中银活期宝是安全的，它是中国银行基金投资理财产品，中国银行作为国有银行之一，其实力和信誉都是很好的，投资方面也有专业人员操作，虽然中银活期宝是款不保本的理财产品，但是它属于风险较小的类型，一般不会亏损本金。中国银行活期宝是风险较低，虽然理论上存在亏损的可能，但从历史经验来看，可能性较小。此外，还有由基金托管银行对中银活期宝货币基金的资金实行全程监控，确保资金安全。因此，比较适合工薪族、理财新人等追求低风险收益相对更好的人群投资。
中银活期宝实际上绑定的就是货币基金。把钱放入活期宝中，就相当于投资了对应的货币基金产品。货币基金是所有基金类型中最安全风险最低的一种，当然它的收益也是比较低的。虽然它并不保证本金，但除非金融市场出现大动荡，不然出现本金亏损情况的概率还是很低的。而且它主要投资的都是大额存单、债券、中期票据等安全性高、稳定的金融工具，而不是股票那一类高风险的金融工具，因此风险很低。它的灵活性也非常高，可T+0快速赎回，单日取现额度最高5百万，所以即使出现亏损，也很方便及时止损。
活期宝是东方财富旗下天天基金一款投资优选货币基金的理财工具，再简单直白一点的解释就是，基金市场上的货币型基金有很多很多，活期宝会帮客户优选市场上的货币基金，投资者把资金充值到活期宝就相当于购买了对应的货币基金。活期宝可以作为一款零钱理财工具，支持24小时随时取现，不受周末、节假日的限制，最快的话可以实现1秒到账，对于随时要取用资金的投资者来说是非常好的理财工具，如果是习惯通过天天基金渠道做理财的投资者来说，选用活期宝来做零钱理财工具是很好的，如果仅仅只是用活期宝做零钱理财工具的话就没有太多必要了，反而会把理财这件事弄的复杂化。