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一：两供基金怎么计算
最近与大家交流，发现不少基民朋友都会有类似的疑问：“为什么FOF披露的净值没有对应今天市场的表现？为什么有些基金盘中估算的净值与实际披露的净值之间相差悬殊？”能够注意到这些问题，说明大家对基金的
一、基金的实际净值和估算净值的计算方式
想要理解基金盘中估算净值与实际披露的基金单位净值之间的差异，我们首先要理解这两个数据分别是怎样计算得来的。
1）基金的实际净值：
基金单位净值的计算公式是（基金总资产-基金总负债）/基金总份额，其中基金总资产指的是基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收款项及其他资产的价值总和，基金的总负债指的是基金运作和融资时所形成的负债，包括应支付给他人的各项费用、应付收益、应付资金利息等。计算基金总资产减去基金负债后的价值，再除以当日的基金份额总数，就得到了基金单位净值。
基金实际净值的计算过程中，一些数据需要等到下午收盘后才能从各登记结算公司、清算公司、期货商等机构处知晓，得到这些交易结算数据后基金会计才能按照相关规定对基金资产的估值与净值进行计算并交予基金托管银行进行复核，待复核无误并通过风险检查后，当日的基金净值才会对外公布。所以一系列流程下来，大家通常在晚上八九点以后才能看到基金当日的实际单位净值。
对于一些特殊的基金产品，如QDII基金，由于会受到外国股市交易日及时差的影响，且涉及汇率计算，所以净值公布的时间会比仅投资于国内市场的基金稍晚一些，通常是在T+2日内披露。而FOF由于需要在所有持仓基金披露净值以后才能进行进一步的核算，所以FOF的基金净值往往在T+3日内公告。然而，净值的延迟披露并不意味着留给了我们“钻空子”的空间，基金的申购和赎回依然会依照申赎当日的实际净值进行计算，并不会按照申赎当天所展示的几天前的实际净值进行计算。
2）基金的估算净值：
不同于基金单位净值的计算，盘中实时的基金净值估算并不是由基金公司计算并提供的，而是由各大销售平台通过自己设定的算法和模型得出的。
这些算法模型估算基金净值的底层逻辑一般是参考基金定期报告中披露的持仓信息，结合当前股票、债券市场的情况，在交易时间内估算出基金的盘中实时净值。然而由于基金定期报告在发布时间上的滞后性（基金季报在季度结束之日起15个工作日内披露；半年报在上半年结束之日起60日内披露；年报在每年结束之日起90日内披露）以及基金季报持仓披露的不完整性（基金季报只披露前十大持仓），这种盘中实时估算的结果并不能准确地反映基金净值的实际变化。
此外，一些特殊的基金并不支持盘中实时估值，如QDII基金由于受到国内外交易时差的影响，无法对基金进行有效的实时估值；FOF由于主要投资标的为基金，实时跟踪的难度和估算偏差较大，所以也不支持实时估算，此外，货币型基金、对冲策略型基金、商品型基金（黄金类除外）、REITs基金也都不支持基金净值的实时估算。
二、基金的实际净值和估算净值存在差距的原因
1）基金净值估算方法的不同
我们在前文中提到，由于基金净值的盘中估算是由各大销售平台依照自己设定算法和模型得出的，这种算法或模型由于没有统一的标准，所以不同销售平台所提供的基金净值估算结果经常也会有所不同。
2）基金季报持仓披露的不完整性
作为基金净值估算模型中输入的重要参数，公募基金的季度报告只会披露该基金产品的前十大持仓，前十大持仓以外的投资标的则很难被计算进来。如果一只基金的持仓集中度比较低，那么用前十大持仓去模拟整个产品的净值表现，则会有一种“以偏概全”的感觉，可能会带来比较大的偏差。
3）基金经理的主动调仓或仓位变化
基金定期报告中的披露的持仓只是在某一特定时点的截面数据，就好像一个人在行走过程中某一刻被人拍了一张照片，这张照片其实并不能完全代表一个运动中的人。基金经理在日常产品管理过程中也是在动态调整的，且影响未来投资结果的并不是基金经理某一时刻的持仓，而是基金经理的投资方法和投资行为，随着时间的推移，市场发生变化，基金经理会不断接收并处理新增信息，根据自己的投资目标和投资方法做出调整。这种调整的频率越快，换手率可能越高，基金定期报告里的截面数据就越难以代表基金经理当前的持仓，基金的净值也就越难被准确估算。
4）申赎波动导致的基金仓位被动变化
投资者的大额申赎也会对基金的实际净值产生影响。假如某只权益基金在当日持仓标的纷纷上涨的同时账上又新增了大量申购在途资金，那么该基金的权益资产比例将会被被动稀释，当日的基金实际净值很可能会低于当日的基金估算净值。同样，如果某只基金出现大额赎回且有大量赎回费被计入基金资产，那么当日的基金实际净值很可能会高于当日的基金估算净值，形成偏差。
三、如何正确利用基金的估算净值
既然有这么多的因素会导致基金估算净值的准确性，那么这个数据对我们而言还有用吗？答案其实是肯定的，关键要看我们如何去利用它。
1）作为观察基金经理是否调仓的线索
上文中我们提到，基金定期报告中披露的持仓信息是基金净值估算的重要参考依据，如果某日基金的估算净值与实际净值突然发生较大的偏差，那么就应该引起我们的注意，接下来几天更加紧密地去观察，尤其是在一些关键的时间节点，如基金经理之前重仓的某些板块当日涨幅极为突出时，我们可以观察基金在净值上是否有所表现，为我们跟踪基金经理是否调仓提供了线索。但要想进一步判断基金经理是否发生了风格漂移，我们还需要对基金经理的投资方法和能力圈有更深入的了解。
2）不能作为短线交易的依据
虽然各大销售平台提供的盘中基金净值估算极大的方便了我们去了解当日大概的盈亏情况，但是我们并不能将其作为短线交易的依据。首先，我们在前文已经提到，诸多因素都会影响到基金净值估算的准确性，对我们的决定造成影响；其次，基金短期操作的成本非常高，要想以此为依据进行频繁的短期买卖，那么将会带来较高的交易成本，很可能得不偿失。
综合来看，我们认为对于普通投资者来说，频繁查看净值并不是一件非常必要的事情，每天
（中融基金 朱弘智）
风险提示：投资有风险，投资需谨慎。本报告中投资观点仅供参考，不代表任何投资建议或承诺，投资者不应将此作为投资或决策依据。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同等说明，充分认识该基金产品的风险收益特征和产品特性，认真考虑各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。产品的过往业绩并不预示其未来表现。请您了解基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。投资有风险，请谨慎选择。
历史文章：
1、：明确自己的目标、了解自身能力圈、了解自己的情绪
2、：根据自己的目标，选择适合自己的武器
3、：预先定好战法，提前想好应对，紧盯最终目标，打有把握之仗
4、：探讨普通投资者应该如何应对基金亏损
5、：探讨普通投资者在基金投资中所面临的各类问题的重要性及难易程度
6、：细化评价指标、投资目标与基金策略的匹配
7、：探讨普通投资者如何把握基金补仓的额度、幅度和节奏
二：生育基金怎么计算
大家都知道，我们生孩子时，如果缴纳了生育保险，就可以享受生育津贴待遇。
生育津贴的待遇标准究竟是怎么算的呢？
首先，生育津贴的享受时间标准。
根据女职工特别保护规定，我们国家的法定产假只有98天。但是人口与计划生育条例又规定，各省市自治区规定对按国家要求生育孩子的行为给予适当奖励。
于是各省市规定了不同的奖励假期，一些地方叫做增加产假，一些地方叫做奖励假。另外，男同志也可以享受护理假或者陪产假，各省的不同，一般是七天（山东省）、15天或者一个月。
大家注意，正常产假和奖励假期间，生育保险基金会发放生育津贴待遇。而陪产假和护理假期间，是由用人单位发放待遇。
生育津贴待遇的高低标准。生育津贴根据社会保险法规定，职工不用缴纳社会保险费，属于国家统筹部分。虽然用人单位按照职工缴费基数的一定比例交纳生育保险基金，说实话，跟职工没有关系。
因此生育保险基金的待遇标准，也是跟职工本人的缴费基数没有关系的。
根据社会保险法规定，生育津贴按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资发放。职工的月平均工资就是指我们的所有在职职工平均缴费基数。
如果是这样的话，我们工资有高有低，会不会有的赚，有的吃亏呢？
答案是有可能会赚，但不能吃亏。
生育津贴是生育保险基金支付给职工的生育费用由用人单位不得克扣。而且生育津贴多数是直接打到职工的社会保险卡金融账户上，不经单位发放就不会产生问题了。因此，如果生育津贴高，职工就算赚便宜了。
如果生育津贴比职工的工资低，根据女职工特别保护规定，用人单位要保障女职工孕期、哺乳期、产假期间的工资待遇不降低。因此，必须要补足差额。而且还要当作真正出勤天数计发年终奖金。
所以说，我们的生育保险各项规定还是照顾了女职工利益的，很大程度上解决了女职工的后顾之忧。希望随着二胎的放开，对女职工的保护力度再大一些，这样才能提升大家生孩子的意愿。
三：基金收益怎么计算
假定用1万元申购某只基金，申购费率是1.5％，当日净值是1.2000。净申购金额＝申购金额÷（1＋申购费率）＝10000.00÷（1＋1.5％）≈9852.22(元)
申购费用＝申购金额－净申购金额＝10000.00－9852.22＝147.78(元)
申购份额＝净申购金额÷T日基金份额净值＝9852.22÷1.2000≈8210.18(份)
假定一个月后赎回该基金，赎回费率是0.5％，当日净值是1.4000。
赎回总额＝赎回份额×T日基金份额净值＝8210.18×1.4000≈11494.25(元)
赎回费用＝赎回总额×赎回费率＝11494.25×0.5％≈57.47(元)
赎回净额＝赎回总额－赎回费用＝11494.25－57.47＝11436.78(元)
净利润＝11436.78－10000.00＝1436.78(元)
在计算基金收益时，我们要注意所申购基金的申购费率、申购时的净值、赎回费率以及赎回时的净值。只有弄清楚这几个变量，才能计算出我们申购的基金是盈利还是亏损。详细计算公式需参考视频内容。
四：基金利润怎么计算
定 义 基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。五：基金成本怎么计算
基金的持有成本由认购费/申购费（初始发行称之为认购，发行之后购买称之为申购）、管理费、赎回费/卖出费三部分组成。不同基金，它的持有成本不同，根据风险水平来看，货币型基金预期收益最低、运营简单，它的持有成本是最低的，债券型基金的持有成本其次，股票型基金由于管理复杂、要求高、预期收益高，它的持有成本是最高的。基金投资是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。
《1》名称应符合《名称登记管理规定》，允许达到规模的投资企业名称使用“投资基金”字样。
《2》名称中的行业用语可以使用“风险投资基金、创业投资基金、股权投资基金、投资基金”等字样。“北京”作为行政区划分允许在商号与行业用语之间使用。
《3》基金型：投资基金公司“注册资本（出资数额）不低于5亿元，全部为货币形式出资，设立时实收资本（实际缴付的出资额）不低于1亿元；5年内注册资本按照公司章程（合伙协议书）承诺全部到位。”
《4》单个投资者的投资额不低于1000万元（有限合伙企业中的普通合伙人不在本限制条款内）。
《5》至少3名高管具备股权投基金管理运作经验或相关业务经验。
《6》基金型企业的经营范围核定为：非证券业务的投资、投资管理、咨询。（基金型企业可申请从事上述经营范围以外的其他经营项目，但不得从事下列业务：
⑵公开交易证券类投资或金融衍生品交易；
⑷对除被投资企业以外的企业提供担保。）
《7》管理型基金公司：投资基金管理：“注册资本（出资数额）不低于3000万元，全部为货币形式出资，设立时实收资本（实际缴付的出资额）”
《8》单个投资者的投资额不低于100万元（有限合伙企业中的普通合伙人不在本限制条款内）。
《9》管理型基金企业的经营范围核定为：非证券业务的投资、投资管理、咨询