1、如何购买债券基金？如何避免血本无归？
我国债券交易的主要市场包括银行间债券市场、交易所市场和银行柜台市场。其中银行间市场是最重要的债券市场，但只面向机构。个人投资者只能在银行柜台市场购买凭证式国债或在交易所债市购买记账式国债、公司债、企业债或可转债。除可转债外，其余品种的交易都不太活跃，且债券投资也需要相当的专业性，参与难度较高。
个人投资者有个更方便的方式参与债券市场，那就是购买债券型基金。今年以来wind股票型基金总指数下跌9.42%，而债券型基金指数上涨2.5%，长期纯债型基金指数涨幅达3.23%。
债券有两个最基本的要素，那就是久期和信用评级。久期和债券的期限相关，一般来说，时间越长、信用评级越低的债券预期收益率就越高。信用最高的主体是国家、接下来依次是央行等国家机关和政策性银行，地方政府、金融机构和企业。不同类型的债券基金的区别就来自于其投资债券的品种。
货币型基金
货币基金其实是债券基金的一种。其投资范围是期限很短、信用级别最高的债券。根据基金合同，其投资范围包含：
1.现金
2.期限在1年以内（含）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单
3.剩余期限在397天以内（含）的债券、非金融企业债、资产支持债券
4.其他证监会、中国人民银行认可的具备良好流动性的货币市场工具。
可以看出，货币基金的投资范围基本上就是一年以内、几乎没有违约风险的短期债券。所以货币基金基本没有净值回撤风险。随着国债收益率代表的无风险收益率的下降，目前货币基金的年化收益约在3.8%，代表基金有天弘余额宝、中欧滚钱宝A 、嘉实快线A等。
货币基金的流动性较好，随时可以赎回。市场上还有一类具有锁定期的短期理财型基金，它们的投资范围和货币基金一样，但是有一定锁定期，比如一周或者一个月以后才能赎回。代表基金有广发理财7天A、南方理财14天A、南方理财60天A等。随着锁定期的不同，这里理财基金目前的年化收益率在4%到4.5%之间。
短期纯债型基金
这类债券型基金投资于期限较短的债券，但不像货币基金那样全部都是一年以下期限的。以嘉实超短债为例，其投资目标是控制组合的久期不超过一年（是组合的整体久期，并非个券），投资范围包括国债、金融债、信用等级为投资级及以上的企业债、债券回购、央行票据、资产支持证券等。不投资于可转债。
可以看出，和货币基金相比，短期纯债基金的投资范围放宽了不少，其净值是可能发生回撤。但大部分仓位还是在超短债上。这使得短期纯债基金的风险是较低的。
值得注意的是，债券信用下沉、久期变长并不一定会使实际收益率变高，这个和债券市场有关系。比如嘉实超短债去年的收益并没有超越大部分货币基金，这是由于2017年总体债券市场是下行的（许多债券基金是下跌的），而今年以来嘉实超短债的收益已经达到3.71%，跑赢了所有的货币基金。所以在债市下行的时候，风险最低的货币基金才是最优的债券基金，而当债市上行时，就可以通过久期变长和信用下沉来获取更高的收益。
相似的短期纯债基金还有博时安盈A、光大超短债A等。
中长期纯债基金
中长期纯债基金的债券投资期限进一步变长，范围进一步扩大，但依旧不投资于可转债。投资于固定收益类资产比例不低于基金资产的80%。
代表基金有华夏纯债A、易方达高等级信用债A、工银瑞信纯债A。这类基金在去年表现不及货币基金，但是今年以来收益都超过4%（年化超6%）了。
一级债基
一级债基和纯债基金不同在于它可以投资可转债，不直接从二级市场买入股票等权益类资产，但可参与一级市场的新股申购或增发，也可持有因可转债转股形成的股票。但是因上述原因持有的股票需在可交易日起6个月之内卖出。
可以投资可转债使得一级债基的风险相对于纯债基金进一步变大。代表基金有华夏聚利、建信双债增强A、东方红信用债A、国泰金龙债券A。这些基金由于持有可转债，有些今年以来的收益是负的。当前时点可转债已具备配置价值，可关注这类一级债基。
二级债基
二级债基投资范围在一级债基的基础上继续扩大，可以直接购买二级市场股票，但是投资比例不能超过基金资产的20%。尽管占比不大，但是股票的波动远大于债券，二级债基的净值波动也明显变大。且净值波动的主要来源就是持有的那部分股票。代表基金有鹏华双债增利、广发聚鑫A、上投摩根双债增利A等。
除非特别看好某个基金经理的选股选债和配置能力，不建议购买二级债券基金。我们没必要去考验一个债券型基金经理的选股能力。与其购买二级债基，还不如用20%资金购买股票型基金、80%资金购买纯债基金，把专业的事情交给专业的人去做能达到更好的效果。
以上几类债券基金的投资范围变化如下图：
被动指数型债券基金
还有一类债券基金是被动跟踪债券指数的，如银华上证10年期国债A,工银国债（7-10年）指数A、海富通上证周期产业债ETF。这类基金被动跟踪某一类指数，可作为配置工具使用。
利率债今年上半年已经走出了一波上涨行情，结合当前的货币政策，预期下半年的债市依旧是结构性牛市，配置价值更高的是中等久期、高等级信用债，对应上面的中长期纯债基金，如易方达高等级信用债、工银瑞信纯债A等品种。
基金是长期投资的工具，债券基金尤其是如此，其净值是缓慢增长的。根据最新基金流动性规定，除货币基金外，其他所有基金若在7日内赎回，都要收取1.5%的赎回费，7天内债券基金的涨幅基本是不可能达到1.5%的，所以千万不要在7天以内赎回债券基金（货基除外）
债券基金，对应的标的不同收益不同，像今年四季度伴随着十年国开债利率下降，利率债为标的的债券基金，类似今年比较火的超短债基金收益就还可以。
债券基金相对于股票配置类的风险度是低一些，可是也出现过亏损20％时候，那为什么会出现这个现象，最简单的就是看国家货币宽松与否！
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1题主属于小白理财，不具备专业投资能力，货币基金和债券基金都属于波动比较小，收益比较低的类型，题主日常存放支付宝余额宝就属于货币基金。今年货币基金收益也一直下调，债券基金今年比较火热，适合小白投资的就是纯债基金，国债型的最安全，如果投资的标的是公司债类型，就要注意上市公司违约给基金带来的亏损。另外还有风险更大的分级债券基金和可转债基金。如果题主比较保守的话，选择国债投资也可以，现在5年期国债利率也有4%，千元起投，门槛低，国家信用背书，或者选择银行存款类理财比如定存产品，结构性存款等。保本型理财。
2比较冒险的选择-大多数做基金定投选择的都是风险和收益比较大的指数基金和股票基金，股票基金在当下的行情，风险太大，指数基金今年一直很火热。如果题主有耐心，想要做长期投资可以选择指数基金定投，这种是采用平均成本投资法，用时间换空间，定时定量买入一个周期性投资品种，等待一个周期性回报，中间是一个摊薄成本，亏损的过程，需要耐心，一般定投周期2-3年，是一种强制储蓄和抗通胀的长期理财投资方式。
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2、新手如何投资债券基金？会有亏损吗？
新手如何投资债券基金？会有亏损吗？
其实要想说清楚这个问题，首先需要了解债基的分类。关于债基的分类，主要有三种方式，分别是“根据投资策略的不同”、“根据所投债券的不同”和“根据所投股票比例的不同”来分类的。
1.根据投资策略的不同，债券基金可以分为主动型债券基金和指数型债券基金。前者是由基金经理主动帮你挑选债券进行投资，后者是被动跟踪债券指数进行投资。
2.根据所投债券的不同(利率债和信用债)，主动型债券基金可以分为信用债券基金和普通债券基金。其中信用债券基金，指的是信用债的投资比例不低于80%的债券基金。
这里稍微解释一下，什么是利率债和信用债？
利率债，主要是指国债、地方政府债券、政策性金融债和央行票据。也就是说，利率债都是有政府背书的，所以基本上不存在违约风险。
信用债，就是各种公司发的债券。与利率债的发行主体相比，信用债是有违约风险的。当然信用债的利息肯定会比利率债高，要不然，大家都去买没有违约风险的利率债了。
所以投资信用债基就不会有基金踩雷的风险，而投资普通债基就会存在这样的风险。当然如果基金规模很大且机构持有人占比不高的情况下，这种影响对普通债基可以忽略不计。
3. 根据所投股票比例的不同，主动型债券基金又可以分为：纯债债券基金、一级债券基金、二级债券基金和可转债基金等。
弄清楚了这些分类以后，下面我们就来看如何挑选债券基金。
三思君觉得，挑选债券基金可以从基金的规模、基金的费用以及所投的债券类型等方面去考虑。
1.基金规模
经常看三思君文章的朋友，应该知道，不管是什么类型的基金，基金规模都是很重要的。因为基金规模太小的话，是有清盘风险的，而对于主动型基金而言，基金规模太大，又会加大基金管理人的管理难度。
所以大家在挑选债基的时候，一定要留意债基的规模。
2.基金的费用
基金的费用，主要是指买卖基金过程中以及基金在日常管理过程中所发生的费用。
所以大家在挑选债基的时候，在其他条件都差不多的情况下，肯定首选基金费用便宜的债基。
3.所投的债券类型
在上文中，三思君给大家提到虽然都是债基，可并不是每只债基所投的债券类型都是一样的。所以在债基的选择上，对于不同的投资者而言，就有了不同的选择。
比如如果你是激进型的投资者，同时看好未来的股市，那么就可以买可转债基金；如果你是保守型的投资者，那么就可以选择信用债基。还有如果你想省心或者不会选基金经理，那么就可以买指数型的债基。
好了，就说到这里吧。
投资债券，基金不管是新手还是老手都是有风险的，盈利与亏损并存。
新手投资那些品种都要先学习，懂原理，懂交易规则，不要盲目入场。
1.现在投资理财的人大多数都是盲目入场，看见或听说别人挣钱了，选择进场，然后亏损累累，苦不堪言，不了了之。
2.亏损之后寻找学习场所。
正确理性投资，先学习后投资。
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相对于股票，股票型基金，指数基金来说，债券基金的风险小的多了，但任何投资风险总是有的，对于债券基金来说最大的风险就是还款风险，由于特殊情况借款方突然破产，无法按期还款的风险。要想买债券基金无风险，建议购买国债逆回购，购买方便，风险很低，除非战争爆发了。