包商银行是第一家吃螃蟹的，消耗了池子里不少钱，如果短期内还有下一家，可能就没那么容易了。
任何时候，银行的坏账其实都是在于储户买单，对此储户是无能为力的，普通人想要存款安稳一点，那避开小银行就是首选，毕竟即便有保险法兜底，那回款的周期也可能很长很麻烦。
1、保险的钱是如何使用的？
保险公司赚钱和传统公司不一样，传统公司就是卖产品获取收入减去成本，就是自己赚到的钱，而保险公司赚钱主要是通过“死差”、“费差”、“利差”来赚钱。
那么今天我们就专门讲讲保险公司怎么通过“死差”、“费差”、“利差”来赚钱的？
首先来说说“死差”，保险公司年初的时候会设定一个死亡赔付值，比如年初设定100个人死，结果只死了80个，没死的20个就是死差利，如果死了120个，多死的20个就是死差损。
也就是赔付多和少的问题，赔少了就是利润，赔多了就是损失。这里特别说明下医疗险，绝大部分保险公司的医疗险都是亏损的，都需要通过其他险种，比如重疾险、寿险等去弥补。
所以医疗险风险大，核保和续保就非常严格，大家在选择医疗险时，就要选择一些能相对能保证续保的医疗险。
其次是“费差”。顾名思义就是各种各样的费用，年初的时候依然会设定一个费用预算，到年底的时候核算是否超支。
各家保险的公司的经营策略不一样，那么发生的费用也会不一样。
费用主要由渠道费用、运营成本构成，渠道费用又包括了庞大的代理人佣金费用、各个分支机构费用支出等，运营成本又包括广告等。
大公司需要支付庞大的销售费用和销售激励，以及要圈养全国各地的分支机构，另外还需要支付各种各样的广告费用，他们之所以产品卖的贵，就是因为需要把这些费用分摊到消费者身上，这就是所谓的产品溢价。
小公司的产品便宜，一是没有这么多的费用支出，另一方面也是为了能薄利多销。
那么年终时，费用没有超支的话，就是费差利，费用超支的话，就是费差损。
最后说下“利差”。保单的预定收益率（要给消费者的钱）和保费的投资收益（利用收到的钱做各种各样的投资赚到的钱）之间产生的利润差叫做利差。
简单讲，假设一个产品的预定利率是3.5%，而保险公司将收到的保费进行实际投资后，其投资收益率为4.5%，1%为利差益；若实际投资收益率为3%，则-0.5%为利差损。
利差跟保险公司的投资水平有很大关系，当然，跟资本市场的行情也有很大影响。
目前，盈利的保险公司，绝大部分是通过利差盈利的。资金规模越大，存款、国债等固定收益的议价权就越大，保险公司就可以获得一定的利润基盘，然后小部分资产进行有限制比例的股票等高风险投资配置，博取更高的收益。
保险资产的总体收益历年来都是正的，是比较稳健的。前几年很多小保险公司通过银行等渠道拼命发理财险，迅速做大资金规模，在股市好的时候“捞一把”是一种常用战术。
看到这里，保险公司赚钱的套路基本知道了，保险公司既然手握大把的流动资金，一定会非常赚钱。
我想这是肯定的，要不然这么多大佬都来进入了保险行业，他们更看重的就是，保险资金是一笔长期可持续利用的流动资金，能够为自己的商业帝国提供源源不断的资金支持。
银保监会审批保险越来越难了，你想要进入保险领域，会不断的去审核审核再审核，这不，2018年只批准了一家公司，就是京东加入了安联保险，一起成立了京东安联保险公司。
不管是网络巨头如腾讯、阿里、京东，还是房地产大亨如恒大、绿地，或是大型国企如光大集团、招商银行，全都开始布局保险。
未来保险行业将逐步从卖家市场转变为买家市场，以后设计出来的产品也以消费为导向，未来可期。
保险公司的不动产投资
一、保险公司由于收取保费积累了大量资金，由于赔付的发生与保费收取的时间差而获得了优越的资金增长值机会，手中握有巨额的稳定资金来源。这是资金实力使保险公司具有进行巨额投资的可能性，保险公司可利用资金优势获取规模经济效益。
二、不动产投资具有高投资、高收益的特性，房地产投资的成功有助于保险公司增强竞争实力。中国的保险公司可以在房地产投资上获得优厚的回报，也可降低费率，加快投资收益的积累，扩大经营规模。
三、保险公司进行不动产投资根据其投资的环节及形式不同，投资收益多样化，包括租金收入。保险公司可将持有的不动产出租赚取租金，这类收益较稳定，可用来支付保险受益人的年金。持有差价。保险公司可以低价买入现成的房地产，然后在价格上涨时高价卖出，赚取差价，也可买入地皮后开发，在将建成后的产业卖出，赚取利润。
利息。保险公司可参与不动产金融业，为开发企业提供贷款，或购买其发行的房地产债券，赚取利息收入。股息股利收入。保险公司通过持有不动产股票可获得一定的股息或股利收入。
管理费收入。保险公司通过介入物业管理而得到稳定的管理费收入。
随着保险公司经济实力的壮大，保险投资渠道逐渐拓宽。保险公司所投入的项目几乎都是国家级的项目，只赚不赔。
保险公司的利润来源有三个：1、死差益，即保险条款预期的赔付额与实际的赔付额之间的差额；2、利差益，即保险条款预定的利率与保险公司实际投资收益之间的差额；3、费差益，即保险条款预定的费用和保险公司实际发生的费用之间的差额 额外要说明的是，关于费差和死差，其实都在精算之内，一般不会出现多么大的变化。1、收入主要是保费，尤其是续期保费，这些是稳定的现金流。2、主要利润来源是利差，也就是投资收益。保险公司的投资主要是：固定收益类如债券和大额协议存款，权益类如股票基金等，另外还有实业投资和其他的创新渠道等等。 3、保险公司投资渠道和普通百姓的不同，且具有规模性和专业性，投资收益较为可观
2、如果银行真的破产，存款保险基金真有能力兑付吗？会不会也申请破产？
银行一般情况下不会破产。无论是大银行还是小银行，因为背后有政府支持。P2P为什么会倒闭，跑路，因为政府不兜底，银行不同，他是正规金融机构……
有钱存四大国有银行不会破产，因为老板系中华人民共和国，没有任何风险，四大行为:
中国农业银行
中国工商银行
中国建设银行
中国银行
四大国有专业银行下属各营业网点通存通兑！
存款保险制度实施后，有人可能担心，存款保险基金会不会破产呢？其实这种担心是多余的。
目前，存款保险基金是有人民银行下属机构代管，并没有交付给商业保险机构，因此，如果银行破产，储户的存款保险是由国家进行赔付的，因此不会、也不可能申请破产。
我再给您说一下存款保险的一些常识，这样可能更有利于您对存款保险制度的了解。
为什么要推行存款保险？
在存款保险制度实施前，银行都是国有控股的，如果确实有银行倒闭了，国家会从稳定的角度出发，对破产银行进行接管，这样，老百姓的存款非常安全。
但是，随着银行市场化的推进，民营资金，国外资金都可以开办银行业务，如果他们出现亏损、破产，国家不可能为他们代偿。所以，要保护储户的利益，就要求所有银行都缴纳存款保险，通过商业保险基金来保证老百姓存款安全，这也是国际惯例。
既然这样，就要一视同仁，国有银行也要缴纳存款保险，利用保险基金保障储户存款安全，国家不再为国有银行破产而担责了。
存款保险的兑付能力怎么样？
实施存款保险制度后，目前50万的赔偿覆盖率在99.6%左右，各个银行可能有点差别，但是差别不大，因此真有点小意外，赔付能力绝对绰绰有余。
再说，各种银行的破产的概率也不同，从实际的情况看，国有大型银行已经到了大而不能倒的程度，因此交的保险金可以说对自己的作用很小，就像一个健康的人交的医疗保险一样，基本上都统筹帮助别人了。
其他银行刚刚起步，国家事前监管又比较严格。据报道，截至2018年6月末，存款保险已对194家投保机构采取早期纠正措施。因此，只要事前监管严格，没有银行倒闭，存款保险基金就等于只进不出，不但保证能力提高，国家还会赚钱。
今后存款保险基金有破产的可能吗？
按说，存款保险基金要么交给商业保险公司，要么成立专门的基金组织，这样就会存在题主说的，一旦破产的银行规模大或者数量多，存款保险基金也有可能会破产，但是这种几率几乎等于零，国外也没有出现过。
从我国情况看，存款保险基金成立时间不长，由人民银行暂时代管，更是没有任何风险，所以完全没有必要担心基金安全。