✔每一项投资都需要从风险评估开始：所有的投资都存在风险，但是低风险、高回报的买卖才是好生意。
1、为什么开始理财前，要先做风险评估测试？
其实在我们做理财前一定要做一些风险评估，这样才能保证我们能够了解自己所能承受的风险，那下面就来说两个比较基本的风险，我们也可以根据这两个风险对自己评测下。
一、自身抗险评估：之前在“小白理财的四大天条”文章里边已经说过，不能借钱投资。投资理财的钱不能借，也不能动用三年以内预见可能要用到的资金。因此就必须对自身的抗险级别做一个评估，对于上有老下有少的家庭支柱来说，需要考虑的范围就更大了，还要涉及到孩子、配偶、双方父母。
二、投资标的风险评估：对投资标的进行风险评估。选择投资标的，除了考虑其高增长性、高回报率的利好因素之外，还必须考虑到项目的市场合理性、发展稳定性、可持续性，项目所处的发展周期、天花板高度等，这些都是影响到投资标的长期存在的因素。
以互联网创业投资标的为例，很多是新兴事物，成长性好，处于行业风口，市场都给予高估值；加上人人都有的“怕错过”的心理，这让标的在刚开始时表现利好，增长势头迅猛。但由于商业模式都没有成型，没有很好地被验证过，风险是非常大的。
在资本一贯的套路“先做大，推高估值，投行风投把公司扶上市后套现退出”操作之下，猝不及防、死伤无数的事例比比皆是。因此，别被暂时的高回报率蒙蔽了双眼，理性判断、静观其变才好作出决策。
以上两个风险很基本，但也很重要，希望大家多注意。~~青春字
2011年银保监会（原银监会）出台了《商业银行理财产品销售管理办法》，办法中第五大章要求了商业银行必须要对购买理财的客户进行风险评估，以及关于评估的一些细节要求。
到银行买理财，理财宣传页上都会印上一句“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎。”的话语。这句话就是上述提到的办法所要求银行必须加上的。它是对银行客户在购买理财产品时的一个警示：理财是有风险的，要考虑好再购买。
那么问题来了：老百姓怎么知道这款理财的风险有多高呢？面对有风险的理财，老百姓应该怎么去考虑呢?《商业银行理财产品销售管理办法》也对此作了约定。
大体意思是，银行要将理财产品按照风险等级进行划分，同时给要买理财的客户进行风险承受能力的划分。将理财产品的风险等级与购买理财客户的风险承受能力建立联系，要保证让人的风险承受能力与理财产品的风险等级能够一一对应得上。
于是才有了现在你看到的风险等级在PR1-PR5的理财产品以及在初次购买理财产品前要做的风险评估测试问卷。
《办法》中要求，首次购买理财必须到银行网点进行风险评估测试，每次测试的结果管一年。就目前我了解到的情况来看，如果投资人购买的是银行理财，那么风险测评结果必须要与理财产品的风险等级相匹配。可如果投资人购买的是基金之类的产品，风险测评结果与理财产品的风险等级不匹配也影响不大，银行工作人员也仅仅是做下提醒，并不会阻拦客户购买。
总结：
风险评估是购买理财前的一个重要环节，有些银行和投资人并不重视这个工作，认为测评试题太简单，起不到真正的测评作用，投资人对测评结果也不太理解。我认为了解自己的风险偏好与了解理财产品的风险等级一样重要，投资人要重视。风险测评也是为了让理财销售更合规，保障银行的权益，银行人也要重视。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习。
2、基金评级怎么评出来的？
基金评级都是专业的基金评级机构评出来的。国内基金评级机构有很多。比较权威的有银河，招商，晨星。每一个评级机构自身的特点。但是核心内容都是一样。那就是基金业绩。
例如说：支付宝基金里面的评级机构晨星。那么晨星是怎样对基金进行评级的呢？
1.基金必须满三年或三年以上的才给于评级。
2.对同类型的基金业绩以及风险进行评星。
一年内收益在同类型基金中。涨幅前10%的五星。前10%——32.5%的四星。前32%——67.5%的三星。前67.5%——90%的二星。业绩最后10%的为一星。
比方说。易方达消费行业股票基金。近一年的行情里面。在212只股票基金当中排名第2名。晨星给予五星评级。
再比方说。工行瑞信创新动力股票基金。近一年的行情里面。在212只股票基金当中排名第201名。晨星给于一星评级。
评级是对过往成绩的肯定。但不代表现在，更不代表未来。因为股市在变，基金持股在变，基金经理在变，基金的业绩也在变。现在业绩好的，不代表将来业绩也好。基金评级，对于购买基金可以给予一定的帮助。更多的还是需要自己去挖掘未来成长好基金。
一般来说，基金都是由一些评级机构评价出来的。
他们评级的时候一般都是看基金的过往业绩，风险和收益，由大到小飞出5个等级。当然，必须得是同类基金的情况下。
其实要我说，不能全信排名，也不能不信排名。列出这个排名就是供大家参考的，所以不能全信。
一般是根据前几年业绩，一年三年或五年评出来的。
但有一个问题，主动型基金的业绩其实和基金经理关系很大。一只基金可能评级很高，但可能今年的基金经理却换掉了，那么业绩能否延续优异就很难说了。而且很有可能，一只基金业绩好了，评级高了，销售也很火爆了之后，同时这个基金经理打响了名气，基金公司很有可能让一个资历比较年轻的基金经理来管理这只爆款基金，而该明星基金经理会出面管理一只新基金。基金公司这时就既有了一只评级很高的基金，同时还可以用明星基金经理作为噱头来宣传这只新基金。销售额可以大幅提高了。要知道，基金公司是靠管理费生存的，主要目的就是招徕投资者。
所以，在购买基金时与其看以往业绩的评级，不如看下这只基金的基金经理是谁，他的投资业绩如何。这样来的更为靠谱一些。
另，个人觉得，买基金还是买指数型基金更为稳当些。