我们知道，基金净值是基金资产总值减去负债后的价值，那么累计净值是什么呢？
这个要从基金分红说起，基金分红后，单位净值会下跌，但累计净值不会。举个例子，假如基金原来单位净值1元，每份分红0.1，那么分红后的单位净值就是0.9，但累计净值还是1。
所以有时我们可以看到，一些基金的净值波动很大，但实际上，基金的业绩还不错，长期是向上的，这个从累计净值上看的比较清楚。
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一：基金成立后累计单位派息金额
累计净值是基金单位净值与基金成立后历次累计单位派息金额的总和，反映该基金自成立以来的所有收益的数据。基金单位累计净值=基金单位净值+基金历史上累计单位派息金额(基金历史上所有分红派息的总额/基金总份额）。之所以你看到一个是3元，一个是0.8，是因为中间分红派息了。
当然按单位净值，单位净值是当前每份价值。累计净值是指基金发行上市以来，包括分红，拆分后的累计价值，只对基金发行时以一元认购并持有到现在的持有人才有意义
（基金单位净值net asset value，nav）
即每份基金单位的净值，等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金的单位份额总数。
是指单位净值与基金成立以来累计分红派息之和,它只是一个参照值。
你买入的净值是当天的收盘价。
累计净值是该基金自发行以来的净值，累计净值和现在单位净值不同，说明该基金自发行以来分过红。
单位净值只代表该基金当天的净值。
二：基金历史上累计单位派息金额
中国网财经9月29日讯(
同花顺iFinD数据显示，截至9月29日，前三季度2121只基金(A/C类份额分开计算，下同)合计分红3672次，累计分红金额1938.60亿元，与2020年全年的1973.83亿元几乎持平，今年全年基金分红金额将再创历史新高。
数据显示，债券基金份额金额依然最高，但占比仅刚刚过半数，但权益类基金分红热情空前高涨。
数据显示，前三季度499只混合型基金合计分红697次，累计分红金额779.24亿元，而去年全年混合型基金分红金额587.83亿元，今年前三个季度分红额度较去年全年分红额度增长三成之多。普通股票型基金前三个季度累计分红64.78亿元，同样超过去年全年56.63亿元的分红额度。此外，ETF基金前三个季度分红47.72亿元、增强指数基金前三个季度分红12.80亿元、混合型FOF前三个季度分红1.67亿元，权益类基金前三个季度累计分红额度已超900亿元，占比近一半。
债券基金依然是分红额度最多的基金品种。数据显示，前三个季度1529只债券基金合计分红2847次，累计分红金额高达1008.79亿元，占比超半数，其中三季度债券基金分红430.68亿元，三季度后债券基金分红热情分外高涨。此外，2020年全年债券基金分红额度1256.95亿元，若按三季度债券基金的分红热情预估，今年债券基金分红额度大概率将超过去年。
从单只基金看，农银金穗纯债3个月定开今年已分3次分红90.10亿元，是今年分红额度最大的基金，值得注意的是，今年共20只基金分红金额超10亿元，债券基金仅有3只，其余17只皆为权益类基金。
数据显示，中欧时代先锋股票A两次分红37.06亿元，中欧时代先锋股票C两次分红8.13亿元，中欧时代先锋股票是今年分红额度最高的权益类基金，此外，华夏回报混合A、中银丰和定期开放债券、嘉实300、广发聚丰混合A、博时主题行业混合、南方成份精选混合A等多只权益类基金年内分红也超10亿元。
对于权益类基金尤其是混合型基金分红热情高涨，有业内人士表示，今年市场环境异常复杂，公司也不敢保证基金业绩不会下滑，在基金净值大幅上涨时大额分红也是帮投资者“落袋为安”，此外，大额分红也是基金尤其是混合型基金持续营销最有效的一种方式，可以提升投资者的投资体验。
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