“我有股票、基金、房子，这些都是我的养老资金，我还专门做个养老金融规划做什么？”
资管新规，禁止了资金池业务。
同理，家庭财富管理，也需要避免资金池：如果把教育医疗养老的资金全部放在一个池子里，一旦出现风险，全盘皆损。
胡乃军教授：
“养老金融规划，最重要的就是，专门，独立，且锁定。财富管理，需要回归本源，以幸福目标的实现为目的。”
而你是否真的做好了资金规划来保障自己的老年生活。
认真想想自己年老后每月需要一千还是一万来实现自己的幸福目标？
全看现在的你[嘿哈]
一：教育基金的管理使用
2006年新浪网曾发布过的某家调查机构针对北京、上海、广州等八个大中城市的调查数据，数据显示中国普通家庭子女教育的支出占家庭总收入的三分之一，“供孩子读书”已经成为中国家庭支出中很重要的一个组成部分。截至目前，这份调查报告已过去了14年，中国的经济生活也发生了翻天覆地的变化，对孩子教育的投入有增无减，从各地优质教育资源的学区房抢手程度即可见一斑。
孩子是上天给父母最好的礼物，从孩子的第一声啼哭开始，吃的、穿的、用的......全天下的父母们都恨不得把自己能想到的、最好的一切都给到孩子，对于孩子的教育，家长们更是不遗余力。美国安妮特·洛罗是研究家庭志的权威学者，她研究并划分了“精心栽培型”和“自然放养型”两种父母教育模式：
所谓精心栽培型教育，主要指中产阶级父母的育儿方式，这类父母从孩子一出生就深谋远虑地为子女做教育投资，有意识的培养孩子的认知能力、社交技巧和文化素养，最终是为了自家孩子能够取得成功，尤其是在学校内有着优秀的表现。而自然放养型教育，是出于客观或主观原因放手让孩子发展，让他们更多的凭借自己的天分和运气。
教育投资除了需要家长时间、精力的投入，不可或缺的还有资金的投入。目前我国的九年义务教育基本花费不多，平时的素质教育培训费，每月的工资也能基本覆盖。但是孩子上大学和读研的费用，对于很多家庭来说就是一笔不小的开支，需要早做打算。所以如何提前规划和储备孩子的教育金，就成了每个家庭必须的财务规划。
根据身边情况的了解，目前很多家庭对于孩子教育金的储备无外乎以下三种：
我在这里给大家推荐另一种积累方式：基金定投。操作方式类似银行的零存整取，即规划一定年限的时间，按月固定投入购买基金，享受基金的长期收益。
基金定投具备了前三种常见方式的所有优势，而它的投资风险又可以通过学习基金相关知识来降低，所以是非常值得学习的理财方式之一。让我们举个例子，用数据来演示一下基金定投的长期收益情况：
示例
目标：储备大学四年的学费与生活费
操作计划：从0岁起，每月定投1000元，定投18年
投入总成本：18年共216个月，共投入本金21.6万
根据假定的平均年收益率分别为5%、10%、15%，使用网上的复利计算器预计收益如下：
如果再保守一点，在不影响日常支出的情况下，我们按每月定投500元来计算：
操作计划：从0岁起，每月定投500元，定投18年
投入总成本：18年共216个月，共投入本金10.8万
预计收益如下：
当然，如果到孩子上大学时暂时不需要用到这笔钱，可将余额继续放在基金里投资增值，到毕业后还可以作为一笔创业金、或婚嫁金使用。
配置建议
组合类型：教育金的基金储备可以考虑直接配置1~2支指数基金;或1支债券基金+1支混合型基金的组合。
基金公司的选择：尽量选择老牌的基金公司，这样可以避免遭遇黑天鹅事件，最大化的保证本金的安全。
风险偏好：根据自己的风险偏好进行取舍。如何确定自己的风险偏好类型呢?现在网上都有很多风险测评模板，可以直接在网上进行测评;还有一个最简单的，就是自己万一亏损多少钱不会睡不着觉?以自己不担心不心慌的为前提确定自己的风险承受能力来确定购买的基金类型与购买比例。
仓位管理：根据市场情况进行调仓操作，例如股市高位和股市低迷的时候，可以根据自己的风险偏好调整不同基金的持仓比例，进可攻、退可守，切记安全为上，杜绝贪念。
定投纪律
1、每月定投的金额以不影响日常生活消费为前提，一旦确定金额，不要随意变化。
2、确定定投时长后，不能随意中止。
3、平时
以上，是我推荐的孩子教育金采用基金定投积累的一个家庭财务计划，我给Steven定投基金的收益率目前已经超过15%很多了，本文举例只是为了做长期收益的测算，方便大家理解；这个思路同样可以应用到解决婚嫁金、创业金、养老金补充等其它问题的家庭财务计划中去。每个家庭都希望能够尽自己最大所能给孩子提供一个最好的环境，如果有长远的家庭财务规划，花少许的时间与精力进行投资管理，坚持下来后你会发现即使普通的工薪家庭也是可以将孩子的教育、婚嫁的资金需求轻松解决，希望本文可以启发到大家。
全文完
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