@招商银行 两周前我接到一个私人手机号码来电，来电者自称是招商银行的。银行：你是袁启聪吗？我：是，我是。银行：你太太去世了，你要不要帮她还信用卡？（这话很刺激我，那一刻懵了，愣住了好几秒）我疑惑，为什么银行会把我和我家人全部个人信息，包括身份信息，银行卡信息，我的身份信息等等，全部泄露给一家“收数公司”。
银行：我是招商银行的，你老婆有几千块欠款（我听不清是多少）你要不要还？你还就最好，如果你不还，我就挂电话……（一种极其不耐烦，有威胁意味的语气）
我：你是银行？为什么是私人手机来电？我感觉你极其不专业，你到底是哪里的？
银行：我不是银行的，是收数公司的。
我：什么？？收数公司是什么意思？银行把我和我家人的信息都泄露给你们了？
银行：（马上挂断了电话）
我太太离开得突然，并没有和我交代任何这方面的信息，我并不知道她的财务状况。这通电话，不仅不专业，而且极度无礼，语气江湖味十足，让我非常不适和愤怒。
银行在这通电话之前，并没有一次用官方号，正式渠道，包括函件，上门，短信，等等正规方式直接与我联系，我是招商银行用户，银行非常方便可以找到我。我疑惑，为什么银行会把我和我家人全部个人信息，包括身份信息，银行卡信息，我的身份信息等等，全部泄露给一家“收数公司”。
于是，我马上通过@招商银行 官方电话，和银行联系，提出几点明确诉求：
1，我愿意负责我太太尚未偿还信用卡账户的一切款项，请配合提供账单详情。
2，我抗议银行未经我允许，就把我及我家人的个人隐私信息，透露给一个我不知道，我不信任的第三方“收数公司”，这让我感觉危险和不适。
3，我需要银行和我说明，这家给我来电的“收数公司”，叫什么名字，他们到底掌握了我多少信息？用私人手机给我来电的人，是谁？
银行从此就不给我任何回复，我主动去电6次，追问进度，都无任何直接回应。更荒唐的是，在我多次催促银行就我的诉求回复未果一周后，我又接到一个“收数公司”电话，要求我和他们谈即可，更要求我提供更多个人隐私信息，我忍不住，给骂回去了：这相当于我去报警，说有贼偷我东西了，现在是贼给我来电，让我把家里更多的钥匙交给贼
我问过律师，律师的意见是，银行是否有权利委托“收数公司”处理业务？律师看法是，这是有争议的，有说合同上有说明就是合法，但银行需要出示当事人明确知道，并签署包含该条款合同的证据。
就算委托“收数公司”于银行层面是合法的，但这不代表银行有权利泄露客户信息，因为客户信息交予的，信任的，是银行，并不是“收数公司”。
我刚刚又一次给@招商银行 去电，重申诉求，他们现在既没让我还钱，又不给我回复，我实在不知道该怎么办了。
从暂停新开仓，到暂停新开户，再到逐步清理存量客户，国内银行对个人交易类业务的管控持续升级。
7月27日，招行连续发布5条公告，调整多项个人贵金属交易业务及账户外汇业务，部分内容与今年4月、7月工行发布的对账户贵金属业务、账户外汇业务的调整一致，包括修订客户协议文本、逐步对符合一定条件的客户关闭业务并解约、关闭电话银行渠道等。
与此同时，招行更进一步，暂停了仍有持仓客户的新开仓交易。此外，招行还直接叫停了自带高杠杆的个人外汇期权业务，并关闭了个人账户外汇业务的新客户签约功能。
多位受访人士认为，在贵金属及外汇波动较大的情况下，持续收紧管控有利于保护投资者利益，同时这也是吸取了中行“原油宝”事件暴露的漏洞和带来的教训，预计银行未来将进一步从严限制相关业务。
招行持续收紧个人交易类业务
7月27日，招行连发5份公告，对多项个人交易类产品予以调整甚至叫停。
其中，从8月中下旬开始，对个人纸贵金属双向交易、实盘纸黄金纸白银买卖、“招财金”（代理上海黄金交易所业务）、个人双向外汇买卖（即“账户外汇”）的业务规则和交易系统进行调整。具体包括：
1、修订客户协议、产品说明书、风险揭示书等，修订范围主要包括业务暂停与停办、业务功能关闭等条款。其中提到，招行可能根据国家法律法规、宏观政策或监管规定调整、应对市场极端情况需要、产品风险管理需要、自身业务调整需要、系统变更或突发事件等情况，暂停或停办部分或全部该项业务。
2、根据新版协议文本规定，逐步对符合一定条件的存量客户进行业务清算后，强制关闭业务功能，考虑的因素包括但不限于：持仓份额为零、持仓金额未达到交易起点金额、连续一定期限未进行任何交易、风险承受能力评级未达要求等；
3、根据新版协议文本，暂停仍有持仓的客户的新开仓交易（含现货买入），原有交易的平仓或现货卖出不受影响。
这意味着，招行前述个人贵金属业务、账户外汇业务的存量客户（已签约客户）将迎来一次集中清理。其中，不达标的客户将被强制解约，仍有持仓的客户也不得新开仓。
招行同时提醒，考虑到贵金属市场、外汇市场风险较大，未来将进一步从严限制前述个人贵金属业务、账户外汇业务，“已有持仓的客户要做好仓位管理，并适时降低持仓余额”。
另一边，招行直接叫停了自带高杠杆的个人外汇期权业务。该行表示，即日起停止发售新产品，全部存续产品到期后，不再向个人客户开放。此外，该行即日起还关闭了个人账户外汇业务的新客户签约功能。
“如果说纸贵金属、‘招财金’这些个人‘交易金’业务是在此前暂停新开户的基础上清理存量，那个人外汇期权业务、账户外汇业务就完全不再向零售客户开放了。”一位招行支行负责人称。
该负责人同时表示，在APP和网点购买实物金（譬如金条、金币）等“投资金”并不会受到影响。
“原油宝”余威
多位受访人士认为，在贵金属及外汇波动较大的情况下，持续收紧对个人交易类业务的管控，有利于保护投资者利益。同时，这也说明，银行业充分吸取了中行“原油宝”事件暴露的漏洞和带来的教训。
针对2020年4月21日爆发的中行“原油宝”事件，银保监会于5月中旬启动了对该事件的调查，并于12月初向中国银行开出了5张罚单。其中，对中国银行及其分支机构合计罚款5050万元；对相关负责人罚款合计180万元。
而伴随着“原油宝”事件从发酵到处罚结果出炉，再到投资者诉讼二审落槌，国内银行业也在持续反思个人交易类业务的风险管理，并不断收紧相关业务管控。
2020年7月底，国内多家银行向客户发布通知，称因“近期国际铂金、钯金价格波动频繁剧烈”，暂停账户贵金属开仓交易。
2020年11月，近20家银行又相继发布公告，表示将暂停个人账户贵金属、代理上海黄金交易所业务的新客户开立交易账户申请。同时，已开户客户的正常交易不受影响。
而从今年4月开始，多家银行又对存量客户的交易不断采取限制措施，具体措施包括：上调风险等级、提高交易起点、提高保证金比例、持仓限额、集中解约等。
其中，招行于4月9日公告称，将双向纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务风险等级由原“R3中风险”调整为“R5高风险”，风险评估结果低于“A5（激进型）”的存量客户，不能新开仓交易（含现货买入）。同时，对相关业务单笔交易起点也做出调整。
4月20日，工行公告称，分别将账户贵金属产品的风险级别、客户额风险承受能力评估结果要求上调至R5、C5级，并修订客户协议文本、逐步对符合一定条件的客户关闭业务并解约、关闭电话银行渠道等。7月16日，工行又对账户外汇业务采取了相同的调整。
5月10日，浦发银行公告称，对账户贵金属业务（含贵金属定投）存量持仓小于业务最小准入门槛的客户持仓集中平仓后进行解约。
6月底，平安银行公告称，对上金所代理个人贵金属交易业务进行调整，包括提高个人客户合约保证金比例、下调持仓上限，并对近三个月无持仓无交易无欠款的客户交易账户办理清算注销，并解除协议。
“在对个人客户收紧管控，提高准入门槛的情况下，更多的交易可以发生在机构之间，这有助于规范和活跃市场，提升市场效率。当然，监管部门也要对机构的行为予以约束。”一位股份行分管高管表示。
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