Q：我是一位新手基民，听别人推荐同业存单指数基金，不知道适不适合自己。
A：先生/女士，同业存单基金产品从闲钱理财、资产配置的角度来说，值得关注。先来介绍一下，国联安同业存单指数基金跟踪同业存单AAA指数（风险等级R1低风险），将80%以上的基金资产投资于中证同业存单AAA指数的成分券和备选成分券。AAA级的同业存单是评级最高的同业存单，整体违约风险小、安全性比较高。相应来说，投资这类资产的波动和风险也比较小。同业存单指数基金的风险收益水平是要低于股票型基金和混合型基金，略高于货币基金的。【产品风险收益特征】
另外，产品设置了7天持有期，可以兼顾收益性和流动性的需求，持有满七天后，任一工作日可以自由申赎，且不收取申赎费，方便您随取随用。此外，7天对于持有期来说是比较合适的，时间不长，但在短期投资的基础上也能减少频繁操作，持基体验感会比较好。【七天持有期兼顾流动性】
特别提示：本基金采用净值法估值，基金净值随市场波动，存在净值波动风险。
产品风险等级：国联安中证同业存单AAA指数7天持有期证券投资基金风险等级为R1（低风险），本风险等级仅为基金管理人评价结果，基金代销机构评价结果不必然与基金管理人一致，请投资者在投资前根据所适用的销售机构的风险测评以及匹配结果独立做出投资决策
风险提示：基金投资有风险，选择须谨慎。本资料所提供的资讯均根据或来自可靠来源，仅供参考，不构成对读者的实质性建议。本基金管理人承诺以诚实信用，勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金为指数基金，具有与标的指数所代表的证券市场相似的风险收益特征。本基金采用净值法估值，基金净值随市场波动，存在净值波动风险。本基金募集认购期间，不可办理赎回。基金成立后的封闭运作期内(自基金合同生效起不超过1个月，以届时公告为准)，不办理份额赎回及转换转出。每份基金份额的最短持有期至少为7天(节假日顺延)，不满足最短持有期的份额不可办理赎回及转换转出。敬请关注资金不能赎回及转换转出的风险。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩的保证。中国证监会对本基金的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质判断、推荐和保证。我国基金运作时间较短，不能反映市场发展的所有阶段。基金详情请认真阅读本基金的招募说明书、基金合同、基金产品资料概要等法律文件。本产品由国联安基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。基金管理人提醒投资者基金投资“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。基金管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。
一：基金的净值和估值是什么意思
基金净值是指一份基金的净资产价值，基金的净值=(基金总资产-基金总负债)/总发行基金份额总数。通常情况下，投资者购买基金的时间点不同，那么基金净值的计算也是不一样的。若是在交易日15:00前买入，那么是按照当天基金收盘时净值计算；若是在交易日15:00后交易，那么基金净值是按照下一个交易日收盘时基金净值计算。基金估值则是根据公允价格对基金的资产价值进行评估，是属于对基金净值的一种预测。通常情况下，投资者会把基金估值当成购买基金的一个参考要素。
买基金到金斧子就对了，金斧子从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。
二：基金净值估算是什么意思
值型理财产品是一种没有固定收益、没有投资期限的一种投资方式,可以随时对资金进行赎回等操作,这种产品的流动性较好。就是出去一切成本剩下的金额就是净值了 这个一般估计也没多少了。
基金的估算净值:是一些网站根据最近基金季报中所显示的持仓信息以及一些修正的计算方法，结合当时股市情况所实施计算出来的基金净值。估算的基金净值只能当做参考，几乎是不可能准确的。
因为基金净值估算所根据的基金持仓情况是不可能准确无误。
首先，基金季报都是上个季度末的情况，且公布时间一般是在一个季度过后的一个月左右时间公布，数据早已经是1个月之前的情况了。
其次，一般的基金是主动出借型，也就是基金公司可以根据市场情况以及自己的分析判断随时对基金资产进行调整，调仓换股。
被动管理型基金的估算净值参考性要强，因被动管理型基金——也就是指数型基金的任务就是尽可能缩小差异的跟踪目标指数涨跌。从这个角度上讲，指数基金也无需看估算净值了，看跟踪的目标指数即可大概知道基金实时涨跌的情况。
拓展资料：什么是基金单位净值
我们先来看看基金净值的意思是怎样的。基金净值又叫基金单位净值，是指每份基金单位的净价值。其关系到开放式基金申购、赎回时的价格，也是关系到出借人是否盈利的关键，如基金净值大于1，减去1之后的部分就是自己的盈利;反之则是亏损。
我们再来看看什么是基金单位净值?基金单位净值可根据以下公式计算而来，基金净值=(基金总资产-总负债)/基金发行份数。基金单位净值决定着每日开放式基金申购/赎回价格的高低，当日交易截止后交易所对基金单位总数进行统计，并利用公式计算出当日基金单位净值，于次日开盘前公布。
基金净值估算具体原则如下：
1、上市股票、债券型基金按当日收市价计算，该日无交易的，按最近交易日的收市价计算。
2、未上市的股票以成本价计。
3、未上市国债及未到期定期存款，以本金加计至估值日的应计利息额计算。
4、如遇特殊情况，基金管理人有权按相关规定办理。
参考资料：净值估算 -百度百科
“基金净值指的是基金单位净值，计算公式为：基金单位净值＝（基金资产—基金负债）/基金份额总数。根据基金单位净值，还能计算出基金单位累积净值，计算公式为：基金单位累积净值=基金单位净值+累积分红。
基金的估算净值是一些网站根据最近基金季报中所显示的持仓信息以及一些修正的计算方法，结合当时股市情况所实施计算出来的基金净值。估算的基金净值只能当做参考，几乎是不可能准确的。
因为基金净值估算所根据的基金持仓情况是不可能准确无误，
首先，基金季报都是上个季度末的情况，且公布时间一般是在一个季度过后的一个月左右时间公布，数据早已经是1个月之前的情况了。
其次，一般的基金是主动投资型，也就是基金公司可以根据市场情况以及自己的分析判断随时对基金资产进行调整，调仓换股。
被动管理型基金的估算净值参考性要强，因被动管理型基金——也就是指数型基金的任务就是尽可能缩小差异的跟踪目标指数涨跌。从这个角度上讲，指数基金也无需看估算净值了，看跟踪的目标指数即可大概知道基金实时涨跌的情况。
5000元所购得基金份额数量是可以查询到的，用这个数字乘以0.9660元就是当时的估算价值了。
三：基金净值是什么意思通俗一点
平安夜（Silent Night），即圣诞前夕（Christmas Eve，12月24日），在大部分基督教国家是圣诞节节日之一，但现在，由于中西文化的融合，已成为世界性的一个节日。四：基金确认净值是什么意思
你好，很高兴回答你的问题，回答这个问题之前，首先要搞懂什么是基金，基金是如何运作的？然后再来解释基金中的净值是怎么来的。
什么是基金？基金分公募基金和私募基金，这块主要是针对募集资金的对象来说的。按运作方式分又分封闭式基金和开放式基金。说白了，就是投资人将钱交给基金公司成立的基金由专业人员（基金经理）替投资人理财。基金投资的品种对象包括股票、债券、贵金属等品种。基金公司通过收取基金产品的管理费取得报酬。
投资人认购基金产品后按投资金额的多少折算成基金份额，初始基金净值为1元，投资多少钱就拥有多少份额。募集结束后，基金开始运作，根据每个交易日收盘后的资产情况按照一定的费率计提管理费、托管费、销售服务费。每日计提，按月收取。从基金资产中扣除。
基金净值在开始运作后，每天随着市场行情涨跌变化而发生变化，基金公司每日公布的净值是当天资产市值扣除管理费、托管费、销售服务费等运作费用后剩余的基金净资产除以基金份额得出的结果。
也可以理解每一份基金份额等于多少净价值。如果是开放式基金存续运作期间，还是投资人申购、赎回转换成基金份额或金额的重要依据。
投资人在交易日15点前申购时，按照所申购的金额扣除手续费后除以当天晚间公布的净值，在下一交易日确认后就转换成份额了。转换成份额以后，如果没发生红利再投资分红，一般来说，份额会保持不变。在交易日15前申请赎回时将按照持有的份额乘以当天晚间公布的净值扣除相应的手续费，在下一交易日确认后，就转换成金额，然后就会将钱返回到所申购基金的账户中。
此外基金净值还分单位净值、累计净值和估算净值。公布后的单位净值是目前基金每份份额代表的价值。累计净值是考虑基金成立以来分红的情况，由现有单位净值加上历年每份基金分红的金额得出来的，也是判断一只基金自成立以来考虑分红情况下，基金业绩的参考依据。累计净值越高说明基金过往业绩表现越优秀。估算净值是根据交易日交易过程中，结合最近一期公布的基金持仓情况，对基金当天可能产生的净值进行的一种实时估算，可能与当天实际公布的净值存在偏差。
以上就是关于基金中的净值相关知识，希望对你有所帮助。
五：基金成交净值是什么意思
我最看好的ETF，就要属：
H股ETF(510900)和中概互联50ETF（513050）了。
为什么选这两支呢？
本次的征文，是个命题作文。
必须要是ETF，不能是其他形式的基金。
我正在定投的基金中，A股龙头指数并无ETF产品，所以就不能写啦。
国企指数有ETF产品，就是H股ETF(510900)。
我个人的股票仓位里面，有一半是腾讯，推导到ETF上，则可以理解为看好中概互联50ETF（513050）
这两支的预期收益情况如何呢？
先回顾下预期收益公式：
可以看到，预期收益取决于利润增速和PE变化。
这两支ETF属于两种不同的风格。
H股ETF(510900)属于低增速，低PE。
中概互联50ETF（513050）属于高增速，中PE。
虽然说最终都能**，但是两个ETF在投资过程中的体感不太一样。
H股ETF，增速在8%左右，由于全段时间港股被美股波及，跌得很惨，已经到了跌无可跌的状态。
所以H股ETF在买入过程中会比较轻松，浮亏应该不会很大。
但中概互联50ETF则不同。
由于它预期的利润增速较高，在20%左右，市场对它的看法也比较乐观，从它现在27倍的市盈率上就能看出来。
高增速的指数，波动可能会比较大。
一旦出现单季度的利润增长不及预期，比如增速降到15%左右，市场给予的估值会突然下降。
可能我们已经持续买了很久，然后突然浮亏个20%-30%。
这都是很正常的。
总结一下：
H股ETF预期收益率在10%-15%左右，现在买入的话，向下浮亏空间不大，确定性比较强。
而中概互联50ETF，预期收益率在20%左右，现在买入，很有可能会出现向下浮亏20%-30%的情况。
所以这两支ETF，在投资时要准备的心理承受能力不同。
对波动承受能力弱一些的新手，可以考虑H股ETF。
对互联网行业理解比较深，并且对波动承受能力较强的老手，可以考虑中概互联50ETF。
当然，都买也是可以的。
另外，买中概互联50ETF时，需要注意场内溢价。
现在中概互联50ETF的场外基金易方达中证海外联接人民币A(006327)，每天限购500元。
限购500元是什么概念？
如果你想买10万元的这货，要每天买买买，连买200天。
如此漫长，我是受不了……
所以很多投资者都会选择不买场外，改买场内，也就会导致场内溢价。
这里要科普一下，什么是基金的净值，什么是基金的价格。
大家可以这样理解，基金是个水果拼盘。
一个水果拼盘里面，包含有0.5元的苹果，0.3元的香蕉，0.2元的樱桃。
那这个拼盘的净值就是0.5+0.3+0.2=1元。
如果第二天，苹果价格跌了，拼盘里面包含的苹果只值0.4元了，那第二天这个拼盘的净值就是0.4+0.3+0.2=0.9元。
那什么是基金的价格呢？
如果是场外基金，申购、赎回，全都是按照当天的净值来计算的。
还是刚才那个拼盘，第一天我要申购（买入）这个拼盘，就会按照1元的价格来买。
第二天我要卖掉（赎回）这个拼盘，则会按照0.9元的价格来卖。
也就是说，对与场外基金来说，基金的价格就是基金的净值，是一回事。
但场内基金，则不同。
虽然前一天收盘时，这个拼盘净值1元。但第二天股市开盘，我来买这个拼盘，净值肯定已经变化了，因为当天股市是有波动的。
但是这个净值到底波动了多少，很难准确判断。
所以就会出现大家出价不一致的情况。
同样是这个前一天1元净值的基金，有人出价1.01元，有人出价0.99元。
如果1.01元成交了，那此时场内基金的价格就是1.01元；
如果0.99元成交了，那此时场内基金的价格就是0.99元。
场内基金的价格，是由买卖人的出价来决定的，并不是完全由净值来决定的。
场外基金买起来比较省心，不用管当天的净值变动，反正都是按照收盘净值买卖。
而场内基金，如果在市场上想买的人比较多，就会出现价格比净值高很多的情况，也就是场内溢价。
一旦场外基金限购，而大家又都一致看好这个基金，场内基金的溢价情况无法避免。
另外需要注意的地方，中概互联50ETF，是包含美股的基金。
在统计净值的时候，会比较慢。
我们看到的公布出来的净值，都是2天前的，并不是昨天的。
所以在估算场内溢价情况的时候，要把昨天的指数涨幅考虑进去。
在这功能上，集思录做的还可以，可以参考之。
OK，今天就先聊到这，我们明早8点见。
下面是昨天的估值表：
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