Q：我是一位新手基民，听别人推荐同业存单指数基金，不知道适不适合自己。
A：先生/女士，同业存单基金产品从闲钱理财、资产配置的角度来说，值得关注。先来介绍一下，国联安同业存单指数基金跟踪同业存单AAA指数（风险等级R1低风险），将80%以上的基金资产投资于中证同业存单AAA指数的成分券和备选成分券。AAA级的同业存单是评级最高的同业存单，整体违约风险小、安全性比较高。相应来说，投资这类资产的波动和风险也比较小。同业存单指数基金的风险收益水平是要低于股票型基金和混合型基金，略高于货币基金的。【产品风险收益特征】
另外，产品设置了7天持有期，可以兼顾收益性和流动性的需求，持有满七天后，任一工作日可以自由申赎，且不收取申赎费，方便您随取随用。此外，7天对于持有期来说是比较合适的，时间不长，但在短期投资的基础上也能减少频繁操作，持基体验感会比较好。【七天持有期兼顾流动性】
特别提示：本基金采用净值法估值，基金净值随市场波动，存在净值波动风险。
产品风险等级：国联安中证同业存单AAA指数7天持有期证券投资基金风险等级为R1（低风险），本风险等级仅为基金管理人评价结果，基金代销机构评价结果不必然与基金管理人一致，请投资者在投资前根据所适用的销售机构的风险测评以及匹配结果独立做出投资决策
风险提示：基金投资有风险，选择须谨慎。本资料所提供的资讯均根据或来自可靠来源，仅供参考，不构成对读者的实质性建议。本基金管理人承诺以诚实信用，勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金为指数基金，具有与标的指数所代表的证券市场相似的风险收益特征。本基金采用净值法估值，基金净值随市场波动，存在净值波动风险。本基金募集认购期间，不可办理赎回。基金成立后的封闭运作期内(自基金合同生效起不超过1个月，以届时公告为准)，不办理份额赎回及转换转出。每份基金份额的最短持有期至少为7天(节假日顺延)，不满足最短持有期的份额不可办理赎回及转换转出。敬请关注资金不能赎回及转换转出的风险。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩的保证。中国证监会对本基金的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质判断、推荐和保证。我国基金运作时间较短，不能反映市场发展的所有阶段。基金详情请认真阅读本基金的招募说明书、基金合同、基金产品资料概要等法律文件。本产品由国联安基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。基金管理人提醒投资者基金投资“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。基金管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。
一：大额存单与基金哪个收益更高
手里有30万现金是买基金好还是存银行大额存单好？回答这个问题应该是因人而异，并没有一个标准答案。但是肯定有一个正确的思路，思路对了选择肯定错不了。那么关于这个问题的正确思路应当是这样的。
第一、要弄清楚银行大额存单和基金的区别。银行大额存单风险为零，但收益比较低，而且有一个固定存期。以工商银行为例大额存单的一年期、两年期、三年期利率分别是2.1%、2.95%、3.85%。很明显银行大额存单的好处是（一）保证本金安全。（二）不需要专业知识也不需要花费时间去
基金收益比较高但风险也比较高，可以根据需要在正常交易时间内随时赎回。基金的好处是（一）投资收益高，在股市行情好的时候如果买了优质的基金收益非常可观，远远高于银行大额存单，跑赢通胀，比如2020年收益翻倍的基金就有89只，收益超过50%的比比皆是。（二）可以很快自由变现。基金可以在交易时间随时随地赎回，一般在2到4天内现金即可到账。缺点是（一）风险比较大。如果股市行情不好或者买了品质差的基金很可能造成亏损，而且亏损严重，亏损20%、30%很常见。（二）基金需要掌握基本的投资知识，有投资经验，需要每天
第二、要清楚自己家庭的风险承受能力。衡量家庭的风险承受能力可以从两个维度来考量:（一）家庭是否有能够保证家庭一切日常支出而且稳定的收入？（二）家庭主要成员是否购买了重大疾病保险和人身意外伤害保险？以上两方面都肯定，那你的家庭承受能力则比较强，反之则比较弱。
第三、要清楚你个人的风险偏好以及投资理财能力这是一个很个人的问题，应当对自己投资风险偏好和投资理财能力做出客观评价，这也是对自己负责。
相信按照这个思路去思考，题主就可以做到心里有数，能够选出适合自己的理财方式了。总结一下，经过分析如果觉得自己的风险承受能力比较强投资理财经验和能力也比较强，喜欢追求高利润并愿意承担由此产生的风险，那投资基金就比较合适。反之则存银行大额存单更合适。如果综合起来比较中性，那可以用五成资金投入基金，五成资金存大额存单，在风险与收益上做个平衡操作。（当然具体投资比例完全可以根据个人实际来调整）。我是房建老张，愿与您分享职场和投资理财经验共同进步。
二：存单基金收益怎么样
第十一条 每期大额存单采用唯一有序编号和命名。发行人或上海清算所应当准确、连续记录投资人持有大额存单情况，不得与其他产品的投资信息相混淆。发行人为投资人开立大额存单专用账户，投资人购买大额存单遵循实名制规定。 第十二条 发行人通过第三方平台发行大额存单，应当于每期大额存单发行前至少1个工作日在本机构官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台披露该期大额存单的发行条款，并于发行结束后次一工作日内披露该期大额存单的发行情况。三：同业存单基金的收益
货币基金主要投资于短期货币工具（ 一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。怎么投资同业存款和央行票据：直接购买相关金融产品。
货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。
货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。
实际上，上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港，在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，但货币基金并不保障本金的安全。（但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物）
四：同业存单基金收益怎么样
同业存单原本是主要面向机构投资者的投资工具，但随着同业存单指数基金的出现，让个人投资者也可以借道公募参与相关投资。
中银中证同业存单AAA指数基金火爆发行
近期，同业存单指数基金成为市场吸金主力，中银中证同业存单AAA指数7天持有期基金（基金代码：015944）就在火热募集中。
基民热情不减，那么同业存单指数基金有何特点？
对于这些投资者
“同业存单是存款类金融机构的一种存款证明，与存款不同的是存单可以质押、转让，因此流动性相对较好。但同业存单的价格也会随着市场的波动而波动，容易受到货币政策、市场资金面、银行考核时点、供需双方博弈等因素的影响。”
Wind数据显示，截至6月9日，同业存单指数基金规模合计超千亿元。同业存单指数基金备受投资者欢迎，那么基金规模过大会有影响吗？
范静表示，指数基金的首要目标是紧密跟踪指数，追求低跟踪误差。同业存单市场规模14.59万亿元，容量比较大。3月31日的数据显示，中证同业存单AAA指数的样本规模为13.27万亿元，样本数有10043只。但同时也需要注意，即便市场容量足够大，如果基金规模过大还是会对同业存单指数基金有效跟踪指数造成一定影响。
今年以来市场频繁震荡。范静表示，展望后市，疫情冲击之下，宏观经济具有较大下行压力，同时考虑到宏观政策对“信用扩张”的诉求，无论是提升实体信用需求，还是支持信用供给，均需保持比较充裕的流动性水平，货币政策整体稳健偏松，这就决定了利率波动中枢维持低位。
拟任基金经理范静：
投资管理经验丰富，投资风格稳健
对于投资者而言，同业存单指数基金适合风险偏好低，期望中长期能获得一定增厚收益并能够承担适中回撤风险的投资人。
值得注意的是，作为中银中证同业存单AAA指数基金的拟任基金经理，范静经验丰富，拥有17年证券从业年限、9年公募基金管理经验，投资管理经验丰富，投资风格稳健。
在范静看来，一个优秀的公募基金经理需要敬畏市场，同时也要保持学习的心态，勤奋努力，与时俱进。
在投资理念上，范静相信研究创造价值。她习惯对未来市场走势进行丰富的情景分析并提前做好预案，既不过于激进，又不过于保守，在保持稳健风险收益特征基础上，力争为持有人创造长期稳定的回报。
在投资上，她会通过自上而下的宏观分析，在控制组合市场风险暴露的前提下，顺周期选择类属配置，灵活调整组合久期和杠杆水平，稳健投资；结合自下而上的行业分析、信用利差、期限结构分析，把握各类资产的交易性机会，提高组合收益。
此次发行的中银中证同业存单AAA指数基金主要采用优化抽样复制策略、替代性策略以及债券投资策略。以优化抽样复制策略为例，该策略是通过对标的指数中各成份券的历史数据和流动性分析，选取流动性较好的成份券构建组合，对标的指数的久期等指标进行跟踪，达到复制标的指数、降低交易成本的目的。
还值得一提的是，作为老牌银行系基金公司，中银基金在固收领域也颇有建树。
一方面，中银基金发挥银行系基金公司的优势，具有更便捷的资金
风险提示：投资有风险，在市场波动等因素的影响下，基金投资有可能出现亏损，在少数极端情况下可能损失全部本金。此类基金主要投资于同业存单，存在一定的违约风险、信用风险及利率风险。当同业存单的发行主体出现违约时，基金可能面临无法收取投资收益甚至损失本金的风险；当基金投资的同业存单发行主体信用评级发生变动不再符合法规规定或基金合同约定时，管理人将需要在规定期限内完成调整，可能导致变现损失；金融市场利率波动会导致同业存单市场的价格和收益率的变动，从而影响基金投资收益水平。投资者应充分考虑自身的风险承受能力，并对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策。基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。投资者投资基金前，应详细阅读基金的招募说明书、基金合同、产品资料概要等法律文件，了解具体产品情况，并根据自身情况判断基金是否与其风险承受能力相匹配。文中观点不构成中银基金的投资建议或任何其他忠告，并可能随情况的变化而发生改变。基金管理人与股东之间实行业务隔离制度，股东并不直接参与基金财产的投资运作。本产品风险等级为低风险，但低风险并不意味着保本保收益，本产品存在净值波动风险。
