在我上一篇文章里，很多人在评论里说自己被套，买的基金都亏了，想趁下跌的时候再加点仓，可是发现自己没钱了，于是就只能看着 ，或者借钱去加仓，其中一位网友就在借呗借了2万来加仓。
这样的行为其实并不是明智的选择，在自己能力范围内还好，万一超出自己的承受范围，容易引发意想不到的后果，所以，才人在这里建议朋友们尽量避免借钱来投资哦。
那么，要如何才能处理好资金和投资的关系，让资金在关键时刻助力我们的投资呢。以5步，对你会有帮助。
1、梳理好资产负债情况
投资是个系统的工作，而不是看着行情变化，一股闹热的就买了。投资之前需要明确知道自己有多少钱可以用来投资，这是投资行动的开始，也是最重要的一点。
如果现在问你，你有多少的活动资金，有多少负债，你能说得出来么？
看我和学员最常见的对话：
小霜：我想投资XXXX基金，我该拿多少来投呢？
我：你能有多少钱来投资？
小霜：一个月大概5000吧。
我：会不会影响到你的生活？
小霜：不会吧，我也没去算过，应该没问题。
我：能坚持做到每个月5000，坚持两三年不断么？
小霜：这个，好像还不能保证呢，万一突发情况，或者其他情况影响，可能就要动用这些钱。
我做过实验，问身边的人，对自己的财务情况清楚明了么，大概不到1%的人是清晰的，知道自己的家产到底有多少，能有多少钱来投资，其他人的财务状况都是一团浆糊。
这里，分享一个我常用的财务梳理表格，只需要把对应的内容填好，基本能把自家的财务给梳理好了。
2、做好记账工作
做完财务梳理，知道自己有多少资产和存量资金，还需要对流动的资金心里有数，比如每个月生活费是多少，收入是多少等。
有一笔应急资金是任何时候都不能动的，那就是备足3-6个月的家庭生活开支，尤其是像遇到疫情这样的特殊情况，即使不上班，家庭生活也不会受影响。
这就需要我们对自己的日常开销做到心里有数，通过记账的方式就可以解决这个问题。
说到记账，很多的反应是我也很想记，但总是忘记，或者觉得太麻烦了，没办法坚持下去。现在有一个很好用的工具可以帮助我们解决记账难的问题。
我们现在都习惯用微信或者支付宝支付，选取一个你用来支付频率最高的来作为记账基础，比如我自己，微信支付用得最多，所以我就用微信记账本来记账，支付宝偶尔发生的记笔消费，就直接手动记到微信记账本里就好。
简单三步看看微信支付如何使用：
- 打开记账本，设置同步功能。
记账本会自动同步记录你每天通过微信收到的钱和支出的钱。
- 手动记录其他渠道支付的钱
这个工作量就少了很多啦，有可能一个月都不用记录几次。
- 每月给自己做个总结复盘，看自己的钱都花在了哪里，是否有哪些不该花的，然后做成表格来记录。
3、资金分为四份
把自己现有的存款分为四份：
一是3-6个月的家庭生活开支。
二是1年内需要用到的刚需钱，比如家庭的保险费续期，小孩上学的学费等。
三是有计划，1-3年内可能用到的钱，比如买房子的钱，买车的钱等。
四是暂时不用的闲钱。
这四部分的钱，可以根据不同的使用时间，用来投资不同期限，不同风险的产品，比如，第1部分的生活备用金，就可以投资存取灵活的货币基金，虽然收益不高，但是能做到需要就可以取出来，不会对生活造成影响。
4、用闲钱来投资
暂时不用的闲钱，就可以用来投资相对高风险，高收益的股票型基金，即使资金因行情变化被占用时间很长，对我们的生活也没有什么影响。
5、制定好基金投资计划
在做基金投资之前，有几个要素是需要明确的：
- 投资哪一只基金
- 预期收益是多少
- 计划投入的资金是多少
- 投入期限是多久
- 每期投入多少
- 在什么情况下需要加仓
- 加仓的标准是什么
如果把这些问题都明确了，即使在行情大跌的时候，你也能从容不迫的应对，既能安心加仓，资金也不会有问题。
祝你2020年，投资收益节节高。
我是兰才人，理财年化收益15%+，每年看书100+，持续写作403天，坚持分享理财干货和好书。欢迎关注