相比当时天弘余额宝高达6%年化收益率，如今只有2%左右的货币基金，显示已经不再适当继续担任投资主力，但依然值得出现在我们的资产配置清单里。
货币基金的第一个优势，是低风险。
货币基金只能投资于短期国债、大额存单、银行汇票、商行票据等货币市场工具，所以无论是信用风险、市场风险还是流动性风险都非常低。
经常有投资者问，买了货币基金有没有可能亏损？投帅表示，这是一款想亏都很难的投资产品。
事实上，我国历史上的货币基金，有且仅有两次当日亏损的情况，而且每次也只有一支基金做了那个万份日收益为负的倒霉孩子。
如果以7日年化收益作为衡量标准，那么，我国的货币基金还没有亏损的记录。
也就是说，截至目前为止，凡是投资货币基金并持有超过七天的投资者，都没有亏损过。
货币基金的第二个优势，是高流动性。
货币基金的投资赎回都非常方便，而且不收取任何申赎费用，进出无成本。
其他类型的基金，申购赎回都要收取一定比例的费用；一买一卖，必须要对两次，才有可能抵消掉进出产生的成本。
货币基金则没有这种压力，有钱急用或发现了更好的投资机会，可以随时赎回；有了暂时用不到的闲钱，也可以随时追加投资。
货币基金赎回一般次日就可以到账，部分互联网宝宝类基金，还可以做到一定额度内的实时到账，甚至直接支持线上线下支付使用。
可以说，货币基金是在保持了几乎等同于现金便利的同时，又获得远高于活期存款的收益。
货币基金的第三个优势，是低相关性。
现代投资组合理论的基础，就是利用不同资产之间的低相关性，打造出一个整体风险更低、收益更高的投资组合。
什么叫相关性呢？就是资产A的涨跌，对资产B的影响。
比如，老张投资了股市，同时又配置了股票型基金；那么这两部分资产的收益，同升同降的概率很大。
这就是资产配置的相关性太高了，抵御风险的能力不足；一旦股市行情变化，老张的投资可能损失惨重。
而货币基金主要配置于货币市场工具，跟我们平时投资的股票、债券、黄金、大宗商品什么的相关性都很低。
不管股市如何风云变幻，债市如何天雷地火，货币基金依然可以为投资者提供稳稳的“小确幸”，这就大大提升了整个投资组合的风险抵御力，同时也为行情变化后的操作提供了更多后备力量。
综上
目前低收益下的货币基金，或许已经不再适合作为投资的主力，但依然值得配置。
货币基金的低风险和高流动性，是风险厌恶型投资者看重的特质；而货币基金跟其他资产的低相关性，又有助于我们整个投资组合的配置优化。
所以，货币基金即可以作为应急资产的后备力量，也可以作为闲置资金的机动部队。
不要因为货币基金现在收益不高，就把它从我们的投资名单里剔除。投资理财，不能只盯着收益，更要从风险、流动性、资产配置和投资组合等方面综合考量。
一：货币基金和国债哪个安全
大家好，我是白雪老师，这节课我们来讲基金的分类。
基金的分类方式有很多种，其中的新名词也有很多，我会分好几节课来讲。
今天，我们先来讲讲，按照投资对象的不同，可将基金主要分为：货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金。
我们平时在使用这些名词的时候，经常会省略掉那个“型”字，直接叫货币基金、债券基金、股票基金、混合基金。
01 货币基金
货币基金，就是只投资于货币市场工具的基金。
相信“货币市场”这个名词大家也经常听到，那么到底是什么意思呢？
货币市场是指期限在一年以内的金融资产交易的市场。该市场的主要功能是保持金融资产的流动性，以便随时转换成可以流通的货币。货币市场一般指国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等短期信用工具买卖的市场，具有期限短、流动性强和风险小的特点。在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。
由于货币基金只投资于货币市场，都是安全性极高的短期金融品种，风险基本没有，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益”，具有高安全性、高流动性、稳定收益性的特点。
02 债券基金
在基金当中，如果80%以上的资产是投资于债券的话，就称之为债券型基金。
是的，你可能也抓到重点了--债券基金，并不一定要把所有的钱，都拿来买债券。根据持仓量多少，可以分为纯债基金和偏债基金，纯债基金是100%投资于债券；而偏债基金除了买债券，还有不到20%的部分是投资于股票和其他投资品，跟混合型基金有些重合。但整体来说，债券基金的风险是比较小的。
债券基金通过集中投资者们的资金，对债券组合进行投资，谋求较为稳定的收益。主要投资于国债、金融债和企业债等固定收益类金融工具。
一般情况下，债券的风险低于股票，能够为投资人提供较为稳定的回报。所以债券基金相较于股票基金，具有收益稳定、风险较低的特点。
03 股票基金
在基金当中，如果80%以上的资产是投资于股票的话，就称之为股票型基金。
根据证监会规定，股票型基金的股票持仓必须在80%以上，也就是不管行情好不好，必须买满80%以上的股票，所以股票型基金风险是很大的，属于基金中风险最高的一种。所以新手小白在购买股票型基金的时候要慎重选择，不然很容易出现亏损的情况。
当然，虽然股票基金风险大，但潜在的收益也大。如果运作得好，它的收益也可以是最高的。
04 混合基金
混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的一种灵活型基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。
混合型基金没有股票持仓的限制，主要看基金经理怎么搭配，股票、债券、货币理财，都可以往里面搭配，没有明确的投资方向。其投资股票的仓位很灵活，可以是0-100％，市场差的时候可以空仓休息，市场好的时候可以适时加仓。
它的目的是，充分保持灵活性，方便投资者根据自己的要求灵活选择。通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，无需分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金。
可以看到，不同的股票和债券配比，会改变基金的性质。股票基金更为激进，债券基金更为保守，而混合基金则介于两者之间。
从收益和风险的角度来说，混合型基金的收益高于货币型基金与债券型基金，风险低于股票型基金。但是如果操作得当，收益也可能不低于股票型基金。
以上就是关于基金的四种分类。
总结一下：按照投资对象的不同，可将基金主要分为：货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金。
这四种基金的风险，从低到高依次为：
货币型基金＜债券型基金＜混合型基金＜股票型基金；
这四种基金的收益，从低到高依次为：
货币型基金＜债券型基金＜混合型基金、股票型基金。
好啦，今天的内容先讲解到这里。后面还会推出很多基金的干货知识，详细讲解。
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二：货币基金和国债逆回购组合
普通人，没证券账户的朋友就不用做国债逆回购了，可以做货币基金，可以承担风险的可以做股票基金，或者是股票基金定投。
我所以近期经常说到国债逆回购，是针对管不住手，又喜欢乱操作的股民朋友们说的，他们如果发现开盘不对，就可以买点国债逆回购，这样锁资了就无法交易，可以少亏点钱。因此，它在我的理解是证券账户的闲钱，多少可以赚点钱。
其实那些证券公司都有一个闲钱理财的东西，它是尾盘交易结束了闲钱自动买入夜间理财，白天开盘又回到账户可以参与交易了。
至于不做股票的朋友，可以做ETF，这个手续费比股票低，收益不比股票差。分析也是和股票一样的，大家都可以上手，但是又不会有财务造假或者是退市风险。
可转债打新，这个值得做，也就是每天有新债申购就点申购，中了就缴款，开卖了有溢价就出，根本不需要技巧。
总之证券账户真的有很多理财手段，它还有各个证券公司推出的固定收益理财，这个是比较稳的，也没技巧，人人都可以做。没事花点时间，慢慢摸索就都会了，真不是证券账户非得炒股。做其他的一样**。
三：国债和货币基金哪个收益高
两种基金哪个收益高，我们可以从基金的投资品种来分析：1.债券基金以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定受益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。两者的区别在于，纯债型基金不投资股票，而偏债型基金可以投资少量的股票。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地进行资产配置，在控制风险的条件下分享股票市场带来的机会。一般来说，债券型基金不收取认购或申购的费用，赎回费率也较低。2.货币型基金只投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等，风险基本没有。其流动性仅次于银行活期储蓄，每天计算收益，一般一个月把收益结转成基金份额，收益较一年定期存款略高，利息免税。货币型基金本金比较安全，适合于流动性投资工具，是储蓄的替代品种。
从这个来分析，就一般说来，债券型基金收益要优于货币型基金。
债券基金的收益肯定超过货币基金,和银行存款平均应该高2倍左右,但风险也比较高,因为是平均收益,从20年的耳平均数据看是这样