一名福州当地30岁男性，当前月均收入1万元，希望在60岁退休后维持现有1万元每月的收入水平养老，那么除去社会养老保险之外，自己还有多少养老缺口呢？如果想通过保险来做补充养老计划，该选多少保额呢？
这样的问题，相信不少人有，但是并不清楚该如何计算。
在昨天的文章里，“保险观察”用数据阐述了当前我国养老金替代率持续走低，并且低于国际劳工组织规定的55%的警戒线，社会养老保险的形势很是严峻。
随着我国老龄化趋势加快，人口抚养比持续走低，未来的社会养老保险支出将更为窘迫。
因此，不少有识之士已经开始筹划由自己提前准备养老金，将老年的生活品质把握在自己手上。
但是，保险观察看到绝大多数人都不知道该如何计算自己的养老金缺口，不知道自己到底该准备多少的养老金，才能确保老年生活无忧。
今天，保险观察来教大家通过一个工具来精确计算自己的养老金缺口，确保自己在规划养老生活时有的放矢。千万要耐心读完哦，看似复杂实则简单，这可是关系到我们养老品质的重要文章！
在运用工具计算之前，我们要先学会查询以下这些指标：
上年度当地职工平均工资；
平均通胀率；
当地平均寿命；
上年度当地职工平均工资平均上涨率；
养老替代率；
社保平均领取率；
房租平均上涨率。
这里面绝大多数的指标都可以在当地统计局官方网站上查询到，或者通过简单计算得到。比如上年度平均工资、平均通胀率、平均寿命都可以直接查询到，上年度平均工资上涨率、养老替代率、社保平均领取率可以通过简单计算得出。
只有房租上涨率需要另外查询，大家可以搜索“房屋租赁价格指数”这么一个指标，度娘会给你答案的。
现在我们回到文章开头的那个例子，帮助大家了解如何应用这些指标，精确计算我们的养老缺口。
首先进入统计局网站，找到2017年统计年鉴。
当地统计年鉴查询地址
进入统计年鉴后，在左侧可以看到官方统计口径的各种数据。
然后你就可以再里面查询上年度平均工资为5206.5元/月，平均通胀率为3%左右，平均寿命为75岁。
平均工资上涨率可以用上年度平均工资，再除以上上年度平均工资，算出上涨率为6.18%。
养老替代率、社保平均领取率可以用平均养老金去除以上年度平均工资，得出为47%。
统计年鉴指标查询目录
房租平均上涨率可以查询过去N年房屋租赁价格指数，从2009年的1129元/月，增加至2017年的2155元/月，平均增幅为5%左右。
房屋租赁价格指数变化趋势
好了，算出这些指标之后，接下来的工作就很简单了。我们把相应的指标值输入计算工具之中。
假设该男子没有任何储蓄、房租、投资来分担养老压力，完全依赖当地社会养老保险，则他想在退休后维持原来的收入水平的话，养老缺口尚有5439.5元/月。
养老缺口计算演示1
当然，一般人不会完全没有储蓄或者其他收入来分担养老压力。假设该男子当前有1000元/月的储蓄分担和800元/月的房租分担，则他退休后的养老缺口仅剩981.94元/月。
养老缺口计算演示2
通过上述计算，我们能够较为精确的算出根据自己实际情况，到退休时养老缺口有多少。但是这个计算是基于CPI和工资上涨率较为稳定的情况下，如果大起大落，那么这个计算也就不准确了。
此外，还有一点值得注意，在这个案例演示中，该男子是从30岁开始准备养老金的，如果是40岁、50岁才开始准备，缺口将呈几何倍数增长。养老金越早筹划，压力越小。
在算出养老金缺口后，无论我们是选择通过基金定投、还是商业养老保险的方式来做补充养老计划，都显得非常有目的性了。
就以商业养老保险为例，我们可以用养老金缺口去倒推准备购买的保险保额和保费，不至于在选择时那么迷茫了。通过这样的一个保险计划，就可以很有把握地提前规划好自己的养老生活。
学会今天的科学计算方法，你就能合理地应用好保险工具来为我们所用啦！
不知道今天说的这个方法你学会了吗？如果需要计算工具，可以
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