在对抗通胀，子女教育经费，提供生活保障，改善生活品质，老年退休准备等方方面面，理财的重要性日益突出，而在纷繁的投资工具面前，投资者又如何选择适合自己的投资品种呢？
我们知道人生在不同生命阶段有不同的收入和经济压力，在我们配置相应的理财产品之前，要对自己的风险偏好，资产状况以及理财目标等，作好投资规划，而我们在投资规划通常要注意四个基本原则，一是善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值，二是注重不同投资工具的获利性，流动性和风险性；三是建立投资组合，分散投资风险；四是持续投资。
早在基金研究史中，就有相关的研究人员提出过，基金是最能分散风险并降低成本的投资工具，对于不具备专业投资知识和充足时间的普通投资者，在众多投资品种中，基金是最合适的，而同样是基金，基金种类又非常多，仅证券投资基金就包括股票型基金，债券型基金，混合型基金，货币型基金等，那么投资者又该如何选择基金呢？
研究表明，资产配置是决定投资者中长期投资盈亏的关键因素，盲目跟风投资者切不可取，投资者须依据自身的各项财务目标、目标投资报酬率以及风险属性，然后，在不同的时间周期或时点上，将资产依比例投资在主要的三大基金产品：货币基金，股票型基金，债券型基金，以达成目标投资报酬率，降低投资风险，并保持适当的流动性。
对于大类基金产品的区分，有一个简单而又非常重要的指标值得投资者关注，这就是“基金的业绩比较基准”
【业绩比较基准】就是一个标杆，基金产品的风险与收益是其对应的，通过业绩比较基准，既可以简单识别该基金的收益与风险，又可以通过业绩比较基准与基金实际投资业绩的比较，判断这只基金的管理绩效，例如，一只基金的业绩比较基准是“一年期定期存款利率（税后）”，那么就可以大致判断这只基金的目标收益率和风险是比较低的，这其实是一只货币基金，又如，一只基金的业绩比较基准是“95%*中信标普300指数收益率+5%*金融同业存款利率”，那么就可以大致判断这只基金产品的风险比较高，因为其绝大部分追踪的股票指数，当然，其在承担较高风险的同时也可能带来较高的收益，这其实是一只股票基金。
需要注意的是，在制定目标投资报酬率的时候，投资期望不宜太高，在幸福理财的方程式里，投资期望值与理财幸福度，或反比，幸福快乐是成功理财的因子，而非结果。
业绩比较基准是基金以及净值型理财产品的管理人根据过去业绩，同类型产品的历史业绩计算得出的预期目标收益率，它是“最基本的收益率标准”，也可以理解成是合格线，如果这只基金连这个合格线都达不到，那这只基金的表现还是应该让我们多加谨慎了。