一:理财基金怎么玩
(全文2805字,阅读时长7分钟)
随着股市中长期向好发展,许多个人投资者开始把基金作为重要的理财方式,参与基金投资的意愿也在不断加强。挖掘基周末外出觅食,就不止一次听到身边的食客在讨论“新能源”和“医药白酒”。对不少年轻人来说,“基金”俨然成为了最新的社交方式。
数据显示,截止2019年末,我国开放式公募基金个人有效账户数已经达到了7.9亿户,是2010年的10倍还多。(数据
买基金真的能赚钱吗?如果我们去统计各类基金从2020年至今的大致表现,其实还是相当亮眼的:
数据
但是,依然有相当一部分投资者在这一轮慢牛的行情中收益平平,不仅没有涨过平均数,甚至还出现了亏损,沦为“韭菜”。
01
为什么有的人买基金总亏钱?
仔细观察这批基金人的“自选”,也不乏长期业绩表现较好的“牛基”,而最后导致他们“没赚上什么钱”的原因,无非就是:没有出手、低点割肉、卖得太早、不会止盈……
投资理财的时间越长,就越能接近一个残酷的真相:哪怕是同样的一只基金、同样的进场时点,由“理财达人”和“韭菜”来各自进行操作,也可能会出现截然不同的结局。
那么,究竟是什么原因导致的呢?
从本质上来说,还是因为这部分“总是亏损”的投资者,并没有在投资理财的过程中建立成熟稳定的投资策略,来规范自己的交易动作↓↓↓
他们偏爱短线操作,被套之后又无奈变成“价值投资”;在选股、选基金方面往往通过道听途说,或者追逐市场热点;择时方面时而青睐抄底、时而追涨杀跌。
然而无论是买入还是卖出,都难有充分的逻辑,时常仅凭一时的情绪。
有朋友看到这里可能要说:好家伙,你干脆报我身份证得了……
历史经验告诉我们,这样的投资者往往很难盈利。而更关键的是,他们很难通过一次次的亏损总结经验教训,下一次投资的结果可能还是亏损。
02
“理财达人”又做对了什么?
投资基金却不注重策略,就好比要上战场却对兵法一知半解。
根据挖掘基的观察,能够通过基金投资取得较好收益率的“理财达人”,他们大都拥有自成体系的一套交易策略,帮助他们穿越牛熊,在市场的波动中坚守初心、坚定执行。
为什么拥有自己的策略是如此重要呢?
1
没有交易策略意味着无法吸取经验、成长进步
好的策略都是在不断的实践中发现问题,优化改善而形成的。比如说,定好从最高点回撤3%就止盈卖出,却发现过早下车卖在半山腰上,就说明该基金波动较大,我们定的回撤幅度可能偏小,需要把它提升到5%甚至7%。没有策略意味着连自己错在哪里都很难定位,没有优化的对象。
2
拥有一套策略可以保证交易的纪律性
仅凭主观意愿来操作,很有可能割在情绪恐慌的最低点,然后看着基金净值起飞。执行策略可以缓解投资者对于市场波动的担忧,减少情绪主导的错误操作的可能性。
03
哪些投资策略值得“小白”借鉴?
基金投资策略的重要性可见一斑。为了帮助大家实现从“小白”到“投资理财达人”的进阶,接下来,挖掘基将介绍一些常见的策略。
首先要明确,各种策略并没有优劣之分,复杂的策略未必在盈利上优于简单的策略。而要结合投资者的能力、风险偏好,投资风格以及市场风格综合选择。匹配个人特质的才是合适的策略。
此外,寻找最佳的策略并不是最重要的(一般也不存在所谓的最佳策略),而拥有自己的策略并能执行且不断迭代优化该策略的理念才是更为重要的。
策略1:
买入并持有
这可能是操作层面上最简单的策略,即买入基金后坚持持有,不轻易卖出。虽看似简单,但却是很多投资者主要收益的
该策略对买入的择时要求并不高,因为投资期限一般较长,买入时机的偏差并不会显著影响最终的收益。而且避免了短期频繁操作,较为省心省力。
该策略对投资者的考验主要集中在两点:
1)心态上。我们能否耐得住寂寞,能否在市场剧烈波动的环境下平稳心态。长期持有过程中,总会遇到其他基金猛涨而自己持有的涨幅远远落后甚至下跌的情况,或者是市场调整导致出现长时间浮亏的现象。此时要考验我们是否还能坚持自己最初的判断,坚定持有。
2) 选择基金产品的能力上。长线持有其实更加考验我们对于基金长期投资价值的判断能力。如果判断失误,可能导致长时间的浮亏,以及大量资金的占用。
综上,对于买入并持有的策略,比较适合以下的情形:
策略2:
定投
我们耳熟能详且被广泛使用的策略。即按既定规则以分散的时间买入。如果上涨则利好已买入的份额,如下跌则可以通过后续买入摊薄成本。
由于定投策略分散了风险,它放宽了对交易能力的要求,让很多缺乏丰富交易经验的投资者也能参与到基金的投资中来。定投省心省力,可以结合市场行情根据规则决定买入数量,平滑成本曲线;定期投资的理念也让投资者避免了因市场波动造成的心理波动。虽然在大牛市中,定投策略导致成本会不断升高,造成收益率不及低位一次买入,但是在波动的市场中,定投则会显示出它的有效性。事实上,我们在投资过程中,更多面对的,也是震荡的行情。
诚然,定投是一种中长期投资策略,因此对投资者也有一定要求。首先是现金流需要合理规划;其次是能够承受长期下跌的浮亏造成的压力,并坚持定投;最后是设计合理的止盈策略。
综上,对于定投策略,比较适合以下的情形:
策略3:
金字塔式策略
金字塔式策略挖掘基讲过很多次,可以分为买入和卖出策略两部分。买入采用正金字塔,卖出采用倒金字塔。
如下图:
图:用金字塔方法建仓示意图
图:用金字塔方法卖出基金示意图
- 对于买入:低价位时买入较大仓位,高价位时买入较小仓位。价格上升时,买入数量逐步减少;价格下跌时,买入数量逐渐增多。
- 对于卖出:低价位时卖出较小仓位,高价位时卖出较大仓位。价格上升时,卖出数量逐步增多;价格下跌时,卖出数量逐渐减少。
显然,金字塔策略缓解了我们对于择时的要求,其核心理念是既然我们把握不到最佳的一次性买卖时机,那就分批次买卖,尽可能做到低位多买少卖,而高位多卖少买。
那么该策略的问题也随之而来。首先对于未来一段时间的价格走势需要做出判断,其次还要大致估计未来价格底部与顶部,分配不同价位所对应的仓位。如果判断与实际情况偏差较大,那么收益率将受到影响。比如说在牛市中,我们判断的价格顶部很早就会到来,卖出后将无法获得后续市场大幅上涨带来的利润。又或是在下跌行情中,我们很可能在价格未到底部时就已经将全部仓位买入完毕,导致成本较高。
综上,对于金字塔策略,比较适合以下的情形:
策略4:
网格交易策略
网格策略是更加程序化的一种策略,制定好交易规则后,就不再依赖人的判断。该策略将价格的波动区间内放置一张网格:
- 价格下跌到达一定网格点的位置就买入一部分仓位,继续下跌到下一个网格点就继续买入同样的仓位。
- 如果上涨到某一格点位置卖出一定仓位份额,继续上涨至下一格点位置就继续卖出。
网格策略会制定好每一个买入及卖出的价格和份额,一旦价格触及就进行交易。一般来说,在ETF的投资中比较常见。
(图源网络)
该策略的优势是完全排除了投资者情绪对交易造成的干扰,让投资者从交易的判断中解脱出来,只需要执行即可。而且该策略在震荡市中具有良好的效果,可以实现低位积累筹码并在高位卖出。
但是,该策略也有局限性。首先,当价格在一定范围内波动时,网格策略的效果最佳。但是一旦价格向上突破,我们可能已经全部卖出导致空仓,在牛市中收益率偏低;当价格向下突破,我们可能会已经耗尽全部资金,在长期熊市中承受浮亏。此外,该策略的资金使用效率不高,如果价格没有进入相应档位,那么我们可能长期保持轻仓状态,总体收益率受损。
综上,对于网格交易策略,比较适合以下的情形:
投资理财本就是可以持续终身的事情,在投资的道路上也需要我们常学常新。多掌握一些知识,在面对市场波动时或许就能少一分慌乱,多一些胜率。
本期的投资策略小合集就先讲到这里,祝大家投资理财顺利~
风险提示
本资料观点仅供参考,不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议,我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。以上内容不构成个股推荐。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。管理人不保证盈利,也不保证最低收益。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。市场有风险,入市需谨慎。
二:理财基金怎么算
目前理财型基金一般指的是货币类产品,收益是每天按万份收益计算,如君得利目前每天的万份收益在1.3-14元。 收益率一般指的是七日年化收益率,目前多数产品都回落到年化5%以内了,君得利还过5%。 你的收益,要精确的话,每天去算万份收益结合自己的份额就行。 简单的话,就每个月看账单就行了,基本都是月月分红的。三:基金理财怎么入门
对于新手朋友来说,基金投资是最容易入门的投资理财方式,也是最适合新手朋友的投资理财方式。等四个方面去给新手朋友做一个大概的介绍,希望能帮助新手朋友快速进入基金投资的大门:
,要认识到,权益类基金不是一种保本的投资产品,实际上现在也几乎没有保本型的投资产品了,基金投资一定会遇到亏损。
,要计划好用于投资基金的资金,只能是闲钱,短期内用不到的钱。
,基金投资是一件长期的事情,要合理地给一个期望值,它不会让你一夜暴富,但通过合理规划后,还是可以轻松打败通胀的。
,了解不同类型基金的风险和收益特点、构建组合、优化策略等。
,自己有多少资金,能承受多大的风险,有一个大概的评估之后,选出与自己实际情况相匹配的基金类型。
投资前有一个大概的准备之后,就可以开始尝试投资基金,不用等到把一切都搞懂了再开始买基金。
,需要有一定的择时能力,选择在合适的市场点位买入。
,不需要择时,任何时候都可以开始基金定投。
显而易见,对于绝大多数投资者来说,定投是最合适的基金投资方式。
建议新手朋友一定先从基金定投开始,等到自己慢慢熟悉之后,再尝试进行择时操作,比如加减仓、单笔买入。
基金投资号称懒人投资,但懒人肯定是赚不到钱的。
在基金的投资过程中,我们还应该做好三件事:
第一件事,定期关心我们的基金
,比如每隔一个月,就应该看看我们的基金,规模怎么样、有没有更换基金经理、近期业绩如何等等。
。我们不用等一切都了解清楚了才开始基金投资,但一定要在投资过程中不断地对基金投资的相关知识了解清楚。
,设定一个目标,达到了就止盈出来。
对于基金定投来说,都是止盈不止损,越跌越要坚持定投。
当然前提是基金本身没有问题。
目前市场上绝大多数基金都适用止盈不止损,有问题的基金,我们看一下过往业绩基本上都能看出来,那些在牛市都涨不了的基金就不要考虑了。
手里的基金在亏损很小的时候,比如:5%、10%、15%左右,我们都认为亏损在正常的范围之内,保持好心态,迟早会涨回来。
如果亏损继续扩大,比如亏了30%、50%,说明加仓的时机到了,基金定投的小伙伴一点都不用担心,因为微笑曲线即将走出来了。
如果你碰巧是单笔一次性买入的,有两种方法可以让你的亏损转盈:
一种是开始持续定投,一种是等待下一个牛市。
最后,我想对新手朋友说:
相比其他的投资产品,基金是一种风险相对更低,收益相对更高的非常适合所有投资者的投资产品,如果你刚接触基金,还在犹豫要不要买。
我建议你现在就可以利用手中的闲钱开始定投,在定投的过程中慢慢熟悉基金这项投资工具,只要摆正心态,眼光放长远,你会发现基金投资是风险相对更小并能轻松跑赢通货膨胀的最好的投资工具,没有之一。
四:怎么做理财基金
基金按风险和收益主要分为四种类型,每种基金的风险程度不同,投资策略也不太一样。
- 货币型基金,这种基金的风险比较小,收益比较稳定,但是收益上比较低一点,建议如果是基金小白,从货币型基金开始,一方面没有本金的损失,另一方面方便慢慢开始了解和学习基金,货币性基金可以长期持有,几乎没有什么风险。
- 混合型基金,这种基金部分仓位配置的是货币和债券市场,也有的部分配置股票市场,风险大于货币型基金,但是收益的话也会比货币型基金多一些,这种基金的风险处于中等的位置,通常年化收益率不会超过10%,好的会高一点,如果你想将来投资风险和收益都比较高的偏股型基金,可以从这个基金开始定投,一方面可以学习基金的配置模式和盈利模式,另一方面也可以为未来做偏股型基金打基础。
- 债券型基金,这种基金主要投资的是债券市场,风险介于以上两种之间,总体来讲,债券基金风险略大于货币型基金,但是小于混合型基金,跟第一种一样,比较适合初学者和保守型投资者投资。
- 偏股型基金,这种基金配置的主要方向是股票市场,具有波动较大,风险较高,但是收益也相对较高的特点,2020年在基金赚钱的朋友大部分都是配置的偏股型基金,这种基金具有一定的股票市场的性质,建议熟悉了以上基金的流程后再来做这种基金。偏股型基金配置的基本都是大盘蓝筹股和绩优股,部分主题基金也会单独配置某个领域的板块,比如医药基金和白酒基金。
最后,基金是一个长期的投资过程,选择基金最重要的是选择好的基金经理,尤其是偏股型基金,说白了就是找基金公司替你炒股差不多,怎么选择好的基金经理可以参考新财富基金经理排名,尽量选择从业时间在五年以上的基金经理,这样的基金经理长期来看,通常具有比较好的收益。