众所周知，过去每年的养老金都是按5%的比例上涨的。因此，无论是老年人还是年轻人，都必须特别注意养老政策。今时不同往日，养儿防老是说不准的。无论如何，都不如自己的积蓄和自己的退休金来得实在。
而为了保证未来的养老生活，我们必须在长达几十年的工作期间不断缴纳养老金。但是，根据不同的工作岗位，我们每年缴纳的养老保险金也不同，这就导致我们以后领取的退休金也有所不同。那么，全国退休金的平均发放量是多少？老人在家领取的金额是否能满足他们的日常需要？
此前，有机构对国内退休老人进行了一项家庭养老调查，并将其划分为10个等级。引起了很多网友的关注，他们纷纷对比了自己的退休金。在等级表中，处于5级以上的老人晚年基本上都不用为了钱而发愁。
第一级在100W以上，而第二级则在50W以上，第三级位于30W—50W之间，他们的晚年生活质量是优于一般人，但是，退休金年收入能够位于前三级的老人并不多。第四级在20W—30W之间，第五级在10W—20W之间。
退休金年收入位于这两个阶段的老人，晚年生活是比较舒坦的。而第六级的退休金年收入则是在5W—10W之间，也就是平均每个月收入4000元—8000元，这个等级的老人如果没有特殊的情况，基本生活也是能够保障的，但远不如5级以上的老人过的滋润。第七级在3W—10W之间，这个范围内的老人就非常多了。
而第8级—第10级就是年入3万元以下的老人了，虽然收入较少，但这个区间的老人却有很多。如果你的社保养老金待遇水平能够达到3000块钱，那么基本上是属于平均养老金水平，也就是相当于是中等水平。
当然，根据不同地区、不同消费水平，同一退休金的老年人会承受不同的压力。对于一个城市的退休老人来说，每年3/5万的收入太少了。在农村，退休老人即使还能工作，仍然可以通过种地实现自给自足。但在城市里，不仅物价高，他们还需要钱来满足所有的生活需要。
由此可见，我国的养老成本很高，那么他们大部分的钱都花在哪里了？
孩子费用
在老年人的支出中，日常生活开销、看病和在儿孙身上花的钱占前三位。北京大学社会学系夏学銮教授指出，中国的老人是非常勤俭节约的，而且还有很深的忧患意识，加上收入有限，因此在消费上十分谨慎，能省就省，买东西都是挑最便宜的，几乎没有休闲娱乐活动。
此外，不少老人经常补贴工资不高的子女，有的还会在儿女或孙子、孙女上学、结婚、买房时，动用自己的积蓄，再加上医疗支出的开销，使得老人在提高生活质量方面花的钱很少。在中国老龄科学研究中心研究员张恺悌看来，这种消费方式会影响老年人的生活质量和健康水平，甚至使许多老人养老都成了问题。
医疗健康费用
老年人在休闲娱乐方面的支出比例很低，而看病的费用却相对较高，这凸显了大多数老年人的思想误区——重治疗轻预防。许多老人平时不舍得为健康投资，比如，主动花钱做健康体检等，往往等到疾病缠身，才花钱去治。而单调的休闲生活会降低老年人的生活质量，反而对健康不利。
夏学銮建议，老人除了要多存一些养老钱外，在健康投资和休闲娱乐上也应有所支出，可订阅书报、观看影视和文艺演出，经常出游或参加各种社交联谊活动，这些花费能提高老年人晚年的生活质量，丰富他们的精神生活，有利于保持他们的身心健康。
中国的养老方式有哪些？
家庭养老模式
家庭养老模式是一种传统的由子女照顾父母的养老模式。如果条件允许，孩子们可以在自己家中照顾老人。我国有很多空巢老人，尤其是在他们的配偶去世后，只剩下一位老人独居。若是老人在家里出了点意外，也没人知道，所以把老人们带到身边，才是老年人健康安全的最大保障。
单位养老模式
单位养老是一种新型的养老方式，也被称为“抱团养老”，因为很多老年人都希望能和亲人一起赡养老人，而子女又很忙，于是就和一些熟悉的老朋友“抱团养老”。同时，平日遇到问题可以互相帮助，既减轻了孩子的压力，又解决了老人的孤独问题。
只要孩子们有空闲时间，就可以在周末和节假日去探望老人，或者每天打个电话，关心老人的健康。缺点是单位养老金只适用于部分刚步入老年的老人。随着老人年龄的增长或身体的变化，这种模式将不再适用。此外，单位年金协议缺乏法律保护和约束也是一大风险。
机构养老金模式
机构养老模式是指为老年人提供饮食起居、清洁卫生、生活护理、健康管理和文体娱乐活动等综合性服务的机构，通常有养老院、老年公寓、敬老院、护理院等形式。
有的老人有这样一个疑惑，听说我们养老金的发放月数是有上限的？是不是领到一定时间以后就不会发放了呢？比如说计算养老金的时候，要除139个月每月领取一份？其实，139个月是养老金个人账户的计发月数，跟养老金的领取时间无关的。
话又说回来，139个月的出处，还真是在一定个人账户利率情况下、达到相应年龄时，恰好把养老金领光的一个数值。
139个月是60岁时退休，养老保险个人账户的计发月数。这个数值源自于2005年《关于完善城镇职工基本养老保险制度的决定》。2005年《决定》制定了新的养老金计发模式，养老保险个人账户的领取月数，改为根据不同的年龄，实行不同的领取月数，而不再是过去的统一120个月。
有关计发月数是怎样计算的呢？其实其计算原理比较简单。假设养老保险个人账户在年化4%的利率情况下，按照2000年的城镇居民人均预期寿命（75.21岁）进行测算。当人们活到人均预期寿命时，恰好能够将养老保险个人账户的余额领取完毕。因此，按照有关公式测算，60岁退休计发月数是139个月的情况下，按照4%的利率计算，人们在75.21岁时，才恰好将养老保险个人账户余额领取完毕。
不过大家不用担心，当养老保险个人账户余额领取完毕后，国家会从统筹账户中发放等额的个人账户养老金，确保大家的退休待遇不降低。
养老保险有两个账户：个人账户和统筹账户。
个人账户的部分是按照每月缴费基数的8%记账的，主要用于支付个人账户养老金。万一参保人去世时养老保险个人账户还有余额，相应的余额可以继承。也就是说，个人账户部分是肯定不会亏本的。
用人单位缴纳的部分全部记入统筹账户。无雇工的个体工商户和非全日制用工的劳动者以及灵活就业人员等群体，是自己承担全部的社会保险费参保，也有一部分个人缴费部分会进入统筹账户。
统筹账户的资金用于支付基础养老金、过渡性养老金、每年增加的养老金、丧葬费、抚恤金、遗属待遇等等各种各样的待遇。
统筹账户的资金会不会被发完呢？
实际上，我们的养老保险基金是现收现付的制度，基本原则是以收定支、略有结余、留有部分积累的原则。比如按照《2021年人力资源和社会保障统计快报数据》我国养老保险基金总收入为60,040.4亿元，总支出为56,500.3亿元，累计结余约5万亿元以上。
可以把我们的养老保险制度理解为年轻人缴费供养老年人的制度，再加上一定的国家补贴。2021年中央财政补贴养老保险基金超过6,000亿元。
因此，只要我们的养老保险制度能够安全稳定的运行下去，养老金也会持续稳定的发放的。
我们缴纳的养老保险并不是一种存钱模式，而是一种长期稳定的保障。2022年，我国开启了企业职工基本养老保险全国统筹，养老保险基金，未来将实现全国范围内的统收统支。相信我们的养老保险制度会越来越完善。
人力资源和社会保障十四五规划明确，我们将修订完善养老保险个人账户计发月数。毕竟有关月数的制定是依据2000年的城镇居民人均预期寿命数据。现在的养老保险制度已经面向了全部的城乡居民。
最初我们养老保险制度预测的收益率是4%，而近年来人社部统一公布的养老保险个人账户记账利率高达6%~8%以上。另外，每年调整增加的养老金，实际上个人养老金支出部分也是按比例增加的。
所以，个人账户计发月数肯定会进一步完善的，按照实际情况的话，大概率是会增加的。