随着余额宝们的货币基金收益率进入1时代，对于如何比较安全的投资 来为未来养老做准备，越来越引起人们的关注。
在股票投资中，高股息的股票受到保守投资者的青睐。
用股息来养老靠谱吗？
这里举个例子。
今年农业银行每股将分得红利0.2068元。如果投资者购买100万股农业银行的股票，总的投资在300万元左右，他就会在分红时拿到20.68万元的现金红利。如果农业银行每年能保持这样的分红水平，这位投资者每年可以获得20.68万元的股息。
假设股息不用来再投资，而是用于消费，20.68万元一年的生活水准还是相当令人羡慕的。
那么农业银行能一直保持这样的分红水准吗？自2018年起，农业银行的股息分别为1.783元、1.739、1.819、1.851、2.068，基本上每年都在上升。
因此，农业银行保持较高股息的可能性还是比较高的。按3元的股价计算，今年的股息率达到6.87%，是3年大额存单最高利率（3.55%）接近2倍，对于用股息养老是非常有吸引力的。
农业银行作为国有银行，破产倒闭的概率微乎其微，因此，不必担心它会退市。即使如果未来因为经营情况欠佳，导致股息率降低，可以选择其他高息股代替它。
所以，只要银行不倒闭，能够正常经营，就可以拿着股息来养老，至于股价高低不影响分红就好了！投资高股息的目的是改善养老生活，与投资股票盈利目标是不一样的。这个方法不适合那些追求投资快速增值的人。
你认可用高股息股票投资来养老吗？
（我是秋思说，高校教师一枚，在大学里主要教授《互联网投资理财》等课程，用理财思维，打造幸福人生！欢迎点击关注秋思说，查看更多好文和视频！）
一：货币基金什么时间可以买
经济观察报
伴随着2022年以来货币基金收益水平逐月走低，Wind数据显示，截至6月17日，公募市场中已有超八成货币基金的七日年化收益率不足2%。这是中国货币基金历史上首次出现七日年化收益率大面积跌破2%的情况。
经济观察报采访的多家机构认为，货基收益走低主要受权益市场调整、货币市场的资金利率维持低位等因素相关。
收益率下降后，货币基金还香吗？
收益率齐破2%
Wind数据显示，截至6月17日，在证监会基金分类标准下有716只货币基金（各份额分开计算）中，算术平均七日年化收益率为1.71%。其中，584只货币基金的七日年化收益率不足2%，占比超八成。仅395只货币基金七日的年化收益率超1.71%，即超四成的货币基金表现未达平均年化收益率。
Wind数据显示，年初以来，货币基金的七日年化收益率的算术平均值几乎逐月递减：1-3月均值分别为2.22%、2.01%、2.16%，尚未出现大面积跌破2%的情况；转折始于4月份，彼时，七日年化收益率超2%的货基数量不足五成，4月、5月分别为1.93%、1.78%。6月至今，七日年化收益率超2%的货基不足两成。
货币基金缘何至此？
博时基金董事总经理兼固定收益投资二部投资总监、基金经理魏桢认为，一是今年货币市场的资金利率维持低位，货基再投资收益率较去年大幅下行；二是今年权益市场调整较大，投资者的风险偏好比较弱，货基受到资金追捧，产品收益率和整体现金管理类理财收益率都比较低。
泰达宏利货币市场基金经理杜磊表示，货币基金主要配置品种为高流动性的短期资产，尤其1年内的同业存单在货币基金组合配置中占比相对较高，其收益率持续走低也带动了货币基金收益水平的下降。
北京另一名大型公募基金经理亦表示，今年3月以来，全国疫情防控形势紧张，受此影响，经济数据表现疲软。央行采取了更为宽松的货币措施；同时“稳定经济大盘”经济工作会议将中央精神直接传达到基层，督促各地落实各项政策。故而，5月份市场流动性整体十分宽裕，隔夜回购利率在央行指导下，持续维持在1.3%左右的水平，而一年期存单收益也持续下行到2.3%左右的低位。此外，银行体系流动性充足，资金吸收意愿不足，而与之相对应的是短端货币、类货币产品急剧膨胀，投资需求十分旺盛，故而货币市场出现了持续牛市行情。但随着疫情的逐步缓解，和对未来管控措施放松预期加强，存单收益出现了直线上行。
面临挑战
尽管货基收益率整体下行，但其规模仍不断增加。根据中国基金业协会的数据，2021年年底货币市场基金规模约9.47万亿，而截至今年4月底，其规模达10.84万亿元。
天相投顾基金评价中心分析认为，考虑到年初至今权益类市场出现大幅波动，投资者持币观望的可能性提高，这反而会增加货币基金的持有。因此，尽管货币基金规模短期内会随着市场风险偏好的提高而降低，但从长期看，随着国内公募基金市场的发展，货币基金的规模仍会呈不断上升的趋势。
前述大型公募基金经理发现，由于年初股市的调整导致居民更加偏好稳健类的金融产品，市场上定期存款、理财产品、货币基金、存单指数基金、短债基金这类低风险产品的整体规模都出现了增长。
从传统货币基金竞争力的角度出发，杜磊认为，大资管净值化来临后，创新“货币+”产品不断涌出，在一定程度上挤占了货币基金的市场份额，对传统货币基金产品提出了新的挑战。
2022年以来，“货币+”产品例如同业存单基金、短期纯债型基金备受市场追捧。例如，今年成立规模超过100亿元的同业存单基金就有6只，另有两只基金规模接近100亿元。由于投资者认购火爆，有基金公司已开始暂停其大额申购。目前，市场上有4只同业存单基金仍在发行，1只同业存单基金等候发行。
Wind数据显示，短期纯债型基金的规模从去年末的3284.6亿元大幅攀升至今年5月末的6032.19亿元。此外，截至5月末，今年发行的短期纯债型基金（以基金成立日为准）数量为32只，超去年同期2倍多。
不过，杜磊提到，即便是在目前的环境下，传统货币基金仍能以其稳健的属性特征展现竞争力。货币基金多采用摊余成本法计量，在债市的波动阶段独具优势，使货币基金既可以熨平波动对产品收益率带来的影响，也能维持相对较好的业绩表现。受益于此，货币基金仍受到不少机构和个人投资者的青睐。
优势不减
货币基金还值得投资吗？
魏桢表示，货币市场利率随宏观经济环境与货币政策周期的变动而波动。货币基金收益则是受货币市场利率影响，其中枢随货币市场利率中枢调整。货基的投资者主要为有支付场景的散户客群与以银行、财务公司和保险为主的机构客群：前者注重的是消费场景的支付体验，对收益率敏感度低，后者以流动管理为首要诉求兼顾收益。货基与其它产品线的客群具有不同的收益目标与风险偏好，低风险偏好的投资者仍可以长期持有公募货基产品。
杜磊则认为，短期来看，市场宽松环境的延续是大多数人的预期，利率持续低位的现状仍会对货币基金的收益率造成挤压使其维持在相对较低的位置，下半年货币基金收益率缓慢回升的进度需要
杜磊表示，同业存单指数基金等“货币+”产品也给与投资者多种选择空间，此类产品的风险收益特征介于货币基金和短债基金之间，填补了两者之间的产品空白。投资人可以充分甄别和考量各自的风险偏好和投资需求，适度分散化现金管理类的配置范围和品类，从而得到更优质的投资体验。
天相投顾基金评价中心建议，货币基金作为现金管理类产品，本身属于风险、收益率相对较低的基金品种。投资者在选择货币基金时除了
二：什么是货币基金怎么买
货币式基金因为风险较小，所以各个基金公司净值差距不是很大，可以选择大一点的以往业绩比较好的基金公司 例如 南方 广发 景顺等等 购买您可以直接在基金公司的网上购买 想买哪只基金就在百度在搜索哪家基金公司的名字 然后进入基金公司网站先开个户 然后直接购买就可以了，如果不常用电脑 建议您直接去银行柜台 或者理财区购买，那里更直接些 还会打印出凭证。还会有专业的理财经理来给您根据以往的业绩选择适合您的货币式基金。一万元才赚0.7188元？------是的啊，你现在才发现？
比银行存款利率还低！！！！------就是比银行定期存款利率低啊！与银行的活期存款利率差不多！所以，我个人认为买货币基金纯属折腾。
不是每份0.7188吗？-----要是这样的话，**这么容易，还没有风险，中国还有穷人吗？
我的天啊！！！------看来只有喊天的份了。
1、第二天涨了200%------不可能。
2、我的利润怎么算？-------多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。
比如你有一万份货币型基金，今天每万份基金净收益是0.7188，即你今天的收益就是0.7188元，明天的收益要加上今天的利为本金：10000.72元，再算其明天的收益。此收益多数基金公司一般都月结算一次。
事实上绝对不可能？------你说对了，估计这是世界上为数不多的绝对不可能的事。
为什么？------货币型基金是所有基金类型中收益最低的，那么收益最高的就是股票型基金了。就算是股票型基金托股市的福，一天能涨5%就算是历史罕见了。
三：买什么货币基金最安全
“十一”期间还可考虑购买货币基金。货币基金主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券，产品安全性较强。节假日期间，货币基金虽不进行买卖操作，无价差收入，但所持券种的利息收入仍存在，所以其收益与日常的表现无差。不过她提醒，基民在法定节假日前后一个开放日申购或转换转入的货币市场基金份额不享有该日和整个节假日期间的收益，所以对于在休市前没有暂停申购的货币基金，基民也要避免在法定节假日前一天申购，应该再提前一天申购。 激进型 纸黄金“十一”不打烊 近日国际黄金价格的持续攀高，黄金投资无疑是激进型投资者“十一”长假期间重点关注的品种，而银行纸黄金业务在“十一”长假期间照常交易，开平仓都很方便。分析师何晓天表示，预计“十一”长假期间黄金价格将仍以震荡为主，但整体向上趋势依然不变，建议投资者短线谨慎逢低做多。四：买货币基金要注意什么
这里先公布下我的答案：
在证监会备案过的，持有公募基金牌照的公募基金所发行的货币基金，在本金的安全性上基本上等同于我们在银行存的存款。
但是，根据货币基金持有资产的不同，极端情况下存在非常小损失利息的风险以及无法及时到账的风险，即有可能会比预期晚几天到账的风险。
货币基金是一个标准的金融产品，金融产品是否安全是有一套判断体系的。而货币基金是基金的一种，所以，我们要用基金的判断体系进行分析，看看是否是安全。
货币基金是否安全主要从这样几个角度去考虑。
1、基金的管理人是否可靠，是不是正规的基金公司，非正规公司发行的安全性存疑。
2、货币基金的资金去向有哪些，投资人的钱都买了些啥，买入的构成会影响安全性与收益。
基金管理人要是有基金牌照的公司伴随着余额宝的普及以及货币基金的深入人心，很多人已经忽略掉了发货币基金也是需要资格的。发行货币基金是要有在证监会官网备案过的基金公司才有资格发行。目前已经在证监会有过备案的基金公司共132家：
所以，在购买货币基金的时候，要注意下是否是正规基金公司所发行的基金，如果不是，则需要小心有陷阱。毕竟，如果是非法机构发行的货币基金，肯定是不安全的。
要识别货币基金的资金投向去了哪里，不同构成决定安全性差异在确认完货币基金的销售资格后，我们要分析下，货币基金在拿到投资人的钱后都会去买什么。
这里，我们查阅2支货币基金的年报来进行比较，看看货币基金的投资构成是怎么样的：
泰达宏利活期友货币市场基金（2018年7月7日，万份收益2.599，排名第一），其2018年1季报显示，投资组合如下：
相当于，泰达宏利这支货币基金中的钱买了55.95%的债券，36.34%的买入返售金融资产，以及在银行存了0.68%的现金。
再看一下我们最熟悉的余额宝（2018年7月7日，万份收益0.9662，只有泰达宏利的一半不到）的投资组合构成：
余额宝买了5.71%的债券，33.08%的买入返售金融资产，银行存了61.03%。放在一起做一个对比看，发现差异非常明显：
显然，泰达宏利与余额宝在安全性上是不一样的。
买入返售金融资产以国债逆回购为主，这个东西相当于基金借钱给央行，是跟现金一样无风险的。债券里，主要是一些央行票据，国开行债券等，安全性上没什么问题，但是因为金融市场的波动，价格会有些波动。
极端情况会出现的流动性风险在绝大多数情况下，货币基金都是安全的，但是在某些极端情况下，货币基金存在一些小风险。
还是以泰达宏利为例，假如某天市场债券市场价格暴跌，比如十年期国债价格下跌，导致泰达宏利持有的债券价格下跌被套牢。这个时候，为了防止亏损，泰达宏利只能选择持有这些债券到期来拿回本息。
但是，如果此时很不凑巧，碰到大额赎回，持有泰达宏利的投资人里有70%要赎回，而泰达宏利持有的银行存款+买入返售式金融资产合计只有37%。那么，泰达宏利将没有钱应对投资者的赎回，此时，如果泰达宏利管理人选择卖出债券应对赎回，则投资者将面临利息损失放风险。
当然，泰达宏利也可以选择拒绝大额赎回，等待债券持有到期后再分批赎回，这样可以保证投资者本息不受损失，但是无法按期还款。
正规货币基金是否安全，主要还是看持仓结构中存款比例高低总结：货币基金中如果持有存款比例高，则安全性高，但是收益率较低。
货币基金中债券比例高，则货币基金收益率高，但是安全性相对较低。
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