关于住房公积金制度：它是社会公共福利系统的产物，最早90年代初由上海向新加坡学习，类似于职工之间的互助金，个人6%，单位6%，资金合一起给企业公房提供低息贷款。但是95年以后，商业银行开始提供了按揭贷款，实际公积金使命就已经完成。截至2018年，公积金贷款占贷款总额不到20%，而我国企业五险一金费率55%，世界之最，其中公积金12%，再兼目前公积金体系覆盖率低，公积金保增值工作不到位，所以无论是哪一方面看，都应该取消公积金，同时还能顺带裁撤掉公积金管理中心 。
一般公积金缴纳半年后，就可以使用公积金进行贷款，如果夫妻二人都有缴纳公积金，将会省下一笔不小的利息。
那么如何确定个人的公积金贷款额度呢，
1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。
2、借款人公积金基数(最近6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。
公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间)
借款人连续缴存时间系数：
半年以上1年或1年以下，时间系数0.3
1年以上3年或3年以下，时间系数0.4
3年以上5年或5年以下，时间系数0.6
5年以上7年或7年以下，时间系数0.8
一般是用两种算法额度最高那个为贷款金额，假如两种算法结果都没有超过10万，则最少可以贷10万。
什么情况下才可以申请公积金贷款呢？
1、申请贷款人最近6个月公积金要正常缴纳。
2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。
3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。
4、借款人以家庭为单位征信良好。
5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。
如果是夫妻购房，双方只有一方正常缴纳公积金的，只许贷款30万;双方都有公积金，两人需要选择同一种计算方式计算贷款额度，贷款年限按照主借款人的来计算。
一：公积金贷款和商业贷款的利息
房贷分为商业贷款与公积金贷款及组合贷款，组合贷款就是公积金不够与商业贷一起组合贷款。商业贷款与公积金贷款的利率相差多少呢，如果公积金贷款利率是3.25‰，商业贷款的利率是4.9%。二者相差很多，商业贷要比公积金贷款多支付很多利息。一般公积金缴纳半年后，就可以使用公积金进行贷款，如果夫妻二人都有缴纳公积金，将会省下一笔不小的利息。
那么如何确定个人的公积金贷款额度呢，
1、借款人及共同还款人住房公积金账号余额*15倍。
2、借款人公积金基数(最近6个月的平均数)*12*贷款年限*60%*借款人连续缴存时间系数。
公积金月缴存基数=月缴存额/月缴存比例(济南公司月缴存比例一般在10%-24%之间)
借款人连续缴存时间系数：
半年以上1年或1年以下，时间系数0.3
1年以上3年或3年以下，时间系数0.4
3年以上5年或5年以下，时间系数0.6
5年以上7年或7年以下，时间系数0.8
一般是用两种算法额度最高那个为贷款金额，假如两种算法结果都没有超过10万，则最少可以贷10万。
什么情况下才可以申请公积金贷款呢？
1、申请贷款人最近6个月公积金要正常缴纳。
2、申请贷款时公积金账户正常缴存状态。
3、借款人及共同还款人名下没有未结清的公积金贷款。
4、借款人以家庭为单位征信良好。
5、借款人及共同还款人名下以家庭为单位只有一套非公积金贷款的住宅或者没有住宅。
如果是夫妻购房，双方只有一方正常缴纳公积金的，只许贷款30万;双方都有公积金，两人需要选择同一种计算方式计算贷款额度，贷款年限按照主借款人的来计算。