这些天扒拉一下自己手中持有的基金，混合基和股票基，大约占六成，货币和二级债基占比四成，有必要调整一下，准备把权益类调整为八成，今天先超级转换4000份，准备长期持有。
纯属个人操作，不做建议哦。
一：货币型基金的投资比例
对工薪阶层来说，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健的投资者，不失为一种恰当的投资选择。目前市场上可供选择的基本投资工具，展恒理财按年收益率从低到高的顺序大致排列如下：
货币市场基金：2%(低风险，高流动性)；银行存款、国债：2.5%(零风险，高流动性)；投资连结保险产品：3.25%(低风险，极低流动性)；银行人民币理财产品：3.5%(低风险，低流动性)；银行外汇理财产品：5.1%(低风险，低流动性)；信托产品：4%(较高风险，低流动性)；房地产投资(租金回报)：6%(较高风险，低流动性)；开放式基金：20%(较高风险，高流动性)；股票：30%(高风险，高流动性)。
如何理财？在此，展恒理财作以分析，供您参考。
货币市场基金、银行存款和国债这三种金融资产秉性相同，没什么风险，流动性高，可归为现金资产，其占个人金融资产的比重可在30%左右。保持现金资产，既是为了应对不时之需，也是为了等待新的投资机会。
投资连结保险产品期限较长，流动性较低，一般不应看重其投资功能，而应看重其保险保障功能。前些年，我国投资工具奇缺，利率又很低，使人们过分看重保险产品的投资功能。
银行人民币理财产品风险很低，但流动性弱，到期之前一般不能赎回，可作为很好的银行存款的替代品，占个人金融资产的比重可在20%左右。银行外汇理财产品应主要作为外汇存款的替代品。简单地将美元存款变成人民币存款是不足取的，除非你有人民币实际支出或人民币投资渠道。
信托产品多有担保，风险适中，普遍为两年期，前两年曾作为很好的定期存款替代品，但去年以来的投资价值已有所降低。
房地产投资，政策风险较大，特别是日益增加的税收。单从租金回报来看，目前已与贷款利率相近，投资价值较小。另一个是价差回报，即寄希望于房价上涨，但即便房价再上涨20%，扣除交易成本后的收益率也不及开放式基金。所以，若是自住性购房，则在任何时候买都是对的，住房作为一种资产，价格绝对下跌的可能性很小。若是投资性买房，则未来两年都不是好的选择。
开放式基金今年仍可能有好的回报，20%的收益率是可期的，占个人金融资产比重可在30%左右。至于股票，在个人金融资产中，保持10%—15%的股票资产是可行的。
当然，理财还要根据个人实际情况和承担风险的能力不同而选择不同的理财方式，详细咨询可以访问展恒理财官方网站，那里有适合你情况的独家理财方案供您参考，或致电展恒预约专属您的理财管家。
储蓄零、货币基金2%、债券基金5%、自住房产10%、蓝筹股10%、黄金10%、瑞士银行外汇信托10%、艺术品13%、高成长性潜力创业板股票40%。这是每个试图改变自己社会阶层的家庭最完美的资产配置比例。
如果是刚开始理财的话，2：4：3比较好，余下的1份做股票或股票基金等风险投资。
货币市场基金、银行存款和国债这三种金融资产秉性相同，没什么风险，流动性高，可归为现金资产，其占个人金融资产的比重可在30%左右。保持现金资产，既是为了应对不时之需，也是为了等待新的投资机会。
对工薪阶层来说，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健的投资者，不失为一种恰当的投资选择。
银行储蓄意义不大，留下一点应急即可。
货币基金现在收益挺高的，易方达最近一直维持在5%左右，一般的基金也能达到3%以上，而且类似于活期，这就是我说的“银行储蓄意义不大”的原因。
至于债券基金又分成纯债的和积极型的，也就是会买少量的股票或打新股，年份好的时候肯定比货币基金好，年份不好的时候也会为负。
所以在不知道你的具体身价和承受能力的情况下，暂时给出1:6:3的比例。当然在现在股票非常低迷的情况下，是可以抽少量资金到股市上风险一把的，或许会有意外的收获。
二：货币基金的投资比例
根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。显而易见，投资债券达到85%就是债券基金。
而在债券基金中又可以概括的分为三类：短债基金、纯债基金和普通债券基金。
普通债券基金只需要80%以上投资于债券便可以，可以将小部分资金投资于股票市场、可转债市场和打新股等渠道，其风险相较于前两者较大，通常为中风险基金产品，持有期存在本金损失的可能。也因此，并不建议保守型投资者和谨慎型投资者大比例配置于该类基金。
而短债基金和纯债基金都不投资于股票市场和可转债等，他们仅限于债券市场和货币市场。而这两者的主要区别是短债基金主要投资于货币市场（银行间的债券市场），期限在一年以内；而纯债基金主要投资于债券市场，期限通常在一年以上。
那么什么是货币市场？什么是债券市场呢？货币市场是指期限在一年以内的金融资产交易的市场，特点是强流动性，参与者主要为金融机构，标的物主要为国库券、商业票据、银行承兑汇票、可转让定期存单、回购协议等。
而债券市场是发行和买卖债券的场所，期限通常在一年以上，比如三年国债，5年企业债等，其特点是收益率相对较高，参与者包括机构和个人投资者，标的物主要为国债、金融债、企业债和可转债等。
那么从标的物来看，货币基金跟短债基金是类似的，货币基金主要投资标的为短期货币工具，注重的是比短期债券更短期的银行间债券市场（货币市场），并且严格规定平均剩余期限不超过120天。
也就因为其期限较短，相应的流动性较强。所以，货币基金的流动性要强于短债基金，风险性更低。当然，收益也相对较低。
除了投资标的期限之外，货币基金区别于短债基金还在于现金留存，比如货币基金存在较大的现金比例，以备人们随时赎回，增强其流动性。而短债基金却没有相应严格的要求，风险性也就在货币基金之上。
除此之外，货币基金和债券基金在计算方法上也存在差异，摊余成本法每日计提收益，而债券基金（包括短债基金）都以净值累计的方法计算收益。
三：货币基金投资比例限制
澎湃新闻
今年吸金已超千亿元的同业存单基金迎来监管新规。
6月7日，澎湃新闻
多举措规范发行宣介
虽然今年基金发行市场较为清冷，但同业存单基金却逆市大卖，频出百亿规模的爆款产品。基金业内人士指出，此前权益市场普跌，令基金发行市场陷入寒冬，借着低风险、较好流动性、收益稳健等优势，同业存单基金问世后备受市场追捧，不仅吸引了基金公司扎堆布局，而且前两批发行的产品，出现了多只爆款，还启动了按比例配售。
不过，发行火热的同业存单基金，显然已引起了监管的
“不能宣传公司固定收益管理规模，因此把材料中的相关内容进行了删除，也不能称为‘货基增强’以及其他和货币基金挂钩的说法。”一家基金公司人士向澎湃新闻
据澎湃新闻
此外，在业绩数据展示方面，监管要求推介材料中不能出现标的指数的历史收益率、拟任基金经理的过往业绩，成立时间不满6个月的产品也不能展示业绩，成立时间不满两年的产品则不能宣传年化收益率。
值得一提的是，监管还要求，同业存单基金的推介材料中一定要充分揭示产品净值存在波动的风险，不可以让投资者有产品收益稳定的错觉，从而忽视风险。
“监管或许是觉得最近这类基金太起量了，基金公司营销是不是有点过热，所以要从严要求。”一位基金公司市场部人士向澎湃新闻
至少已有6只同业存单基金首发规模超百亿
同业存单基金是公募市场新生的一种创新产品，主要定位于满足低风险偏好、灵活配置需求的投资者，风险收益特征介于货币基金和短债基金之间。公开资料显示，作为一种被动指数基金，同业存单基金跟踪的标的指数为中证同业存单AAA指数，选取银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下的同业存单作为指数样本，以反映AAA级同业存单的整体表现。从目前市场上成立的同业存单基金来看，均采用了7天持有期限，等候发行的一只同业存单基金采用了30天持有期限。同业存单原本是银行才能参与的投资工具，但随着公募基金产品的推出，个人投资者也可以借道公募的方式参与AAA级同业存单的投资。
Wind数据显示，截至6月7日，已有五批合计27只同业存单基金获批发行，已成立数量达17只，合计规模达到1109.71亿元。
其中，广发基金、平安基金、国泰基金、招商基金、华夏基金、景顺长城基金旗下的同业存单基金首募规模均达到百亿上限。
此外，6月7日，嘉实基金旗下同业存单指数基金发布提前结束募集的公告，据渠道相关人士告诉澎湃新闻
与之相对的是，Wind数据显示，截至6月7日，今年以来累计成立的新基金有594只，但发行规模仅4788.8亿元，尚不足5000亿元。
对此，业内人士分析认为，同业存单指数基金具有其独特的优势，既为市场提供了现金管理新工具，也为追求流动性和货币增强收益的低风险偏好投资者提供了新的选择。从产品特点来看，该类型产品风险收益特征清晰，可获得较高资本利得，弥补了票息回报同短债基金之间的差距，长期而言，在以同业存单为主的资产配置框架下，基于风险对应的预期收益回报大致可处于货币基金和短债基金之间。
“同业存单基金风险性低，底层资产优质透明；流动性好，最短7天的持有期，赎回最快T+1到账；费用低，一般管理费为千二，认/申购费为0，赎回费为0；收益适当，目前一般高于风险等级差别不大的货币基金。”另一位分析人士指出，这些特性让这类产品持续受到资金追捧。
截至目前，华泰柏瑞、华宝等基金公司旗下的同业存单基金尚在募集中，万家、中银、国联安等基金公司旗下同业存单基金正在等候发行。
中金公司固收团队预计，同业存单指数基金市场规模未来有望突破万亿元。目前短债基金、货币基金、现金管理类理财产品规模分别约为1.4万亿元、10万亿元、9.3万亿元，具备类似风险收益和流动性特征的同业存单指数基金市场前景非常广阔，甚至可能再上一个台阶。
责任
校对：刘威