2019年10月，证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，基金投顾业务由此启航，首批五家基金公司或旗下子公司获得基金投顾资格。
如今有57家金融机构获得基金投资顾问资格，包括24家基金公司及其子公司、27家券商、3家银行以及3家基金销售公司。
近日，全国金融标准技术委员会证券分技术委员会开发并发布了基金投资顾问业务编码，多家机构已经获得了正式的业务编码。
过去两年时间，基金投顾业务不仅在规模数量上迎来扩容，投顾服务的各项指引也在不断细化和规范。
基金投顾市场或将迎来又一重要举措！广东证监局于11月1日向辖区内基金公司与基金销售机构下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》，通知内容包括对基金投资组合策略建议活动的业务界定，以及相应的规范整改安排。
待通知下发之后，机构不得新增开展不符合《试点通知》的提供基金投资组合策建议活动，包括不得展示或上线新的基金投资组合策略，已上线基金投资组合策略不得新增客户，不得允许存量客户追加组合策略投资。
基金投顾作为刚诞生两年的新业务模式，正在成为各家金融机构争夺的新战场！相信广大投资者对此感兴趣的同时也充满了疑问，今天Choice数据将为大家答疑解惑，七大要点让你一文读懂“基金投顾业务”。
1、什么是基金投顾业务？
定义上来看，基金的投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。
简言之，客户买卖基金可以全权委托投资顾问来打理，目标是获取长期稳健的收益和良好的投资体验，专业的投顾帮客户理财，会收取一定的投顾服务费。
2、基金投顾业务对基金投资有什么作用？
2020年权益类基金中有超过90%取得了正收益，其中半数收益率在30%以上，然而自投资基金以来有盈利的投资者占比仅为41.2%，也就是说，在年前那波投资热潮中，大多数人还是承担着“年轻人的第一次亏损”。
东方财富Choice数据显示，全市场目前公募基金总数13739只基金（含A\B\C份额），三季度公募基金平均涨幅为4.86%，其中股票型、混合型和债券型基金的平均涨幅分别为6.06%、5.93%和3.46%。
第一名涨幅翻倍，最后一名跌幅近40%，然而而绝大部分公募基金的业绩处于-10%~10%的区间之内，即微盈或微亏，占比近八成。
数据来源：东方财富Choice数据
也就是说，本来从海量的基金中优选基金已经很难，相当一部分投资者并没有行之有效的投资方法，甚至没有基本的投资知识；即使选到了好的基金，不会择时，追涨杀跌、频繁倒手、望文生义、持有不久。
结果就是守着正收益的基金却不**。
如此，基金投顾的重大意义就来了。专业的基金投顾团队根据您的风险偏好，匹配不同的投资策略组合。通过完备的基金评价体系和严格的尽调流程，从全市场中层层选出长期更具有收益风险比的基金。
3、基金投顾与FOF、大V组合有什么区别？
基金投顾与FOF、投资大V组合的底层资产都是公募基金，但是FOF、投资大V组合都是产品的形式，目的是资产配置，它是标准化的产品；而基金投顾是投资与顾问服务相结合，不仅包含公募基金产品和组合，还包括投中和投后的全流程服务，更值得关注的是，它是根据客户的情况量身定制的投资方案，更加个性化，在客户体验上更好。
与FOF选择基金公司自家产品不同的是，基金投顾和投资大V组合在基金产品的选择上更加灵活。
4、基金投顾能提供哪些服务？
在新的基金投顾模式下，从海量的基金中筛选出最适合客户的基金产品，建立投资组合后，还需要陪伴投资者度过投资过程的全程，让投资者能坦然面对市场的涨跌，立足长期获取稳健的投资回报。
投资者不仅能通过基金投顾获取对应的基金收益，还能在投顾的服务过程中，得到专业投顾的答疑解惑，学到投资理财知识，改善了投资体验，这些体现了一家基金投顾的服务能力。
一家合格的基金投顾机构，既要能帮投资者建立最合适的投资方案，也要陪伴投资者度过投资过程中最难熬的阶段，坚持长期投资，从客户利益出发做好基金投顾服务。
5、什么样的投资者适合基金投顾？
1、没有太多金融知识，但有资产配置需求或者刚尝试做基金投资的人。
基金投顾会给出专业的定制化方案，帮助客户实现资产收益目标，改善投资体验；
2、没有时间和精力打理资产的人。
基金投顾由专业人士打理，可以实现全委托管理；
3、想理财，但投资理财知识相对了解较少的人。
这部分客户适合投资的入门级产品，利用日常的现金流进行定投，通过基金投顾服务来学习理财知识、积累投资经验，养成良好的投资习惯；
4、体验派，想体验基金投顾服务的人。
可以用少量资金体验基金投顾服务，如果体验不错，以后可以加大投入。
诸如此类情况的投资者，比较适合选择基金投顾业务。不过，自买基金和选择基金投顾业务可以同时进行，可根据自己的需求去进行组合。
6、投顾服务费会不会增加投资成本？
基金投顾的费用包含两个方面——公募基金投资的常规费用，另外还有基金投资顾问服务费用。
根据规定，机构投资顾问的服务费不得高于客户账户资产净值的5%，以年费、会员费等方式收取费用且每年不超过1000元的除外不得向公募基金和客户重复收取投资顾问服务费和客户维护费。
7、《通知》对基金投顾业服务作了什么规范？
我国的基金投顾业务依然处于起步阶段。过去两年时间，基金投顾业务在规模数量上迎来扩容，数据显示，截至二季度，首批试点金融机构的投顾服务资产超过500亿元，服务投资者超过200万户，基金投顾客户中保有三个月以上的客户复投率超过40%。
与此同时，投顾服务的各项指引也在不断细化和规范。
今年8月底，基金业协会发布《公开募集证券投资基金投资顾问业务数据交换技术接口规范(试行)指引》，
11月1日，广东证监局向辖区内基金公司与基金销售机构下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》，通知内容包括对基金投资组合策略建议活动的业务界定，以及相应的规范整改安排。
通知中明确，提供基金投资组合策略建议活动为基金投资顾问业务，应当遵守《基金法》《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，关于基金投资顾问业务资格管理、行为规范等有关要求。管理型基金投资顾问业务与非管理型基金投资顾问业务是基金投资顾问业务的两种形态，均应遵守上述规则。
基金销售业务附带提供基金投资建议活动，应当遵循基金销售业务基本法律关系：
1
一是业务开展主体为基金销售机构；
2
二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；
3
三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户；
4
四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；
5
五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。
博时基金认为，随着投顾服务各项指引的不断细化和规范，并通过系统平台进行沉淀，有利于基金投顾机构与基金销售机构之间的服务对接，投顾机构也可以将更多的精力放在投研服务和客户陪伴的投入上，比如在投顾策略的信息披露方式上，大家都采用相同的呈现规则，防止过度包装，真正站在投资者的角度，做好“顾”的角色。
