一：余利宝怎么更换基金产品
余额宝切换基金可以在转入余额宝中切换基金具体步骤如下：1、打开支付宝app，点击“我的”。
2、在支付宝我的界面中，点击“余额宝”。
3、在余额宝界面中，点击“转入”。
4、在转入余额宝界面中，点击“转入余额宝-基金”。
5、在选择转入产品中，就可以切换基金了。
切换余额宝基金需要满足以下条件：
1、余额宝总资产需要为0，且无不可用余额；
2、没有发放中的余额宝收益；
3、没有余额宝、基金、定期等红包；
4、未开通余额宝家庭账户、小钱袋等功能。
二：余利宝选哪个基金好
余额宝有好几个基金共选择，您可以排一下序，看看哪个基金的收益最好，然后选择相应的基金。都是货币基金，基本没有什么大的风险。三：余利宝是基金吗
为分担余额宝对接的天弘基金面临的巨额资金风险压力，支付宝于2017年推出面向小微商家的余利宝产品。与余额宝相比，余利宝仅面向经营者开放，不能用于直接转账以及消费。去年年初，余额宝限售、限额之后，以商户为主的大额资金纷纷转向余利宝，在分担余额宝压力同时也不断壮大了余利宝的规模。但2018年5月18日，余额宝接入博时、中欧旗下两只基金，后续又陆续接入其他基金，到现在共发展至14只，并且这14只基金，除了天弘货币基金外，其他均不限额，限售。如此一来，余利宝地位略显尴尬，能否持续成为小微商户的现金管理工具有待观察。
一、余利宝是面向经营者的现金管理工具
余利宝（天弘云商宝基金）是网商银行专门为经营者打造的现金管理工具，面向部分小微企业以及经营者的现金管理产品。当然若小微企业及经营者没有在支付宝开通商家服务，那么就无法使用余利宝产品。余利宝企业用户转出时，每个基金账户转出不超过500万可实时到账，超过500万则在下一基金交易日到账；而未升级余利宝多基金服务的用户，每日单个基金账户转出不超过1万元可快速到账，超过1万元则下一基金交易日到账；对已升级的服务用户，每个基金交易日转出不超过10万元可快速到账，超过则下一个基金日到账。而常用余额宝的消费者都比较清楚，余额宝转出到余额，单日单月无限额限制。
二、为何推出余利宝：分担风险or吸引用户
余利宝推出至今，仍然有很多人没听过其名字，支付宝推出这款“不起眼”的产品有何缘由？？笔者有以下几点猜测
（一）缓解天弘余额宝压力，分担风险
余额宝2013年一经推出，因为其灵活方便收益高的特点迅速发展，成为全国人民爱不释手的现金管理工具，速度发展之快令人咋舌。2018年3月末最高峰时规模已达1.69万亿，见图1。然而随着规模越来越大，作为主要投资于银行间市场的货币基金，天弘余额宝可能面临的大规模赎回将导致银行间的资金紧张状况，其所带来的风险日益引起蚂蚁金服自己和监管层的
图1：余额宝近三年规模
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（二）增强用户粘性，提高用户体验
随着货币市场紧张程度的缓解，余额宝收益率逐渐下降，从2014年1月最高的6.76%，到今天跌破3%，见图2。与此同时，近几年，我国P2P网贷平台迅速发展，部分平台的收益均可达15%。尽管投资者清楚余额宝对接的是低风险“准储蓄”类货币基金，其利息收入肯定低于风险更高的P2P以及其他债券类产品，但部分风险承受能力较强的用户在了解更多互联网投资渠道之后，仍然愿意选择高风险产品作为投资标的。因此，这或多或少对支付宝吸收闲散资金有一定的影响。所以为了吸引用户，增加用户粘性，提高用户体验，推出了余利宝产品，意图满足部分小微商户的大额流动性投资需求的同时，继续提高对社会闲散资金的吸引力度。
图2：7日年化收益率
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三、地位尴尬：内外夹击
说余利宝地位尴尬并不仅仅是因为其从推出至今仍然“受众者寡”，而是市场变化导致其原有产品定位受到一定程度的影响。
（一）受众面小，用户受限
余额宝是面向广大投资者的，并没有身份的限制，而余利宝则是专门面向经营者的产品。相对比下，广大的普通用户并不能将钱存入其中，这种产品定位决定了其受众不可能和余额宝一样广泛。同时由于余额宝推出时间很早，具有品牌效应，即使是商户，如果没有受到投资金额的限制也未必会选择余利宝。
（二）后院起火：余额宝新接入13家基金，且不限额
从余额宝成立伊始到去年年初，余额宝份额仅由天弘余额宝基金提供。而天弘余额宝自去年年初开始限额、限售，每日限额2万，个人交易账户持有总额度为10万元。虽然余利宝的受众小，但是余利宝最高转入限额为1000万，这个额度即便对很多商家来说都是“绰绰有余”的，这样看来，余利宝与余额宝相比似乎还是有一定的优势。
但是好景不长，蚂蚁金服于2018年5月18开始，接入其他两只博时、中欧旗下基金，到去年年末，已经接入13家基金（不包括天弘余额宝），见图3。重要的是，这13家基金在转入额度上并没有限制，因此，对许多商家来讲，余额宝会因为其品牌优势以及用户粘性，更具吸引力。因此，笔者认为，余额宝这一举动势必会对余利宝造成影响。值得一提的是，虽然余利宝也是随取随用，较其他基金灵活，但是同余额宝相比，并不能直接参与收付环节，也就是说，商家或经营者不能通过余利宝向他人支付或转账等，这在一定程度上也限制了余利宝的产品受众。
图3：余额宝接入基金
另外，从近几年的总份额看，见图4，天弘余额宝的总份额在2018年3月31日开始下降，尽管有收益率下降，限额申购等原因，但余额宝接入其他基金分流支付宝用户的闲散资金也是重要因素。但是余利宝只接入一支基金，总份额却也在在近一年的时间里下降，如此看出，余利宝并不“讨喜”。
图4：近几年总份额对比
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（三）外敌来袭：腾讯零钱通当头一棒
2018年11月17日，
图5：零钱通接入基金
（四）银行资金充裕，收益低
余利宝在内有余额宝“不依不饶”，外有零钱通“穷追不舍”的情况下，还不得不面对当前市场资金充裕导致收益率低的大环境。作为货币基金产品，余利宝资产配置的重头戏还是在现金，见图6。不管哪种货币基金，银行缺钱时，给出的收益率自然高；银行资金充足时，收益率下降。因此，由于余利宝不能凸显出自身优势，对广大经营者也并没有很大的吸引力加上产品尚未形成用户粘性，所以笔者认为在多方面综合情况的夹击下，余利宝处于一个非常尴尬的地位。
图6：余利宝资产配置
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（五）P2B也成为余利宝发展的拦路虎
近年来P2B成为一种新型的理财方式。如果说有人觉得P2P风险太大不愿投资，而P2B是个人对企业的贷款模式，风险系数较低，收益率在预期年化收益在8%到14%之间，对很多人来说不失为一种好的选择。从近3年的收益率来看，P2B产品收益率基本稳定在8%-12%之间。因为比较灵活，很多人也慢慢转到这类理财中，如此一来，余利宝在收益上更加没有优势可言。
同时，P2B项目大部分由国有金融机构的知名企业经过层层风控、银行直接存管，而且有受法律保护的电子签章，整体来看是个比较安全稳健的理财方式之一。这样一来，余利宝在风险方面的优势也不明显。这类互联网产品也逐渐成为成了广大投资者的新宠，进一步限制了余利宝的市场接受程度。
四、小结
余额宝的诞生让许多理财小白开始接触理财产品、了解理财产品，并从中获得了收益。随着互联网财富管理产品不断推陈出新，众多理财产品也让投资者眼花缭乱。现在看来，支付宝2017年推出的余利宝，无论是在收益、风险、流动性的角度看，都不再具有优势可言，可谓“内忧外患”。陷入如此尴尬境况的余利宝，想要在夹缝中生存仍需重现找准定位。
四：余利宝怎么换其他基金
关于余额宝的升级，在近日我已经在
一，余额宝的升级。
在近期，我们使用的支付宝里面的余额宝正在升级，它的升级采用邀请制，被邀请的用户才能进行升级。前些天，听到一些朋友提起余额宝的升级，当时我进入自己的余额宝账户，发现没有升级。但是，就在近日，我的余额宝终于被邀请升级了，于是亲身经历一次升级，分享一些经验和观点。下面的图片是余额宝升级的画面：
升级之后，余额宝实现新的三大功能，随时可以转入、不限转入额度、余额自动转入，相比之前的余额宝有了很大的改善和增强。
二，升级之后，如何换基金品种？
在余额宝升级之后，我们作为用户无法更换基金品种，上面的图片里面已经提示的很清楚，升级之后从天弘基金切换成博时现金收益货币基金。同时，余额宝没有升级之前，用户也是无法更换基金品种，都是默认买入和持有天弘基金的货币基金产品。在余额宝里面，无法自主选择基金品种，能够选择基金的是在支付宝里面的其他理财功能，但是其他基金都有风险。
三，升级之后，余额宝的缺点。
升级之后，虽然余额宝不限制转入资金的金额，但是连接余额宝的银行卡还是有限制，一个银行的银行卡在一个月只能转入10万元，单笔转入限额是10000元，单日上限是10万元。因此，如果是很大的资金量，比如几百万元，就很难在余额宝方便的理财，资金进出不方便。下面是余额宝的银行卡限制额度的提示：
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