投资理财，没有什么产品是完美无瑕的。而且，一个理财产品，最大的优点，同时也会是它最大的缺点。
那么余额宝最大的优点是什么？
第一，安全可靠，我国的货币基金，历史上7日年化收益率没有出现过为负的纪录；
第二，流动性好，1w以内实时到账，超出的部分次日最快也可以到账了；能够线上线下直接支付使用，拥有几乎等同于现金的便利性。
第三，门槛低，一元起购，操作简单，会用支付宝就能买。
那么同样的，这个三个优点，从另一个方面看，也都会成为它的缺点。因为在投资理财中，一份风险一份收益，是永远不变的铁律。
投资风险一般来说可以分为信用风险、市场风险和流动性风险几个大类；投资者所有的超额收益，都是承担了对应的风险之后才能获得。
先看，第一项，货币基金无亏损记录，因为他们只能投资于货币市场工具，比如央行票据、银行汇票、大额存单、短期国债这种，信用风险和市场风险都很低，所以想亏损都有难，但是同样的，低风险对应的是低收益。去年第二季度的时候，货币基金的平均收益还有3.55%，第三季度就只有3.03%了，全年平均收益破3妥妥的。
第二项，流动性好，意味着流动性风险低，风险低代表什么，同样代表收益低。为什么同样不亏损的银行低风险级别理财收益也会高过货币基金，因为理财一旦生肖是不能提前支取的，虽然它的信用风险和市场风险跟货币基金一样都非常低，但是它的流动性风险要高过货币基金，造成它的收益也要高过货币基金。
而余额宝相对普通货币基金，还多一个支付功能，流动性比一般货币基金还好，流动性风险比一般货币基金还低。那么会怎么样呢？对，会造成它的收益在货币基金里都是低的。余额宝的收益排名在货币基金中常年徘徊在400名开外，差的惨不忍睹。
第三项，门槛低，造成买的人多，余额宝是我国规模第一大的对私货币基金，盘子太大，也是拖累它收益的一个原因。指挥1000人打仗，跟指挥1000万人打仗能一样么？
天弘本来在国内基金公司里就不算第一梯队，忽然操控这么大的盘子，力有不逮是可以理解的。怎么办，只有限额。而限额就会造成大客户的不便。
综上，投资理财，没有最好的产品，只有最适合自己的产品。余额宝确实是一款划时代的创新产品，但是它同样有自己的缺点；没有必要神话余额宝，也不应因为收益低就矮化它。
一款理财产品，对大的优点，往往就是它最大的缺点。投资者首先要明确自己的需求和承受能力，然后才能选到适合自己的投资理财产品。
我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。
一：鹏华添利宝货币基金001666
投资者在选择货币基金吋，与其关注某一两日的“漂亮数字”，不如仔细寻找能在资金成本下滑趋势中仍能获取“持续稳定”收益的货币基金产品。而货币基金的规模越是庞大，要实现“持续稳定”的难度也越大。据万得数据显示，截至2015年年底，兴全添利宝收益为4.05%，同期全市场货币基金平均收益为3.6%，兴全添利宝在市场上规模超过600亿的16只货币基金中排名第一。除此之外，兴全添利宝成立以来七日年化收益率标准差仅为0.815，远低于同类平均产品。标准差越小，意味着基金回报波动越小，也就越稳定。兴全添利宝不仅收益率居前，标准差也远低于同类货币基金，显示岀该产品稳定的获利能力。二：鹏华添利宝货币基金怎么赎回
1.鹏华添利宝货币基金是天天基金网中的“活期宝”候选基金之一。2.可以随时申赎，最高额度30万。
3.申购、赎回均无费用。
鹏华添利宝货币市场基金是鹏华基金发行的一个货币型的基金理财产品
在严格控制风险和保持流动性的基础上，力争获得超越业绩比较基准的投资收益率。
本基金投资于法律法规允许投资的金融工具，包括现金，通知存款，短期融资券（包括超级短期融资券），一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单等银行存款，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、中期票据以及资产支持证券，期限在一年以内的债券回购和中央银行票据以及中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
未来若法律法规或监管机构允许货币市场基金投资其他货币市场工具的，在不改变基金投资目标、不改变基金风险收益特征的条件下，本基金可参与投资，不需召开基金份额持有人大会，具体投资比例限制按届时有效的法律法规和监管机构的规定执行。
基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。
从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。我们现在提到的基金主要是指证券投资基金。
基金投资的收益来自未来，比如要赎回股票型基金，就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回，在时机上做一个选择。如果是牛市，那就可以再持用一段时间，使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回，落袋为安。
把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品，也是一种赎回，比如：把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本，转换费一般低于赎回费，而货币基金风险低，相当于现金，收益又比活期利息高。因此，转换也是一种赎回的思路。
与定期投资一样，定期定额赎回，可以做了日常的现金管理，又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。
百度百科-鹏华添利宝货币市场基金
三：鹏华添利宝货币基金怎么收益
进入4月，市场资金面依旧维持偏紧态势。伴随着资金利率上行，货币基金延续此前的“红包行情”，收益率向上破“4”。业内专家表示，目前大类资产配置正逐步转向现金为王，无论是从避险角度还是寻求收益方面，货币基金无疑都是当下较好的配置选择。
实际上，从去年底开始至今，货币基金整体收益率持续走高。据同花顺数据统计，去年4季度，纳入统计的货币基金7日年化收益率均值达到2.6%，今年以来截至4月10日，该数值上升到3.4%，相比去年4季度提升明显。而鹏华添利宝的业绩从上述两个区间来看，分别为3%和3.9%，均高于同类均值，且上升幅度亮眼。与此同时，鹏华添利宝背后有一支成立近15年之久的固收老牌劲旅做支撑，在专业研究能力、大类资产配置以及风险控制等多方面助力鹏华添利宝把握市场机会，获取丰厚回报。
在业内人士看来，机构和企业的市场比较大，通过拓展企业应用场景来解决其现金管理问题，已成为当前基金公司布局的一大重点。鹏华基金此前上线的A加钱包企业版，可以帮助企业实现待发工资款、待支付账款、设备采购款，以及待支配收益等类现金管理。其中，鹏华添利宝以低风险和稳健收益，成为A加钱包企业版的核心底层账户。在鹏华添利宝高流动性的支撑下，A加钱包企业版可实现1000万的快速取现。
从当前的市场来看，凭借稳健的业绩表现和突出的风险管控能力，鹏华基金多次受到专业评级机构的肯定。在济安金信年初发布的公募基金2016年第四季度评级报告中，鹏华添利宝综合评级均为五星级，显现出其在盈利能力和业绩稳定性，乃至规模适度性方面的突出优势。另据天相投 顾2016年基金公司综合评级报告，从资产管理经验、管理规模和产品线完善程度，来考察基金公司在资产管理方面的基本实力，鹏华基金在纳入评价的109家基金公司中排名第九。
四：鹏华添利宝货币基金赎回时间
基金申购为t日申请（以交易日15:00为界限），T+1工作日确认，T+2日到账基金赎回是T日申请，T+1工作日确认，不同类型基金到账时间不同。
注意，T日申请是交易日的15点为界限。15点后提交为下一工作日申请
货币型基金到账时间一般为T+2工作日（代销）
基金网站直销的可能快一天，
但不同代销机构赎回时间往往不一样，出现1天左右的差别非常正常，以实际到账时间为准