投资基金怎么理财?

jijinwang
银行现在的坑很大!我的都是我的你亏本那是你们的事和我有什么关系?你们愿意把钱存银行亏了是你们的事!银行有多少理财基金小投资?亏了算谁的?盈利算谁的?

一:想投资基金理财怎么学

开放式基金没有时间限制的,只要公司不倒闭,基金不大亏导致份额太小解散。 封闭式的有期限,不过到期限后都封转开了。

二:投资基金理财可靠吗

首先为友友提出的好问题点赞。就说说我两个朋友买基金的经历和结果吧,友友自行体会。

先说结果:

韩先生:湖南人,普通院校,毕业后做工艺品生意起家,目前经营红酒生意。十二年间基金盈利近千万元。

易先生:吉林人,985院校高材生,北京某科技公司项目经理。十二年间基金亏损本金160万元。

这两个人互不相识,没有交集。非要找共同点的话,就是他们都差不多在十二年前开始投资基金。这些年跟他俩聚会、聊天时,没少听他们谈论关于基金投资的事情。

整理一下我所掌握的情况,可以计算出韩先生这些年的平均年化收益在16.9个点左右,而易先生这些年亏损的本金大概在160万元左右。

可能平均年化收益16.9个点不是很直观,咱们先列个简单的算式。

易先生当年投资基金的初始本金为180万元,平均年化收益16.9个点,即平均年化16.9%的收益,列式如下:

180 × (1+16.9%)^12 =1172.32(万元)

也就是说:韩先生在12年里,成功把180万元的本金变成了1172万元。

这就是复利的威力。

大家一定听过“复利是世界第八大奇迹”这个说法,据说是爱因斯坦讲的。且不论出处,不过投资大师巴菲特的千亿美元级别的财富,就是靠数十年保持的年化20%的复利收益得到的。当然,能保持这个记录的,世界上没有几个人。

韩先生不是投资大师,也有损失惨重的时候,但平均年化16.9%,几乎可以笑傲江湖了。因为我听他说过:“做投资,一年三倍易,三年一倍难”。很形象地描述了投资收益起起伏伏、大起大落的特点。

当然,复利是把双刃剑,复利盈利则是锦上添花,复利损失则可以让本金损失殆尽。

再说说我所知道的他们买基金的过程吧:

易先生亏损分析:

多年前的一天,易先生听他的同事说:“买了一支基金,赚了32%的收益。”理工出身的他立即在大脑中计算出了如果自己现有的存款有此收益,该赚多少钱。想着他银行理财3.8%左右的年化收益率,易先生心里酸酸的。这么**的事我怎么就没想到呢?必须得试试。

于是易先生开始了解基金的基础常识。诸如“基金类型”、“买基金是否安全?”、“买基金年化收益率有多少?”“哪只基金翻倍了?”、“基金定投”、“微笑曲线”等等。最终选了一只收益排行榜靠前的基金,虽然他并不是很懂基金指标的各种含义。

当然,他知道先少量投入本金,实验一下。没想到,几天后打开账户,竟然有了几百元的收益。这样**也太容易了,于是毫不犹豫地加大投入。并后悔自己为什么不早些年就开始投资基金。

易先生对我说当时的感觉:“基金**容易,申购赎回自由,暴雷风险极低,相见恨晚呐。”

于是排行榜上那些名字顺眼、规模很大、近期收益率不错的基金,大量买入。可没几天,他的账户开始变绿了。开始他认为是正常的跌跌涨涨,没想到亏得越来越多,有一只短短几天时间就跌了7个点,易先生开始慌了。

虽然自己工作收入不错,但看到账户上的钱不断被抽血,他再也没有了开始的兴奋,每天只想知道什么时候能够止跌。不是说投资基金的风险比投资股票小吗?

终于受不了这般折磨,易先生选择割肉止损。

但他是个不服输的人,开始在业余时间模拟买卖,同时还

值得一提的是,易先生在2015年的几个月内,曾经盈利过80多万元。那段时间,他经常请我一起吃饭,和我大谈他的投资之道。但是,他“必须抄底逃顶”和“追求完美”执念,让他想用各种消息、自己的数学能力和自学的投资技术来预测市场走势。结果,更多的是陷入追涨杀跌的怪圈中。

唯一值得称道的是,这位老兄把绝对风险控制得还是很好的,一直是用自有资金,没有疯狂到靠抵押或借贷来投资基金。

韩先生盈利分析:

1.只利用闲置资金,不疯狂,不贪婪。这个闲置资金是指他自有的,一定期限内只做投资,绝不做他用的钱。在很多人都疯狂的2015、2017年,他公司账上的钱也从来没有动过。

2.他只做自己研究的特别熟悉的基金产品,混合型基金。其他诱惑,淡然处之。

3.有规律的做定期投入,把短期的涨跌看得很淡,因为他从来没有奢望过一夜暴富。

韩先生是真正的实干家,认定的事情必然是坚持到底。他推崇巴菲特“Buy and Hold”的价值投资理念,他的基金平均持仓真的能做到两至四年。我知道他有一支“**富消费行业混合基金”,从2018年1月份一直持有到2021年8月,三年半的时间盈利112%。中间的跌宕起伏,他真的做到了闲庭信步的境界。

回答问题就点到为止吧。

这两个身边朋友的故事,有些代表性。供大家做投资参考。但,我觉得:怎样控制贪婪与恐惧的人性才是根本。还有,就是对自身能力的自知之明。

人不能奢望赚认知范围之外的钱,即使靠运气偶尔得到了,也要马上远离,免得凭实力再赔回去。


三:如何投资基金理财

新手进行基金理财的方法如下:
1、首先根据风险承受能力选择基金品种,追求资金安全的投资者可以选择货币、债券基金,追求收益的投资者可以选择混合型、股票型基金。
2、其次选择基金从业较久或者明星基金经理,基金经理是影响基金收益最重要的原因之一,基金经理投资水平好,基金获得的预期收益高。
3、最后基金操作技巧:先观后市再操作,当市场行情好的时候,可以顺势而为;定期赎回,做了日常的现金管理,又可以平抑市场的波动;基金定投,定投对投资者专业要求不高,比较适合大多数投资者。
1、简单来说,基金就是集中所有投资者的钱,然后把这笔钱交给专业的基金经理手上管理。其实我们的日常生活中也会接触到很多的基金,比如大家都知道的马云爸爸的余额宝,还有平时缴纳的养老金,社保基金。私募基金风险高,收益丰厚,但一般投资者不具备承担这种风险的能力,所以私募基金不对公众开放,以非公开方式向特定对象招募。相对的,公募基金则是向大众公开募集的资金。
2、场内:场内交易就是在交易所交易,所有交易者集中在一个场所,增加了交易的密度,一般可以形成流动性较高的市场。场外:场外交易是指在交易所以外进行的各种交易活动的总称,无固定的开盘、收盘时间,无具体的交易场所,不用面对面,靠电话协商就能达成交易。一般来说,当估值比历史上70%都便宜(即PE估值百分位小于30%)的时候属于低估,我们可以大胆买入,越低越买;估值PE百分位水平介于30%-70%的时候继续持有;高于70%的时候就属于高估选择卖出。

四:投资基金还是理财好

理财工具和投资工具没有好与不好的绝对,只有针对不同的人适合不适合的差异。还有就是时间周期和经济环境、市场表现的影响,是要参与或是规避。
如果能够承担可能的亏本风险,投资基金可能有机会获得较高的收益;投资银行理财,可能风险小一些,但收益也可能没有基金的高。
当然,基金里面也有风险不同的各类型(股票、债券、货币,混合、指数等等)基金品种。
还是买理财产品好,现在的基金市场不好,一直在跌。银行的理财产品还有保本的,也有风险的,不过没有基金风险大。
其实做什么理财投资基金都可以**,主要还是怎么去做,就跟做生意一样有的就可以把生意做的很好很大,但是也有做的不好的。如果有想了解投资这块的可以发私信我们交流一下,做不做没关系就当交个朋友
如果有想了解投资这块的可以发私信我们交流一下其实做什么理财投资基金都可以**,就跟做生意一样有的就可以把生意做的很好很大,主要还是怎么去做,但是也有做的不好的

五:新手如何投资基金理财

一、为什么学习基金投资

基金是一种起步要求低(有的10块钱就能起投)、潜在回报率又不低(尤其偏股型基金)的投资方式。

尤其一些优秀的偏股型基金长期年化收益率能达到15-20%左右,而且风险和股票相比小很多,非常适合普通投资者。

学会了基金的正确投资方法后,你还用担心手上的钱贬值、担心每年3%左右的通货膨胀?

下面我们就全面地介绍下投资基金的知识。

二、什么是基金

基金的广义定义是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,而我们在投资方面说的基金一般是指证券投资基金。

证券投资基金(简称基金),指通过发售基金份额,把投资人的资金集中起来,形成资金池,由基金管理人(比如基金公司)管理,以投资组合的方式进行证券投资。

有些新手可能听得云里雾里,那么大白话解释一下:基金就是大家把钱交给专业人士(如基金公司),汇总后由他们帮我们买卖股票、债券、银行存款等金融类资产赚取利润。

基金的种类比较繁多,面对各式各样的基金品种,像什么货币基金、封闭基金、偏股型基金、主动基金等等,很多新手朋友看得头大。

而且不同类型的基金,其风险和期望收益是大相径庭的,我们有必要全面系统地了解下基金的种类,以免买了高风险类基金出现亏损时还一脸懵圈。

那么请接着往下看。

三、基金分类

基金分类方式很多,为了方便大家一目了然,我根据不同的分类方式做了一张基金分类图:

乍一看是不是有点晕了?

为了方便大家理解,我用一个老牌基金—富国天惠为例,来庖丁解牛一番。

富国天惠基金全称为“富国天惠成长混合(LOF)”,按投资对象分类,它属于混合型基金中的偏股基金,也就是基金资产大部分买了股票,小部分买了债券。

按投资策略分类,它属于主动基金,超额收益主要仰仗基金经理的投资水平。

按投资地域分类,它属于A股基金,但要注意,目前很多基金也可以通过港股通的通道投资港股,但这类基金并不是QDII基金,因为港股通属于特殊通道,这类基金投资港股不占用QDII的外汇额度。

按交易场所分类,富国天惠本质上是LOF基金,既可以在场外的各种基金平台上买卖,也可以使用证券账户在场内交易,还可以把场外份额以转托管的形式转入场内。

按交易期限分类,它属于开放式;按募集方式分类,它属于公募基金。

这回清楚了吧?

搞明白这些基本分类方式后,大家头脑中对基金应该有了基本概念,我们继续探讨各类基金的特点。

四、各类基金的特点

各类基金按理论风险从低到高排名:货币基金<债券基金<混合基金<股票基金。

混合基金中的偏股类基金,风险其实和股票型基金差不了多少,因为现实生活里这类基金经理多数会一直维持较高的股票仓位。

1、货币基金:

货币基金是风险最小的一类,只允许投资于货币市场,主要包括短期的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单、高信用等级债券等,具有良好的流动性。

大家熟知的余额宝、

货币基金比较灵活,赎回快,一般1-2个工作日后到账,很多货币基金每天有一万元快速到账额度,像余额宝和零钱通也可以消费时直接使用,很方便。

货币基金,可以认为是准现金,平时的零花钱和暂时不用的钱可以买入货币基金。当然如果想追求正儿八经的投资收益,还得看后边这两种:债券类和股票类。

2、债券基金:

债券基金包括纯债基金、混合债基和可转债基金。

纯债基金只投资固定收益类(货币类和债券),不投资权益类(如股票)。

混合债基,包括一级债基和二级债基。现在一级债基打新股已经基本被废,目前看更像纯债基金;二级债基最多可持有20%的股票仓位。

各类债券基金长期平均收益率统计见下图:

纯债类基金长期年化收益率在3.5%—5%左右,回撤相对较小,属于比较稳健型的投资品种。一、二级债基因为包含股票,就不多探讨了。

主要说说纯债基金,按投资标的久期的长短,纯债基金可分为短期纯债和长期纯债基金。按照投资标的品种,可分为利率债基金和信用债基金,利率债包括国债、金融债和地方债等,有国家信用背书,安全性更高。信用债主要是企业债和公司债,收益率更高,但风险也更大一些。

纯债基金收益明显受国债收益率影响,国债收益率(可重点看十年期国债收益率)较快升高,债券基金净值可能在中短期内出现回撤,中长期型的回撤更大;反之,国债收益率降低时,债券基金盈利更多一些。

如果长期持有的话(2年以上),投资纯债基金很难亏损。但如果不做择时操作,在国债收益率高点时买入纯债基金,年化收益率可能比较差,甚至接近货币基金。

下图是一支标准的纯债基金—广发中债7-10年国开债指数A基金近三年的走势图:

下图是中国十年期国债收益率图:

我在两张图里分别把2020年5月-2020年11月之间的走势用箭头标注了一下,可以看出两者走势明显呈现反向。

也可以看出,该债券基金中长期走势是向上的,但如果在高点买入,比如在2020年5月买入,需要一年多以后才能解套,最大回撤在5%左右。需要注意的是,这是一支追踪指数的被动型债券基金,如果选择主动债券基金,基金经理会根据市场形势操作,基金净值波动会小一些。

投资债券型基金也是有风险的,除了选择好的基金产品,还需要观察并预判国债收益率走势,这需要具备一定的宏观经济和货币金融知识。

此外,还要特别注意持仓信用债较多的基金,如果重仓的企业债出现问题,亏损程度可能不小。

总体看,债券基金,尤其是纯债类,是一种较低风险较低收益的投资品种,比较适合新手学习,也适合做股债轮动时配置。

可转债基金,持仓主要是可转债,可转债可以简单理解为兼具股票和债券属性,其风险比纯债基金要大得多,新手在选择债券基金时,慎选此类。

3、混合偏股型基金和股票型基金:

大部分人平时津津乐道的“基金”,其实就是指这类,因为它主要投资于股票,非常带劲,容易上蹿下跳,能充分满足或击碎人们追求财富自由的梦想······

这类基金潜在收益高(可能翻倍),潜在亏损也很大(可能亏损一半以上),对投资知识和投资经验要求也最高。

新手投资这类基金前一定要慎重,不要被一些网站或APP上某些榜单基金超高的收益率所蛊惑,先问问自己懂不懂这些,不懂的话,凭什么能白让你挣50个点。

天上不会白掉馅饼,继续向下学习吧。

五、基金交易平台和交易费用

现在是互联网时代,买卖基金已经很方便。

场外基金交易平台主要有这些:各基金公司的APP,银行柜台及银行APP,互联网金融平台如支付宝、京东金融、天天基金网等。

股票账户也能买卖场外基金,但一些券商的股票账户上可购买的基金数量不全。

很多基金还有A类和C类之分,其实区别就是费用不同,基金的持仓是一样的。

下面两张图是某基金A类和C类费用图,第一张图是A类,第二张图是C类,费用不同之处我用红框标了出来:

某基金A类费用

某基金C类费用

如果打算持有1年半以上,建议买A类;持有1年半以下,建议买C类。一年半这个时间是大概判断,不同基金的最佳时间分界点会有所区别。

货币基金以外的基金如果7天内赎回,会收1.5%的惩罚性赎回费,这点要注意。

六、新手学习投资的最佳路径

根据本人过去数年的投资经验,我认为新手可以按照下面的步骤学习投资:

首先必须学习一定的基础知识,包括基本的证券知识、交易规则、宏观经济、政策、股市估值体系等,基础知识储备得差不多了再进行实战。

刚开始实战,可以先少量定投一些宽基指数基金,推荐沪深300指数基金,主要为了找找感觉,初步熟悉下股市的氛围,锻炼心态。

宽基指数指没有行业区分的多只股票形成的组合指数,如上证指数、沪深300指数和中证500指数等
跟踪这些宽基指数的基金即是宽基指数基金

接着可以研究投资均衡风格的主动偏股型基金,均衡风格指持仓的行业比较平均。这个阶段应该对股市行情、一些知名股票有了一定的认知和敏感度,大部分普通投资者能做好这一阶段就受益匪浅了。

还想继续深入的话,可以研究细分行业,比如白酒、医药、新能源什么的,开始投资行业主题主动基金和行业指数基金。这是一个更广阔、更有诱惑力的新世界,潜在收益更高,难度更大,风险也更大。

最后的终结者则是股票投资。

投资这事值得学习一辈子,想发财,必须要先付出。另外,对自己的投资水平要有清醒的认知,不要幻想一步到位发大财,要老老实实地在自己能力水平范围内进行投资。

给新手推荐几本投资入门级书籍:证券从业资格证考试的两本教材、曼昆《经济学原理-宏观经济学分册》和米什金《货币金融学》。

这几本书都是教材级别,没有那些乱七八糟的蛊惑和夸大之辞,从中学到的都是踏踏实实的知识。

七、普通投资者更适合投资主动基金

股神巴菲特曾多次推荐普通投资者投资指数基金,但巴神的结论未必完全适用于国内市场。

拿前文说到的富国天惠基金和沪深300指数比较下(在此并非推荐富国天惠),见下图:

根据天天基金提供的数据,从2005年底到现在,富国天惠累计收益1678%,沪深300指数394%,这差距有多大一目了然。

至少在现阶段的中国股市,优秀的主动基金比宽基指数基金更有优势。

原因比较残忍:中国股市里散户占比高,散户更偏爱买股票,而大部分散户在投研、信息差、交易水平上不具备优势,导致在股市中容易被机构收割,所以主动基金超额收益更大一些······

宽基指数基金是被动式管理,缺乏主动灵活的选股和调仓,这点和主动基金相比处于劣势。

有个比较惊人的事实,看上面那张图,沪深300指数目前的位置和2007年大牛市顶峰时差不多,十几年不能创新高,这其中一个原因就是被动指数基金缺乏灵活调仓、持仓呆板。

为了追求更高的投资收益,我们主要研究公募基金中的主动偏股型(包括股票型)基金,以后的系列文章中再说到主动基金,就是专指这类基金了。

投资主动基金也挺烧脑,如何筛选出优秀的主动基金规避坑货、主动基金该什么时候买入什么时候卖出等,都不是一件容易的事,我们在后续的文章中继续探讨。

后文敬请期待。