一：二三四五股票值得长期投资吗
大多数在批判“现金贷”这种商业模式的种种问题，除了一味地批判，其实我更想纯粹从投资的角度来看，会不会是个好的机会。
主业为现金贷的趣店（大家更熟悉的名字是趣分期）本周赴美上市，上市后市值在周五收市后差不多200亿人民币的样子。
二三四五这个公司不用再多做介绍，相信大家都知道。
二三四五与趣店对比
从营收和净利的占比上来看，现金贷业务已经是是趣店和二三四五的核心业务。两者在做的，同样都是小额信贷（基本在5000以下）虽然这个金额可能不及大家一天的波动，但是不要怀疑，现在已经很多人在用，这是一个明显的趋势。
现金贷业务规模：从营收的角度看，二三四五的现金贷业务规模约为趣店的三分之一。
流量
从招股书看，趣店当前主要依靠支付宝的流量。
相比之下，.2345则是基本依靠其自身的流量在为其现金贷业务服务。作为年轻一代，相信已经没人不知道2345浏览器，网址导航，手机助手..
2345PC端主要的流量
费率：今天特意花了半个小时去注册了两家公司的账号。
特意去注册账号，就是想搞明白，到底为甚么可以这么**。
看到利率我就明白了：
趣店：5000元借款一个月，还款5150；
2345：5000元借款一个月，还款5090；
2345的费率低于趣店，似乎还有上升空间。对数字不敏感的，后面我会给大家算一算，这个利率其实有多夸张。
其他业务：二三四五还有稳定每年贡献两三四亿利润互联网信息服务（比如，导航网站的广告，给百度带去的流量收费）。
相比之下，趣店剩余20%的业务是购物分期，其实和现金贷，大同小异。所以，从业务丰富度的方面看，依然是2345更胜一筹，业务弹性更好。
从方方面面的对比来说，这样算下来也不止现在200亿这个市值了。
一路下跌的二三四五
但是理想是美好的，实际上二三四五却没怎么涨。
而且，跌的还很凑巧。极高增长的预告发布了，股价却一路猛跌：这，太奇怪了，从半年报发布（预告同时发布）的时候开始，一路阴跌。
跌，总是有原因的。
首先是考虑半年报之前三个月50%的涨幅，有可能是靴子落地，利好兑现。 其次，应该就是担心政策的变化了。因为目前的超高增长，几乎都是依赖于现金贷业务。现金贷业务15年亏损，16年赚了1亿左右，17年上半年已经赚了2.4亿。
放贷规模相比16年翻番达到了130亿元。单季度增速几乎连续四个季度超过100%，太疯狂了。
现金贷业务就像是提款机。对提款机是否可以长期存在的担忧，应该大大影响了二三四五的估值。现在相当于在悬崖边**，虽然赚很多，可是隐忧也不小。
此外，二三四五还被称为减持狂魔。对股价有很大的影响。
二三四五的进化史有点复杂。14年以前叫海螺软件，主营是做软件外包的。14年大家知道的二三四五正式注入上市公司，但是承诺不借壳。
近三年，原来的实控人包叔平已经减持了十多亿，9月底计划又继续减持5%。还有二三四五注入时的小股东，也纷纷减持。
考虑到16年12月已经把原来软件外包的业务卖给了原来的实际控制人包叔平，虽说原二三四五的控制人在之前承诺不谋求控制权。但现在局势其实已经很明朗了，就是控制人更换。
业务上也将专注于2345品牌下的信息服务和金融服务业务。所以对于这个减持，我觉得还好。
现金贷的利率
确实太高了，我就不评价现金贷这事到底是好是坏，在这给大家列明数字，自己去评判吧。前面我们说了，两家公司的利率：
趣店：5000元借款一个月，还款5150，月利率3.0%
2345：5000元借款一个月，还款5090，月利率1.8%
下面以趣店六月分期的实际业务为例，算算，到底现金贷利率有多夸张。42.6%，是趣店当前业务的实际年利率。
其名义年利率则为3%*12=36%，和国家借贷红线利率一抹一样。
二三四五稍微好些，月利率1.8%。但其实际年利率依然高达：23.9%。
这可一点都不低。相当于你借一百块钱，一年后就要还142.6和123.9，想想简直太可怕了，很少有如此高回报的项目了吧。
如果你逾期了，还有更高昂的逾期费等着你。
现在的现金贷业务竞争，已经是一片红海，但却全都默契的不玩“价格战”，没人愿意破坏这个刚出炉的大蛋糕，一片祥和，众人欢喜。
最后再提一下二三四五令人印象深刻的2017发布的激励方案：
2017上半年已经实现归母净利4.5亿，新的激励方案当然大胆，不再像2016方案那样胆怯。
增速和估值都到了更理想的时机，PEG<1，这个新的激励透露给我一种股超所值的感觉。
更让我惊讶的是竟然给了董事长（实际上是职业经理人）1.1亿股（价值近十亿）的激励股票。
这是我看过几百份激励方案中最多的了吧。4%的股票，有超过80%都给了董事长一个人，这激励够诚意了吧？
这位国泰君安投行曾经的老大，对于如何从资本市场获利也是足够聊熟于心，我们就别瞎操心了。
结论：如果没有政策黑天鹅，二三四五业绩持续高增长几乎可以说是板上钉钉。激励推动的高增长看起来都算是保守，因为前三季度的业绩已经快达标。现有流量还未充分变现。利率还有上升空间……
但是，利率真的太高，玩的真的很过火，国家纵容这玩意也是挺闹心的。
一旦现金贷政策收紧，对于二三四五和趣店这些公司来说，就是灭顶之灾。所以在政策仍具有不确定性的时候，它们即使业绩一路飙升，估值水平也不会太离谱。但作为互联网龙头股，目前6.3元/股 的价格确实低估了。
这确实很暴利的生意。
二：每天推荐三只股票真相
另外一种不知道这个营业部是否有自营业务，也就是他自己坐庄，把建好仓准备拉的股票卖给你们，一是收取费用，另外就是找抬轿子的人。我原来一个朋友就参与过，小赚。后来被套。友情提示：这种“好事”小心为上，真不如找个好的经纪人或者找几个朋友一起研究呢。
骗人的，我交了费的，没用。他们网站上的黑马都是假的，打的时间差。
先确认这个证券公司是否正规，证监会网站上是否能查的到，营业部在哪里，如果不正规一看就知道，中信证券这个名字的确有，但是也有可能是其他机构冒充的
如果是正规的证券公司，收费个股一般性都不会太离谱，一般可能他们的证券分析师可能在第二天会在媒体或者其他渠道推荐这只股票拉起来，你前天进去第二天出来就能短线获利，另一种可能就是他们自营业务准备建仓，也就是顺便送你一程，还有一种可能或许他们有另外的消息渠道，比如其他券商，基金公司得来的渠道
最要紧的是要确认消息的来源，如果确信来自于正规的中信证券，而且推荐的几只股票收费不菲的话应该有七八成的把握了，另外最关键一点，一定要短线操作，除非他们让你长线持有，快进快出是最关键的
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三：股票资讯网
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