无论过去，现在，还是未来，银行理财产品出问题是必然性的结果！为什么？
因为无论任何理财产品和基金都没有有效风控机制和手段，根本无法杜绝投资风险，所有的理财产品和基金不是投资实体经济，就是投资股市和资本市场，而这样的投资模式和方法，根本就无法杜绝投资风险和基金贬值和亏损状况的发生！
如果承诺【保本保值】根本就没有那个能力，更不符合监管规范。
监管部门为什么要禁止【保本保值】呢？因为所有的投资产品和服务根本就做不到这一点，甚至连监管者本身都无法做到这一点！
而【保本保值】是投资者最基本和最本质的需求，而现实呢？没有任何人和部门能做到这一点，难道我们就不去做了吗？投资有风险！为什么会有风险呢？明知道有风险的事情，为什么还要去做呢？
无论做任何事情必然会出现两种结果，成功与失败，有风险和没有风险，价值财富和损失痛苦。
无论是做银行理财，还是任何事情，首先要明确目标，投资者需要什么样的产品和服务？我们离客户，投资者以及市场的要求和需求还有什么样的距离，挑战和困难，需要跨越和战胜？
当能力和水平不匹配目标，需求的时候，就要想方设法提高能力和水平，而不是根据自己的能力和水平来【闭门造车】，提供有风险的投资理财产品和服务，等问题出现了，就开始甩锅，跟美国政府一样！
作为银行部门在做投资理财产品和服务的时候，必须把投资风险放在首位，不能把有风险的投资项目和理财产品推向市场，不能向你们的上级和监管部门一样，用输赢自负的理念来推脱自己的责任和风险，一个理财师和财富顾问就是帮助客户解决问题的，这就跟一个人帮助别人一样，要帮正忙，而不是帮【倒忙】！
可以说，截止到目前为止，无论任何基金或者银行理财产品都无法规避和杜绝投资风险的发生！
甚至长久以来最为保险和安全的银行存款都会发生问题！
因此，无论是银行体系，还是股市管理监管部门，都要提升管理和服务的能力，提供高质量的金融产品和服务，杜绝投资风险，融资成本和监管压力！这才是王道！
没有能力，就提高自己的能力，没有方法就去找方法，啥都没有也不要紧，就去找这方面的人才！为什么？
因为一个领导者可以没有任何的能力，但是必须具备整合人才和资源的能力！为什么？
因为人才永远都是第一位的！
《投资者网》陈元地
市场还是像我们判断的那样，最近两周依然在翻来覆去地震荡。市场为什么会这样走，本栏目之前已经说过多次。这个自不待言，这次来说说基金。
基金其实和市场特征有很大关系。一是，从总体上说，基金依附于市场，“皮之不存，毛将焉附”，基金不可能脱离市场整体环境独立生存和发展；二是，基金又有自身的特性。虽然看上去股市多数时候百无聊赖，但很多基金却能从中脱颖而出；三是，很多股民虽然慢慢变成了基民，却依然很难**。
A股市场欲涨乏力的困境，由来已久，而且恐怕一时难以解决。这种情况下，越来越多自己炒股的人，选择“缴械投降”——太烦了，大A我玩不过你，我把钱交给基金公司打理得了。这也是近些年基金规模暴涨的主因之一。
既然把钱交给基金打理，总体上说，大把的基金又**了，那多数的基民就该**。这本来不应成为什么问题，但现实是残酷的。
据统计，在去年几个净值大涨一倍以上的大牛基金身上，只有很少（一般也就20%左右）的基民**，而且**幅度不大，盈利超过5%以上的基民占比不到10%。相反，有高达80%左右的基民亏损。
大牛基金尚且如此，遑论其它。于是有个新说法又大肆流行，“基金**，基民赔钱”。这是为什么呢？又如何解决这一问题呢？
首先，来看看基金的**能力。为了有说服力，我们把战线拉长，来看看近3年基金的表现。
截至今年一季度末，近3年（2018年3月31日至2021年3月31日）上证指数上涨8.62%，中小板指上涨19.44%，深证成指上涨26.87%，上证50和沪深300均上涨30%左右，创业板指则大涨45.15%。
就算挑剔一些，与最好的创业板指数相比，基金的表现也更胜一筹。Wind数据显示，截至今年一季度末，剔除2018年3月31日后成立的基金，近3年以来主动权益类基金平均收益率高达63.46%。
若将时间拉长到5年看，翻倍基、两倍基、三倍基占比高达四成左右。
基金的净值就摆在那里，那么，基民的钱让谁偷走了？
答案是：让自己！让自己那颗不安分的心，让自己那双勤劳的手！
很多人买基金，正是因为A股牛短熊长的特征越来越明显，股票越来越多，选股难度也大增。
但是，钱虽然交给了基金，心却还是留在了市场里。过去天天看股价，现在天天看净值。
有时候，买了基金的人嘴上会说，应该对基金短期的波动淡定一些，不要过多追求短期业绩。但实际操作起来又是另一回事。
至于基民亏损的普遍原因，排名第一的是放弃定投，第二是追涨杀跌，第三是持有时间短，第四是频繁买卖。反正就是三个字：拿不住！
基金长跑胜出的原因并不复杂。优秀的基金能够战胜市场，根本的特质就是选对好股票，并长期持有。
注意，二者缺一不可！基金就算选对了股票，也不见得都会选对入场时机。换句话说，基金买股票后，也可能被套。但基金经理看得懂企业，拿得住股票。
相比之下，炒股票的股民，大多数对企业研究少之又少，被套之后往往胆战心惊，或者“割肉”止损，或者“解套”后匆忙卖出。也有长期持有的，一般都是在差股票上“死扛到底”。
而好的基金却恰好相反，靠着对企业的深入研究，往往能持有好股票很久，吃到很大的涨幅。
本来，股民“铁盆洗手”，就应该相信基金，把复杂的问题交给基金经理去解决，最终才能抱着“金疙瘩”回家，但结果呢？基民往往和做股民时一样，天下事尽收眼底，操心事全都关心。
比如，中国乃至全球经济阴晴还是圆缺？货币环境会较为宽松还是相反？某些行业已处于高估值还是正常区域？价值风格会跑赢还是成长风格会逞强？
再加上时不时翻翻基金的重仓股，觉得这个涨多了，那个业绩不行了，这样一圈折腾下来，怎么可能拿得住基金？
就算你不是这样的人，只要你过分牵挂自己持有的基金净值表现，一般也很难拿得住基金。
比如，春节之后市场风格突变，核心资产出现大幅回调。去年表现强势的基金，同样也难以避免净值明显回落。这时候，有人就会理直气壮地说：唉呀，如果高点抛出，就算扣除手续费，也有10%多的差价，难道不对吗？
似乎眼前是对的，但是，只要你动了这个心思，下一次，只要净值涨的稍微多一些，你就会嘀咕，是不是又该卖出做差价呢？
如果既会分享基金的涨幅，又能躲得过调整避免回调，那还是你吗？那不又回到老问题上来了嘛，如果你做得对基金的差价，基金重仓股又摆在那里，为何不去自己炒股票呢？
结论就是，正因为炒股不行，才买基金的你，如果不改炒股的习惯思维和特征，也注定难以成为赚大钱的好基民。
做好准备了吗？想成为一个好基民，需要彻底改变投资思维和习惯。
一切一切，当你觉得投资变得越来越简单轻松时，**才会越来越成为常态。如果反之，你虽然买了基金，却还是非常辛苦操劳，效果也不怎么样，那只能证明你还是一个股民，而不是一个真正的基金投资者。（思维财经出品）■