近日，来自黑龙江年近七旬的韩女士向黑猫投诉平台投诉称，去年2月，自己曾被招商银行和兴支行客户经理推荐，购买一款高收益理财产品，本以为是“保值增值”的保本理财，却不知是中高风险基金，且3万元本金已亏损近1.3万元。 老人稀里糊涂买基金， 一年亏损超40% 韩女士向新浪金融曝光台表示，为了让养老钱保值增值，年近七旬的韩女士打算购买招商银行的保本理财产品。
2021年2月，招商银行和兴支行客户经理向韩女士推荐一款名为“国富港股通远见价值混合”的在售产品，该经理表示此款产品预期收益很高，投入越多回报越高。于是，韩女士支出3万元购买上述产品。 同年11月，韩女士发现上述产品不仅没有返利，反而亏损近1.3万元。通过多方咨询后得知，自己当初购买的产品并非保本理财产品，而是一款中高风险基金。
韩女士提供的截图 于是，韩女士立即与招商银行和兴支行客户经理对峙，指责其误导销售，要求其赔偿已损失的近1.3万元。但是，招商银行和兴支行以韩女士缺少证据为由，拒绝赔偿。 “双录”前被客户经理要求说同意？ 银行与投诉人各执一词 韩女士向新浪金融曝光台表示，招商银行和兴支行存在三方面过失——风险提示不足、误导销售、推荐不匹配自身实际情况的高风险产品。
针对韩女士的质疑，招商银行和兴支行方面向韩女士提供了“双录”证据，表示客户经理明确向韩女士介绍过相关条款内容，并且韩女士的回答均是“同意”，因此不存在风险提示不足或误导销售的行为。同时，上述证据还显示，韩女士已亲自签名确认，应自行承担相应的风险后果。 然而，韩女士对此反驳称：“客户经理在双录前，特意要求自己不论听到什么问题，均回答‘同意’即可，出于对招商银行的信任，自己才答应了客户经理的要求。而且本人年岁已高，不懂条款内容，也无法分辨高风险产品，银行存在误导销售行为。” 因双方调解无果，韩女士近期联系了当地银保监局。针对韩女士的投诉，银保监局对其表示，招商银行和兴支行与韩女士可各自承担50%的责任。
但韩女士对此表示，自己不接受上述处理结果，要求招商银行和兴支行全额退回3万元本金。 截至发稿前，招商银行和兴支行方面表示会给予韩女士一定的赔偿，但尚不知晓具体赔偿金额。 2021年度收益率“飚绿”？ 银保监局提醒老人切勿“投资看邻居” 那么，韩女士所述的“国富港股通远见价值混合”是一款怎样的产品？ 招商银行App显示，上述产品是国海富兰克林基金公司发行的一款R4中高风险混合型基金产品，管理费率1.5%（每年），托管费率0.25%（每年），认购金额小于100万元的手续费为1.2%。此外，上述产品的“资料概要”显示：“本基金不提供任何保证，投资者可能损失本金”。 值得注意的是，上述产品业绩数据显示，其近一年的收益率为-35.80%，2021年度涨跌值为-13.21%。
其实，韩女士的遭遇并非个例，新浪金融曝光台在黑猫投诉平台上发现，与“招商银行 理财”相关的投诉记录多达148条，不少消费者投诉招商银行存在“诱导消费、虚假宣传产品”等行为。
一：买什么基金最保险
最近，增额寿市场，一种不可言喻的气息正在蔓延，业内人士应该很熟悉这种味道，客户能不能赶上这次机会，就看缘分了，毕竟不是每一个人都适合配置增额寿，今天给大家分享此前成交的信泰如意尊星耀版。
客户来自广东，51岁女，从事财务工作，想给女儿买份增额寿，总投入30万，此前在我这已配置重疾险、医疗险、定寿险、意外险。
配置增额寿的原因，主要有两点：
- 一笔银行大额存单即将到期，考虑银行利率持续下行和银行理财打破刚兑，想换一种安全、稳定、保值增值的储蓄方式；
- 通过自媒体文章，对增额寿有一定了解，具备良好的底层逻辑和保险理念，认可增额寿的储蓄模式，主动寻求配置增额寿；
插个话题，这份总保费30万的增额寿，只是客户资产中的某一个篮子，其它安全类金融工具也均持有，这也是我一直说的，没有任何一种金融工具是完美的，要看我们赋予它何种定位。银行存款具有安全性、流动性，收益一般；增额寿具有安全性、锁定较高固定收益，前期流动性一般；银行理财和股票基金具有高收益，但是风险不可控、不确定，当我们用这种视角去看待所有金融工具时，会发现保险有着独特的优势，就会明白装鸡蛋的篮子中，一定有一个位置是留给保险的，如此，资产配置才能合理科学。
回到正题，整个配置过程中，主要解决以下几个问题：
1.银行客户经理推荐了中信保城的同类产品，我看了计划书，属于回本快的类型，至于好不好呢，咱们多个维度看，也别一刀切哈。单从收益角度看，市场第二梯队都进不了；单从公司背景看，属于市场第一梯队，不过我们有更好的选择，比如光大永明人寿的光明至尊，公司背景和收益都能pk中信保城；
其实，看了中信保城的产品，我真心觉得银行推荐的增额寿，大部分都是回本快类型，这也契合人性嘛，早点拿到钱。我跟客户如实说明，如果想要回本快的，我们有更好的，但是我不建议买这种类型（纯属个人意见)，增额寿重在远端利益，属于家庭打底资金的中远期配置部分，再加上客户这笔钱短期不会用到，所以我俩想法在前期达成一致。
当然，客户才是最终的决定者，如果客户认定就要回本快的增额寿，我会推荐最适合的产品，产品本身没有绝对好坏，我的意见也仅供参考，客户买的舒服安心最重要。
2.由于客户此前买了很多保障类产品，对保险公司大小问题没有异议，只追求收益，推荐了鼎诚人寿鼎峰2号（目前已停售）、信泰人寿如意尊星耀版。鼎诚人寿因为健康告知异常，拒绝承保，这一点着实震惊了我，也让我明白鼎诚人寿的核保逻辑；信泰人寿顺利承保，10w*3年交。
3.沟通期间，客户说某一家同类产品3.6%复利递增，不是比你说的3.5%更高吗？我一看客户发的图片，发现3.6%是保额复利递增，我就明白客户的疑问了。保额复利递增，并不是我们配置增额寿的主因，也不等于现价复利递增，但是却被拿来“忽悠”营销，混淆概念，扰乱客户想法。宣传保额每年按照3.6%、3.7%复利递增，客户误以为是现金价值的年增长率，实际没有联系，建议客户直接看现金价值演示表，直观准确。
4，客户问，既然增额寿的现金价值超过累计已交保费后，都是按照接近3.5%的利率递增，那我买哪家增额寿，有区别吗？
此处我举了一个例子，20到100，跟30到150，同样翻5倍，为啥结果不同？
因为基数不同，好比某一年的现金价值不同，即使以后按照相似的利率递增，那差距不是越来越大吗？所以，我们不要一味去看“3.5%复利递增”，而是看背后的本质“现金价值”，我们买的增额寿合同，都印有每一年度的现金价值数字，这才是一切的核心，通过对比现金价值，产品优劣就很明显了。
当然，这个问题也只是适用于追求收益的客户，另外一部分客户比较在乎公司品牌，不在乎收益差距，那这个问题几乎忽略。
增额寿，等同于“一份身故保障+一个储蓄账户”，核心是高现金价值。跟股票基金比，收益不高，但是绝对安全确定；跟银行存款比，收益高且锁定固定利率一辈子；上车门槛几乎为零，5千起，每年到点交费，强制储蓄，可3年交/5年交/10年交，某些方面，是不是跟基金定投有点类似呢。
增额寿险也有缺点，前期现金价值低于已交保费，如果退保会有一定损失，但是，我觉得这是一个不存在的问题，因为增额寿本质就是资金中远期配置，投入的钱短期不能用到，专为未来某个人生阶段解决问题，而且前期缴费这个阶段，我都会跟客户讲清楚，要拿短期不会用到的钱投入，当作“积攒期”，才能换来以后一辈子的3.5%复利增值。
父母想给孩子做长远打算的，想提早做好养老规划且要求资金具有一定流动性的，有资产配置需求的，有财富传承需求的，都可以考虑增额寿险。
如需进一步咨询，请私信或评论留言，非诚勿扰，谢谢！
二：买什么基金比较保险
股票型基金收益一般较大，风险也大。债券型基金，风险小，收益也少。考虑到股票市场长期的增长性，股市指数长期趋势是增长的，所以，买与股指联系的基金，能够获得股票市场的平均收益。基金定投指的是每月存在基金的款项。即定期定量的投入。国内没有比较保险的基金（我认为）
货币性的比较稳定,但相对的收益比较小!
三：银行误导买基金
如果是银行理财经理诱导你购买了基金，并未告知其风险，造成巨大的亏损，则投资者可以进行投诉。投诉到银行内部或银保监会。在银行推荐基金的时候，自己要对基金有所了解，并且如果是第一次购买，是不建议，一次性投入过多，可以先选用少量的资金玩玩基金，先了解后再进行购买，因为基金都是有风险的，是有亏损的可能性，所以在购买的时候需要慎重。拓展资料：银行推荐的基金亏了以后是不建议卖出的，可以等待好的时机涨了以后再卖出，基金是属于一种波动型的产品，是有涨就会有跌的，基金是可以通过长期持有来分散风险的。除了货币基金是不要申购、赎回费外，其他基金基本上都是需要申购、赎回费的，其中赎回费是根据持有时间来收的，一般是有时间越长，卖出费率就越低，持有时间足够长以后，有的是不需要收赎回费的。
现在买基金的途径是有很多的，其中很多人都是很信任银行的，去银行办理业务的时候，就会有工作人员给推荐购买基金，然后下载银行APP，就可以在银行的APP上面购买基金。如果是被银忽悠购买了高风险的基金，但银行并未告知是高风险的基金，而产生巨大亏损，是可以尝试去法院告银行（能不能告赢，就得看情况），一般在购买基金的时候，一定要注意看基金详情，看基金是属于什么类型的，风险大不大，一般风险程度都是会有标明的。如果只是被银行忽悠购买了基金，没有产生很大的损失，可能是**的情况，但不想承受大的风险，可以选择及时把所有的钱全部赎回就可以了。
如果是未确认份额的情况下，页面有撤回，那么是可以申请撤回，钱就会退到原账户，但是如果已经是确认了份额，那么基金一般是退不了，只能赎回，基金一般都是在工作日赎回的，如果不想购买基金了，那么就可以选择赎回。基金的种类是有很多的，比如说：货币基金、债券基金、混合基金、指数基金、股票基金等等，如果不想承受很大的风险，那么是可以考虑货币基金的类型，一般风险是比较小的，但总的来说，基金都是有风险的，如果不想承受风险，那么可以选择存定期。