1、有存款20万，在稳定优先的前提下，应该如何理财？
以稳定优先为前提，就是要确保本金安全，在此基础上取得尽可能高的收益。
国债是国家发行的债券，由国家信用背书，安全性最高。2018年发行的国债，3年期利率4%，5年期利率4.27%。 发行期内不能提前支取，发行期结束后可以提前支取，但要根据持有时间不同扣除一定期限的利息。
2、大额存单
大额存单是由银行业面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，属一般性存款，受存款保险保障，个人认购大额存单起点金额不低于20万元。期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。 由于利率市场化，各家银行大额存单利率并不一样，可以比较后选择利率高的银行认购。 以某银行大额存单利率为例： 3个月1.705%，6个月2.015%，9个月2.170%，1年2.325%，2年3.255%，3年4.26%，5年4.26%。提前支取靠档计息，3年以上期限按季付息。
3、智能存款
以某银行智能存款产品为例，起存金额1万元，利率根据金额分档设定，提前支取靠档计息，3年以上期限按季付息，且受存款保险保障。 1万《存款金额<5万，1年期2.25%，2年期3.15%，3年期4.125%，5年期4.15%； 5万《存款金额<20万，1年期2.80%，2年期3.20%，3年期4.15%，5年期4.20%； 2 / 2 20万《存款金额<5万，1年期3%，2年期3.4%，3年期4.20%，5年期4.25%； 50万《存款金额，1年期3.3%，2年期3.6%，3年期4.25%，5年期4.30%。
4、富民宝
富民宝是京东金融和重庆富民银行联合推出的现金管理类产品，起投金额50元，保证本金，持有满5年年化收益率4.8%，可随时支取，目前提前支取利率4.7%，不属于存款保险保障范围。
5、货币基金
虽然货币基金流动性较好，收益水平相对也还可以，风险也很低，但考虑到存在损失本金的可能性，与题主的要求不符，顾不考虑。
如果在保本的前提下兼顾流动性，且追求收益最大化，建议选择富民宝。
如果要求保本、收益固定且相对较高，3年以下存期建议选择智能存款，3年期限建议选择大额存单，5年期限建议选择国债。
欢迎交流！
在投资界有这么一句话是鸡蛋不能放在同一个篮子上，有存款20W，要稳定优先的话，建议最好选择多种理财方式相结合的方式，拿三分之一的钱去做稳定的理财投资，拿三分之一的钱去做有小风险的理财投资，最后拿三分之一的钱去做高风险高收益的理财投资，这样才是最理想的理财方式，有了稳定收益的理财项目，例如银行储蓄，银行理财产品等，再去做一些比较小的风险理财项目（例如，基金）的话，这样一对比是盈大于亏的，前面两个组合开始盈利的话，那就再加上第三种高风险高收益的理财方式（例如，股票），即使亏了，只是达到一个盈亏平衡而已，达到高收益的时候，三种方式会结合起来那么收益起来就不得了了。
2、支付宝里购买基金，应该长期持有还是短期收割？
不论在哪购买基金，都应该长期持有。
这是因为基金这种产品，本身就适合于中长线的投资。
基金投资，相当于是将自己的资金，交由更专业的团队去打理。基金经理会操作募集来的资金，选择合适的股票、债券、货币等金融资产进行投资，并根据市场行情调仓、换仓，以及加减仓位。
作为投资者来说，购买了一只基金，就相当于是购买了基金经理的专业服务，专业的事，交给专业的人去做，就好了。不用过多的操作，也不需要过多的判断，坚持持有，当出现大幅下跌时补一点，出现大幅上涨时卖一点。
据统计，在2007年和2015年的牛市顶部时期发行的基金，运作到现在，九成以上的都在盈利。而在当时那个位置入市买股票的投资者，目前能有多少处于盈利状态的呢？
这是从基金的本质特征上，来分析为什么基金适合长期持有。
接下来，我们再来从基金买卖的各种费用上，来做分析。
要知道，投资者接触到的绝大多数基金，都是有买入和卖出费用的。我们将买入基金称为认购或申购，将卖出基金称为赎回。在进行相关买卖操作时，就会产生相应的认购费、申购费、赎回费。
当我们随意打开一只基金，在其赎回费率的详情中，会看到如下介绍：
以该基金为例，我们可以看到持有基金的时间越长，赎回费率越低，当持有满一年后，就可以免费赎回了。而如果我们短期频繁交易一只基金的话，会白白花费不少的交易费用。
综上所述，不论是从基金的本质来看，还是从各类费用上来说，都应该长期去持有。
根据历史数据，在支付宝里购买基金，长期持有的收益比短期收割高。
但在我看来，不管是长期持有，还是短期收割，只要是适合市场的情况的，都能有较大的盈利。
关键是我们要弄明白支付宝与支付宝里面的基金关系、基金是怎么盈利的以及支付宝要购买什么样的基金？
一、支付宝与支付宝里面的基金关系
基金分为场内基金与场外基金，场内基金需要开户才能购买，而购买场外基金则不需要开户。
场外基金的销售渠道有三类：
①基金的发行机构，比如易方达；
②传统的代销机构，比如银行机构；
③第三方基金销售平台，比如支付宝。
第一种渠道，只能买到基金机构自己发行的基金；第二种渠道手续费比较高，经常不打折。
而第三种渠道，我们熟知的有微信理财通、天天基金与支付宝理财。它们与基金的关系就代销与被代销的关系，所以在支付宝买基金，与在其他地方买基金都是一样的。
也就是说，无论在支付宝购买基金，还是在微信理财通、天天基金购买基金，我们的投资策略都是跟随大盘而变化。
👉大盘处于横盘震荡期与下跌期时，比如就像今年，就进行短期收割；大盘处于震荡向上期时，比如就像2020年，就进行长期持有。
二、基金是怎么盈利的？
近年来，基金逐渐成为我们的主要投资产品，甚至养成了每个月都要去投资一点点的优秀储蓄投资习惯。
那么，基金是怎么盈利的？
在说这个之前，我们得先了解基金是什么——
所谓基金，就是基金公司把大家的钱募集在一起，然后交给基金公司里的专业人士打理。一般都是投资股票市场。
所以基金的盈利模式主要有两种：
①趋势投资：就是投资人以投资标的的上涨或下跌周期来作为买卖交易的一种投资方式。主要赚的是股票被炒作上涨的钱。
②价值投资：就是投资人选择在安全边际内的股票进行长期持有。主要赚的是企业盈利能力的钱。
简单总结就是：基金赚取股票价格涨跌的钱以及股票分红的钱。
说白了，基金投资能否盈利、盈利多少、盈利能否持续等等，主要还是看基金经理的择股能力。基金经理择股能力强，那么就有很可能避免震荡市带来的大跌风险。
毕竟基金属于权益类投资，是不保本的，能够保住本金就尽量保住本金。毕竟如果亏损了很多，要涨好久才能涨回来。
三、我们在支付宝应该买什么样的基金？
在回答这个问题之前，我想问一下大家，你为什么要买基金？
可能有人问：买基金不仅不保本，而且还要给管理费，甚至短期操作还要扣赎回费。不如自己去投资股票市场，选择一个最**的股票不就好了吗？
事实上，没有公认哪只股票**哪只股票不**，很多股票大涨都是事后知道的。因为我们无法预测未来。
👉所以，这就需要有一个专业团队去研究这个股票好不好？未来的趋势怎么样？安全边际高不高？
这条件我们大多数人都不具备，所以想要通过投资**，还是要交给专业人士来打理。
说到这里，支付宝里推荐很多基金，那我们应该买哪些？
👉支付宝里有行业布局、绩优金选、金牌经理、全球投资这四个板块推荐，还有一个定投排行榜推荐、广告位推荐。
其实，这些推荐的基金基本上都很优秀，除了某些基金，关键得看这些基金投资是否匹配得了大盘的趋势，比如：接下来半导体大火，那么肯定现在布局半导体基金。
总结：支付宝里购买基金，是选择长期持有还是短期收割，关键看大盘。大盘昂扬向上，那么肯定得长期持有；但如果大盘触顶回调，那肯定是短期收割。
而现在，就非常适合短期收割这种投资技巧，非常适合投资科技板块。
还有，特别注意一点支付宝那个基定投排行榜，最好不要跟随热点投资。跟得快还好，跟得慢，那基本上会被套牢。
选基金就一句话：万物有周期，低估永不败！
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