坚持就是胜利，静等春暖花开 [灵光一闪]
一：基金如何拉低成本价
可以摊薄成本。最好等大盘企稳再做，因为现在做了，大盘可能下跌又被套，或者是可以进行少量操作。每份基金成本价就是你总共定投的月份数乘以1000的结果除以20193.52。
假如你今年一月也定投了，18*1000/20193.52=0.8914,每份成本价0.8914.
假如今年一月还没定投，17*1000/20193.52=0.84185,每份成本价0.84185，每份成本包括手续费。
二：基金拉低成本计算公式
股票摊低成本的计算公式是： 成本=市值/股数=（原持仓成本*原股数+买入价格*新买入股数）/（原股数+新买入股数） 为了保证基金经理资产组合的科学性，基金公司还设立了严格的风控流程。比如：持有任一股票的比例不得超过基金总资产的10%——防止押宝；持有任意股票的比例不得超过该上市公司总股本的10%——防止坐庄；基金经理对单一股票有投资比例权限，超过权限需要报投资决策委员会集体决策——防止冲对投资或内幕交易。三：基金怎么拉低成本
基金持仓成本过高，可以通过以下方法降低成本：场内基金：通过高抛低吸、波段操作或做T的形式将成本降低。
因为场内ETF基金有独立的行情可以观看，因此交易方式和交易规则几乎和股票一样。如果场内基金的持仓成本高了，那么可以在基金下跌至支撑位的时候补仓，降低成本。补仓后假设基金开始反弹，再卖出一部分，等待基金再次下跌，就再次补仓。
1、由于场外基金每天只有一个净值，因此波段操作和做T的方式都不适合场外基金。场外基金持仓成本比较高，可以在基金净值下跌的时候反复补仓。
2、由于持有的场外基金成本已经变高，那么此时可以做一个基金定投，这样留有底仓。经过长期的定投后就能降低成本，并且长期定投未来的收益也会比一次性购买的收益高。
基金持仓成本是指在一个时期内连，续进行基金交易后的，交易总成本减去浮动盈亏的数额，除以现持有数量得到的数值。市场情况较好时，降低持仓成本最有效的方法就是进行补仓，可以加大购买力度，换取更多的基金份额，降低持仓成本;只要基金标的没问题，即可。
不会买基金最好不要随意买入，能认识到基金的投资价值是好事，但基金虽好，是否能**还要看，会不会利用它。投资必须要小心谨慎，有的人承担不起高风险，如股票型基金，这种类型的就不太适合这一类人进行投资，不事先了解就买入的话，很有可能会导致极大的亏损。
以上就是关于如何降低基金持仓成本，以及不会买基金乱买可以吗问题的解答，这里建议大家，在不了解一款基金时，最好不要盲目投资，以免造成个人经济的损失。
四：基金补仓拉低成本
基金转换就意味着清仓，这样浮亏就变为实亏，在这只基金亏损的💰就真丢水里去了，再也没机会捞出来了。如果被套基金没有脱离未来上涨大趋势最好耐心等待，多付出时间成本，并且补仓拉低成本可加速回本。本人去年初第一次买基金，买了易方达蓝筹精选，现在回看正好买在山顶上，看到直线下跌，卖出部分留底仓，当时亏损比例大得吓人，但减仓后由于本金少了，实际亏损额并不大，可以减少下跌趋势中的实际损失。上月发现k 线在拐头向上了，符合目前消费回暖趋势，于是快速补仓，不到一月已经翻红，还盈利3个多点，一只深套看来遥遥无期的蔫🐔半死🐔这样一操作活过来了。当然，前景不妙的🐔还是早点炖了好歹还能喝口汤免得晚了瘦得只剩鸡骨头。
五：基金拉低成本是什么意思
21世纪中叶，中国已逐渐步入人口负增长时代，三胎政策影响甚微。
近年来，与出生率不断创新低与之对比明显的是，死亡率在逐步爬升，除了有新冠疫情影响的因素，更严峻的问题是劳动力供给在逐渐萎缩，而养老金的支出在水涨船高，大龄单身青年30岁未婚的大有人在，现代人陷入了不敢结婚，不敢消费，不敢生育的怪圈，也就是所谓的”低欲望“社会。
我们来看看隔壁日本和韩国的现状就知道，一旦贫富分化严重失衡，倒金字塔人口结构的重压将会不断加强，最明显的外在表现为中产阶级群体数量的流失，而中国由于庞大的人口基数，且没有大家族垄断势力的寡头，暂时还不会演化成邻国的态势。
但不可否认的是，随着老龄化速度加快，低欲望社会形态下，”银发经济“将成为未来拉动经济增长的重要力量。判断经济发展趋势只需要抓住关键问题，那就是未来的钱在谁手里。
先来说年轻人，改革开放只要有胆识下海经商，就可以白手起家的时代已落幕，那时候什么都缺，创新相对来说成功几率较大，而现在创业成功概率极低，原因就在于可创新的空间已越来越少了，过去二十年中国经济的腾飞，大部分是占了互联网的光，从电商，跨境电商到直播，短视频，这些蓝海市场已被充分挖掘，虽然在一些细分领域还是有可创新的点，但挖掘的概率已大大降低，大部分年轻人还是寻找稳定就业机会，或从存量市场中找商机。
再来说中年人。中年人其实是最煎熬的一代，上有老下有小，左有房贷右有车贷，不敢失业不敢创业，尤其是持续了三年的新冠疫情，让中年人的处境雪上加霜，就算是家里条件还算优越的富人阶级，在面对各种不确定因素的重压下，势必也会增加中低风险项目的投资比例，稳中求变。
最后再来看老年人。不管是老一辈的企业家，还是退休后的国企干部，甚至是普通的打工人，只要年纪时有交社保，首先有一笔稳定的养老金，而且养老金已经迎来十几连涨，只要交够30年，一个月至少有个3000-5000元的稳定收入，虽然不是很多但至少能保证饿不死，因为老年人退休后实际上花不了多少钱，除了医药开支，其他大部分都是补贴上一代去了，所以从理论上来说，老年人是所有群体中消费能力最强的。
但大多数老年人由于风险承受能力较低，而且没有清晰的养老规划，总是把大批的资金存在银行定期，资金利用率得到极大的限制，本来老人家辛苦忙碌了一辈子，到了晚年退休也没有享受到高质量的生活，当然本身家境富裕的靠大额定期存款，每年的利息就够安享晚年了，但对于大部分普通人来说，如果想在退休时候享受高质量的生活水平，在年轻的时候就应该做好清晰的养老规划。下面我就来简单说说适合普通人养老规划的矩阵思路。
老年人的钱袋子分为三部分，月稳定现金流（社保养老金）+固定资产（房产或储蓄）+灵活现金流（自由职业收入），如何来分配这些资金，首先从风险等级依次排序。
1.保险。社保是最后的防线，但为了加固抗风险能力，在年轻的时候，有一定条件需要增加商业保险，商业保险又分很多种，有养老险，分红险，万能险等等，这里首选消费型的意外险和养老年金险为主，有条件闲余资金的可以再购买分红险，权当储蓄投资了，因为保险和银行储蓄不同，储蓄只有增值的能力，而保险除了有转嫁风险的能力之外也有增值的能力，况且保险还可以避税，现代社会最奇怪的现象在于，越有钱的人越喜欢买保险，越没钱的人越不买保险，关键的因素还是这个行业生态被以前一些保险推销员搞坏了，实际上买保险需要学习和讲究技巧，而不是随口听人说，购买保险签字的时候一定要针对保险条款逐字逐字分析，必要时可以咨询律师选择适合自己的保险。
2.定期储蓄+货币基金+债券基金。除去保险开支后，最稳健的收入
3.混合基金+信托。到混合基金和信托部分，风险逐步进入中等级，只要留好前面的退路，那么适当冒险获取稳健收益也未尝不可，基金长期定投亏损概率几乎很低，很多人在基金上亏损主要还是用投资股票的心态去炒基金，有人计算过，就算是从2007年最高6000多点买入，每月定投基金拉低成本，2-3年后就已经可以回本了，如果拿到今天至少最低也有年化10%的收益，如果不会选基金就选最简单的指数基金，基金最忌讳的是一次性资金大额全部押上，而是应该当储蓄一样长期定投，而信托顾名思义也是信用托管委托理财，在未来某个时间节点收回或者传承，这种方式就比较高级了，一般比较适合至少是中高收入群体。
4.股票。股票是高风险的投资方式，如果是作为养老之用，优先选出高分红，高股息的蓝筹股，这里投入的资金可以不必太多，用良好的心态享受企业增值带来的复利。
从理性的角度来分析，养老规划应该是自下而上，也就是我先巩固根基，把可防守的退路想好，再逐步去试探其他的道路，但现实生活中，人大多是感性的自上而下，也就是我有钱了先考虑的不是防守而是进攻，先购买房产，汽车，过度消耗月现金流，当然如果你的各种现金流能够完全盖过支出倒也无可厚非，而大部分人每个月光是还房贷车贷就已经疲惫不堪了，哪还有时间精力去考虑养老规划，做低风险的资产配置呢？
正确的养老规划思维，其实应该从年轻的时候就要开始打好基础，以前依靠炒房倒卖投机暴富的暴发户时代已经离我们越来越遥远了，上一辈人确实靠投资房产发了一笔横财积累了人生第一桶金，从国家的政策可以看出来，房子只住不炒的大方针不会动摇，现在还有增值潜力的房产仅局限于一线城市的若干地段，大部分三四线城市房价已不会有太大升值空间，所以通过捷径投机取巧的做法已不再适合大部分人。
要想退休后过上高质量养老生活，在年轻的时候就应该去思考如何购买更多的资产，而不是负债，当然也不是说完全不负债就是最好的，良性的负债能让我们的资产变得更有竞争力，比如车子就是非良性负债，不仅会随着长时间消耗贬值，而且平时养车的支出也需要花费高额现金流，如果不是为了谋生或必须用车，我是不建议过早买车的，当然如果你有办法将买车的非良性负债变为良性负载，那也是极好的。
对此，如果你有更好的养老规划思路，欢迎在评论区一起交流！