1.基金是个筐，什么都可以往里装。基金可以买股票(股票型基金)，可以买债券(债基)，可以既买股又买债(混合型基金)，可以买房、商铺(REIT基金)、可以买石油、黄金(石油基金、黄金基金)。
2.稳健与成长相结合，风险与收益相平衡，都不可极端。
3.定投不是万能解药，不要神话定投作用。定投不一定能提高收益，定投优点只有两个:一是给新手逐渐适应市场的时间，二是定投比较符合普通人发工资频率，比较好操作。
4.买老基金，不买新基金。
5.慎买行业基金，比如新能源、半导体等行业(通过转债去追热点)，基金主要买宽基、主动基。
6.不买近一两年收益最好的基金，涨得多的基金短期下跌可能性也更大。
7.最大回撤就是基金成立以来净值从最高到最低的下降幅度，最大回撤越低越好。最大回撤越大则表明基金风险控制能力越差。
8.风险与收益是四配的。收益排名:股票型基金\u003e债基\u003e大额存单基金\u003e货基；风险排名:股票型基金\u003e债基\u003e大额存单基金\u003e货基。
9.夏普比率是对收益和风险都综合考量的经典指标。夏普比率越大代表基金性价比更高，也就是冒着相同风险，可能取得更多收益。
10.普通人一般要先用风险偏好测试表，测算出自己风险承受能力和态度，然后科学的确定自己股票型基金和债基比例。
11.每一年年末进行股债动态再平衡，如果股票型基金超过之前测试比例，则卖出多余的部分，买入债基；反过来也是这样。这其实是在低买高卖，长期收益更好。
12.基金名称带A和C区别就是持有期限不同，手续费不一样。如果你打算一年以内卖出选C类更划算；如果打算持有二年半以上，选A类。
13.基金总规模是要把A类基金和C类基金合计起来。
14.基金购买最少只要10元。
15.银行理财也不保本，现在的银行理财其实都是基金。
16.不要在银行APP购买基金，费用一般不打折(贵10倍)。
17.去天天基金、支付宝等平台购买场外基金一般打一折，
18.少数基金既可以在天天基金/支付宝等平台购买，也可以在券商购买，这就是lof基金。
19.货基(比如余额宝)亏损概率极低，收益率2%左右，适合手上零钱拿点收益。
20.债基是有可能亏损的，一般一年亏损在5%以内。
21.股票型基金要持有3年以上，债基一般要持有1-2年。
22.要注意定期开放基金，可能封闭6个月、1年或者更久，只能在规定时间买入或卖出。
23.长期定投基金(比如3年以上)，选择周一到周五任何一天作为定投日，收益差不多。
24.A股目前主动管理基金比指数明显收益更高(多5%-10%)，这和国外不一样，因为A股散户众多。
25.基金分红方式有两种:现金分红和红利再投资。现金分红是指基金分红收益会会转入银行卡，红利再投资就是把分红再全部买入基金。
26.基金分红方式选红利再投资，长期收益会更高。
27.规模是基金挑选的重要指标，一般不要去选100亿以上基金，小规模基金更容易收益较高。
28.不买规模在1个亿以下基金，避免基金清盘风险。
29.15点以后买基金，其实是按照第二个交易日净值买入，只有在15点以前买基金，才是当天买入。14点50左右是买入基金的黄金时间
30.15点前赎回基金，一般在第二天或者第三天就可以到账。
31.不建议买可转债基金，不如直接去买可转债，收益率会好很多，这是少数机构不如散户投资的领域。
32.主动管理型基金选择15年以前发行的基金，这样起码经历过2轮牛熊转换，经验更丰富。
33.单位净值是目前基金的净值，累计净值是把基金过去分红也折算到净值里。
34.基金净值低不代表便宜或者上涨空间更大，可能是分红导致净值低，或者基金一直表现很差，业绩表现不佳。
35.看PE/PB分位点是判断指数是否高估的一个指标，PE处于90%的分位点，表示指数估值比过去90%时候更高。（对周期股票基金不适用）
36.持有基金是有收费的，显示的收益是已经扣除了管理费、托管费的净收益。
37.基金持有7天内不要卖出，7天内卖基金赎回扣费费率高达1.5%。
38.基金显示持仓都是上个季末的持仓，基金实时持仓并不公布，基金调仓可能很频繁，所以不要直接买基金持仓的股票。
39.基金公告可以在天天基金查看，了解基金动向。
40.业绩比较基准是基金给自己定的小目标，但是不一定能实现小目标。
41.跟踪同一指数的基金净值也可能差别很大，因为发行基金时间不一样。
42.天天基金/支付宝基金交易日当天收益般晚上8-10点会更新，白天显示的收益是昨天基金的收益。
华林证券科技金融转型大幅提速。
5月1日，劳动节当天，华林证券携手火山引擎，在抖音@海豚股票直播间举办了一场年轻化、科技化的海豚股票App升级发布会。
据了解，这是华林证券首次通过当下最火的互联网社交平台开展的新品发布会，创下全平台超过38万人次的线上互动量，用户参与评论数超740万次，取得了积极的市场反响。
此次发布会是全新海豚股票App的首次亮相，标志着海豚股票App从一款“股票行情”软件，正式升级为新一代“证券交易”软件，满足用户一站式投资理财需求。同时，华林证券正式宣布与火山引擎、巨量引擎达成合作协议，未来将在流量入口、海量资讯、内容质检、精准获客、智能计算、数字化推广等领域展开深度合作。
实际上，在证券行业头部化集中成为长期趋势、马太效应愈发明显之下，如何走出差异化路线弯道超车，成为摆在大多数中小券商面前的难题，而通过与“流量巨头”字节跳动的合作正是华林证券向互联网券商大力转型的有益探索。
华林证券董事长林立表示，华林证券希望将海豚股票App打造成“有得看、有得玩、有得学、有得赚”符合新世代年轻人需求的金融理财App。通过智能化技术，持续为客户提供极致服务，一直是公司努力的方向，华林证券在科技金融转型升级的道路上，只有起点，没有终点。”
海豚股票大升级，装配“交易、财富管理”功能
今年2月，华林证券拿下字节跳动旗下海豚股票App。以海豚股票形态和运营主体来看，它曾经是字节跳动布局证券业务的重要一环。
作为自带头部互联网公司光环的App平台，海豚股票App基于机器学习模型、量化股票大数据等，为用户提供行情和海量数据分析，随时跟踪股票动向等。目前海豚股票App的应用市场下载的客户数超7000万，平台用户约1300万。
随着华林证券接棒3个多月紧锣密鼓的准备，海豚股票也迎来了功能的升级。
5月1日活动当天，华林证券董事长林立、华林证券CEO赵卫星、火山引擎总经理谭待等亲自坐镇抖音直播间，与抖音粉丝进行现场互动。
在发布会上，华林证券CEO赵卫星发表题为“海豚回家，成就每一位理财专家”的主题演讲，详实介绍了全面焕新的海豚股票App，致力于为年轻用户带来全周期、伴随式、有温度的理财服务体验。
他表示，全新海豚股票App不仅升级为证券交易软件，更是财富管理平台，同时还是社交一站式运营管理平台。
据介绍，海豚股票App以用户为中心，围绕“内容、交易、理财、社交”等场景，推出了海量资讯、策略选股、智能盯盘、选股择时、个性资讯、自动交易、理财荷包、互动社区等多项亮点功能，为用户提供便捷高效的一站式服务。
在内容资讯方面，海豚股票App全量接入今日头条的的泛财经信息，每天更新超7000条媒体内容、超10w条UGC内容，包含图文资讯、视频、用户社交等多种内容形式，建立起内容丰富、形式多样的个股社区生态。
在股票交易方面，依托于强大的数据处理及算法能力，海豚股票App的智能盯盘达到毫秒级，可以实现实时推送，目前已覆盖股价快速拉升、超级大单卖出、止盈止损等50多项精准盯盘事件，领先市场同类功能；同时，海豚股票App拥有42个极速交易通道，支持极速交易，还支持设置价格条件单、涨跌幅条件单、止盈止损条件单等智能交易。
在资金理财方面，海豚股票App同步上线了低门槛灵活自由支取的活期基金——“天天盈”，让投资者的闲散资金也可以赚取收益，为客户创造更大价值。
在互动社交方面，海豚股票App提供了一套完善的即时社交系统，打通了客户与客户、客户与券商、客户与公司之间的互动场景，除了股吧和弹幕互动，还可以与上市公司董秘、理财经理进行实时互动。
赵卫星进一步强调，“从UI设计到交互逻辑再到功能开发，华林证券对海豚股票App进行了全面的设计升级，更符合当前主流投资者的用户体验和交易习惯，也希望海豚股票App可以成为每一位年轻投资者的专业理财伙伴，陪伴投资者一起成长，悦年轻、悦享投资生活。”
转型“一竿子插到底”，海豚股票花落华林
去年9月，有消息称，字节跳动拟出售旗下的证券业务，整体估值约5亿—10亿元。 随后字节跳动回应称，公司正在收缩金融相关业务，确实有出售证券业务的计划。
出售消息传出后，先后有中金公司、中信、复星集团、牛股王、东方财富等与字节跳动进行过沟通，但最终海豚股票花落上市券商华林证券，原因何在？
赵卫星分析：“我觉得可能有两个核心原因，一方面，华林证券在金融科技方面转型有着‘一竿子插到底’的坚定决心，包括挖角重量级科技金融人才和架构调整等，均彰显数字化转型的决心。”
据了解，海豚股票App在各大应用市场的下载数达到7000万，属于泛财经平台中下载量较大的，同时，在字节跳动宣布退出证券业后，海豚股票仍然保持了月均30万+的活跃数。
于字节跳动而言，作为自身投入重金打造的产品，它们也希望在剥离海豚App时，能找到合适的买家，让这批用户享有更好的服务。华林证券转型的决心和态度可能打动了今日头条，最终选择华林证券。
另一方面，华林证券的大股东的持股比例集中，这意味着当明确了公司战略方向后，整个公司方向性和股东内部协调等，都会对公司战略转型形成非常强的推动力，决策效率也很高。
实际上，即使没有收购海豚股票，华林证券也在科技方向持续发力。例如，华林证券为加强科技转型实施了部落制改革，而且在原有华林财富 App 上已经开始发力。
在华林证券接棒海豚股票后，双方也开启系列合作。海豚股票App将继续经营今日头条的流量入口，包括头条App内的财经版块，如最顶端出现的行情、自选股的资讯，这些端口进入之后就转换到海豚股票App入口，可以立即打开。此外，在今日头条“我的资产”股票入口，也可以直接关联海豚股票APP。
除了流量方面的继续合作，双方在技术层面也有进一步合作。
4月29日，华林证券公告称，公司与北京火山引擎科技有限公司及浙江巨量引擎网络科技有限公司签署技术与商业合作协议，合作金额5亿元人民币。
在发布会上，华林证券董事长林立与火山引擎金融解决方案总经理王建军在知名漫画师的海豚漫画作品签字，共绘海豚股票App发展蓝图。
谭待介绍称，火山引擎提供的三大解决方案贯通了IaaS、PaaS和SaaS，为新版海豚股票App的需求提供了完整的端到端解决方案。
在智能内容运营方面，火山引擎依托今日头条、抖音等内容生态和AI质检、推荐算法等领先技术，为海豚股票App搭建了从内容建设到内容运营的用户全生命周期成长体系。火山引擎提供的智能体验解决方案则通过各种领先的特效、视频云技术，助力激发用户积极参与社区互动，为用户带来创新、爽快的使用体验。
在活动现场，华林证券CTO刘亚猛、火山引擎金融行业商务总经理徐晋、火山引擎金融行业商务总监吕雪峰等嘉宾就金融科技、数字化与财富管理等议题展开圆桌对话，进一步分享了数字化赋能的实践与思考。
刘亚猛表示，新一代的财富管理服务，离不开数字化能力的支撑。华林证券的金融服务与火山引擎的强大数据能力相结合，不仅是提升原有功能的效率和体验，更是深度融合，探索全新业态，打造新的增长点。
华林科技金融转型，只有起点没有终点
对于海豚股票App的未来定位，华林证券转型战略的“总把关人”林立看得更远。
在5月1日的发布会上，林立表示，华林证券希望将海豚股票App打造成“有得看、有得玩、有得学、有得赚”符合新世代年轻人需求的金融理财App。
这意味着，证券行业一款内容视频化、体验趣味化、技术敏捷化的新一代证券App正式诞生。
华林证券转型金融科技的起点，可能要从该公司2020年报说起。在该份年报里，“金融科技”一词被提及超过20次。
2021年6月15日，林立在给华林证券全体员工的一封信《科技新篇章、华林大未来》，强调“未来券业智能化发展是时代的必然方向”，正式官宣全面启动科技金融转型战略。
后续，华林证券先后邀请具有“科技+金融”丰富履历的赵卫星出任CEO、“挖角”互联网大厂科技人员、在行业首推部落制改革及OKR考核机制等。
直到今年2月和5月，华林证券先后对字节跳动旗下的海豚股票APP实现了“改换门庭”和重塑升级，金融科技转型大踏步提速。
华林证券的科技金融转型并没有停留在口头上，而是真金白银投入其中。根据公司2021年报，华林证券信息技术支出约为3.47亿元，较2020年的0.88亿元同比大幅增长293.98%，占营业收入比例提升至25.17%，居行业前列水平。
“未来3~5年的时间里，我们大致会投入超过 15 亿的研发费用，持续进行投入。”赵卫星说。
随着区块链、人工智能等新技术应用日益广泛，各类市场主体均将数字化转型作为重中之重。证券公司亦是资本市场数字化转型主力军。
为赶超行业一流竞争对手，中小型券商需要在人才、科技等方面进行大量前期投入与布局，才有望快速实现“弯道超车”。
实际上，中小券商往往借力科技公司“外脑”“外援”，激活现存用户和拓展新业务，从而走出差异化路线。目前，市场上与证券业金融科技相关的包括东方财富、收购网信证券的指南针、金融信息服务商同花顺和大智慧等。
对于这些竞争对手，赵卫星认为，每一个竞品，都有占领用户心智的独特的地方。例如，东方财富是依靠高活跃的股吧，基于这个核心的功能再去拓展，加强它的交易功能。比如说雪球，主要强调的是聪明投资者都在这里，它上面会有很多的财经大V、知名博主。每一个竞品都打准了一个细分市场用户的某方面诉求，然后逐渐地发展，其实海豚股票App也会定位一类人群，再逐渐发展。
相对于竞争对手，赵卫星认为，海豚股票App有三大特色即所具备的竞争优势：首先是海豚盯盘功能，通过数据方式帮助客户盯盘甚至辅助做出投资决策；第二是可以支持低门槛资金买入活期理财，并为投资者建立理财日历；第三是可以实现上市公司的投资者关系管理，实现投资者与上市公司的互动。
一位业内人士分析，在字节跳动放任海豚股票App“自生自灭”的一年多时间，服务于海豚股票的员工几乎都转岗或离开，它的MAU仍然有40万左右，而华林财富App的MAU也才20万出头，可见用户的粘性很高。“如果华林证券能打通两款App，并正确运营，海豚股票App重上百万大关将是大概率事件。”
值得一提的是，在收购海豚股票App后，华林证券也在谋划收购字节跳动旗下香港的恒星证券，以服务于客户的全球资产配置需求。
正如华林证券董事长林立所言，“华林证券在科技金融转型升级的道路上，只有起点，没有终点。”
责编：王璐璐