用于保本升值的钱，可以购买那些本金安全、收益稳定产品，比如养老金、教育金、国债、信托、分红险等；用于升值的钱，重在收益，比如股票、股票基金、期货等，但要注意这部分产品风险比较大，看得见收益也就要能看得见风险。
当然，这个比例并不是固定的，如果家庭成员比较年轻，那么可以适当调高用于升值的比例，如果家庭花销较大，意外可能较多，那么可以提高现金流比例或者意外保障的资金比例。@度小满金融
一：信托基金怎么办理
随着社会经济的不断发展，越来越多的人都想要通过自己个人的努力来去设立信托基金，但是我们要明白一个问题，那就是我们个人想要去设立信托基金，还是非常麻烦的，我们要明白一个问题，如果我们想要设立自己的信托基金，那么我们需要的最低限额为3000万元，如果没有3000万，那么我们根本就没有办法去成立任何的个人信托基金。根据我国相应的法律法规规定，如果想要在我们国家设立信托基金，那么就必须要依托以信托公司来进行相关的工作，可是在我们国家现在想要进入信托的资产就必须要为现金资产或者是相关的保险，而进入的最低限额就为3000万，这对于大部分的人来说是可望而不可及，因为3000万对于普通的人来说，是真的不可容易获得的。
当然，如果我们可以通过其他的方式来进行投资，那么也是非常不错的，如果我们是想通过保险加信托的这样方式来固定这笔资金的，那么我们就必须要明白一个问题，投保人和被保险人必须要试试自己的亲人，而身故之后的受益人要写信托公司，这个时候信托公司就会按照自己所希望的相关的条件和时间来确定相关的协议就可以，所以针对我们来说，我们没有必要去成立自己的个人信托基金，因为这样的做法是非常困难的，但是我们可以通过这样的投资方式，去帮助我们去解决这个问题。
综上所述，我们能够清楚的知道，如果个人想要成立信托基金的困难程度是非常高的，我们必须要依托于信托公司，而信托公司最低的进入标准就要为3000万，所以这是非常困难的，因此我们可以换一种方式来去达到我们想要的目的。
二：教育信托基金是怎么回事
就是说，这个标的只有合格的投资者才能买，一般这个合格投资者对资产之类的有要求，也就是必须多少万以上，望采纳，谢谢！投资评级是证券公司或者投资咨询公司对股票评价系统，每家公司的评价系统不同，一般会在研究报告里说明，具体的要看研报
三：教育信托基金包含什么
信托基金也叫投资基金，是一种“利益共享、风险共担”的集合投资方式。指通过契约或公司的形式，借助发行基金券(如收益凭证、基金单位和基金股份等)的方式，将社会上不确定的多数投资者不等额的资金集中起来，形成一定规模的信托资产，交由专门的投资机构按资产组合原理进行分散投资，获得的收益由投资者按出资比例分享，并承担相应风险的一种集合投资信托制度。 从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。四：教育信托基金的优缺点
21世纪经济报道
2021年，在经历了2次全麻手术、1次胃造瘘手术、33次质子重离子放疗、2个疗程化疗后，翩然（化名）为年仅5岁的女儿设立了一个教育信托，万向信托为受托人。
那年，翩然35岁，癌症三期。也是在设立信托的那周，医生在她的石蜡病理中再次发现肿瘤细胞，第三次手术无可避免。
“我们反复沟通信托方案，尽可能地实现她对女儿未来各个时期的分配安排，尽最大的努力，赶在她手术前完成了签约。”万向信托家族办公室信托经理巫姮向21世纪经济报道
在监管大力鼓励发展服务信托的当下，信托业也在找寻自身受托服务的定位，如何让信托服务工作逐步走向大众，让信托走入寻常百姓家，这一案例或可借鉴。
“200万元”的因缘
“我那个时候有一种感觉，对她来说，教育信托好像成了她的一根‘救命稻草’。”
翩然在2020年9月被确诊癌症。她是家中独女，国内名校毕业，在世界500强工作，正处于事业上升期。用她自己的话说，在没有确诊前，“满脑的工作和鸡娃，满眼的数据和计划”。第一次手术前一周，她做工作交接就花了整整三天时间。
那时，她以为只是一次小小的手术，向公司请了一周的假。结果，之后整整一年，她再也没能回归工作岗位。复查、复发、手术、放疗，生活的重锤让她逐渐放空。
据翩然社交账号上的文章描述，在2021年3月份进行放疗前，翩然的丈夫陪她去理发店剪短了头发，长卷发在刀起刀落间倾泻满地，她看着镜子里的假小子，信念瞬间崩塌、泪如雨下。
她对丈夫说，“我不想活了。”
“你怎么知道这是终点，你怎么知道有没有另外一个世界？也许你会变成看不见的灵魂，也许你仍然在我们身边。你想抱抱我，你抱不到；女儿在哭泣，你无法安慰。到时候，你会不会后悔？你会不会羡慕现在的你？”在丈夫的语言中，她再度找回希望。
父母之爱子，则为之计深远。
化疗结束后，翩然开始研究各类金融产品。
之后的日子里，她一边复查，同时还打了很多金融机构客服电话，读了几十份合同条款，反复比对后，锁定一款家族信托，认为“它可以为女儿的教育和成年后的生活提供保障”。
“为什么是信托？”
对于这位通过客服热线电话联系到她的客户，巫姮问出了心中的疑惑。
据巫姮回忆，当时翩然给的说法是，“我希望这笔钱能保障我女儿一生的成长和教育，以及实现她成年之后的生活保障，遗嘱做不到这一点，市面上大多数的教育类保险我也已了解过，无法做到我想要的很多定制化的内容，信托是最合适我的答案。”
其实，翩然想要设立信托的钱并不多，远远达不到监管对家族信托1000万元设立门槛的要求。
彼时的她拨打了很多信托公司热线电话，但都被告知有1000万门槛的要求，但万向信托没有以门槛要求直接拒绝，而是愿意先了解情况，这才有了翩然与巫姮的初次联系。
“我那个时候有一种感觉，对她来说，教育信托好像成了她的一根‘救命稻草’。”巫姮向
2021年，翩然在自己的社交账号上如此记录到，女儿只有5岁，她说她长大后想当医生，很远大的志向。
“而我只希望她能用功读书，长大后可以拥有选择的权利，我希望她选择有意义、能带来成就感的工作，而不是被迫谋生。”这就是翩然设立教育信托的初衷。
定制化里藏着最深切的期望
“这类信托，信托经理需要跟委托人进行充分沟通，将委托人种种想法落实到信托条款上，在这个过程中，你可以看到他们内心深处对于后代的期望。”
设立信托的首要条件便是财产
巫姮告诉
如此一来，装进信托里的财产才能独立于夫妻共同财产之外，按委托人意愿进行分配。即使最后翩然不幸去世，丈夫再婚，该份财产也可按她的意愿执行下去。
有时候，信托的条款还可体现出对人性的考量。
该教育信托的第一顺位受益人为翩然的女儿。
巫姮解释称，受益人可分不同的层次，设置第一顺位、第二顺位，甚至第三顺位，第一顺位受益人的权利在信托设立之后立刻就生效了，第二顺位的权利生效条件是第一顺位身故，以此类推。
值得
此外，信托的定制化优势还体现在对女儿不同阶段教育需求的分配安排上。
第一阶段是女儿18岁读大学之前，考虑到小学、初中、高中时期花费较低，每年分配用于课外辅导的报销，文体娱乐爱好类、教辅类均可，费用需要监护人去申请，体现了翩然想尽可能地让孩子去尝试不同的兴趣。
第二阶段是大学深造阶段，本科、研究生、博士的学费均给予报销，且受益人拥有亲自向信托申请生活费的权利。
巫姮解释称，其实孩子可能都用不上这些信托资金。但是，翩然给予了孩子一份权利的保障，相当于，不管孩子18岁时家庭境遇如何，至少信托可以支持她完成所想要的教育。
第三个阶段是工作阶段，考虑到信托本金有限，且翩然认为孩子还是要靠自己奋斗的，所以这一阶段只会给女儿最基本的保障，比如按当时当地平均工资水平申领生活费。
“这类信托，信托经理需要跟委托人进行充分沟通，将委托人种种想法落实到信托条款上，在这个过程中，你可以看到他们内心深处对于后代的期望。”对此，巫姮还提到了其服务的另一单金额上亿的家族信托，委托人在该家族信托中设置了很多关于后代事业、荣誉的奖励条款。
比如，鼓励后代从政，但不希望其贪污腐败，便在信托条款中设定，从政的后代在公务员的职级上每升一级就高额奖励；还鼓励后代在各行业成为人才，便参照彼时当地政府下发的人才管理办法中的人才认定标准，设置高额达标奖励。
就是在这样不断斟酌与修改的条款中，藏着一股可穿越时空的力量。
服务信托值得被更多人“看见”
“哪怕像委托人这样高知的一个人，经过几番研究才摸索着找到了信托这条路，可能很多人并不知道有这个选择。”
如今，第三次手术后的翩然正在治疗和康复中，偶尔也会就信托条款中的细节向巫姮寻求更确切的答复与承诺，仿若吃下定心丸一般，即便那些答复都是基于信托法在合同中早已规定的。
“有时候觉得，我做的这单信托真的能帮到委托人，这也是支撑着我们去做这个业务的原因之一。”巫姮坦言，即便在利好家族信托等服务类信托的当下，大家也会有迷茫的时候，特别是当行业特别内卷的时候，很难让我们这种向着初心出发，想用时间来看到结果的团队有机会发声，有时也会因为周围人对家族信托的认知度低而感到沮丧。
大众对服务信托的认知需要行业去推动。不单是万向，目前已有多家信托公司正在探索类似的服务类信托。
比如，平安信托于今年3月份联合平安银行、平安人寿共同推出的“平安家庭信托”，该产品作为一款特色保险金信托产品，将起步门槛定为100万元总保费或保额，委托人可通过期缴的方式实现，大大降低了信托账户的开立门槛。
此前，建信信托于2021年5月份推出的全线上管理普惠家庭信托——爱予信托•关爱成长系列，其设立起点最低可为40万元，聚焦于子女利益保障，信托财产只能按照委托人的意愿分配给孩子，受益人一经指定不得变更，且信托不可撤销。
问及该教育信托的受益人变更、信托撤销、投资范围，巫姮向
“不管是这个信托还是我们大部分的家族信托项目，一般都不会剥夺委托人变更受益人的权利，因为信托财产
一位家族信托办公室负责人曾向
“希望在行业的共同努力下，信托能被承载越来越多的期待。”巫姮向