余额宝的本质是货币基金，属于低风险的理财产品，目前市场的收益率在1.8%左右，万份收益4毛多，也就是10万元一天收益4块多钱。由于其本质是属于活期的理财产品，所以对于安全性和灵活性要求较高，如何在保证安全灵活的基础上提高收益率呢，这就要给大家介绍一下超短债类型的基金，这类型的基金是通过投资短期债券，在严格控制风险和保持较高流动性的前提下为投资人获取稳定的回报。比如天弘安利短债债券A（010168），近一年年化收益率3.56%，最大回撤0.01%，购入后持有30天之后赎回免手续费，赎回一般两个工作日到账。再比如国泰利享中短债债券A（006597），近一年年化收益率4.3%，最大回撤0.02%，持有7天后卖出免手续费，同样也是两天到账。以上举例的两个基金不构成购买建议，仅供参考。其实这类型的基金的投资方向都是非常安全的短债类型，而且收益对于这种类活期的产品来说已经很可观，如果是随时需要用到的资金，不妨可以尝试研究下这种短债类的基金，比放在货币基金里收益直接高出一倍有余。
1、把钱存在银行买国债好？还是在支付宝买定期理财好呢？
银行买的国债（储蓄国债）与第三方平台（支付宝）定期理财产品因为属性和特点不同，各有千秋，不能绝对说哪个好，只有适合投资者自己的才是更好。
单纯从收益率上讲，第三方平台理财产品平均收益率要高于储蓄国债利率。第三方平台理财产预期品收益率较高的，基本集中在期限1年左右的理财产品，收益率处于4.6-5.0%区间，而今年发行的储蓄3年期利率仅4%，5年期利率仅4.27%。如果都存1年支取，凭证式国债利率仅按2.74%计算利息，显然比第三方平台理财产品收益率低太多。所以，如果投资期限在1年左右，有较高收益追求的，完全可以选择平台理财产品。
但保守型投资者更适合储蓄国债投资。因为储蓄国债是由国家财政部发行并负责兑付本息的一种债权债务凭证，有国家信用作为保证，在财政收入稳定，低赤字率情况下，国家财政有充足的到期兑付能力，安全性极高，被誉为“最安全”的投资工具。而所谓的支付宝等第三支付平台理财产品，在风险等级上几乎与银行系理财产品差别不大，90%以上都是中低风险产品，虽然到期兑付率很高，但理论上始终存在风险，这对厌恶风险的保守型投资者来说是相当忌讳的。而对于愿意承担一定风险追求较高收益的投资者来说，也许更适合。
长线投资者适合购买储蓄国债，短线投资者适合平台理财。储蓄国债不适合短线投资，不仅因为期限较长（至少持有3年），流动性不足，而且持有不足6月的不仅不计利息，而且还要支付0.1%的收费，10万元就亏100元，持有1-2年利率仅2.74%，也不划算。但在当前降息压力明显的情况下，提前锁定较高利率也是可行的。三方平台理财虽然有封闭期，但期限较短，选择灵活，因此也具有一定流动性，唯一缺点是其收益率随行就市，未来收益率下行可能性较大，近期银行系理财产品和宝宝类货币基金收益持续下跌就是前兆，这与国家财政货币政策密切相关。
综上所述，保守型长线投资者适合到银行购买储蓄国债，但短线稳健型投资者（愿意承担一定风险，追求较高收益）更适合第三方平台理财。
朋友们好！
储蓄式国债是非常安全的理财产品，利率也还是不错的。支付宝里面定期理财产品也是比较安全的产品，年利率比国债年利率高一些。具体如何选择呢，我们来分析一下。
如果你想更安全，可以选择国债
如果你想更安全，可以选择国债。储蓄式国债是以国家信用为担保发行的债券，安全等级是最高级别，可以说是非常安全的理财产品。因此，如果你想安全等级高一点，那么就选择国债。
现在储蓄式国债3年期年利率为4%，5年期国债年利率为4.27%，国债只需要100元就可以购买，可以说投资门槛比较低。
现在购买国债，在国债发行期间，随时都可以到大型银行营业厅去购买国债，还是比较方便的。
因此，如果你想更安全一些，那么可以选择国债。
如果你想获利更多一些，可以选择支付宝定期产品
如果你想收益更高一些，而且理财期限更短一些，那么可以选择支付宝里面的定期理财产品。这些理财产品也是比较安全的，而且年利率也比较高。
从下面余额宝理财产品表可以可以看出来，一款建信养老飞跃366天的产品，年利率为4.67%。还有一款国寿安鑫盈360天的产品，年利率为4.649%。
可以看出来，支付宝中这两款产品年利率比国债年利率高了一些，而且存款年限只有360天左右，可以说也是一个较好的选择。
如果想获得较高的利息，那么可以选择支付宝这两款定期理财产品，是比较划算的。
综上所述，如果你想更安全一点，那么可以购买国债。如果你想获得较高一点的利息，也可以购买支付宝中的定期理财产品。
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国债说实在我也没买过，特意去网上查了一下，国债是国家发行的有价债券，收益率较安全性高安全性也有保证，三年国债收益率是4%，五年期国债收益率是4.27%。
但是真要让我选择是买国债还是支付宝定期理财，我会选择不买国债，因为一方面是买不到，另外一方面是存期太长了，不利于资金灵活周转。
我会买支付宝定期理财再搭配其他理财方式，保证资金灵活性。
假如有20万我会如何操作，具体做法如下：
01.保证资金安全性以及灵活性，银行三年定期存款不能少。
50万以内银行存款国家给予保本保息，所以我会放6万在银行三年定期，三年定期利率在3.2%，收益较为居中且存款期限也在忍受的范围内。
6万分成一万一张存单，一旦碰到大额急用钱时可以按需支取，不会损失全部利息。
02.余额宝我的移动电子钱包，用来应付小额突发用钱情况。
我一般会在余额宝放置3-6个月日常开支即1万左右，用来应付小额突发用钱情况，这样就不用动用银行存款。
现在余额宝七日年化收益率在2.4%，相当于一年银行定期存款，没用每天都有收益到账。
一旦急用钱一种方法是直接扫码支付，需要现金直接转出银行卡，亲测15分钟以内快速到账，安全便捷。
03.剩下的13万全部用来购买一年定期理财，推荐支付宝购买。
支付宝现推出多款一年定期理财产品，收益都很可观在4.5%左右。
我建议分一万一份进行购买，现在还有加息券可以领。分开购买可以降低风险，另外一方面还可以到期后按需要停止自动续期，剩下的本金让收益不打烊。
需要注意的也是最最最重要的一点，定期理财收益虽好，一旦买入没有到期是无法提前赎回。
另外，你如果想要获得更高收益，能够承受更多风险，可以适当配置基金定投或者股票价值投资，让资金为你活动起来。
综上，按照这波操作能最大限度的保证资金利用率，又能兼顾收益。一年下来收益有1920+240+5850=8010，那么20万一年可做到的收益率为8010/200000=4.0%。
2、购买余额宝几乎是0风险，那么我看到债券基金风险也比较低，它也和余额宝是一样的吗？
不一样，因为风险低的产品不代表风险相同，用大白话说，余额宝将钱投到很多家基金，而这些都是货币基金性质，他们将很多像你一样的客户资金集合起来与银行协议存款。风险低的原因是钱又存回到了银行。而债权不同，债权券分等级和种类，低风险类推荐国债。而基金差异就更大了，基金是个资金管理机构，风险高低取决于他们将钱投向的领域。如果也是货币行基金那么和余额宝就一样。钱都去银行了，如果是其它收益高类型的，也对应风险会高。希望对你有帮助！
余额宝也是货币基金中的一种，只是余额宝更人性化、更互联网化，申购和赎回无缝连接，这一类的货币基金和债券基金还是有很大的差别的，不要因为风险也比较低就觉得一样。
余额宝这类的货币基金主要资产投资于短期货币工具，流动性强、风险性低，而相较于货币基金，债券基金主要投资的标为债券，其中包括国债、企业债和可转债等，流动性弱于余额，风险性高于余额宝。
余额宝对接的五只货币基金都是以每年0.25%收取销售服务费。债券基金没有销售服务费，申购费用通常打一折，为0.1%-0.15%一次性收取，甚至有些平台通过货币基金购买其他基金不收取申购费用。
余额宝可以直接用于消费转账缴费还信用卡等，余额宝之所以可以直接用于消费以及提现，其主要原因是支付宝自有资金或备付金进行垫付，而当天或几天货币基金收益也归支付宝所有，因为基金份额已经归支付宝所有了，类似于转让收益权的形式。