尽管美元仍是各国央行的主要全球储备货币，但多年以来各大央行持有的美元储备比例一直在稳步下降，从2016年的65.4%降至2021年的58.8%。各国央行都意识到，人民币在全球外汇储备中的比重将持续增加，特别是在俄罗斯的外汇储备被冻结之后。
一：基金如何调仓 操作
前一阶段分享了一篇文章《基金收益首尾差距大，如何诊断基金？》，引起部分小伙伴的讨论，总结了一下，主要集中以下几点：
1、这一轮市场风格转换，如何说服客户换一只适合当下风格的产品？
2、基金涨得好客户认为自己选得对，如果跌的多就埋怨理财师推荐的不行……，怎么办？
3、有什么具体的方法帮助客户选择更适合他风险承受能力的基金？
问题都大同小异，本期就与大家聊聊如何正确引导客户进行基金调仓？
理财经理针对客户持有基金进行诊断调仓，是理财师的基本功，也是服务客户，提升服务价值的重要抓手。引导客户进行调仓的前提是，通过资产的盘活，实现客户利益的最大化。
理财师与客户的关系是：专业+信任。所谓信任，就是理财师给客户做的服务的出发点都是从客户利益出发。根据专业第三方基金诊断服务问卷数据，专业化的基金诊断的有效性为76%（2012-2015，样本数500），更重要的是在这其中，客户的资产能够有效的盘活，客户满意度得到提升。
但是从基金实际的调仓工作来看，部分亏损客户在换仓上存在一定畏难情绪，我们一同分析如何让这部分客户能够逐步盘活。首先，我们给基金资产盘活改一个客户易于理解的名字：基金诊断（亦有称之为“基金健诊”）。
从简单意义上来说，我们一般通过基金历史业绩的表现，来说服客户进行盘活。比如根据基金过去历史排名，选择同期表现优异的基金。比如各家过去经常使用的“四四三三”法则。
四四三三法则
四：即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4；
四：即今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4；
三：即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3；
三：即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3。
这个法则不仅在基金调仓中使用，而且经常利用于基金定投。该方法能够兼顾短中长期的基金业绩表现，具有一定的普遍性。（最重要的是：它给了客户一种依据，有章可循非常重要）
如果客户担心原有的基金刚卖出就上涨，在诊断中常用的话术是：
打比方说：有两个小孩，一个从小学到高中从来都是班里的尖子；另一个一直是中下游，您觉得谁会考上北大清华？……对，当然是从小学习好的那个，一样，一个基金过去无论牛市熊市，都比你的这个基金表现的好，未来那只会更好？……孩子不能随便换，基金还是可以换的。
这种方法具有普遍性，但是也会出现适得其反的情况。比如说大盘风格出现转换，或者原有的基金管理人更换等风险下，更需要有更高层次的基金诊断方法。老李一直说：销售无定势，销售有规律。就是销售可能有不同的情景，但是只要掌握了核心的方法，我们就能够融会贯通。
在当前情况下，如何推动客户基金的转换，从基金本身之外，我们看一看与去年同期相比还有哪些市场情况发生了变化？
一
前几年热点在中美贸易分歧，现在更多的讲的是新常态后疫情时代的经济
前两年散户投资者在市场中活跃，而今包括量化在内的机构投资者对市场影响
海外：之前我们强调配置美国，现在回头看没有错，但是需要进一步分散
原来，楼市是财富增长的核心，如今，资产配置对冲风险是更加必要
前两年应对风险货币政策宽松，当下在外盘加息的背景下存在一些压力
……
世界在变，政策在变，投资逻辑也要发生改变。这是调仓的一个逻辑，在这个逻辑下，如何做调仓？不是简单的预判，不是简单的“刻舟求剑”，而是把基金的调仓容纳到资产配置这个范畴之内。
这就是理财中“不确定中最确定的事情”。
如果单纯的靠历史业绩的方法，有押宝的成分，一旦业绩出现不及之前基金的表现时，容易伤害客户，也伤害理财师的积极性。基金诊断本身是一个概率工作，它的落脚点是服务，而非“点基成金”。那么我们看一下如何在基金调仓中，导入配置的逻辑。
首先，以一个基金组合替代单一的基金
这里有个前提是，客户基金具备一定的规模。如果客户一共只有1万元市值，配置多样的基金是没有意义的。基金组合可以是“核心+卫星”组合，可以是“主动+被动”组合，也可以是“蓝筹+成长”组合。
组合的目的，是为了对抗单一的市场风险。比如，互联网、新能源、5G主题非常热门的时候，一股脑的投资均投向了这个热点。其实从行业轮动的角度，单一行业是具有局限性的。
其次，根据客户类型进行诊断
客户本身是激进型的，过多的配置了固收的产品，在当前的市场利率下，客户肯定不满意；客户本身是风险偏好较低的，给其配置指数基金又超出了其承受范围，后续的隐患很大的。
最近这一轮创业板的调整，其实让很多客户有点“一朝被蛇咬”。
再次，诊断视角放在大类的资产配置
基金的种类在这些年丰富了很多，除了传统股票债券货币，现在还有定增、REITS、海外债、黄金、白银、大宗商品、原油、国债指数、新兴市场、欧洲市场、金砖国家、股权、封闭债、量化……这些产品均有很好的对冲风险作用。
另外，根据预期较为明确的热点进行调仓
比如一些基础设施板块明显跑赢市场，而这些在过往配置较少；还有FOF这类型的产品，在市场调整时有明显的抗跌性，都是可以考虑的。
当然，客户资产调仓还可以注重的是运用好基金转换的各类工具，把转换成本降到较低的水平。
还需要提醒的是，诊断前要做的工作：
1、在诊断前对客户持仓进行分析，做好功课，不是临时提出建议；
2、以分支机构为单位，建立自己的诊断基金池，统一逻辑与话术；
3、设置基金诊断报告的模板，让投资者感觉到专业化服务；
4、做好诊断调仓后服务工作，调仓只是手段，为客户盈利是目的；
5、诊断前做好周会演练，掌握好基金诊断的逻辑，心中有物；
二：基金如何买卖?如何操作?
你好，基金作为众多理财产品中的一种，是比较适合小白入手的。
我也是从小白开始购买基金，刚开始的时候我也什么都不懂，现在作为过来人，给你分享几条小白购买基金的经验。
一、确认购买基金的目的首先，你需要明白，你购买基金的目的是什么？因为购买目的不同，选择基金的方式也不同。
例如你购买基金是为了保值，那么可以选择货币型基金、债券型基金，这些基金很少发生本金亏损的情况，能够达到你购买的目的。
如果你购买基金是为了获取较高的收益，那么你可以选择混合型基金，或者是股票型基金。这两种基金能够取得不错的收益，但同时风险比较高。
因此，你在购买基金前，先要确定目的，就好比平常我们做事情的时候先有目标，然后根据目标展开实行计划。
二、了解基金基础知识其次是你需要了解基金的基础知识，正所谓：磨刀不误砍柴工。
你在购买一只基金前需要先知道自己拟购买基金是什么类型，主要投资的板块是什么？买入和卖出的规则是如何的？
除此之外，需要了解一些基金的专业术语，例如基金净值、持有份额、持仓成本、持有收益等，了解这些专业术语，有利于我们在看一只基金的时候，看得更加明白，而不是云里雾里的，看完之后，完全不知道在讲什么。
三、了解常用的基金购买平台了解常用的基金购买平台也是非常重要的，常用的基金购买平台主要有以下三种：天天基金网、支付宝、
这三种购买平台，都属于场外购买，非常容易操作。
当然了，也会有其他平台，例如银行、基金公司的官网以及其他第三方基金代售平台。
购买基金的平台有很多，选择自己喜欢的，合适自己的就好。
四、按三步法挑选优质基金做了上述的基本功课之后，就可以去挑选比较优质的基金的。这三个步骤，可以让你挑选出优质基金，提高收益率。
（一）看基金公司规模
一般而言，基金公司规模越大，就越可以信赖。
而且基金收取的管理费用、托管费用、销售服务费用都会比规模小的便宜，可以降低购买基金的成本。
（二）看基金经理
购买基金与购买股票的区别是：
购买基金是交给专业的人去帮我们炒股，而购买股票是我们自己炒股。
因此，在购买基金时，基金经理的选择就变得很重要了。
如果基金经理的过往业绩很不错，专业背景也很强，那么我们选择TA管理的基金，收益率会较高。
（三）看公司成立时间
第三步是看基金公司成立的时间。对于小白来说，一般选择成立三年以上的，因为成立时间越久，可以通过以往基金业绩来判断该基金是否值得购买。
对于基金新手来说，不适于购买成立不久的基金，因为还没明白这其中的门道。
五、见好就收，学会止盈最后，在自己已经上车时，一一定要学会控制自己。
切记被一时的盈利冲昏头脑，需要学会收手，学会退出，才能取得不错的投资效果。
以上就是我作为过来人给与小白购买基金的几条经验，希望能够对你有帮助，
如果你还想学习更多，可以
三：基金如何转换操作
在基金持仓中转换即可，只要是同一基金公司管理的基金都可以进行转换，不限基金类型，基金转换不需要先赎回持有的基金，再去申购目标基金模式，节省了时间成本，基金转换也节省了手续费成本。开放式基金（LOF），英文全称是“ListedOpen-EndedFund”或“open-endfunds”，汉语称为“上市型开放式基金”，在国外又称共同基金。也就是上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。不过投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。是一种发行额可变，基金份额（或单位）总数可随时增减，投资者可按基金的报价在基金管理人指定的营业场所申购或赎回的基金。与封闭式基金相比，开放式基金具有发行数量没有限制、买卖价格以资产净值为准、在柜台上买卖和风险相对较小等特点，特别适合于中小投资者进行投资。
属于信托基金，是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。
由于封闭式基金在证券交易所的交易采取竞价的方式，因此交易价格受到市场供求关系的影响而并不必然反映基金的净资产值，即相对其净资产值，封闭式基金的交易价格有溢价、折价现象。国外封闭式基金的实践显示其交易价格往往存在先溢价后折价的价格波动规律。从我国封闭式基金的运行情况看，无论基本面状况如何变化，我国封闭式基金的交易价格走势也始终未能脱离先溢价、后折价的价格波动规律。
四：基金如何操作才能赚钱
建议买老基金，或分红拆分后2、3月后的基金。（三）还想说的是看基金十大重仓股是一个方向性的问题，因为那十大重仓股都是在三个月发布一次，是截至3、6、9、12月的最后一天。并且是在截至日后的半个月左右，所以我们看到的多是“过去”的十大重仓股！还有就是看看基金公告！1、这是很重要的，如果出现基金波动公告就要小心了，多可能是LOF基金在场内在场外双交易的基金,在场内(交易所)是时时变动的,场外之在基金公司出净值后根据当天有效成交,来给基民具体的份额,简单的说在场外一天只成交一次。五：网上买基金如何操作
招商银行储蓄卡可购买基金，请您进入招行主页，点击右侧 个人银行大众版，进入后点击“投资管理-基金-购买基金”，可以看到招行代销的基金列表，在您需要购买的基金后点击“购买”根据提示操作。您好 您登陆了网上银行后，点击“基金超市”中的基金买卖，出来的一行有“定期定额投资”，点击进去就可以设置定投了。