1、指数型基金
（1）指数基金可以长生不老
（2）能够长期上涨
（3）费用低廉
例如：
1-1、沪深300ETF基金
1-2、恒生指数基金
1-3、场外H股指数基金
1-4、纳斯达克100指数基金
1-5、标普500指数基金
1-6、中证红利指数基金
1-7、（消费、医药 等）行业指数基金
思路1：寻找费用最低，误差最小的品种。寻找有特色的增强型指数基金。
思路2：基金规模要大于一亿；挑选费用较低的基金；选择追踪误差较小的基金。
思路3：要在指数基金值得投资的阶段买入，然后定投；坚持在熊市的时候定投。
思路4：了解持仓股的市盈率、盈利情况、分红情况，这三个因素的变化会影响指数基金的长期收益。
思路5：定期定额定投，在A股不一定适用。定期不定额反而更好。这个可以在各大APP上选择买入方式。
思路6：止盈可按收益率止盈（20%~30%），按照估值来止盈（需要耐心，牛熊轮回），或者长期持有不卖出（股息高、分红收益）。不同的方法适用不同的品种和需求。
以上，建议多种综合，手里3~6只基金，包含：300ETF、赛道基金、红利基金、货币基金、混合基金。然后在工资及家庭开销允许的情况下长期智慧定投，作为养老、子女教育的储蓄。再次期间要关注基金经理的变化及公告。
一：基金跟踪误差怎么算
指数基金的跟踪误差，指的是指数基金的收益率与标的指数收益率之间的偏差，用来描述基金与标的指数之间的密切程度，同时揭示基金收益率围绕标的指数收益率的波动特征。一般来说，跟踪误差的准确性与观察周期的长短有关，观察周期越长，观察点越多，计算出的跟踪误差就越准确。简单说，跟踪误差就是指数基金走势，和它跟踪的指数走势出现的偏差。比如在一年内，沪深300指数上涨了20%，而一只跟踪沪深300指数的基金只上涨了15%，即出现了较大的跟踪误差。这种情况对投资者很不利，所以选择指数基金，跟踪误差越小越好。
任何指数基金都难以做到与基准指数完全同步且一致的配置，所以，跟踪误差是绝对存在的，影响指数基金跟踪误差的主要因素包括投资者申购赎回引起的基金仓位的变化，指数成分股调整、停牌、交易受限以及指数增强等原因引起的阶段性结构差异，指数成分股流动性不足造成的成本差异，指数成分股分红、重新估值以及各种费用的支出引起的收益性损益。
指数基金跟踪误差产生的原因有很多：比如大额申购赎回、股票分红、指数成分股变动和基金费率等。
下面简单以指大额申购为例说明。为了应对投资者的申购和赎回，指数基金通常会预留一部分现金比例。假设一个指数基金最近的表现非常优秀，吸引大批投资者前来申购。但是基金经理拿这些资金购买股票是需要时间的，如果资金过多或市场短期大涨，就会导致指数基金落后指数。
我们可以通过指数基金的定期报告来查询。每一个指数基金，基金公司都会发布定期报告，主要包括：4份季度报告、1份半年报和1份年报。基金报告能在基金官网和代销平台查到。查询方法通常是找到一只具体的指数基金，然后依次寻找：基金档案→基金公告→定期报告，不同平台可能略有差异。
二：追踪误差小基金怎么理解
按基金的投资标的归类，指数基金属股票型基金，风险跟一般股票基金一致，甚至更大，属于中高风险或高风险基金，因为指数基金投资标的为特定指数的部分或全部成份股，且仓位比一般股票基金更高。
投资不能人云亦云，如果你平时只把钱存银行，或者买余额宝之类的货币基金，是个保守型投资者，那么不建议购买指数基金，因为相应的风险不是你承担得起的。
很多指数型基金十年前是这一点位，十年后的今天也是这个点位，比如沪深300，2008年是三千多点，如今依旧是这个点位，而这十年通货膨胀又涨了多少？
购买基金跟在哪里买没有关系，
那么怎么选呢？指数型基金基本不用进行筛选，只需选择自己看好的板块，例如上面的沪深300、上证50和上证180等等，因为指数型基金是跟踪特定指数的部分或全部成份股，基本没有基金经理什么事儿！如偏要筛选，那就筛选费用低和大型的基金公司吧！
那么选择什么类型的好呢？这要看投资者的风险喜好，比如上证50可以说是A股盈利能力最好的50只股票，比如银行证券保险等等，处于成熟期的企业，盈利多且稳定，适合追求内在价值的投资者。
而创业板指类的指数基金，对应的都为创业板企业，该类企业处于成长期，估值普遍偏高，因为是对未来的想象。但是有一点，如果企业出现问题，很容易夭折，风险很大。投资该类指数型基金适合对未来有期望，且承受得起高风险的投资者。
对于一般投资者，建议投资沪深300、上证50和中证500，因为这三类指数属于大型指数，有对应的期指存在，指数成份股筛选较为严格，被操纵的可能性较小。
指数基金跟一般的股票基金最大的区别在于，指数基金排除了基金经理的人为因素，基金的走势跟随市场行情波动而波动。而在投资标的上，与股票基金并没有两样。
三：基金误差率怎么看
基金的风险有多大？很多人问，购买基金的风险到底有多大？
其实，基金的风险有很多，包括信用风险、政策风险、利率风险、上市公司经营风险、基金管理风险、流动性风险以及合规风险等等。
不同类型的基金对应着不同风险，并且风险和收益往往是成正比的。
因此这个问题不能一概而论，还得要看基金的类型具体比较。
从基金类型上来看，基金的类别和风险往往是对应的关系。
一般来说，基金投资的底层资产中股票风险是相对最高的，因此股基和混合基金的风险最高，债基其次，货基最低。
这是由于货币型基金不投资股票，债券型基金投资股票的比例一般不超过20%，因此货币型基金和债券型基金的风险偏低。
尤其是货币型基金，也称为基金中的"准储蓄产品"。
不过，有时候也有例外的情况，例如，有些二级债基及可转债基金，持仓从含有大量可转债，它们的风险很有可能会超过普通的股混基金。
因此，不能单单通过基金的类型来判断风险大小。下面，我们就来介绍几个常用的判断风险的指标。
如何判断基金的风险？
1、标准差通俗的来说，标准差就是大家常常说的波动率。
标准差反映的是基金回报率的波动幅度，指过去一段时期内，基金每阶段的收益率相对于平均的收益率水平的偏差幅度。
标准差越大，就代表该基金随着市场的变动涨跌就越剧烈。
投资回报就越不稳定，因此投资风险就越大。所以，标准差的数值是越小越好。
不过，不同类型的基金的标准差水平也不一样，比如股票基金波动大，标准差就会相对较大。
我们在比较标准差数值大小的时候，需要和同类型的基金去对比。
2、最大回撤最大回撤也是衡量基金风险的一个重要指标，可以理解为可能发生的最大亏损幅度。
最大回撤反映的是在选定周期内任一时点，产品净值相对往后的最低点时收益率回撤幅度的最大值。
因此，最大回撤是用来描述买入产品后可能出现的最糟糕的情况。
通过最大回撤这个指标，我们可以来判断该基金的风险是否超过了我们的心理承受能力。
在选择基金的时候，可以通过最大回撤来筛选掉一些超过自身风险承受能力的产品。
3、贝塔系数贝塔系数体现的是基金相对于整个市场的波动情况，即基金相对于大盘的偏离程度。
贝塔系数是一个相对指标，β越高，波动越大，风险也就越大。
举例来说，一只基金的贝塔系数是1.2，说明当上证综指涨10%的时候，基金上涨12%；当上证综指跌10％，基金跌12%。
因此，当贝塔系数大于1，基金波动相对大盘更大，意味着这只基金的风险更大；当贝塔系数小于1，说明基金波动相对大盘更小，风险更小。
当市场处于上升阶段，也就是牛市时期，可以选贝塔系数高的基金；而当市场处于熊市的时候，尽量选择贝塔系数较低的基金。
4、夏普比率夏普比率就是一个可以同时对收益与风险综合考虑的三大经典指标之一，也是一个基金绩效评价中很重要的指标，可以用来衡量金融资产的绩效表现。
投资中有一个常见的特点，即投资标的的预期报酬越高，投资人所能忍受的波动风险越高；反之，预期报酬越低，波动风险也越低。
因此，理性的投资者选择投资标的与投资组合的主要目的为：在固定所能承受的风险下，追求最大的报酬，或在固定的预期报酬下，追求最低的风险。
夏普比率反映的就是基金每承受一单位总风险，会产生多少的超额报酬。
如果夏普比率为正值，代表基金报酬率高过波动风险；如果夏普比率为负值，代表基金操作风险大过报酬率。
当夏普比率为正值时，数值越高，则表示在收益相同的情况下，基金的波动越低，基金承担单位风险得到的超额回报率也就越高。
因此，在同等的风险条件下，夏普比率越高越好。
四：基金误差是什么意思
指数基金的跟踪误差，指的是指数基金的收益率与标的指数收益率之间的偏差，用来描述基金与标的指数之间的密切程度，同时揭示基金收益率围绕标的指数收益率的波动特征。一般来说，跟踪误差的准确性与观察周期的长短有关，观察周期越长，观察点越多，计算出的跟踪误差就越准确。简单说，跟踪误差就是指数基金走势，和它跟踪的指数走势出现的偏差。比如在一年内，沪深300指数上涨了20%，而一只跟踪沪深300指数的基金只上涨了15%，即出现了较大的跟踪误差。这种情况对投资者很不利，所以选择指数基金，跟踪误差越小越好。
任何指数基金都难以做到与基准指数完全同步且一致的配置，所以，跟踪误差是绝对存在的，影响指数基金跟踪误差的主要因素包括投资者申购赎回引起的基金仓位的变化，指数成分股调整、停牌、交易受限以及指数增强等原因引起的阶段性结构差异，指数成分股流动性不足造成的成本差异，指数成分股分红、重新估值以及各种费用的支出引起的收益性损益。
指数基金跟踪误差产生的原因有很多：比如大额申购赎回、股票分红、指数成分股变动和基金费率等。
下面简单以指大额申购为例说明。为了应对投资者的申购和赎回，指数基金通常会预留一部分现金比例。假设一个指数基金最近的表现非常优秀，吸引大批投资者前来申购。但是基金经理拿这些资金购买股票是需要时间的，如果资金过多或市场短期大涨，就会导致指数基金落后指数。
我们可以通过指数基金的定期报告来查询。每一个指数基金，基金公司都会发布定期报告，主要包括：4份季度报告、1份半年报和1份年报。基金报告能在基金官网和代销平台查到。查询方法通常是找到一只具体的指数基金，然后依次寻找：基金档案 → 基金公告 → 定期报告，不同平台可能略有差异。
所谓跟踪误差，指的就是指数基金的收益率与标的指数收益率之间的偏差。跟踪误差是根据历史的收益率差值数据来描述基金与标的指数之间的密切程度，同时揭示基金收益率围绕标的指数收益率的波动特征。一般来说，跟踪误差的准确性与观察周期的长短有关，观察周期越长，观察点越多，计算出的跟踪误差就越准确。影响指数基金跟踪误差的因素主要包括基金仓位的影响、标的指数成份股的变化、增强型指数化组合、计算尾差及基金资产的费用支出等。总的来说，提高跟踪标的指数的精度，降低跟踪误差是指数投资最为核心的技术，也是指数基金这一投资工具能够用之于投资者大类资产配置的前提。
1、跟踪误差是根据历史收益率的差值数据来描述基金与跟踪标的指数之间的密切程度，同时揭示基金收益波动特征。跟踪误差越小，基金经理的管理能力越强。
2、影响指数基金跟踪误差的因素主要包括基金仓位的影响、标的指数成份股的变化、增强型指数化组合、计算尾差及基金资产的费用支出等。总的来说，提高跟踪标的指数的精度，降低跟踪是指数投资最为核心的技术，也是指数基金这一投资工具能够用之于投资者大类资产配置的前提。
3、在投资的技巧中，投资者应该要选择投资那些跟踪指数比较小的基金。这是有一定的经济依据的，因为当误差越小的时候，就越能够说明基金管理的能力是越强越厉害的，而选择了管理能力强的基金，自然投资者得到的回报就会越多了，所获得的利益也是越高。