余额宝其实是货币基金，当前的收益是年化1.5左右（图1），意思是100块钱存一年有1.5的收入。
有一种基金叫同业存单基金，指的是银行之间的存款，所以风险要比货币基金还低。收益如何呢？
参照图2，2个月收益是0.5左右，如果按此计算一年收益应该在3%，退一步讲可能在2-3%，也比货币基金（余额宝）要高一些。
存单基金的缺点是有七天的锁定期，转入转出不如余额宝那么方便。
配置的时候可以拿一部分3个月以上不用的资金配置到同业存单基金里面应该还是不错的。
一：余额宝存哪个基金好
两者风险级别类似，只要选择利息高符合你的流动性需求就好了
二：余额宝存哪个货币基金好
众所周知，支付宝是蚂蚁金服集团的核心成员，余额宝是支付宝推出的一种资金管理服务。
2018年5月4日，余额宝宣布新接入"博时现金收益货币A"、"中欧滚钱宝货币A"两只货币基金产品。此举，彻底打破了多年以来余额宝与天弘余额宝基金一对一绑定的局面。
此后，余额宝不断接入新的货币基金产品。截至目前，余额宝支持的货币基金已达20只。奇怪的是，支付宝在余额宝"选择转入产品"页面，居然将天弘余额宝基金排在了20只基金的最后一位。
天弘余额宝基金可是蚂蚁金服的"亲儿子"啊，为什么却被排在了最后一位呢？本文将对这一问题进行分析解读。
蚂蚁金服是天弘基金的绝对控股股东，天弘余额宝基金是其"亲儿子"。目前，天弘基金的股权结构如下：
如上图所示，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司持有天弘基金51%的股份，是其绝对控股股东。天弘余额宝基金作为天弘基金旗下的明星产品，可以说是蚂蚁金服的"亲儿子"。
余额宝支持的另外19只货币基金，分别来自19家不同的基金公司。蚂蚁金服与这些基金公司均无任何股权关系。
既然天弘余额宝基金是"亲儿子"，剩下的19只货币基金都是非亲非故，为何天弘余额宝基金却被排在最后一位呢？
是天弘余额宝基金收益率最低吗？不是。虽然天弘余额宝基金的收益率不高，4月3日的七日年化收益率仅为2.416%，但也不是20只货币基金里最低的。同期，大成现金增利基金的七日年化收益率只有2.379%，长盛添利宝基金更是只有2.032%。
4月3日，天弘余额宝基金的收益率在20只基金里排名倒数第三。如果是按收益率排的话，天弘余额宝基金也不应该被排在最后一位。
是余额宝这个业务不**吗？也不是，余额宝这个业务非常**。2018年，天弘基金作为基金管理人，从天弘余额宝基金中获得的基金管理费为44.19亿元。同期，天弘基金还获得了35.91亿元的销售服务费。两项费用合计高达80.1亿元。
天弘余额宝基金的基金管理费和销售服务费，分别按前一日基金资产净值0.30%和0.25%的年费率计提。也就是说，天弘余额宝基金的资产规模越大，天弘基金获得的费用越高，赚的钱也就越多。由于蚂蚁金服持有天弘基金51%的股份，天弘基金赚得越多，蚂蚁金服分得的利润也就越多。
俗话说，肥水不流外人田。既然余额宝业务这么**，那么为何支付宝要把天弘余额宝基金这个"亲儿子"排在最后一位，把流量导给其它基金呢？这样做，蚂蚁金服的利润不是减少了吗？
原因是天弘余额宝基金长得"太胖"了，需要"减肥"。2013年，余额宝横空出世以后，规模不断壮大。
如上图所示，2017年一季度末，天弘余额宝基金总份额已高达1.14万亿元。这个数字是什么概念呢？宁波银行成立于1997年，经过22年的快速发展，到了2018年末，宁波银行的总资产也才1.12万亿元。
也就是说，天弘余额宝基金只用了4年左右的时间，资产规模就超过了宁波银行。2018年一季度末，天弘余额宝基金的总份额更是达到了1.69万亿份的恐怖数字。
大家可能会想，规模大有什么问题呢？在金融行业，有一个专业名词叫"系统重要性金融机构"。
所谓"系统重要性金融机构"是指业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件将给地区或全球带来冲击的金融机构。很多人应该都听过"系统重要性银行"的概念，我国的工商银行、农业银行、中国银行和建设银行都是全球系统重要性银行。天弘余额宝基金规模突破1万亿元以后，监管部门开始认为其具有"系统重要性"，担心其一旦发生风险，将对整个中国金融体系造成负面影响。
关于这一点，在中国人民银行发布的《2018年金融稳定报告》中已经写得非常直白，只差点出天弘余额宝基金的名字了。降低风险最好的办法，就把天弘余额宝基金的规模降下来。
用通俗的话说，就是天弘余额宝基金长得"太胖"了，需要"减肥"。天弘余额宝基金瘦下来更健康，更有利于我国的金融稳定。2017年天弘基金先后出台了两个限额措施，2018年余额宝开放接入新的基金，并将天弘余额宝基金排在全部基金的最后一位，都是为了主动分流，帮助天弘余额宝基金进行"瘦身"。
截至2018年末，天弘余额宝基金总份额1.13万亿，较2018年一季度末的1.69万亿下降了5565亿，天弘余额宝基金"减肥"成功。
支付宝把天弘余额宝基金这个"亲儿子"排在最后，既是无奈之举，也是为了我国金融安全做出的负有责任感的表现。
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三：支付宝余额宝存哪个基金好
货币基金选七日年化收益率高的。余额宝就是货币市场基金，是天弘基金公司的天弘货币基金。只是与支付宝合作之后，在支付宝平台上销售取了个名字叫做余额宝而已。
货币基金是基金的一种分类，是专门投向风险小，甚至无风险的货币市场工具，高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。是一种极佳的储蓄替代品。
该类型基金收益显示是“万份收益”，故名意思，每一万份该基金的收益是多少元。比如，某一日，余额宝公布的万份收益为1.5000元，那么意思为如果你有余额宝10000份，则收益为1.5元。然后对照你有多少个“万份”可以算你自己当天的收益大小。
四：余额宝存钱存哪个基金好
目前对接支付宝余额宝的基金里，收益最高的基金是建信嘉薪宝货币A，7日年化利率为2.2790%。支付宝余额宝里的基金有二十多支，部分基金及年化利率如下：中欧滚钱宝货币A（2.2220%）、长城货币A（2.1370%）、交银现金宝A（2.2340%）、国泰现金管理货币A（2.1680%）、华安日日鑫货币A（2.0710%）、国泰利是宝货币A（2.1230%）、景顺长城景益货币A（2.1470%）、广发天天利货币E（2.0500%）、银华货币基金A（2.0050%）。
在支付宝购买基金还有折扣享受，能够节省一笔不错的支出。但需要注意的是，在支付宝买基金这几个坑不要踩!分别是：别把基金当股票炒、觉得买的基金数量越多越好、太过关注短期涨跌。
由于支付宝工资理财主要是通过购买货币基金来赚取一定比例的收益，而货币基金一般是不保本的理财产品，因此，支付宝工资理财是有风险的，但货币基金风险较低，出现亏损的可能性比较小。