我的投资框架和方法论的大体上有三点：
（1）专注于做成长股。公募不适合频繁交易和仓位调整的，坚持专注成长股中，在长期来看是更好的选择。
（2）在行业配置层面强调均衡。把基金做成一个全领域的成长型基金，在广泛的成长领域（如“新光半军”等）里面进行行业配置和选股，并在可选的、长期成长空间比较大、行业景气度比较高的这些成长赛道里面，相对均衡的去配置我们的资产。
（3）原则上不做仓位择时，自下而上选股。总结来说，就是在高景气的成长行业里面去买低估的公司。
（观点仅供参考，不作为投资建议，基金投资有风险）
一：如何给客户讲基金
刚开始的话，不知道怎么开口是正常的，可以跟你的老板取取经，多学习学习别人的开口的方式，然后总结一下，根据自己的感觉稍作修改，然后用自己的话来说出来，慢慢就会习惯并做得很好了可以用主题的形式进行营销，我看到凯石财富制作过关于基金定投的动画视频，你也可以从类似的科普角度去讲，把你的产品内容渗透到你的科普漫画、视频等内容中，这样会有更多的人会去观看。
二：如何给客户推荐基金
最近有2位好友把亏损的基金给我看了下，我一看好多亏损超过20%的基金，一问才知道原来是在银行理财顾问的推荐下买的基金。
仔细了解后，跟她们说明了为什么会被坑：
第一，很多银行的理财产品销售人员并不专业，所说的知识仅仅是公司给的话术。
第二，推荐的基金一般为新基金，很多基金在牛市发行，于是你去买新基金，很容易买在高位。
第三，银行端的手续费比较贵，很多并不打折，大概率申购费在1%左右，买10万元就要扣除1000元手续费，另外他们推荐新基金也是有销售提成的。
所以说不学习就会被坑，有时候别人只管赚钱，根本不管你的收益如何。今天的这篇文章就和大家分享下买基金都有哪些手续费，怎样买基金才不会被坑呢？
1、购买基金的4种渠道购买基金的渠道主要有4种：
证券公司app
银行柜台或app
基金公司官网和app
第三方代销机构app（支付宝，理财通，天天基金和蛋卷基金）
这么多的购买渠道，到底在哪里买更好呢？我们来对比下他们的优缺点：
总体来说，基金公司只能购买自己家的基金，不便于集中持仓和管理查看；银行渠道手续费较贵，但是有线下服务；证券公司和第三方代销平台网上开户即可买卖，用户体验更好，费用也更低。我个人主要是在证券app内购买基金，比较方便管理。
2、购买基金的费用有哪些？
1、购买基金时
认购费：投资者在基金发行募集期内（上市前）购买基金单位时所缴纳的手续费叫认购费。一般认购费率为1.2%。
申购费：是指基金上市后，基民购买基金的行为。股票型基金或偏股型基金申购费一般为1.5%，货币型基金和债券型基金一般都采取免除申购费用的方法。申购渠道不同，收费不同，一般银行收费最高，线上渠道则相对较低；申购金额越大，则费用越低。
申购划算还是认购基金划算？
基金公司为了鼓励投资者认购新发行基金，往往会在认购阶段给予投资者很大的认购费用优惠。如很多股票型基金，在认购阶段，费用可能仅为0.6%左右。不过很多第三方基金销售平台可能会给基金申购费用开出一定的折扣，甚至很多第三方销售平台会给出申购费率一折的优惠。
综上所述，从费用方面考虑选择申购同类老基金，还是认购新基金时。投资者不仅要对比同类基金的申购费用和认购费用，还要考虑第三方平台能不能给予优惠，优惠的力度有多大。
销售服务费：是指基金管理人根据基金合同的约定及法律法规的规定，从开放式基金财产中计提一定比例的费用，用于支付销售机构佣金，基金营销费用以及基金份额持有人的服务费等。
目前大多数股票型基金并不收取销售服务费，而一些不收取申购费的债券型基金和货币型基金则可能会收取0.25%左右的销售服务费
2、持有基金时
基金管理费：是投资者支付给基金管理人员的报酬。股票型和偏股型基金一般为1.5%，债券型和货币型基金的管理费用一般较低，大致在0.5%左右。
（易方达蓝筹精选混合基金的费用）
基金托管费：是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用，我们购买的基金，资金都是由银行托管的，这部分托管费用也要从基金中计提，大多数基金的托管费率为0.25%，个别债券型基金和货币型基金可能会更低。
3、卖出基金时
基金赎回费是指在开放式基金存续期间，已持有基金份额的投资者向基金管理人卖出基金份额时支付的手续费，基金公司可以向持有基金不满一定时间的投资者收取一定的赎回费用，算是对投资者持仓时间过短的一种惩罚。
债券型基金持仓时间超过7天一般不收取赎回费，持仓7天以内赎回的扣除1.5%的费用；货币型基金一般不收取赎回费，上图为大多股票型基金持仓天数与赎回费率对照表。
注：
1、基金托管费和基金管理费与销售服务费一样，并不需要投资者额外支付，而是在每日基金净值中扣除，并按月支付。
2、第三方平台一般申购费打1折。
3、哪种渠道买基金更划算？场内ETF基金只能通过证券公司购买，因此选择费率较低的平台即可。有的平台可能收取万分之三，最低5元；有的平台可以低到万分之一，最低0.5元左右。试想下如果你买入1000元基金就扣5元，那么如果分10次，一共买入10000元基金就要扣50元手续费，是不是很不划算？如果你想要寻找低佣金平台，欢迎私聊我。而场外基金，则不同渠道费用不同。银行的费用最高，大多数没有任何折扣。我们一般选择证券公司或第三方代销平台。不同基金在每个渠道的费用稍有不同，具体可在认购页面查看费用详情。以上为前海开源医疗健康A基金在农业银行（左图）和证券app（右图）上的申购费用，我们可以看到证券app上的费用比农业银行上的少1.35%，那么申购10万元的基金，则能少1350元的费用。不同场外基金费用对比总结：（以上均为打折后的费用，对于不同基金，以及不同平台可能费用稍有不同，但是大多基金基本上与上面收费相差不大）综上我们可以看出，货币型基金费用最低，债券型基金其次，股票型基金最高，因为需要研究付出的精力更多。4、购买基金省手续费技巧1、场外基金A类和C类如何选？
在有折扣的基金销售平台申购A类基金，如果长期投资，申购费率大约是0.15%，长期持有（2年）后，赎回费免除。
C类基金不收取申购费（不过持有不到7天会有一个惩罚性的1.5%的赎回费率），但C类的销售服务费挺高的。销售服务费率通常是0.2%~0.8%/年，按照持有时间长短来收取。
一般来说1年以内选C类费率更低，1年以上选A类更划算。
2、基金官方平台购买费用更低
大多数基金在自家官方app上购买费用更低，不过如果买入10只不同的基金，他们分散在10个不同的公司app上，那也不太方便管理。
3、促销活动有优惠
一般在基金认购时和节假日的时候，可能会做一些活动，这个时候交易基金费用更低。但是千万不能因为这个时候手续费低就去申购，也要看看这个基金当时是否适合投资，只有在低价的时候买才能赚到钱。
4、红利再投资
采用红利再投资的分红方式，能够减免再次申购基金的费用，降低基民投资基金的成本，同时可以享受复利投资的高收益。
5、转换基金
把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品，也相当于一种赎回方式，并且这种方法从费用和收益角度上看，比直接赎回更为方便划算。例如，把股票型基金转换成货币型基金，这样可以降低成本，且转换法低，而货币型基金风险低，相当于现金，收益又比活期利息高。也可以买入货币型基金，再转换成股票型基金。
不过基金之间的转换只能是同一家基金公司下的不同基金产品之间转换份额。
6、长期定投，减少交易频率
目前投资者在赎回股票型基金时一般要支付0.5%左右的赎回费，而再投资时通常又要支付0.8%-1.5%不等的申购费用，一来一去2%左右的盈利就没了。如果在基金净值亏损时进行赎回，损失的幅度就更大了，所以投资者在赎回时要综合考虑。尽量减少交易频率，做好长期定投规划。
不过这里也需要注意的是，卖出的时候是先进先出，比如你1年前买入了1万份某个基金，最近一周又买入了1万份，然后下个月卖出1万份基金的时候，就会按照持有1年来计算手续费。但是如果下个月全部清仓2万份基金，那么一半会按照持有满1年，另外一半只会按照持有满一个月，来收取不同的赎回费用。
以上就是今天的分享内容了，你有学会吗？
三：如何给客户配置基金
购买基金时应该均衡配置和合理投资。合理投资指的是我们要对自己的资金总量有一个明确的认知，比如说我们有100万元的这个资金总量，那么我们不可能一次性就直接买入100万元的份额。这样的方法在基金中是非常冒失，并且伴随着很大的风险性。合理投资，是指我们要根据自己的这种投资计划去合理有效的进行投资。
均衡配置是指我们需要在不同的板块内买不同的基金
，这样做的目的是为了做风险对冲。如果说我们买的基金全部都是一个板块内的话，那么实际上他们会一起涨也会一起跌，这样就无法做到风险对冲。还会使风险变得更大，赚了的时候会赚的更多，但是亏了的时候也会亏的更多。因此这个时候我们是更加推荐去做风险对冲的，也就是去购买其他板块内的基金，一般来说购买三四个板块内的基金就已经足够了。每个板块内挑选出一只优质的基金来进行购买，均衡配置之后就是需要合理的进行投资，我们对每只基金都有一个预期的仓位。比如说这只基金，我想要去投资50万元，但是我不能一下子就投资50万元，我首先在一个时间节点内投资20万元，剩下的30万元再慢慢的进行补仓，加仓，甚至是定投。那么对于其他的板块基金也同样是一样的方法，只是这里需要注意的是选择基金是有一定的考究的，需要我们对当前的市场有一定的了解，才能做出来的选择。
如果随便去选择了几个板块的基金，那么即便是投资多年，也不一定能够赚到钱。尽量去选择一些比较热门的基金，并且是有着很强的那种发展潜力这一类的基金，通常它的成长性会更好，也更加适合我们去买入。等到基金在回调的时候，我们再慢慢的补仓，加仓加到8层仓的时候差不多就可以卧倒不动了。如果说后面的情况再有发生变化，那么我们剩余的两层仓也可以直接加满。满仓之后需要注意的地方就是设置一个止盈点，到达目标止盈点之后就要开始止盈，可以先把盈利的那一部分先取出来，也可以全部都取出来。这个时候需要注意的就是中间手续费，最好是要持有7天以上才能卖掉，否则他的手续费还是比较贵的。