中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）近日披露的2022年二季度基金销售机构公募基金销售保有规模数据显示，在基金代销队伍中，银行的头部效应凸显。
近期，部分银行推出基金定投享受费率1折的优惠。例如，建设银行官网公布的消息显示，2022年6月17日起至12月31日（截至当日法定交易时间），投资者通过该行手机银行和个人网银定投部分代销基金产品享有费率优惠，折扣普遍达到1折。
“今年上半年，受A股市场行情低迷的影响，基金销售比较困难。不过，随着市场回暖，基金发行市场和代销市场都有所回暖。”一家银行的理财经理告诉记者，“投资基金适合长期配置，只有把投资期限放长，才能获得可观的收益。目前是进行基金定投的较好时机。”http://www.zqrb.cn/jrjg/bank/2022-07-31/A1659281802739.html
一：商业银行可以代销基金吗
销售由基金管理人负责组织办理，基金管理人可以委托其他具有基金代销业务资格的机构代为办理基金销售，这些机构被统称为基金代销机构。可以作为的是：商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、专业基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构。
有哪些典型的基金代销机构？
截止2014年1月底，我国基金代销机构总数为223家，其中商业银行、证券公司、期货公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构，分别达到89家、98家、2家、6家、28家。
哪些银行是基金代销机构？
建设银行、农业银行、工商银行、中国银行、中信银行、北京银行、交通银行、招商银行、东莞农村商业银行、日照银行、南昌银行、潍坊银行、福建海峡银行、绍兴银行、广东发展银行、浙商银行等。
哪些证券公司是基金代销机构？
中国银河证券股份有限公司、华福证券有限责任公司、中国国际金融有限公司、中山证券有限责任公司、诚浩证券有限责任公司、中信建投证券股份有限公司、广州证券有限责任公司、海通证券股份有限公司、申银万国证券股份有限公司、光大证券股份有限公司、长江证券股份有限公司、齐鲁证券有限公司、中航证券有限公司、华安证券股份有限公司、天相投资顾问有限公司、德邦证券有限责任公司、国联证券股份有限公司、信达证券股份有限公司、金元证券股份有限公司、中信证券股份有限公司、平安证券有限责任公司、中信证券(山东)有限责任公司、中信证券(浙江)有限责任公司、华龙证券有限责任公司、东海证券有限责任公司、国泰君安证券股份有限公司、华宝证券有限责任公司、第一创业证券股份有限公司等。
哪些基金销售机构是基金代销机构？
上海天天基金销售有限公司、上海好买基金销售有限公司、杭州数米基金销售有限公司、深圳众禄基金销售有限公司、浙江同花顺基金销售有限公司、北京植信投资管理有限公司、一路财富(北京)信息科技有限公司等。
二：商业银行担任基金托管人
第二十八条 基金托管人与基金管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有股份。所以，托管是不可以的，但是作为渠道销售，应是可以的，现实中案例很多。第十六条商业银行不得担任其设立的基金管理公司所管理的基金的托管人。
2楼问答内容愿意：基金管理公司和基金托管人不得是同一法人。但是法未禁止他们不能受同一法人控制。三者都是独立法人，只要前二者不是同一法人就可！！！所以我认为，答案是可可以。-
答案真是这样的吗？代销没问题，无争议。但是托管依据不足
三：商业银行基金销售管理办法
财联社8月4日讯（
根据江西证监局的公告，华福证券江西分公司员工存在“无证销售基金”，又将销售奖励下挂至其他营销人员名下等行为，最终该员工、分公司负责人、分公司纷纷被出具警示函。
值得注意的是，随着公募基金业务的蓬勃发展，基金销售已成为券商分支机构的重点业务。在这个过程中，出现了不少无证销售、预估业绩、适当性管理不到位等合规问题，近三年已有多家券商踩雷“无证销售”问题。监管也在加大查处力度，今年以来，已有中信证券、信达证券、川财证券、东北证券、华安证券等多家券商因基金销售不合规问题被罚。
华福证券江西分公司被罚
因销售违规，8月4日，江西证监局对华福证券江西分公司及两位员工出具罚单，主要系基金销售过程不合规。
经查，江西证监局认为华福证券江西分公司存在以下问题：一是个别未取得基金从业资格人员参与基金销售，且其违规展业期间，代销产品服务或预约关系及后续销售奖励下挂至其他营销人员名下；二是在基金销售过程中，营销人员在推介产品过程中存在向投资者就不确定事项提供确定性的判断及告知投资者有可能使其误认为具有确定性意见等情形。
江西证监局认为，上述问题反映分公司合规管理不到位、内部控制不完善，因此决定对其出具警示函。
与此同时，孙嘉作为时任华福证券江西分公司负责人，康露作为直接责任人，均被采取出具警示函的行政监管措施。
“无证销售”是分支机构基金销售业务中“重灾区”，多家券商曾先后因类似问题被罚。根据《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号）第五十七条第二款规定，宣传推介基金的人员、基金销售信息管理平台系统运营维护人员等从事基金销售业务的人员应当取得基金销售业务资格。
康露在不具备基金从业资格的前提下却违规展业，还将后续销售奖励下挂至其他营销人员名下，明显违背了监管规定。
《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（证监会令第133号）第三条也规定，证券基金经营机构的合规管理应当覆盖所有业务，各部门、各分支机构、各层级子公司和全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
伴随着公募基金行业大发展，基金销售业务也成为券商的重点业务，纷纷提升绩效考核要求和激励，华福证券也不例外，重视基金销售业务的同时，该项业务也取得了一些成果。
根据中基协最新披露的基金保有数据，华福证券股票+混合公募基金保有规模123亿元，环比增幅2.5%，排名证券行业第24位、全市场第58位；非货公募基金保有规模132亿元，环比增幅5.6%。
如今分公司因基金销售业务被罚，华福证券仍需要提升总部和分公司的合规建设，加强基金销售业务展业中的合规管理。
基金销售合规成重灾区
不仅是华福证券，其他券商也曾在基金销售合规问题上“栽跟头”，比如员工无证从事基金销售、基金销售预估业绩、基金销售人员能力或资质等问题。
从监管的动向来看，无疑加强了对基金销售的违规查处力度。今年以来，已有中信证券、信达证券、川财证券、东北证券、华安证券等多家券商因基金销售不合规问题被罚。
2022年1月12日，信达证券蚌埠淮河路营业部因员工违规违反投资者适当性要求，违规销售多支金融产品等问题被安徽证监局出具监管警示函。
2022年1月27日，四川证监局对川财证券出具警示函。经查，川财证券的基金销售业务存在四大问题：一是对销售的基金产品准入的集中统一管理不到位；二是个别宣传推介材料用语不规范且未提交合规审查；三是基金销售业务人员资质管理不到位；四是场内基金销售投资者适当性管理不到位。
2022年3月25日，天津证监局就对东北证券天津分公司采取出具警示函的行政监管措施。天津证监局在警示函中提到三处违规，一是新营业部场所开业前，未按规定申请换发《经营证券期货业务许可证》，二是存在不具备基金从业资格人员违规参与基金销售活动的情况，三是参与基金销售的人员承担与基金销售活动有利益冲突的岗位职责。
2022年6月14日，华安证券兰州金昌路证券营业部因聘任不具备证券基金业务所需专业能力的人员从事代销金融产品活动等行为被出具警示函。
2022年7月1日，江苏证监局对中信证券南京双龙路大道营业部某员工出具警示函。该员工任职期间，在在基金销售过程中存在向客户预估基金投资业绩等情况。
在众多基金违规销售案例中，不少券商因为“无证销售基金”被监管出具罚单。比如2021年10月21日，贵州证监局对华融证券贵阳北京路营业部采取出具警示函的行政监管措施，系“营业部存在不具备基金从业资格、非营销岗位人员违规参与基金销售活动的情况”。
在2020年1月15日，天风证券天津分公司被采取出具警示函的行政监管措施，一方面是分公司未对证券投资顾问业务推广环节实行留痕管理；另一方面分公司存在由未取得基金销售业务资格的员工进行基金销售的行为。