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1、想问在买基金的时候为什么不在每个月低点以固定金额买入，非得定时定额的定投？
我想不只是你，恐怕任何人买基金都渴望在历史低点买入，然后在高点卖出，也就是俗称的做波段。这几乎是每个投资者都幻想拥有的技能。对于炒股的人来说，这更是他们梦寐以求的事。然而，残酷的是，几乎没有人能够完美做到这样，即使能够实现，也仅仅是一两次，而不是每次都完美命中。这是由于以下几点：
一、人性是有缺点的。
何为人性？趋利避害，就是人性。看到股市大涨，不少人都涌入到股市，人性的弱点就是喜欢跟风追涨。一旦行情不好，人性的缺点又暴露出来，在大跌甚至暴跌的时候，不少人都感到恐惧，不敢买入，甚至割肉清仓。巴菲特有句名言：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。我想巴菲特之所以能够成为一个优秀的投资者，被无数投资人顶礼膜拜，原因就在于他对人性的深刻洞悉。就拿买基金来说，基金一路上涨，大家都赚得盆满钵满，很少有人能够看到上涨中蕴藏的风险，不少人被贪婪占据，很难做到在历史最高点卖出。同样的道理，市场一直下跌，基金净值也跌跌不休，到了某个时点，基金的净值跌到历史最低点，我们会发现选择在历史低点买入的人少之又少，因为大家恐惧了，害怕还会下跌。
二、市场难以预测。
有位华尔街投资家说过一句名言：在股市的最低点买入比接住从天而降的一把飞刀还要困难得多。由此可见，想要在市场的低点买入，在高点卖出，连许多专业投资者都无法做到，更不用说普通人了。基金定投能够很好地避开择时这一难题。以我买的诺安成长混合基金为例，该基金从2020年7月份买入一直处于下跌的走势，净值最高时达到2.24，最低为1.5，不少人看好半导体，从它下跌的那一天起，总想找到机会抄底，结果抄到半山腰。甚至有人调侃：我抄诺安的底，诺安抄我的家。这句无奈之言，充分体现了市场的难以预测性。我在下跌的时候也忍不住加了几次仓来降低成本，现在回过头来看，发现在净值最低的时候，我反而没有选择加仓，而是选择观望，因为我知道该基金可能还会下跌，结果该基金在那一天达到低点，以后就慢慢回升。现在后悔也晚了。
总而言之，市场是违反人性的。对于缺乏专业知识的普通人而言，选择定投的方式是比较稳妥的，因为它避开了择时的难题，不用考虑何时为市场的低点。当然，定投加上适当的手动加仓是比较科学的。
长期以来，基金定投作为懒人理财神器，已经被越来越多的头自己人接受。传统的基金定投讲究“傻瓜式投资”，定时定额买入相应的基金，于是，就有投资人疑惑，我们为什么不在每个月的低点买入基金呢？这样不是可以赚得更多吗？
01 为何不在每个月低点买入基金？
- 第一，技术难度太高，臣妾做不到！
股票市场的走势太难预测了，尤其是短期的股指，受到各方面因素的影响：宏观经济的好坏、市场情绪的好坏，甚至是大量突发事件，因此，则是“择时”是一件特别难的事情。
市场的短期波动是无序的、充满不确定性的，黑天鹅事件频发，几乎没有内在规律，故而，预测市场短期走势与“赌博”无异。
你怎么样能确定市场处于本月低点呢？或者，换句话说，如果你能够准确预测市场的低点，你为何不直接一次性投资，而要选择基金定投呢？一次性投入，不是赚得更多？
基金定投之所以被称为懒人投资工具，就是因为放弃了大部分“择时”。对于有工作、要生活的投资小白而言，与其花大量时间预测市场，选择“不靠谱”的市场低点，不如老老实实定时定额定投。
从这个角度看，预测每个月的低点，绝大多数投资人做不到。
- 第二，没必要时时刻刻“择时”。
“择时”看起来能让基金收益更高，其实，这是一件正确率很低、性价比很低的选择，对于绝大多数投资人来说，我们要站在更大的格局上看待基金定投。
基金定投的一个核心是“长期”，我们通过长期投资、长期持有基金，获得较好的年化收益。
基金投资通常以3-5年为一个投资周期，以5年为例，如果每月定投，我们会有60次扣款，每个月的定投对于本金的影响，仅仅为1/60。
每个月去预测市场的低点，不仅准确率很低，而且对于最终的收益影响也非常有限。对于基金定投来说，我们更应该关注市场中长期的走势，而不是“每月低点”。
我们无法判断多高算高、多低算低，事实上，我们也不需要精准选出市场的最高点和最低点，我们只需要把握市场合理的估值区间，长期投资，把握大周期的波动即可。
从这个角度来看，预测每个月的低点，是一件没必要去做的事情。
- 第三，过度关注市场，容易影响投资情绪。
基金定投还涉及到一个核心，就是“遵守投资纪律”，我们要对抗情绪对于投资决策的影响，不要在市场中追涨杀跌。
很多时候，投资是反本能的，市场大跌，很多人因为恐惧想要逃跑，其实，这时候很可能是加仓的好时机；相反，市场节节攀升，看起来繁荣向好，反而隐藏着过热的风险。
基金定投就是让我们控制自身情绪、遵守纪律，不要追高进场、也不要随意割肉离场，然而，每月选择市场低点，是与基金定投的初衷相违背的。
试想，时刻关注市场走势的人，尤其是投资经验较弱的人，能够很好地维持情绪稳定吗？能够坚守投资纪律吗？
从这个角度来看，预测每个月的低点，反而可能减损基金定投的收益。
02 基金定投非得“定时定额”吗？
当然，基金定投也并非只能“定时定额”，实际上，我们可以在普通定投的基础上，随着市场的波动调整定投的金额。
简单来说，市场大跌时，增加定投的金额；市场大涨时，减少基金定投的金额；而如果市场只是小跌小涨，呈现震荡，那么维持基金定投金额不变，这就是“定时不定额”基金定投。
刚刚说到，市场下跌的时候，反而是基金定投的机会。此时，基金单位净值下跌，我们能买入更多便宜的筹码，摊平持仓成本，等到市场回暖时，基金能够获得更好收益。而“定时不定额”的定投方法，在市场下跌时，增加投资额，能够放大这种**效应。
其实，现在不少基金公司、基金销售平台都推出了类似的“智能定投”，按照市场的估值水平、涨跌幅度等等，调整基金定投的金额，以增加定投收益。
综上，基金定投有进阶方法，但是并非预测每月低点，而是根据市场的涨跌幅度，调整定投金额，这能在一定程度上，提升年化收益。
平时，你采取什么样的方式进行基金定投？欢迎留言讨论。
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2、指数基金无脑定投能**吗？
买指数就是买国运”，很多人都听说过这句话，指数基金确实也是广大投资者非常喜欢的一类投资品，那是任何时候买入一支指数基金都能赚到钱吗？当然不是。这其中有四个问题是需要我们认真思考的，买哪一支指数？什么时候买？买入的策略是什么样的？什么时候卖出？
先来看第一个，指数的类型有很多，本文仅以宽基指数、行业指数为例来讨论，宽基指数简单理解就是包含了各个行业的指数，（例如市场上主要的宽基指数有上证50、中证100、沪深300、中证500、创业板指等），正是由于各行各业的股票基本都包括了，可能有的行业现在比较**、景气度高，股票涨得很猛，有的行业现在还没有到爆发期，涨势较弱，但是宽基指数最后能获得市场平均的涨幅，这样即使某一个行业出现“黑天鹅”事件，对于宽基指数的影响也较小。可能有的人会问，宽基指数获得的是市场平均水平，每天的涨跌幅太小了，有没有涨跌幅大点的指数呢？当然有，对于行业指数来说，由于其包含的成分股都是来自一个行业的，如果在某一段时期，这个行业发展迎来了爆发期，那么这个行业的股票基本都会涨得不错，那对应的行业指数必然也是水涨船高，行业指数当然妥妥跑赢宽基指数，但是我们不能只看到涨的一面，那万一这个行业出现“黑天鹅”事件或者重大利空，那行业指数跌起来也会很凶。所以单纯的说宽基指数和行业指数买哪支好，不可一概而论，我们需要从投资者自身预期出发考虑，比如投资者本身可承受风险小些，又不想把钱全部放在银行吃利息，被通胀收割，那宽基指数可能是个不错的选择；对于可承受风险强一些的投资者或者是激进一点的投资者，在某个行业景气度比较确定的前提下，可以选择行业指数 ；还有的投资者既想风险低一些，又想吃点某个行业发展的红利，那可以宽基指数基金和行业指数基金分别配置一些，让财富稳健增长。
第二个需要思考的是：什么时候买基金？就好像我们每天去买菜时，都会问一下菜的价格，当然是菜价越便宜越好。买指数基金也一样，当然是在这支指数处于低位，也就是估值相对较低时买入比较划算，越低越好，不管是宽基指数还是行业指数，我们都可以给指数进行估值，看看当前这支指数处于历史位置的什么水平，就可以知道现在买入是高估还是低估。
第三个问题，当知道了一支指数现在处于历史低位了，那采取什么样的策略买入基金呢？是一次性买入，以后躺平不管了，还是定投买入呢，相信大部分人都会选择定投，即使是知道了现在处于历史低位水平，但是也不能保证没有更低的水平出现，如果一次就把用于投资的子弹全部打光了，那后面指数如果出现更低估的情况就只能干瞪眼了。这时候，定投就是个不错的选择，我们可以在指数处于低位的区间采取定投的买入策略，分批买入指数基金，这样就能避免出现前面那种一次性买入后的尴尬局面。说到定投指数基金，很多人都不陌生，公司每个月给我们缴纳五险一金就好比是一种定投的方式，很多人定投指数基金可能也是这么做的，约定好一个固定的时间周期，每到那一天就买入固定金额的指数基金。这种方式没有大问题，但是有没有更优的定投方式呢？还真有，同样的资金，如果采取定期不定额的方式很大概率可以比定期定额买入更多份额的基金，是这样的，上面提到的买入策略是在指数处于低位区间时定期买入指数基金，但是指数在这个低位区间内也是波动的，定期不定额就是在到了固定的时间周期，先去看一下现在低估水平是什么样的，如果低估水平相对较高，那就可以少买一点，保留子弹，低估的水平相对较低时，就多买一点，可以把在低估水平相对较高时留存的子弹在更低估时买入，采用这样的买入策略坚持下去，就可以用同样的资金获得更多份额的基金，也就是每份基金的成本会摊得更低一些。
买基金的问题解决了，那什么时候卖出呢？上面买入的策略是当指数处于低估区间时采用定投方式买入指数基金，当指数脱离低估区间后，就暂时停止定投了，持仓待涨。当这只指数逐渐进入相对高估区间后，或者基金达到自己预期收益率时就可以采取分批止盈的方式卖出基金，我们无法预测指数高估之后是否还会更高，很难做到卖在最高点，只要卖在相对高位就可以了，即便是卖出这支基金后，指数还在不断创新高，切忌追高买入，我们能做的就是按照既定买入卖出策略等待下一次机会，赚到认知范围以内的钱就够了。
可以很严肃的告诉你定投要用脑，而且要一直用，无原则瞎投那是不可能成功的。木鱼刚写了一篇文章，告诉你投资ETF为什么会失败的七大昏招，你可以去看一看。
投资指数基金不代表无脑，而且有脑是必须的。这个脑是你需要投的是一只有趋势存在的指数，而且你还得遵守定投的纪律，我那篇文章里面写的很详细。你还要明白，定投只是为了让你在长趋势中的短波段回撤中能够继续呆得住和降低成本，而并不是让你越亏越去补仓，这个原则一定要记住，所以要用脑子。
如果你投的指数毫无前途一片暗淡，那么你不断的定投，只会亏的越来越多，这样的指数基金比如能源etf，甚至上证50，你投个10年可能都赚不到钱。也许你会等到有一天能源etf，因为全世界闹油荒而出现大涨，可这要什么时候呢？普通投资者根本无法忍受几年的黑暗周期，因此你要用自己的脑子选择一个大背景还过得去的行业。再者有些行业的生命周期是有限的，你可能需要从一个行业切换到另一个行业去，连巴菲特这样的长期价值投资者，每年都要大幅换仓的IBM都被他扔到沟里去了。
再说定投的纪律。定投不是说让你傻乎乎的，不管青红皂白的每个周期去投，你不但要在低位去投，要坚决投，而且还要在高位按照自己的原则去止盈，没有永远只进不出的定投，这样投下去你永远拿不到你该获得的利润。可以看一看我系列的etf投资的文章，这里呢，就不具体的过多阐述了。
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3、理财“小白”做指数基金定投需要做足哪些功课？
我2年前开始做指数基金定投到现在，之后还会坚持定投。分享一点点个人经验。
我感觉需要做的功课如下：
1.心理准备，对总体投资时间要有预期，不能着急。定投指数基金至少要1年以上，一般3-5年，甚至5年以上才能看到收益，所以一定要用闲钱投资，闲钱投资，必须是闲钱！重要的事讲三遍。
2.是什么，为什么
了解指数基金和指数基金定投原理，为什么是指数基金，不是其他股票债券基金。只有明白为什么，在面对大盘涨涨跌跌的时候才能心理不慌，坚持定投，获得目标收益。
3.怎么选
知道如何选择具体哪一只基金，指数基金也很多，要了解选择标准是什么，具体投资哪一只。毕竟定投时间很长，要选一只靠谱的基金。
4.怎么买
买卖渠道，在哪里买，场内还是场外，各自优势是什么。了解之后确定自己的购买渠道。
5.用多少钱定投
要结合自己的情况，每个月或者每周定投金额。一个需要保证每个月都有现金流买入，不能一个月有钱一个月没钱，定投效果不好。再一个，如果还没搞清楚上述问题，建议不要一下子买入太多，不然市场一下跌就不淡定了，或者说买错了，这样损失的可都是钱呀，不懂不做、宁愿错过，不能做错。
6.最好能学习指数基金估值
在低估的时候买入，高估的时候卖出，但这是高阶玩法，需要花一些时间学习。
上述学完1-5，基本可以给自己做一个定投计划了，做好之后认真执行。然后继续学习估值，再进行一定的调整。当然估值不是必须的，选好了指数基金，无脑定投也会有不错的收益率。
以上，如有其他问题和不同的意见，欢迎留言区一起讨论。感谢～
基金定投
基金定投，是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间，以固定的金额，投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。
慧定投，这是蚂蚁财富推出的投资方式
慧定投，就是均线定投法。实际上就是是一种定期不定额投资，根据基准股票指数走势来确定每次不同的投资金额，以期达到低位买得更多，高位少买的效果。在投资者指定扣款日的前一日（T-1日），对股票指数与该指数均线进行比较，当指数点位低于该指数均线点位时，按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额；反之则自动减少扣款金额。比如我们以上证指数与250日均线为例，当大盘点位低于250日均线时，越跌买得越多；当大盘点位高于250日均线时，越涨买得越少。
基金定投、慧定投的优点：
手续简单
定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。
省时省力
办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。
定期投资
投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值（亦有可能保值）可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富，其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。
不用考虑时点
投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。
平均投资
资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。
基金定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式，因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。
相比于做股票、期货和其他非指数基金，定投指数基金相对比较简单，要预先准备的自然也少些。
这些“功课”，我觉得主要有以下几个方面要准备：
1、时间上的规划。一是投资期限，比如3——5年、5——8年，这要根据相关规划来定，像准备给孩子留学筹备费用、旅行规划、购置不动产等等。二是定投周期，像每周、每旬、每月定投扣款，这要根据自己的资金安排等来定。
2、资金上的筹划。也就是准备投多少，每期投多少的准备。
3、预期收益目标。也就是准备达到多少收益率时收割玉米，也就是止盈的问题。定投决不是投了就捂着不管，到期再一次性赎回，而是中间也要关注，如果达到目标，分期分批赎回。
个人见解，供伙伴们讨论。