说出来不怕大家笑话，年幼无知时，我一直认为是钞票脏了，洗洗的意思。后来我才了解到，洗钱是一种很严重的犯罪行为。将非法的财产，通过一些特殊手段变成合法的财产，通俗的说就是把脏钱洗白的意思。洗钱出自20世纪20年代，美国黑手党成员艾尔卡彭通过开投币洗衣店的方式，在每晚结算洗衣收入时，偷偷将非法所得赃款加入其中。在报税后，那些赃款就名正言顺的成了他的合法收入。举例来说，就是假设今天收入100美元，加上自己的赃款300美元，一共报税400美元，扣税100美元后还剩300美元，而其中的200美元赃款就变成了合法收入。目前世界范围内多数国家都严格禁止洗钱活动，尤其是跨国犯罪涉及的洗钱行为，一直都是各国重点打击对象，如今这种低劣的洗钱行为显然是隐形的，那么如今不法分子是如何洗钱的呢？随着时代进步，洗钱的手段也变得日新月异，目前较为常见的洗钱手段之一就是通过古董买卖的形式洗钱。因为古玩、古董之类的东西没有固定市场价，因此成了操控洗钱的重灾区。具体是如何操作的呢？打个比方，首先，犯罪分子会用黑钱以每个5万人民币的价格购买十个明代的青花瓷瓷器，为了避嫌，分到十个不同的城市进行拍卖，然后通过正常的拍卖价高者得的方式，或者找熟人提高价格，买回来卖出去，拿到支票后就成功洗白，除去拍卖手续费后的所有赃款。这种利用市场价格不稳定的商品来体现的方式也是五花八门的，就比如说比特币、保险、证券等，其次就是各类赌场、地下钱庄的形式。这种反操作上更为简单，直接将非法所得现金换成筹码，然后故意输钱后顺理成章地离场，将筹码换成现金。完成了洗钱的过程，这种还可以用在阴阳合同、财团、基金会、海外投资等方式中。对于洗钱，曾有学者表示，只要够大胆，就可以用三个步骤洗干净数十亿非法所得。他将其总结为投放、叠加、整合三部曲。真有那么神奇？让我们看看他是怎么做到的。首先，投放之后将钱存入银行，当然肯定不能存在自己的账户。一般来说，不法分子会登记，一个在匿名公司账户或者非法手段获取的普通人，银行卡取出来后就成了合法资金，但是这种金融流动大就很容易引起金融系统的注意。因此，那些犯罪分子在入户前还有进行我们前面提到的买古董、进赌场等多次交易来迷惑办案人员，这个步骤也被称之为叠加，最后就是整合了。为让洗钱再次进入主流的经济体系，犯罪分子会开一个自己控制的基金会，伪造发票，最后将非法所得堂而皇之的成为自己名下财产，不过犯罪分子，别高兴的太早，洗钱这种破坏经济和市场平衡的手段，我国早已在1997年颁布了洗钱罪专项，加大惩治力度，维护了国家的金融安全，赞。
广义上的洗钱，就是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁琐的过程。
为了便于理解，我们来看隔壁小明家的故事。
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什么是洗钱
小明家的故事
老王的分析
对于常规意义的洗钱来说：
首先有资金（小明的100块钱），这个资金的来源一般都是见不得人的（偷窃）；
要有转化过程，一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等，复杂性强（谎称是自己挣的）；
最终达到目的是将自己本身变成有（撒谎）来源，成为合法资金；
洗钱的过程中一般会有若干成本，所以实际上来说，洗钱并不是盈利行为（对于小明），而是“销赃”过程（买变形金刚）；
洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/支撑犯罪产生（小强会帮忙，也会效仿）。
哪些人/组织可能需要洗钱
他们为什么需要洗钱
其实核心就一条，他们有不明来源钱财需要公开化的需求。
犯罪组织：属于洗钱领域的传统中坚力量，走私军火、贩卖毒品、黑社会，资产来源你懂的。
政府官员：贪污腐败，以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱，典型人物赵德汉和丁义珍，反贪大片《人民的名义》。而国家政府级别的洗钱，听起来不可思议，其实在一些被制裁或者被限制进出口的国家作为一种变相与外界进行商贸，或将一些钱需要用于一些特殊领域的时候就会采取这种手段，比如前阵子伊朗闹得沸沸扬扬，还连累了某外资银行。
商人明星：灰色收入洗白，收入通过投资演出、电影、工程等进行操作。
重要的是，以上这些都脱离监管。
现在，大家对洗钱已经有了一定了解啦。其实，现实生活中的洗钱，就像人分胖瘦，树有高矮一样，也有重量级之分。洗钱金额、作案人数较少，洗钱手法较简单的，就是我们日常生活中常见的“轻量级洗钱”，反之，则是骇人听闻的“重量级洗钱”了。
今天就来讲讲“轻量级洗钱”的那些事儿吧。
轻量级洗钱
洗钱的过程分为三个阶段：
处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程；
培植过程：通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份；
融合阶段：即“甩干”，使非法变为合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪受益人就能够自由的享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。
我们再来看一个小明家的故事。
某天，小明的爸爸干了票大的
隔壁老王看在了眼里，并做了分析：
这是一个典型意义的洗钱过程。
处置阶段：犯罪收益（抢银行）投入到清洗过程（小明爸爸决定通过拍卖行进行洗钱）；
培植阶段：通过身份认证不严格的合法渠道做合法交易（拍卖行，竞拍盘子）以掩饰线索和隐藏身份；
融合阶段：拍卖所得变成了干净的（别人知道这个钱是他们家卖了一个盘子所得），即“甩干”后的钱可用。
小明家开了一个家庭会议
小明家又开了一个家庭会议
洞悉一切的老王做了分析：
现在生活中，越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易，也因如此，资金流转都会留下记录（钱毕竟都是要经过银行的），金融监管也就越来越重要，银监会、人行、外汇组织等等，都会要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控，越来越关注反洗钱的工作。
作为赃款，如果数额巨大，又无正常来源，很难成为真正的流动资金，直接把钱存到银行，那么恭喜你，离被警察叔叔抓不远了，反之，如果这些赃款绕过反洗钱监控，合法的进入银行系统，那么恭喜你成功了。
洗钱除了洗白之外还有洗黑，将正常的资金通过洗钱变成赃款用作贿赂、黑色组织活动等。
把白钱洗成黑钱
老王解释恐怖融资
这种洗钱是将通过正常途径得来的钱（小明爸爸的100万），通过隐蔽真实目的的慈善组织（刀疤掌握的基金会）或其他机构，来支持恐怖组织活动、犯罪团伙等，这样做的目的就是不让别人知道用来支持某些非法行为/组织所使用的资金来源。在911以后，国际上对这种行为进行了定义，叫做“恐怖融资”，而进行恐怖融资的往往是某些国家、政府，以及某些财团、家族。
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