一、“社会统筹”与“个人账户”分开管理
基本养老保险制度的“社会统筹”和“个人账户”有各自不同的目标和管理要求，如果将两者统一管理，一方面无法遏制个人账户被侵蚀，另一方面也使个人账户失去投资运营保值增值的意义，所以，不应当是“社会统筹”与“个人账户”混账管理。
因此，建议社会统筹缴费为强制性缴费，个人缴费为自愿性缴费，非常有必要将两者分开管理。对于“社会统筹”部分实行现收现付制，而对于“个人账户”部分实行严格的基金积累制，建议基本养老保险基金分为“社会统筹缴费基金”和“个人账户养老基金”两个基金，分立账目、分别管理的清晰可见，中央政府负责“社会统筹”部分，地方政府负责“个人账户”部分。
在这种体制下，基本养老保险基金的负债至多只能发生在“社会统筹“部分，而“个人账户”部分中的积累只能用于具有“优先权”的资金投资运营保值增值和支付个人账户养老金，政府基本养老保险管理机构无权挪用。这样至少可以将基本养老保险基金的漏洞控制在“社会统筹”的范围之内、而不会延伸到“个人账户”部分。在基本养老保险制度中。必须首先切断“个人账户空账”的传导机制，将其隔离起来单独处理。
建议我们国家应当建立起中国式的实账“个人账户”，将个人账户做实，这样既有“社会统筹”的支付又有“个人账户”的积累，以应对人口老龄化带来的政府财政危机。西化的“名义个人账户制”空账运行使得制度虽然仍然是现收现付制，但是，因为没有为应付长期的人口老龄化的积累资金，制度在长期内仍然是没有偿付能力，负债资金将越滚越大。
二、加快进行个人账户养老基金的资本化管理运营
“个人账户”做实之后基金积累额逐年增加，积累数额巨大的资金，使得基金管理规范化操作至关重要。“个人账户”的管理应是以个人账户储存额的资本化运作为核心的一整套制度法规，包括合理的管理成本、资本市场投资选择、投资收益、风险防范和金融服务。根据我国目前的状况来看，对基本养老保险个人账户基金的投资管理采取全部委托方式为宜，即建立受托人、投资管理人和保管人分工负责、互相制约的管理体制。受托人一一由省市以上社会保险经办机构充当。投资管理人一一从我国现有专业基金管理公司或资产管理公司中选择。保管人一一从四大国有独资银行和股份制商业银行中选择。与此相应建立一套风险监控制度。包括，法制管理运营可以达到投资回报度和风险防范兼顾的目的。采取积极的投资政策最终可以以较低的成本给职工带来较高的福利，这是基本养老保险中“个人账户”的精髓。
三、加强基本养老保险制度的法律、法规建设
长期以来、我国在收缴基本养老保险费方面手段软弱，致使有的企业该缴的基本养老保险费以经营状况不好等种种借口使得资金不能到位。另外一些集体企业、私营企业以没有法律、法规规定为借口不为职工社会统筹缴纳基本养老保险费，严重影响了基本养老保险事业的发展。因此，国家应该加强基本养老保险方面的法律、法规方面的建设，具体细节直接在法律中规定，使得基本养老保险资金从收缴到给付、营运都有法可依，以保证基本养老保险费得收缴及时、给付合理、营运效率高，确保基本养老保险可持续发展。
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官方实锤，万众瞩目的个人养老金制度正式落定，4月21号国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展的意见通知，这个制度一出来，很多人没看懂。
个人养老金是个啥？
谁可以参加？谁适合参加？
怎么样领钱？
个人养老金和银行存款有啥区别？
这篇文章我就用大白话给大家讲一下个人养老金。
首先我跟大家明确解释一下，这个个人养老金和我们平时交的职工养老，城乡养老是两个没有直接关系，独立额外运行的一个东西。
他们之间唯一的关系就是你必需参保了城镇职工养老保险或者城乡居民养老保险才能再来参加这个个人养老金，我们也可以直接把个人养老金理解为是社保养老的一种补充，如果你觉得社保养老退休领的工资还没有达到你的预期，还不能满足你的退休养老生活，那么个人养老金就是你可以选择的一个选项来做为补充。
说白了个人养老金就是我们在国家的养老金信息平台上，开设一个专属你个人养老金账户，现在规定是每年最多只能交12000元，然后你可以用你存的这笔钱在这个平台上购买，国家为你筛选合格的金融理财产品，比如说银行理财，储蓄存款，商业养老保险，公募基金等，你可以根据自己的风险承担能力买合适自己的产品， 适合想理财但是又啥都不懂的人，这里都为你筛选好了。
那最关键的到时怎么领呢？因为这是养老产品，所以它肯定是有强制性的。除了完全丧失劳动能力和出国定居，这两个条件可以提前提取外，其他情况基本上是只能到达领取基本养老金年龄才可申请领取，领取方式可以按月，分次或一次性领取的方式，一经确定不得更改。
这一点适合管不住手的朋友，个人养老金可以帮你强制存钱。所以对比银行存款个人养老金多了更多强制性，为自己养老多了一层强制保障，而且个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。
大家觉得这个事情怎么样？你会买个人养老金吗？