房屋装修贷款怎么样呢?下面一起来看看吧!希望对大家有所帮助。房屋装修贷款怎么样呢?下面一起来看看吧!希望对大家有所帮助。
一:银行房屋装修贷款怎么贷
装修贷款不是每个人都能申请的,需要满足以下条件才能申请:1、具有当地常住户口及合法有效的身份证明;
2、有正当职业具有当地常住户口及合法有效的身份证明和稳定收入,具备到期偿还贷款本息的能力;
3、借款人能提供有关资产证明、银行对帐单、税单证明等;
4、对新购住宅装修的应提供房屋买卖契约、购房发票等资料(或原有住宅再次装修的应提供房屋所有权证明材料);
5、合作机构所规定的其它条件。
另外装修贷款还有提供以下资料证明:
1、有效身份证、居委会开具的常住户口证明,证明自己的身份和固定住所;
2、单位出具的职业和个人收入证明、连续六个月及以上稳定工作证明(或者自己提供近几个月的工资流动账单),证明自己的还款能力;
3、房产证(抵押贷款需要),用于房产抵押;
4、银行存款对账单、水电等税单证明,证明自己的信用品质;
5、与装修企业签订的《装修工程合同》、《购买装修材料合同》等材料,证明贷款用途;
6、装修企业的营业执照和资格证书复印件,证明合作商是否在指定范围内;
7、银行或金融机构需要的其他条件。
二:房屋装修贷款属于什么贷款
装修贷,全名叫装修贷款分期,是银行专门为有房有装修需求的客户设立的大额信用贷款。
在信贷产品中,装修贷属于第一梯队,因为它兼备额度高、利率低、期限长三大优势。
接下来我们来看看申请装修贷都需要注意哪些事项。
一图解千文
一、装修贷款申请条件
装修贷款主要对房产、收入、征信三方面有要求。
1、房产:按揭房、抵押房、全款房都可以做。
按揭房:需要分新房和二手房,新房上征信1个月,二手房上征信满3个月;
抵押房:有市值要求
全款房:只能是商品房,公寓(商铺写字楼看具体产品)。
2、收入:银行认定的收入方式可以是:个税APP的记录、公积金基数、银行代发流水。
但其他的现金发放、个人转账等方式,银行一般是不认的,酌情看流水
对收入都不会有太高要求,能覆盖还款月供即可
能覆盖还款月供。
3、征信:对征信的要求又细分为三个小点:
负债情况:负债率最好不要超过50%,有些银行要求比较宽松,只要不要超过70%就行。如果负债率超过80%,就不要去四大行浪费时间了。
这里解释下负债率,主要看收入负债比,
计算公式为:月供还款额/收入=负债率。
月供还款额=房贷按揭月供+抵押贷款月供+信用卡已用额度的10%+各类信用贷款月供。
查询次数:一般会要求1个月内不超过3次,3个月内不超过6次的查询。次数越少,通过率越高。
只有机构的贷款审批和信用卡审批、担保资格审查计入查询次数,个人的查询不纳入计算。
逾期情况:主要看近两年的逾期情况,逾期次数不能超过6次,不能连续3个月出现逾期。但是五年内不能有连续7个月出现逾期,那是妥妥的黑户了。
二、装修贷款
1、额度:30W~100W,主要有三种授信计算方式:
①按照认定收入进行授信,一般是收入的20~60倍。好单位高学历是加分项,能适当提高授信倍数。
好单位:机关单位、事业单位、央企、国企、上市公司等等
②按照房产面积进行授信:
1)精装房按照每平4500*平方数授信
2)毛坯房按照每平6000~7000*平方数授信
③按照房产价值进行授信。
1)按照房产价值的10%~15%进行授信
2)按照房产首付的一半进行授信
当然了,不管哪种授信方式,最后批款的时候都是要减去信用贷款负债的。
2、利率:
月费率的范围是0.2~0.3%,通俗的说法是2~3厘利率水平在信用贷中是第一梯队了,可比肩房贷。
3、期限:比较常见的是5年,资质好的可以做到8年。但8年的利率会稍高一些,如某大行5年的是0.23%,8年的是0.26%,差不了多少,毕竟资金也是有时间成本的,年限长的贵点很正常。
4、还款方式:主要有两种方式,等本等息和先息后本。
大多采用等本等息的方式,先息后本的极少,因为先息后本基本只能做1-3年,要求也比较严格。
![](http://www.dongfangjun.net/zb_users/upload/2022/09/20220908181224166263194459780.jpeg)
三、装修贷款整体操作流程
1、进件:去网点进件或者约银行经办到单位进件
2、电审:即电话审核,会打电话给本人和单位简单确认信息,每个银行略有不同,有些银行不电审。
3、批款。部分银行需要去网点面签。
4、支用。
关于提前还款
需要确认,提前还款是否需要违约金
部分银行不需要任何违约金
大多数银行需要剩余本金1~3%的违约金
极少数银行需要全额违约金,即剩余本金的全部手续费
关于在哪一期还款最划算,跟违约金的比例是很大关系的,我们用图简单讲下:
①如果提前还款不需要违约金,那么曲线图如下:
分析建议:越早还,年化利率越低。如果手里有闲钱,但又没有合适的投资渠道,那就提前还吧。在36期左右还清,能有效控制年化利率和资金使用率。
②如果提前还款需要违约金,
假设按照未还本金的3%收违约金,那么曲线图是下面这样的:
分析建议:越早还,年化利率越高,曲线呈小U型分布。在30期附近还清会比较合适。
③如果需要全额违约金,这种就不用画图了,越晚还越划算,按期还完最划算。除非家里有矿,否则不建议提前还款。
四、装修贷款常见问题
1、负债率超过了80%还能申请装修贷吗?
在没有其他硬伤的情况下,可以绕过四大行,找一些宽松些银行去申请。如果有其他硬伤,就要单独沟通了。
2、征信查询过多怎么办?
征信查询分为软查询和硬查询:
硬查询(负面):贷款审批、信用卡审批、担保资格审查;
软查询:贷后管理、个人查询;
银行一般不看软查询的次数,如果硬查询的次数在三个月内超过6次,就暂时跟80%的银行say goodbye了。
要耐得住手痒,不去乱点小贷,三个月后还可以当回银行的好客户。征信查太多吃的亏是最不必要的。
3、征信有过逾期,还有希望申请吗?
如果是小额的逾期,而且结清的时间也比较久了,那就不用太担心。
如果是大额的逾期,而且是近期发生的,你最好能有等额的银行账户余额,才能证明你当时是忘了还,而不是还不起,不然大概率拒贷。
4、工资流水不是银行的代发的,可以作为收入去进件吗?
80%以上的银行已经不再接收个人转账的流水,进件装修了,因为作假的难度太低了。
装修贷越来越看个税收入,如果你是自雇的或者做生意的,而且房子供的年限也比较长了,可以酌情根据流水去认定你的收入,大概可以做到房贷月供的两倍。
如果你是好单位的员工,有部分收入是不体现在个税APP的,那么可以找单位开个收入证明,银行也是可以认的。
5、有多笔小贷还能申请装修贷吗?
几乎所有的银行,都对小贷比较敏感。
小贷根据状态又可以分为已结清和未结清的。
已结清的小贷,如果结清时间在两年前,那基本就没什么影响了;如果在半年内,银行会酌情提高利率或者降低额度。
未结清的小贷,笔数不要超过三笔,资质有其他亮点的话,还是有可以申请下来的。
三:房屋装修贷款需要什么手续
对于申请无抵押无担保个人信用贷款来说,要求借款人具有稳定的工作和固定的居所;个人信用状况良好;且月收入条件不低于2000元。贷款的额度一般是月收入水平的5倍左右。符合个人信用贷款的一些基本申请条件,可以提供工作收入证明、水电煤账单以及三个月的银行工资流水账单等资料向银行提出贷款申请。房产证!假若你本来有贷款可以带连续还款凭证到银行去打仰出来
您好,个人住房装修贷款可以与所配套个人住房贷款同时申请,也可以单独申请。
同时申请:在同时申请时,申请资料、业务流程及相关要求与所配套个人住房贷款保持一致;同时申请时,可以暂不提供装修合同。但贷款发放前,必须要求提供与装修公司或开发商签订的装修合同或协议;自然人保证担保的,参照借款申请人的资料要求提供保证人身份证明资料、收入或资产证明资料。
单独申请:对在我行已办理个人住房贷款且住房贷款尚未结清的客户,可以单独申请办理个人住房装修贷款。单独申请个人住房装修贷款申请资料、业务流程及相关要求与所配套个人住房贷款保持一致。单独申请个人住房装修贷款时,必须在贷款申请时同时提供与装修公司签订的装修合同或协议。
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