商业承兑是什么意思?

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商业承兑是什么意思呢?商业承兑汇票是银行为企业提供的一种信用担保,企业可以用这种方式获得银行的贷款。但是,如果企业没有按时还款,银行就会收取罚息。那么,商业承兑汇票到底是什么呢?为什么会收取罚息呢?下面,我们就一起来看看吧!首先,我们要知道,商业承兑汇票是什么?其实实商业承兑汇票就是银行承兑汇票的简称,也就是我们常说的“银票”。


一:银行保函是什么意思

银行保函是银行作为保证人向受益人开立的保证文件,保证被保证人未向受益人尽到某项义务时,则由银行承担保函中所规定的付款责任。保函业务广泛应用于工程担保领域,适用于投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、农民工工资支付保函、融资性保函等多种类型。

★投标保函

投标保函是指在招投标中,招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同、发生其他违法违规行为等,要求投标人在提交投标文件时一并提交的书面担保。

适用范围

适用于所有公开招标、议标时,业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标等其他违法违规行为,或中标后拒签合同而给自身造成损失,通常都要求投标人缴纳投标保证金,以制约对方行为。

产品优势

1.减少投标人缴纳现金保证金引起的资金占用。

2.维护投标人、招标人双方权益。

★履约保函

应劳务方和承包方的请求,银行向工程的业主方做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程,则业主方可凭保函向担保银行索赔。

适用范围

可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况,常见用于工程承包、物资采购等项目。

产品优势

1.减少劳务方或承包方缴纳现金保证金引起的资金占用。合理制约劳务方、承包人行为,良好维护业主或买方利益。

2.避免收取、退回保证金程序的繁琐,提高工作效率。

★预付款保函

预付款保函是指银行应承包人请求,向业主(发包人)出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种保证承诺。如承包人不履约,业主可凭保函向担保银行索赔。

适用范围

适用于工程建设、货物进出口、劳务合作和技术贸易等业务场景。例如,在成套设备及大型交通工具的合同中,通常采用带有预付性质的分期付款或延期付款支付部分价款。

产品优势

1.方便承包人及时将预付款资金收取到位。

2.保证业主方在承包人拿到预付款后不履行合同义务时资金不受损失,保证公平交易。

★质量保函

质量保函又称为“维修保函”,是指银行应供货方或承建人申请,向买方或业主保证,如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时,按买方或业主的索赔予以赔偿的保证承诺。

适用范围

适用于工程承包、供货安装等合同执行进入保修期或维修期、业主或买方要求承包方、供货方良好履行保修义务的情况。

产品优势

1.保障业主、买方权益。

2.提高承包方、供货方的市场竞争力。

★农民工工资支付保函

银行应申请人的要求,向主管单位或工程业主保证,如承包方、建筑施工方或其他用工方不按约定支付农民工工资,按主管单位或工程业主的索赔予以赔偿的保证承诺。

适用范围

主要适用于各项工程建设及其他涉及农民工工资的项目。

产品优势

1.避免农民工工资拖欠,保障员工合法权益。

2.替代建设方、施工方缴纳农民工工资保证金,减轻企业现金压力。

★融资性保函

融资性保函又称“融资保函”或“融资类保函”。是指银行应借款人的申请而向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面文件。

适用范围

1.担保借款人向银行等金融机构取得各种形式的融资。

2.担保借款人在金融市场上发行有价证券融资。

产品优势

1.为借款人提供融资便利。

2.提高借款人的信用评价,有利于借款人取得融资。

3.分散贷款人融资风险,提高贷款资金安全。

作为传统纸质保函在信息时代的电子化产物,电子保函是银行作为保证人,以使用CA证书进行电子签名的数据电文为介质,通过计算机网络向受益人开立的具有法律效力的担保凭证。电子保函业务是各级政府、金融机构响应国务院加快推进“互联网+政务服务”号召、优化营商环境的重要举措,在打通公共资源交易中心、业主方、金融机构等科技系统的基础上,支持企业客户线上申请、金融机构线上开函,有效降低人力和企业资金成本,并且避免疫情期间线下人工办理纸质保函业务的接触风险。

在保函电子化进程中,工程电子保函模块最早应用于投标保证金管理系统,发展至今电子投标保函的应用也最为广泛。2020年2月,国家发展改革委办公厅下发《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》,明确提出在全面推行投标保证金线上缴退的同时,大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金,实现在线提交、在线查核。2020年9月,福建省住房和城乡建设厅下发《关于进一步规范我省房建和市政工程招标项目投标保证金管理的通知》,明确自2021年1月1日起,实施电子化招投标的项目原则上使用电子投标保函。对于推行电子投标保函的地区,招标文件应当写明电子投标保函的具体事项,并取消使用纸质保函的规定。

银行保函作为现金保证金的替代形式,能够实现“投保人、保证人、监管人”三方共赢。以当前发展较快、运用较广的电子投标保函为例:

对投标人而言:

1.降低资金占用:缴交现金投标保证金短则数周、长则数月的资金占用压力,而电子投标保函将大幅节约成本。

2.线上极速开函:企业可在线提交申请、保函可在线查核,不受时间地点限制,流程便捷操作简单,满足投保人高效开函的需求。

3.满足小额需求:投标人参与投标工作时对应标的金额不等,但囿于银行操作管理成本等限制,一般不出具小额纸质保函,电子保函以其方便快捷和数据化电子化优势,可以及时高效地支持投标人开立小额保函需求。

对保证人而言:

1.电子验签防伪:全程电子留痕,不可篡改,安全有保障。

2.信用风险防范:通过核验投保人银行账户信息与公共资源交易中心备案信息,强化围串标风险甄别管理。

对监管人而言:

1.在线高效管理:招投标管理部门可在线完成保函的审查、记录、保存,工作的效率明显提升。

2.肃清行业风气:电子保函对于解决弄虚作假、暗箱操作、串通投标等招标投标领域的突出问题大有裨益。

典型案例

厦门国际银行2020年6月正式上线自主研发的电子保函业务管理系统,并于9月成功对接福州市公共资源交易中心,推出全线上化的电子投标保函产品“国行e投标”,为企业提供经济、便捷的电子投标保函服务。厦门国际银行电子保函业务采用高效的线上化作业模式,客户可实现全线上化操作,无需向银行提交纸质材料,最快5分钟即可出函,所出具保函采取电子验签防伪,不可篡改,便于招投标方实行有效化电子管理且安全有保障,不仅符合当下疫情防控的整体要求,而且极大节约开函时间,有效提升中小微企业和各类招投标管理单位的服务质效。“国行e投标”上线以来,已成功为上百家公司开立电子投标保函,缓解企业投标保证金资金压力。

本专栏文字由本报


二:商业承兑汇票贴现平台

去你自己的开户银行办理贴现是最好的。
一是可信赖,二是银行贴现利率一般来说要低于票据公司。
银行承兑汇票的使用都要建立在企业之间的货物交易之上,个人是不能使用银行承兑汇票去银行贴现的,既使企业取得银行承兑汇票,也不一定能贴现。贴现的要求:该企业在要贴现的银行有信用或信用额度还要有帐户,银行承兑汇票要查询辨真伪,开出承兑汇票的银行在你要贴现的银行要有信用额度,企业能提供与前一背书相同的单位的合同与销售发票,贴现率根据企业信用等级与票面大小由银行灵活决定。

三:商业承兑汇票怎么办理

商业承兑汇票现仅限于经工商银行总行批准并与票据营业部签署了特约协议的企业签发、承兑的商业承兑汇票。不办理其他商业承兑汇票。  

四:商业承兑10万一般贴现多少

商业承兑10万一般贴现多少,需要根据贴现利率来定。
利息的计算方法如下:利息等于(汇票票面金额乘以利率)除以360乘以汇票到期天数。例如:10万面值的商业承兑汇票,其贴现利率10%,到期天数90天,所以,利息等于(10万乘以10%)除以360乘以90等于3000元,那么,到手的资金等于10万减去3000等于97000元。
商业承兑汇票是商业汇票的一种。是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。使用汇票的单位必须是在商业银行开立账户的法人,要以合法的商品交易为基础,而且汇票经承兑后,承兑人便负有到期无条件支付票款的责任,同时汇票可以向银行贴现,也可以流通转让。
在商品交易中,销货人向购货人索取货款的汇票时,付款人必须在汇票的正面签“承兑”字样,加盖银行预留印鉴。在汇票到期前付款人应向开户银行交足票款。汇票到期后,银行凭票从付款单位帐户划转给收款人或贴现银行。汇票到期若付款人账户不足支付,开户银行将汇票退收款人,由收、付双方自行解决。同时对付款人比照空头支票规定,处以票面金额百分之一的罚金。
贴现是一个商业术语,指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人(持票人),受让人(持票人)向银行等金融机构提出申请将票据变现,银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息,将剩余金额支付给持票人(收款人)。商业汇票到期,最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。
远期汇票经开具后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。