不惑之年积累了少量资本后，为保证往后的生活品质，从2016年开始学习理财知识。2017年从定期理财开始，逐渐涉及智能存款、债券基金、指数基金、主动型股票基金、股票投资，有得有失。年近知天命，开始制定个人十年理财养老规划。
一、优化资产配置
（一）固定资产
去年出售了一套房子，仅保留学区房两套，无还贷，一套自住，一套出租。今年开始房产低迷，也不考虑出手，租金基本可覆盖过年开支。等儿子工作了，再出售一套用于孩子购房首付部分。
（二）金融资产
1、现金储蓄保本账户：国有大行大额存单一份，用于突发家庭大额支出保障，约占比20%。
2、教育基金账户：国有大行股票约5W股，分红目前可以覆盖儿子大学学费，拟增持至10W股，靠分红覆盖两年后儿子可能读研究生学费。长期持有，儿子工作后可以用于购房首付部分，约占比30%。
3、家庭应急保障账户：约6W，以应对突发情况。持有天天基金活期宝6只货币基金，这样可以秒取。
4、投资理财养老规划账户：约占比50%，希望实现资产升值。持有指数基金（已投入58%）和债券基金（4%），目前今年亏损约4个点，只能说跑赢沪深300。
今天是首次在发布文章，暂时只聊这么多，后期继续聊增量资金（每月收入）分配。希望大家喜欢，谢谢😊
基金该如何投资？
第一、基金怎么赚钱，你可以把基金当做商品，比如1元一件，你投入10元就是买到10件，如果半年后这个商品涨到2元一件，你如果选择卖出就是20元，这半年你赚到10元，收益率就是100%。当然也可能半年后这个价格跌到0.5元一件，这个时候你如果选择卖出，你就是亏损5元，收益率就是负50%。
第二、如果不想操心或者没时间做投资，最好是买指数基金，没什么手续费，风险比较低，长期来看基本上都能跑赢通胀，也就是你的钱不会贬值，我觉得基金最主要的作用就是保值。
基金怎么玩，一个玩字表明了你的心态，你肯定会玩的好，玩的妙。
玩基金，你就是东家，你就是甩手掌柜，你把资金交给基金经理去炒股，他给你打工，你给的手续费，就是给基金经理的工资。
基金经理利用你的资金，在股市里展转腾挪，低买高卖，赚取差价，所得利润，大部分都是你的，他只得些许可怜的佣金。但如果他挣不到钱，你照样要给他工资，就像给他最低生活保障一样，就算救济救济他吧，谁让你是东家呢。
如果你看哪个基金经理不顺眼，你随时可以换人，这个换人简单多了，比你想换家里那位容易百倍。有时候的换人，是因为他表现太好了，他帮你挣了足够多的钱，为防他功高震主，你必须及时换人。有时候有的基金经理短期表现不好，你可以再给他几个甜枣，以资鼓励，这个时候千万不能换人。
总之，玩基金就是一个玩儿，在玩儿中能把钱挣了，这应该是世界上最美妙的事情。
股票和基金要养着过年吗，你们过年这几天是如何安排你们的资金的？
股票可以持有过节，基金也可以持有过节。其实是否继续持有股票和基金过节都与春节来临没有关系，不过这几天我的资金是前天做了2天期国债回购，今天资金变成可用然后购买了华宝添益，在临近收盘的时候卖出华宝添益赚了个差价，然后再度做了1天期国债回购。前天做的2天期国债回购已经赚取了11天的利息，今天的华宝添益早盘买了后再度赚取了差价，尾盘卖出华宝添益后再做一天期国债回购过春节，这样实现了闲余资金的最大利息收入。
我认为“养”这个字用的非常好，其实所有的投资，所有的努力都是要有一个开火结果的过程，任何的事情欲速则不达！股票和基金更是如此，我认为投资就是一个比耐心，比眼力，比格局的游戏，谁的耐性高，谁的格局大，谁的眼光远，谁就能获得财富！！
我认为过年仅仅只有七天，这个七天里我还是会选择手里持股，口袋有钱的策略，因为目前是A股历史上第五个大级别的熊市底部区域。在这里割肉，卖出其实是非常不明智的选择！但是由于2449点的政策底已经确认，但是市场底并没有被确认，所以口袋有钱就是可以防止股票进一步的下跌，做到逢低买入，拉低成本的策略。这样做就可以避免涨跌对自己的冲击和心理上的影响，使得自己处于更有利的位置！！
记住一句话，股票是一个三年不开场，开张吃三年的投资游戏！真正的投资高手都是懂得忍和熬的人！！坚持别人不能坚持的坚持，你就能得到别人得不到的得到！！
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在中国，未来2-5年，什么投资最划算？
说起投资，这个投资周期实在是有点太短了，这么短的时间其实很难会看出来什么投资收益的，要想做投资，首先就是要明白什么是投资，投资就是将钱放到一个项目当中，经过市场的运作之后，产生一定的收益，市场的运作是需要时间作为缓冲的。比如做生意，做生意一般都要三四年才能回本或者有所收益，而这种收益反应到投资回报上也是有一定的周期的，所以投资一定要有耐心。看好一个项目就是要有长期持有的打算，至少十年为期。
其次投资一定要用自己暂时用不上的钱，这些钱就是损失了，对于生活品质也没有太大影响的这种，都说达则兼济天下，对于自身的生活状况也是如此，没有余力进行投资本身就是有一定的风险的。
短时间之内投资，在国内就是电商，而今电商项目短时间之内依然是最赚钱的行业，移动互联网的红利还没有出完。
长时间的话，农村文旅方面将会有一定的机会。
现在的基金市场受益如何？学生应该如何投资？
在股市一路创新高的过程中，很多投资者担心市场随时回调，纷纷赎回基金，想通过自己主动的波段选择来避免损失，怎知在频繁的操作中，眼看着基金净值一路上涨，悔之晚矣，只好手中拿着资金惴惴不安，焦急等待再度进场的时机。
其实，每个投资者都想在最低点买、在最高点卖，但是想要真正踩准每一个进场和出场的时点可不是件简单的事情，如同赤手空拳接住一把飞刀，是一项需要技术和运气的活。投资者与其时时关注市场的脸色，不如在把握趋势的前提下长期投资。
从根本上说，基金是一种长期投资工具，长期持有会获得更高的收益。以2004年7月成立的泰达荷银精选为例，2006年初，其净值在1.1元左右，年中时超过1.60元，到年底时已达到2.54元，年总回报居所有开放式基金前十位，目前净值已超过3元。泰达荷银曾做过统计，在这只基金上，受益最大的就是一直持有的投资者，而一遇股市震荡或净值小幅波动就选择赎回的人，往往丢掉了更高的收益。
坚持“长线是金”的投资理念，在投资方法上就要选择定期定额。定期定额类似于银行的零存整取，在每月约定的扣款日，由银行自动完成扣款进行基金申购。这样，在基金净值较低时，可购得较多的份额；而在基金净值高时，则购得较少的份额，长期下来，能够平均投资人的购买成本，相对风险也就小了许多，不仅避免进场时点的错误，而且也具有长期投资的时间复利效果。目前股市出现调整的概率逐渐加大，对于新手来说，用长期定投的方法来规避股市调整的风险是最好不过的了。我就是学生，我觉得定投基金不错！
定期定额投资法既可以帮助我们养成良好的储蓄习惯，而且复利的力量是巨大的，可以给我们累积大量的财富。例如，我们每个月买2000元基金坚持20年，基金投资的本金就累积到48万元，如果我们选择的基金在20年间平均年回报率达到5%，则20年后基金净值总额将增加到81. 94万元；如果我们选择基金的水平较高，可获得年均8%的回报，则20年后基金净值将增加到114.53万元。此外，一般投资者几乎不可能准确地判断市场的涨跌，因此也无法判断何时是正确的购买基金的时机。采取定期定额法可大大降低基金投资时机的选择风险，而且可以平摊投资成本，获取更好的投资结果金融投资，！
股票：品种太多，有1000多只票，有庄家在炒做，风险高，！T+1交易，就是当天买了，要隔天才能卖，每天限制涨跌10%（除权证），只能买涨，不能买跌，单项操作，机会少！资金运用不灵活！
基金：风险比股票小，收益不高！比放银行吃利息高那么点，！资金利用不灵活
期货：有合约限制，风险大，！
炒黄金，目前可以说是所以金融产品里面最有优势的产品，！
就黄金本身而言：黄金能够保持久远的价值
2）黄金是对抗通货膨胀的最理想武器
3）世界上最好的抵押品种
4）与美圆一同作为世界各国金融储备
5）产权转移的便利
6）在税收上的相对优势
炒黄金的特点：
1：品种单一，
2：交易时间长，24小时即时交易，无须排队
3：金价波动大： 根据国际黄金市场行情，按照国际惯例进行报价。因受国际上各种政治、经济因素，以及各种突发事件的影响，金价经常处于剧烈的波动之中，可以利用这差价进行实盘黄金现货交易。
4：操作简单： 结合基本分析和技术分析；掌握信息及时准确认真研判行情走势。
5：交易方式： 有做多做空，机制灵活，涨跌均有机会
6：趋势好： 炒黄金在国内才刚刚兴起，股票、房地产、外汇等刚开始时利润可观， 黄金也不会例外。现在从K线图看，牛势才刚刚开始。
7：信息公开、公平、公正；全球市场，没有任何机构可以控制价格
8：保值强： 黄金从古至今是最佳保值产品之一，升值潜力大；现在世界上通货膨胀加剧，将推进黄金增值。
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怎么投资基金？
买基金的钱要是你最近半年不用的钱！这钱是放银行也是放，放家也是放。最不济时也用不上这钱，才能拿来投资基金。基金是中长期投资，有时一个月可能是没赚到钱，但基金在现在的行情半年以上还是能赚到钱。再看看中国股市九六年之后就表现低迷，去年开始中国又开始新的牛市。说白了就是有长期持有的准备！基金最少1000元起,定投200或300元根据银行不同而不同.
网上银行和开户方法:先办一个银行卡(建行、浦发卡优惠比较多），再开通网上银行。一般是要在银行柜台签一个书面协议的,如果自己在银行网站上开是不行的.如在网上银行买,再在开基金户，把钱转到基金账户上。
如是基金公司的话也办个银行卡,开网上银行或银联网上支付，再在基金公司网站上开户就可以了！(基金公司网站有演示操作的)基金公司的网站上买,一般手续费四折!
我感觉还好,在网上银行还是不错的.一般银行都会有买U盾,或有数字证书(免费,与U盾相似)和动态密码(免费,每次上网上银行会发一个随机密码到您的手机上).在基金公司我认为还是安全的,要不安全谁还敢上其公司买啊!一般基金公司在您的账户有变动会短信及时提醒的.
只后就是选择基金了,选后如果是在网上基金公司按提示交易就可以了.在网上银行一般是要把钱先放到理财账户中之后再买!
基金分两种：开放式与封闭式
前者可以在银行及各大券商购买
后者只能在券商开户购买
开放式基金可以随时申购赎回（在封闭期内的除外），是你与基金公司直接交易，不存在卖不出去的问题，也就是说当你想赎回者只基金的时候，基金公司必须给你钱，但它是t+2交易，一天一报价，当你赎回的时候，你不知道以什么价钱赎回，想卖个好价，可参照当天大盘，晚八点以后当天的净值才能出来
按投资对象不同可分为：指数型，股票型，债券型，货币型，混合型（收入型，平衡型，保本型）
lof基金既有每日一次的固定报价，也有在二级市场上的浮动报价，属开放式基金，于是我们可以在二级市场浮动报价较低时买进，在大盘走势较好时利用其较高的溢价卖出，这就是lof基金的套利模式
封闭式则有一定的存续期，其间不可赎回，而且它主要在二级市场交易，浮动报价，受供求关系影响，与股票类似各地的城市里人人都职业不一样工资起状是这样的
主要靠动脑要聪明去做的 世上重视是发展的创业 经济发展很快
一边投基金一边想办法在哪门子市场各方面
几年后把基金结束挣净利还要多能投小公司
每个月定投1000元,基金要长期投资才有好的收益,恭喜你发财