私募基金中 投顾是什么？简单来说，就是为客户提供专业的投资建议，帮助客户实现资产保值增值的一种金融服务。目前市场上主要有两种投顾模式，一种是私募募基金管理人，另一种是券商自营投顾。私募基金管理人的优势在于能够通过大数据分析，为客户提供精准的投资建议，而券商自营投顾则是通过自有资金进行交易，风险相对较低。不过，随着监管趋严，券商自营投顾业务面临转型压力。
一：私募基金投顾业务是什么
文 | 银行螺丝钉 （
最近很多朋友问螺丝钉，投顾是啥？
今天就来给大家介绍一下。
财富管理投顾是财富管理的一部分。
财富管理是一个很大的范畴。
比如说，以前基金投资不太流行，很多人会去存银行。
存银行今天很习以为常，但一开始并不是顺理成章的。
很多人担心存银行钱会没了，甚至用布包好钱，埋在院子里，最后钱都烂掉了。
银行储蓄、银行理财也是财富管理的范畴。
等资金量多了之后，会考虑投资基金，比如投资公募基金、私募基金等。
这也是财富管理的范畴。
到了钱更多之后，可能会开始考虑，如何财富传承。
我们会听到有一些比较富有的家族，会做家族信托，或者成立慈善基金来管理。
不过一般到这个级别，财富要达到亿以上了。
财富管理的划分银行在财富管理上有类似的划分：
- 5万以内，一般是普卡
- 5万到100万，一般是金卡
- 100万，达到私募的投资门槛
- 1000万，达到很多私人银行的门槛
- 1亿以上，达到家族信托家族办公室的门槛
- 10亿以上，可能会有属于自己家族的财富管理办公室
财富管理也不仅仅是管理钱，还涉及到保险、法律、健康管理等。
比如说，两口子离婚如何分割财产，离一次婚，财富少一半，等于多经历一次股灾。影响不可谓不大。
只不过大多数时候，大家更
这个过程中，基金，是财富管理最主要的工具之一。
从几十元到几十亿，都可以通过基金来做好配置。
包括很多管理数百亿资金的基金会，也会投资大量的基金。甚至日本央行，每年都会投入基金，是日本ETF的最大持有者。
财富管理在基金领域，对应的就是基金投顾。
投顾的兴起海外市场的基金发展，经历过几个阶段。
最早是散户自己炒股。
后来其中一些专业投资者，组建基金公司，替投资者投资。
例如巴菲特，早期也做过私募基金。
随着基金公司、主动基金，特别是明星基金经理的崛起，散户逐渐发现，自己炒股，收益不如买基金。
但是基金数量也很多，甚至超过了股票数量。
那怎么挑选基金，如何做好资产配置，这就需要基金投顾了。
那再下一步呢？
有朋友问螺丝钉，会不会投顾也有很多，未来市场上有成百上千的投顾，最后变成需要投顾的投顾呢？以后会不会还有投顾的投顾的投顾呢？
这不就成了套娃了么？
其实不会的。
投顾的一个作用，是帮助投资者了解投资的知识，让投资者能耐心持有基金。
当投顾也普及了，投资者反而会变得更聪明。
最后，变成用最低成本买下全市场股票，也就进入了低成本指数基金时代。
投顾的发展在美股，80年代之前，也是散户为主。
80-90年代，明星基金经理崛起。
像大家熟悉的彼得林奇，就是美股最知名的公募基金经理之一，就是在这个阶段崛起的。
投顾开始逐渐普及，也是在80-90年代。
我们之前介绍过的嘉信理财、先锋领航等，都是先后推出了投顾的服务。
可以点击下面文章阅读：
《》
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投顾的数量开始迅速增加。
投顾普及了投资知识，帮助投资者拉长了投资时间。
投资者也伴随着投顾，投资能力逐渐提高。
在这个过程中，指数基金反而比主动基金得到更快发展。
最后到2019年，美股指数基金规模，首次超过主动基金规模。
整个过程，用了大约40多年。
总结国内投顾目前刚刚诞生不久，现阶段，无论是投顾还是指数基金，都是起步发展的阶段。
不过也会迎来飞速发展的～
PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。
二：私募基金投顾资格
私募排排网为您解答：《资管新规》明确指出，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。
(一)具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。
(二)最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。
(三)金融管理部门视为合格投资者的其他情形。
《私募投资基金监督管理暂行办法（征求意见稿）》采取了适度监管的原则，在准入环节不对私募基金管理人、私募基金进行前置审批，而是进行事后行业统计、风险监测和必要检查。规定合格投资者指具备相应风险识别能力、风险承担能力、投资于单只私募基金的金额不低于100万元，且符合下列标准的单位和个人：净资产不低于1000万元的单位；个人金融资产不低于300万元或近三年个人收入不低于50万元。
三：私募基金3+3投顾资格
不可以，投顾和基金管理人必须分开。投顾类的产品一般的管理人都是基金子公司 、信托公司、期货资管等;私募自己做管理人的是自主发行的契约型基金。