1、为什么要持有指数基金？都买成主动型基金会有什么弊端？
首先你要明白指数基金与主动型基金的区别。
- 指数基金购买费率相对更低，主动基金费率更高。例如易方达中国互联网50ETF指数基金费率是0.85%，而华夏移动互联网混合的基金费率是2.2%.
- 跟踪标的不同，指数基金通常是跟踪宽基指数或者行业ETF指数。例如，沪深300指数基金，标普500指数基金。主动基金是由基金经理主观构建的组合。
- 风险不同。由上述两条我们得出，指数基金相对主动基金风险更低，购入成本更低。对于普通的基金投资者而言，买指数基金更好。这不是我说的，这是投资大神，巴菲特说的。
在证券市场，收益与风险成正比，在所有的基金投资中，指数基金绝对是普通基金投资者最好的选择，它能降低股市风险，增加收益，跑赢通胀。
这是易方达中国互联网50ETF费率
这是华夏移动互联网费率
2、把闲钱投入银行股或其指数基金，持有十年能做到年化10%吗？
我身边有一个朋友，非常喜欢银行股，一方面银行股整体表现稳定，作为百业之母，估值水平不会大涨大跌；另一方面，大体来看，银行股的股息率是很高的，大部分银行都有优良的分红传统。
然而，这么好的银行股能做到10年平均年化收益率10%吗？
我们必须明白，不同银行之间的业绩表现是不同的，股票的成长空间也就不相同。让我们来看看2011年到2020年期间，部分银行股具体的收益情况：
这10年，宁波银行的收益非常亮眼，10年收益达到284.95%，年化收益率超过28%；招商银行的收益也很好，10年收益高达205%，平均年化收益20.58%。
但是，我们也要看到，大部分银行的年化收益率很难超过10%。四大国有银行的年化收益都在8%左右，而中国银行更是不及5%。
看到这个数据时，有几点要再专门提示一下：
①表格的统计周期开始于2010年，此时已经距离2007年的大牛市过去了三年，股票的估值水平已经大幅度回调，但是购买银行股一定是不贵的。
②表格计算收益率时，简单地假设散户不参加配股，只是每年参加分红和送转增股，而且得到利润后不再追加投资，假设投资人把分红用于消费。也就是说，如果这10年你坚持红利再投资，资金的“滚雪球”效应会进一步提升你的收益水平。
就当前的行情来看，银行股还有10年年均10%收益的可能性吗？
不好说，当前投资银行股有一个优势，一个劣势。优势是当前银行股的估值水平处于历史低位，银行股普遍低估，此时购买，股价便宜。
当然，西方成熟市场银行股的估值水平也不高，大众对于银行的业绩想象不是很好，外加银行股盘子较大，操作难度很大，因此银行股暴涨的可能性并不高。
有的银行股可以做到，有的做不到。
中国股市就是震荡行情，越来越没有趋势了，上上下下来来回回，你持有十年股票，可能得到的就是分红，要做到年化收益率10%，很难保证。
不管是买基金还是买股票，持有十年时间太长，有可能来回坐过山车，不如做波段行情，而且最好买在相对的低点位置。
银行股一般都是大盘股，对指数的涨跌影响比较大，被主力用来做为调整大盘指数的一个工具，不想让大盘涨的时候就被打压，想让大盘涨的时候就被拉起，我觉得银行股长期投资的价值不高。
银行板块的指数基金能稍微好一点儿，好的基金经理能选择有潜力的银行股票，并且能在合适的时机出货，跌下来再买，累计涨幅能高一点儿，但是也很难跑赢大部分基金。
选银行板块的指数基金，还不如选新能源、白酒、医疗板块等基金，这些基金长期趋势是向上的，机会比银行板块基金更多，可以在这些基金回调的时候分批买入，然后长期持有或者做波段行情。
以上是我的个人观点，仅供参考。
股市有风险，投资需谨慎，这句话很多人应该都听说过，但是在牛市的时候，还是有很多新手一股脑的跟风去炒股，新手股民的暴增，以至于导致炒股开户软件一度瘫痪的情况时有发生，但最终的结果还是有人欢喜有人忧，但欢喜的人仅有那么一小部分。
如果手头有闲钱的话，理财是一种不错的选择，因为闲钱不急用，对于炒股小白来讲，我个人认为，可以把钱投资基金是一种不错的投资方式，毕竟基金经理是专业人士，他们来帮助我们理财比我们自己投资把握性胜率更大一些。
随便翻阅一下基金近几年的收益，收益率超过100%的比比皆是，也有一小部分负收益，但是我们挑选基金的时候，还是需要看看它的过往成绩，过往成绩的好坏，对将来的成绩不一定有影响，但是也可以说明基金经理的投资策略是否合理，因此，选择投资基金是一种不错的投资方式。
选择投资基金时，可以将资金按比例分成3-5等份，分别投入不同类型的基金，可以帮助我们尽量减少大幅波动。
- 股票型基金：这种基金虽然波动较大，但是收益好，我们可以先期选定一支基金，预先投资一部分资金做底仓，采用定投的方式的摊薄成本，定投可以选月定投，周定投都可以，还可以在定投的基础上，遇到当日跌幅较大时，可以手动买入的方式，来降低成本。
- 混合型基金：这类基金持仓比较分散，波动相对股票型基金来讲比较小，收益波动也相对比较稳定，也可以选择定投的方式来分摊成本。
- 指数型基金：这类基金有宽基和各版块的基金，宽基指的是跟踪所有股票的涨跌幅的一类基金，比如：上证50、中证500、沪深300、创业板指数等，而各版块的指数基金则是局限于对应某一行业的股票涨跌幅一类基金,比如：白酒、汽车、黄金、医药等，这类基金是根据某一系列基金的涨跌幅的表现来综合评价的，这类基金同样也可以选择定投的方式来降低成本。
- 债券型基金：这类基金资金主要是投资债券，这类基金波动较小，收益相对稳定。
- 货币基金：这类基金收益虽低，但是属于保本型的基金，可以将投入货币基金的这部分资金一次性全部投入。
从以上五中类型的基金中选择各选一支，或者从前三种当中的每一类型的选择一至两支，第四和第五各选一支进行投资，选好基金后，前三类的基金先投资一部分底仓持有，然后选择定投（按月或者按周加手动定投），第四和四位这类基金，尤其是第五，可以一次性买入。
这样长期持有，一定会有不错的收益，把自己交给专业的人做专业的事，比我们小白投资更可靠，毕竟每一支基金的基金经理都会有自己的长久打算与投资策略。
以上观点只是个人的浅薄认识，仅供参考。
3、最近基金很火，你知道支付宝、天天基金和银行买基金有啥区别吗？
不知道啊，因为我没有富余的资金去买这些，一些零钱放在支付宝，每天都要用的，不过大神可以推荐一下，那种好。
对的，不同的渠道首先手续费差的很多，其次产品数量也不同的。
我知道基金有场内基金，有场外基金，场内基金申购和赎回费率都很低，而支付宝、天天基金、银行都属于场外基金，申购费率和赎回费率相对较高。除了这点区别以外，场内基金也可以做T，也就是说今天买明天就可以卖，不像支付宝购买，要持有够七天，否则费率会很高的。场内购买基金一次只五块钱，赎回操作一次也是五块钱，而支付宝、天天基金和银行费率大概是百分之1.5或者百分之0.15、百分之0.5。基金不同于股票，不能做短线。比如去年我就在支付宝买了几只基金，总额三四万的样子，年底卖了一部分，盈利一万，还不错。我也是很大条的选基方法，就是根据排名购买的，而且都是高风险的，去年形势比今年要好，今年同样支付宝上购买的，收益比去年却差了很多。今年又开了股票账户，购买了场内基金，煤炭ETF，购买本金3451.9，持有天数11天，收益322.7，也还行。
另外就是场内交易基金可以按照当时的价格进行交易，而在支付宝，上午九点开盘到下午三点收盘时间段购买的话，只能按照当天的基金净值进行交易，下午三点以后交易的就要按照第二天的基金净值进行交易了。
以上是按照我的理解说的，可能不是太准确，仅供参考。
4、存银行和基金定投有多大区别？
你这么想，存银行相当于你把钱借给银行，他按期付利息给你，中国银行倒闭的概率是相当低的，风险基本可以忽略不计
而定投相当于你把钱投资给上市公司，成为他们的股东，既然是做生意，肯定是有赚有赔。
这里就考验你投资的眼光了，也就是定投标的的选择，又想高回报，又想低风险，世界上没有那么美的事
我建议，作为年轻人，想跑赢通货膨胀，承担一定的风险获得超额收益是有必要的，你可以按照自己的实际情况，比如一半闲钱存银行，以防不时之需，一半投基金，来获取超额收益。
投资是个技术活，进入前一定要做好学习，不要盲目冲进去乱买一气。告诉你个小诀窍，大盘回到3000点以下，两市成交量低于6000万就可以无脑买入了，推荐标的沪深300，深红利,中证主要消费，创新药etf,或者找几个成立5年以上，回撤小于30%，年化20以上的主动基金也可以
前不久就有身边的朋友被人忽悠基金定投，跟我说了之后，我赶紧劝她撤退，说是基金定投等同于银行存款，还有高收益，完全就是瞎扯蛋！理财首先要理清楚财务的风险，才可能越理越多，盲目理财，只会让“财”不理你！银行存款与基金定投有着巨大的差别，两者的风险和收益完全不可相提并论。
银行存款按月定存，一般是指零存整取业务，在几十年前，这样的产品还是比较受欢迎的，比较典型的就是教育储蓄。零存整取储蓄最重要的特征是具有计划性、约束性、积累性的功能，它引导客户养成良好的财务习惯，每个月都有所节余，然后积累成整，而非做一名月光族，所以它在规则制定上也有一种奖励与惩罚措施：零存整取开户时需与银行约定每月存储金额和存期，每月存入一次，中途如有漏存，可于次月补存，但次月未补存者则视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。
简单来说，目标规则、计划由用户自己制定，制定好后就必须严格执行，确实偶尔有遗忘可以次月补救，如能按约完成，就给予每笔存款最高的利率，否则只按活期利率计算。我认为非常适合当下的年轻人使用，如今太多的月光族甚至提前消费。
那么，零存整取的利息是怎么计算的呢？
零存整取利息计算公式是：利息=月存金额×累计月积数×月利率。
其中累计月积数=（存入次数+1）÷2×存入次数。据此推算一年期的累计月积数为（12+1）÷2×12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。
按照题主每月存2000元，存期十年，因零存整取最长只有五年，所以题主要分两个阶段来计算：
第一个五年：按零存整取月存2000元，按较高利率的银行，深发银行、晋城银行、北部湾银行、德阳银行、南充银行、三峡银行利率报价最高为3.3%（利率市场化后各银行差异较大，高的3.3%,低的只有1.45%），五年后本息共计130065元。
第二个五年：分两部分，将第一个五年得到的130065元进行五年期定期存款（北部湾银行、德阳银行、南充银行利率达5.225%），然后重新开启一个五年期的零存整取，月存2000元的业务，十年后本息共计130065*2+130065*5*5.225%=294109.48元。其中本金24万，利息54109.48元。
再来说说，基金定投，是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。注意只是方式类似，标的和风险全然不同，它的标的是基金，所以定投解决的是如何降低基金的整体风险，通过自动逢低加码，逢高减码的功能，抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性，来获得一个比较低的平均成本。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
经常看到“轻松年化10%-30%”“无脑定投”“懒人定投”“微笑曲线”等词汇高频出现的定投文章，全是扯犊子。“定投”本身不是骗局，骗局是全网都笼罩在“定投”是最好、最轻松的理财路径这一奇怪的观念中。
基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。由于基金定投本身是一种基金投资方式，因此不能避免在投资运作过程中可能面临各种风险。定投股票基金的风险主要源自于股市的涨跌，而定投债券基金的风险则主要来自债市的波动。如果股票市场出现类似2008年那样的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免账户市值出现大幅度暂时下跌。例如，从2008年1月起采用基金定投方法投资上证指数，期间账户的最大亏损是-42.82%，直到2009年5月，账户才基本回本。
基金定投的底层逻辑是价值投资和熊市入场定投直到牛市获利。
综上所述，基金定投相对于一次性投资而言，不需要选择买入时机，降低了投资基金的难度，对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中，还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握，从而规避基金投资中的风险，以免造成不必要的损失。
那么，每月2000定投10年收益是多少?怎么计算?
基金定投收益计算公式如下： M=a(1+b)[-1+(1+b)n次方]/b。其中：M表示定投n年后总金额(包括收益和本金);a表示每年投入的金额(比如每月投入500元，a=6000元);b表示年化收益率(比如年化收益为10%，其b=0.1)。以上公式是按照年化收益率来计算，算法比较简单。
通常情况下基金定投预期年化预期收益率大部分能够达到10%左右。
在不考虑基金分红再投资的情况下 ，每月定投2000元，全年定投24000元，10年后本金为24万元，如果按照10%的预期年化预期收益率计算，那么10年后的预期本息总计420748元。当然这是一种简单的估算方式，实际基金一般是按照净值计算预期收益的。
从收益上来说，基金定投收益是远高于零存整取，但关键问题前面已经阐述了所面临的风险是完全不对等的，他适合于想参与股票、基金理财，但自己的资金不大而且缺乏相应的知识，而选择的相对低风险理财方式，但如果你坐等10年，面对市场的风起云涌，能坚守一颗寡淡之心的人寥寥无几，都说跟着巴菲特投比亚迪收获好几倍，相信同时投的人肯定不少，但能坚守有几个？
但总的来说，无论是银行零存整取还是基金定投都非常适合以下人群：
1、年轻的月光族：可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”进行储蓄，培养良好的理财习惯！
2、领固定薪水的上班族：大部分的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法准确判断进出场的时机，所以通过定投这种工具，可稳步实现资产增值！
3、在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。
4、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。