你的信用卡还了吗？在信息快速迭代的21世纪，人们对于金钱的支配方式也逐渐在改变。根据相关数据显示，截至2022年第一季度，全国信用卡与借贷合一卡的数量达到了8.02亿张，每两人就有一张信用卡。
除此之外，我们也不难发现当前越来越多的人开始超前消费，有些人甚至办理了三四张信用卡。那么你有没有想过如果一个人知道自己马上就过世了，有意把信用卡透支100万元，银行又会怎么处理这张卡上没还完的钱呢？下面我们一起来了解一下。
一、 债权人离世，没还完的钱怎么办？
首先我们需要明确的是这种恶意套现的行为是不可取的，无论金额多少，这种行为的本身就已经触犯了我国的法律。只是因为当事人已经死亡，所以不能够给与相应的处罚而已。
对于大额账单逾期不还的情况，一般情况下银行都会将其账户冻结，并且将其起诉。而一经调查发现当事人死亡，法院为了弥补银行的经济损失，会把其名下所有的资产，包含股票、基金、银行存款以及移动支付中的存款等进行冻结。
后期银行就会依法将其所有的资产兑现，看是否能够偿还信用卡透支的额度。如果能够偿还是最好的，一旦不足以偿还，那么当事人名下所有的车、房等有价值的可变卖的物品都会被银行以拍卖的形式进行售卖，所得金额用以偿还透支的金额。
除此之外，如果死亡后其给子女留有遗产，按照相关的法律法规，银行也是可以将属于遗产的部分变现来偿还债务的。“父债子偿”这一说法，是不正确的，银行是没有资格要求其子女用自己的资产偿还债务的。但是留给子女的遗产首先要先偿还债务才能继承。
这时有人会想，如果没有遗产、没有资产的情况下，银行又会怎么处理呢？这种情况下，银行只能够将这笔帐记作坏账处理，也无法找回透支的钱了。
当然，这种情况是非常非常少见的，在现实中一旦银行发现大额不明资产的流动，就会第一时间监控这一行为，会及时将钱追回。同时信用卡额度的设定也有效避免了此类事件的发生，毕竟没有几个有100万透支额度的人能够想到这种办法“骗”银行的钱。
二、 逾期还信用卡对我们的影响
说完了生活中几乎不会出现的情况，我们来聊聊生活中出现概率较高的与生活息息相关的事情—信用卡还款。首先大家一定要记得如果欠了信用卡，一定要及时还款。
如果金额较大，一定不要选择在办理另一张卡去还这一张，拆了东墙补西墙，这样就会进入一个死循环，开的卡会越来越多，需要还的钱也越来越多。
一般信用卡都是有还款日期的，到了还款日还没还的话，银行就会给你发信息或是打电话提醒还款。如果拖欠时间较长，银行就会把你的信息交给第三方负责催债的公司进行催促。这种公司的存在是合法合规的，但是这并不意味着他们做的会是简简单单地提醒那么简单。
可能催债公司会将你欠钱的消息四处散播，通知你的亲朋好友，从而逼迫你还钱。这个时候，如果仍旧不还，那么接下来你要面对的就是上失信名单。
一旦一个人的征信受到影响，接下来你的生活和工作多多少少都会被影响。你将难以从任何一家银行或是机构获得贷款，同时自己平时大额的消费行为也会被禁止，购房、购车都会因此而受限。更有甚者，因为上了失信名单而无法坐飞机等交通工具。
三、 合理安排资金，减少超前消费
在过去我们可能只有房贷、车贷等需要偿还，而现在随着互联网越来越发达，线上支付越发普及，似乎人们对于花钱这件事放宽了限度。越来越多的人开始肆无忌惮地消费，被购物软件“三天一次小优惠，五天一场狂欢节”而冲昏头脑。
进而产生一些不理智的支出，甚至超过了自己所能够承受的限度，不得不去贷款还钱。作为一名消费者，在消费前还是要理智思考，要限制一个消费的底线，不能一味地听信网络上的贷款宣传，将自己陷入债台高筑、无路可走的境地。
结语
整体来讲，这种利用信用卡机制恶意套现的行为不仅仅违反法律，更是对自身名誉产生非常恶劣的影响，甚至会给自己的下一代带来许多不必要的麻烦。
同时对于广大消费者而言，及时还清信用卡的欠款，在日常生活中保持理性消费才是更加重要的。尽管超前消费看上去是享受到了消费的快乐，但是这也都是有代价的。平时你有超前消费的习惯吗，你的消费观又是怎样的呢？
充分利用免息期还贷
各家银行的信用卡一般都有免息还款期，最短有25天，最长可以达到56天，巧妙运用这些免息还款期，就相当于每月可以不花一分钱利息地享受银行的小额免息贷款。以G手上的一个信用卡为例，这个卡是每月的5日为记账日，30日为还款日，也就是说，如果持卡人在每月5日消费的，免息期到本月30日，只有25天。但如果是6日消费,则免息期可以一直到第二个月的30日，最长可达55天。所以说，最好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。
多张信用卡的不同免息期，错开消费，享受最大利益
如果手里有4张信用卡,建议灵活利用各张卡不同的记账日和还款期限来尽可能的拉长还款时间。比如，A卡记账日是每月的5 日，B卡和C卡记账日在每月11日，还有D卡是每月30日。具体的操作流程是：在每月6日到12日期间，先刷A卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间,则刷B和C卡,而在每月1日到5日,则刷D卡,这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。
通过这种不同记账日和还款日的信用卡“接力赛”， 则成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，用三个月的薪水还清了所有款项，从而使当月的还款压力降低到最低，并提前享受到想购买的大件商品。
搭建自己的基金组合
信用卡如果用的好，还可以把节省下来的钱进行投资。投资有短中长之分，用来和信用卡搭配的投资品种可以是短期的理财产品，比如货币型基金。对于手中有一些闲置资金的投资者来说，如果满足短期需求，就可以利用货币市场基金七日年化收益率一直稳定在3%以上的优势，能够按日计息复利，可以随时申购，是一种较灵活的投资品种。
合法的套现
当参加公司宴请或聚会，在确定不是自己单独买单的时候，就可以争着用信用卡刷卡买单，然后向大家收取现金或者向公司报账，这样就可以在还款期之前，有很长时间的现金使用了。
偶尔在朋友同事需要大额购物的时候，用自己的信用卡为其付款，然后从朋友那里收取现金，这样又等于借用了银行的钱，来免费使用了。甚至还可以用这笔钱购买货币市场基金，在信用卡还款日前一天，把基金赎回，还上刷卡的钱。不过有多张信用卡的人，最好制定一张清单明细表，把每张卡的记账日、还款日和自己的消费日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，不仅会领到透支息的罚单，还可能因为未能按时还款，被作为污点列入银行的征信系统里面，从而影响到自己的信用和未来的其他信贷服务。
